First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) apparaît comme une puissance financière dynamique, naviguant stratégiquement dans le paysage bancaire complexe grâce à un modèle commercial innovant qui mélange de manière transparente les principes bancaires traditionnels avec une transformation numérique de pointe. En tirant parti de son récent 2,2 milliards de dollars CIT Group Acquisition et une approche multicanal robuste, la banque s'est positionnée comme un fournisseur de solutions financières complet qui s'adresse à divers segments de clients, des petites entreprises locales aux particuliers à haute teneur. Cette toile de modèle commercial complexe révèle une stratégie sophistiquée de service personnalisé, d'intégration technologique et de partenariats stratégiques qui distinguent les premiers citoyens dans l'écosystème bancaire compétitif.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle commercial: partenariats clés

Partenariat stratégique avec CIT Group

En avril 2022, les premiers citoyens ont terminé une acquisition de 2,5 milliards de dollars de CIT Group, créant une banque combinée avec 110 milliards de dollars d'actifs totaux. Les détails clés du partenariat comprennent:

Métrique de partenariat	Données spécifiques
Valeur d'acquisition	2,5 milliards de dollars
Actifs bancaires combinés	110 milliards de dollars
Portfolio de prêt commercial combiné	37,5 milliards de dollars

Collaboration avec les entreprises locales et les organisations communautaires

Les premiers citoyens maintiennent des partenariats locaux stratégiques dans plusieurs États.

• Présence dans 19 États à travers les États-Unis
• Plus de 500 succursales de banque communautaire
• Participation active aux programmes de développement commercial local

Partenaires au réseau de paiement

Réseau de paiement	Détails du partenariat
Visa	Traitement des cartes de crédit / débit
MasterCard	Traitement des cartes de crédit / débit
Réseau d'impulsions	Traitement des transactions ATM

Partenariats des fournisseurs technologiques

Partenaires technologiques bancaires numériques

• Fiserv (plateforme bancaire de base)
• Jack Henry & Associés (solutions bancaires numériques)
• Salesforce (gestion de la relation client)

Depuis le quatrième trimestre 2023, les premiers citoyens maintiennent un écosystème de partenariat diversifié soutenant sa base d'actifs et ses opérations de 110 milliards de dollars dans 19 États.

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et de détail

Depuis le quatrième trimestre 2023, First Citizens Bancshares exploite 626 succursales dans 19 États. Actif total: 213,3 milliards de dollars. Dépôts totaux: 186,1 milliards de dollars.

Catégorie de service bancaire	Volume total
Comptes chèques	387 000 comptes actifs
Comptes d'épargne	276 000 comptes actifs

Opérations de prêt

Portfolio total des prêts: 158,4 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

Segment de prêt	Solde du prêt
Prêts commerciaux	98,6 milliards