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First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle
O First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) surge como uma potência financeira dinâmica, navegando estrategicamente no complexo cenário bancário através de um modelo de negócios inovador que combina perfeitamente os princípios bancários tradicionais com a transformação digital de ponta. Alavancando seu recente US $ 2,2 bilhões Aquisição do Grupo CIT e uma abordagem multicanal robusta, o banco se posicionou como um fornecedor abrangente de soluções financeiras que atende a diversos segmentos de clientes, de pequenas empresas locais a indivíduos de alto patrimônio. Essa intrincada modelo de negócios revela uma estratégia sofisticada de serviço personalizado, integração tecnológica e parcerias estratégicas que diferenciam os primeiros cidadãos no ecossistema bancário competitivo.
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Parceria estratégica com o CIT Group
Em abril de 2022, os primeiros cidadãos concluíram uma aquisição de US $ 2,5 bilhões do CIT Group, criando um banco combinado com US $ 110 bilhões em ativos totais. Os principais detalhes da parceria incluem:
| Métrica de Parceria | Dados específicos |
|---|---|
| Valor de aquisição | US $ 2,5 bilhões |
| Ativos bancários combinados | US $ 110 bilhões |
| Portfólio de empréstimo comercial combinado | US $ 37,5 bilhões |
Colaboração com empresas locais e organizações comunitárias
Primeiros cidadãos mantém parcerias locais estratégicas em vários estados.
- Presença em 19 estados nos Estados Unidos
- Mais de 500 agências bancárias comunitárias
- Participação ativa em programas de desenvolvimento de negócios locais
Parcerias de rede de pagamento
| Rede de pagamento | Detalhes da parceria |
|---|---|
| Visa | Processamento de cartão de crédito/débito |
| MasterCard | Processamento de cartão de crédito/débito |
| Rede de pulsos | Processamento de transações ATM |
Parcerias de fornecedores de tecnologia
Parceiros de tecnologia bancária digital
- Fiserv (Core Banking Platform)
- Jack Henry & Associados (Soluções Bancárias Digital)
- Salesforce (gerenciamento de relacionamento com o cliente)
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Citizens mantém um ecossistema diversificado de parceria que apoia sua base de ativos e operações de US $ 110 bilhões em 19 estados.
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e de varejo
A partir do quarto trimestre de 2023, os primeiros cidadãos Bancshares opera 626 filiais em 19 estados. Total de ativos: US $ 213,3 bilhões. Total de depósitos: US $ 186,1 bilhões.
| Categoria de serviço bancário | Volume total |
|---|---|
| Contas de verificação | 387.000 contas ativas |
| Contas de poupança | 276.000 contas ativas |
Operações de empréstimo
Portfólio de empréstimos totais: US $ 158,4 bilhões em 31 de dezembro de 2023.
| Segmento de empréstimo | Saldo do empréstimo |
|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 98,6 bilhões |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 42,3 bilhões |
| Empréstimos hipotecários | US $ 17,5 bilhões |
Gestão de patrimônio e serviços de investimento
Ativos sob gestão: US $ 47,2 bilhões em 2023.
- Contas consultivas de investimento: 62.000
- Serviços de planejamento de aposentadoria: 41.000 clientes
- Confiança e Gerenciamento de Imóveis: US $ 12,6 bilhões em ativos
Desenvolvimento da plataforma bancária digital
Usuários do Banco Digital: 1,2 milhão de usuários ativos em 2023.
- Downloads de aplicativos bancários móveis: 487.000
- Volume de transações online: 42,3 milhões de transações
- Taxa de abertura da conta digital: 36% das novas contas
Estratégias de integração de fusão e aquisição
Aquisição do Grupo CIT concluída em 2022 por US $ 9,5 bilhões.
| Métrica de integração | Valor |
|---|---|
| Sinergias de custo alcançadas | US $ 250 milhões anualmente |
| Consolidação da filial | 87 ramos fechados |
| Integração do sistema de tecnologia | Concluído pelo segundo trimestre 2023 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais
A partir do quarto trimestre de 2023, os primeiros cidadãos Bancshares opera 530 filiais em 19 estados, com uma concentração significativa no sudeste e no meio -oeste dos Estados Unidos.
| Presença do estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Norte | 178 |
| Carolina do Sul | 89 |
| Outros estados | 263 |
Infraestrutura bancária digital
Recursos de plataforma digital:
- Aplicativo bancário móvel com 1,2 milhão de usuários ativos
- Plataforma bancária on -line suportando 95% das transações bancárias
- Sistema de processamento de transações em tempo real
Equipe de gestão financeira
| Posição executiva | Anos de experiência |
|---|---|
| CEO Frank Holding Jr. | Mais de 30 anos |
| CFO Craig Nix | Mais de 25 anos |
Reservas de capital
Total de ativos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 112,4 bilhões Common patity Tier 1 (CET1) Razão: 13,5%
Tecnologia e segurança cibernética
- Investimento de tecnologia anual: US $ 78 milhões
- Orçamento de segurança cibernética: US $ 22 milhões
- Sistema de monitoramento de segurança 24/7
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias abrangentes para empresas e indivíduos
A partir do quarto trimestre de 2023, a First Citizens Bancshares fornece serviços bancários com US $ 235,1 bilhões em ativos totais e US $ 194,3 bilhões em depósitos totais. O banco oferece uma gama diversificada de produtos financeiros em vários segmentos de clientes.
| Categoria de produto | Valor total | Segmento de clientes |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 78,6 bilhões | Clientes comerciais |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 56,4 bilhões | Clientes individuais |
| Empréstimos hipotecários | US $ 42,3 bilhões | Proprietários de imóveis |
Atendimento ao cliente personalizado e experiência no mercado local
Primeiro cidadão opera em 19 estados com 2.239 locais bancários em dezembro de 2023, fornecendo soluções financeiras localizadas.
- Taxa média de retenção de clientes: 87,5%
- Número de gerentes de relacionamento dedicados: 673
- Anos médios de experiência no mercado local por gerente de relacionamento: 12,4 anos
Experiências bancárias digitais e tradicionais integradas
Estatísticas da plataforma bancária digital para 2023:
| Canal digital | Número de usuários | Volume de transação |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 1,2 milhão de usuários ativos | 37,6 milhões de transações mensais |
| Plataforma bancária online | 1,5 milhão de usuários registrados | 24,3 milhões de transações mensais |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:
- Conta de poupança pessoal: 4,35% APY
- Conta de corrente de negócios: 3,75% de taxa de juros
- CD de 12 meses: 5,10% APY
- Taxas de hipoteca: a partir de 6,75% (30 anos fixo)
Ofertas abrangentes de gerenciamento de patrimônio
Desempenho da divisão de gerenciamento de patrimônio em 2023:
| Categoria de serviço | Ativos sob gestão | Valor médio do portfólio de clientes |
|---|---|---|
| Gerenciamento de patrimônio privado | US $ 42,6 bilhões | US $ 3,2 milhões |
| Aviso de investimento | US $ 28,3 bilhões | US $ 1,7 milhão |
| Planejamento de aposentadoria | US $ 19,5 bilhões | US $ 1,1 milhão |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerenciamento de relacionamento personalizado
A partir do quarto trimestre de 2023, os primeiros cidadãos Bancshares atendem a aproximadamente 2,2 milhões de clientes em 19 estados. O banco mantém uma abordagem personalizada com gerentes de relacionamento dedicados para diferentes segmentos de clientes.
| Segmento de clientes | Abordagem de gerenciamento de relacionamento | Frequência média de interação do cliente |
|---|---|---|
| Indivíduos de alto patrimônio líquido | Banqueiro pessoal dedicado | Mensal |
| Clientes bancários de negócios | Gerente de relacionamento | Trimestral |
| Clientes bancários de varejo | Suporte digital e de ramificação | Conforme necessário |
Suporte ao cliente multicanal
O First Citizens fornece suporte abrangente ao cliente por meio de vários canais:
- Suporte por telefone 24/7
- Serviços de bate -papo online
- Assistência no ramo
- Suporte bancário móvel
- Email para atendimento ao cliente
| Canal de suporte | Tempo médio de resposta | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 3-5 minutos | 87% |
| Chat online | 2-4 minutos | 82% |
| Suporte de ramificação | 10-15 minutos | 91% |
Plataformas bancárias de autoatendimento digital
As plataformas digitais dos primeiros cidadãos incluem aplicativos bancários móveis e portal bancário on -line com 1,4 milhão de usuários digitais ativos a partir de 2023.
- Downloads de aplicativos móveis: 850.000
- Usuários bancários online: 590.000
- Volume da transação digital: 72% do total de transações
Estratégias de engajamento focadas na comunidade
A First Citizens investe US $ 12,5 milhões anualmente em programas de desenvolvimento comunitário e engajamento local em suas regiões operacionais.
| Área de engajamento da comunidade | Investimento anual | Métricas de impacto |
|---|---|---|
| Desenvolvimento Econômico Local | US $ 5,2 milhões | 350 pequenas empresas subsídios |
| Educação Financeira | US $ 3,7 milhões | 25.000 indivíduos treinados |
| Infraestrutura comunitária | US $ 3,6 milhões | 42 projetos comunitários suportados |
Serviços de consultoria financeira personalizada
A First Citizens oferece serviços de consultoria financeira especializados com 276 consultores financeiros certificados em toda a sua rede.
- Serviços de gerenciamento de patrimônio: disponível para clientes com US $ 250.000 em ativos investíveis
- Consultas de planejamento de aposentadoria: GRÁTIS para clientes existentes
- Revisão do portfólio de investimentos: trimestralmente para clientes de alto patrimônio líquido
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir do quarto trimestre 2023, os primeiros cidadãos Bancshares opera 568 Locais bancários em 19 estados nos Estados Unidos.
| Cobertura do estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Carolina do Norte | 212 |
| Carolina do Sul | 87 |
| Outros estados | 269 |
Plataforma bancária online
Primeiro cidadão plataforma digital serve Mais de 2,1 milhões de usuários bancários online ativos a partir de 2023.
- Os recursos da plataforma incluem gerenciamento de contas
- Serviços de pagamento da conta
- Transferências de fundos
- Histórico de transações
Aplicativo bancário móvel
O primeiro aplicativo móvel de cidadãos tem 1,5 milhão de usuários de bancos móveis ativos em 2023.
| Recursos de aplicativo móvel | Disponibilidade |
|---|---|
| Depósito de cheque móvel | Disponível |
| Apple iOS | 4.7/5 Classificação |
| Android | 4.6/5 Classificação |
Rede ATM
Os primeiros cidadãos sustentam 890 ATM Localizações em seus estados operacionais.
- Retiradas gratuitas nos caixas eletrônicos de rede
- Acesso a mais de 32.000 caixas eletrônicos de rede compartilhada
- Capacidades de transação internacional
Suporte ao cliente de telefone e digital
Os canais de suporte ao cliente incluem Suporte ao telefone 24/7 em 1-866-849-2848.
| Canal de suporte | Horário de funcionamento |
|---|---|
| Suporte telefônico | 24/7 |
| Chat online | 7h às 22h est |
| Suporte por e -mail | Resposta 24/7 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
O First Citizens atende 575 locais bancários de negócios em 19 estados, com foco em pequenas e médias empresas (PMEs). A partir do quarto trimestre de 2023, o banco registrou US $ 48,3 bilhões em carteiras de empréstimos comerciais direcionados a este segmento.
| Métricas de segmento de negócios | 2023 dados |
|---|---|
| Empréstimos comerciais totais | US $ 48,3 bilhões |
| Número de locais bancários de negócios | 575 |
| Estados servidos | 19 |
Consumidores individuais
Primeiro cidadão atende a aproximadamente 2,2 milhões de clientes bancários de consumidores individuais em toda a sua rede. Os ativos bancários do consumidor totalizaram US $ 22,6 bilhões em 2023.
- Total de ativos bancários do consumidor: US $ 22,6 bilhões
- Base de clientes do consumidor: 2,2 milhões
- Produtos bancários pessoais: verificação, economia, hipotecas, empréstimos pessoais
Indivíduos de alta rede
A divisão de gerenciamento de patrimônio do banco conseguiu US $ 57,4 bilhões em ativos para clientes de alta rede em 2023, com um valor médio de conta de US $ 3,2 milhões.
| Métricas de gerenciamento de patrimônio | 2023 dados |
|---|---|
| Total de ativos sob gestão | US $ 57,4 bilhões |
| Valor médio da conta de alta rede | US $ 3,2 milhões |
Clientes bancários corporativos
A First Citizens fornece serviços bancários corporativos para 12.500 clientes corporativos, com as receitas bancárias corporativas totais atingindo US $ 1,2 bilhão em 2023.
- Total de clientes corporativos: 12.500
- Receitas bancárias corporativas: US $ 1,2 bilhão
- Serviços: Gerenciamento de caixa, serviços de tesouro, empréstimos corporativos
Clientes de mercado local e regional
O banco opera em 19 estados com 575 locais bancários, com foco na penetração do mercado regional. Os depósitos totais do mercado regional foram de US $ 89,7 bilhões em 2023.
| Métricas regionais de mercado | 2023 dados |
|---|---|
| Depósitos de mercado regionais totais | US $ 89,7 bilhões |
| Número de locais bancários | 575 |
| Estados servidos | 19 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
A partir do quarto trimestre de 2023, os primeiros cidadãos Bancshares operavam 530 filiais em 19 estados. As despesas totais de operação da filial para 2023 foram de US $ 458,3 milhões.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e ocupação | US $ 187,2 milhões |
| Utilitários | US $ 42,5 milhões |
| Manutenção | US $ 63,7 milhões |
Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital
O banco investiu US $ 214,6 milhões em infraestrutura tecnológica Para o ano fiscal de 2023.
- Sistemas de segurança de TI: US $ 47,3 milhões
- Plataforma bancária digital: US $ 89,5 milhões
- Computação em nuvem e armazenamento: US $ 38,2 milhões
- Licenciamento de software: US $ 39,6 milhões
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 892,4 milhões.
| Componente de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 612,7 milhões |
| Bônus de desempenho | US $ 147,3 milhões |
| Benefícios de saúde | US $ 82,5 milhões |
| Contribuições de aposentadoria | US $ 49,9 milhões |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade totalizaram US $ 135,6 milhões em 2023.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 48,3 milhões
- Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 37,2 milhões
- Taxas de auditoria externa: US $ 22,5 milhões
- Treinamento de conformidade: US $ 27,6 milhões
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para 2023 foram de US $ 76,8 milhões.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidade digital | US $ 32,4 milhões |
| Mídia tradicional | US $ 18,7 milhões |
| Campanhas de mala direta | US $ 15,3 milhões |
| Patrocínios e eventos | US $ 10,4 milhões |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e investimentos
Para o ano fiscal de 2023, os primeiros cidadãos Bancshares reportaram receita total de juros de US $ 2,76 bilhões. A repartição da receita de juros inclui:
| Categoria | Valor ($) |
|---|---|
| Interesse em empréstimos | 2,1 bilhões |
| Juros sobre títulos de investimento | 660 milhões |
Serviços bancários baseados em taxas
A receita da taxa para os primeiros cidadãos Bancshares em 2023 totalizou US $ 498 milhões, compreendendo:
- Encargos de serviço em contas de depósito: US $ 187 milhões
- Taxas relacionadas a cartas: US $ 112 milhões
- Taxas de serviço de gerenciamento de patrimônio: US $ 89 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 110 milhões
Taxas de serviço de gerenciamento de patrimônio
As receitas de gestão de patrimônio para 2023 atingiram US $ 89 milhões, com fontes importantes de receita, incluindo:
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Taxas de consultoria de investimento | 52 milhões |
| Serviços de confiança e fiduciários | 37 milhões |
Receita de empréstimos hipotecários
As receitas relacionadas a hipotecas para 2023 totalizaram US $ 276 milhões, com a seguinte composição:
- Taxas de originação hipotecária: US $ 156 milhões
- Receita de manutenção de hipotecas: US $ 82 milhões
- Ganhos relacionados à hipoteca: US $ 38 milhões
Investimento e receita comercial
As receitas de investimento e negociação para os primeiros cidadãos Bancshares em 2023 foram de US $ 214 milhões, incluindo:
| Fonte de renda | Valor ($) |
|---|---|
| Negociação de valores mobiliários | 124 milhões |
| Ganhos de investimento | 90 milhões |
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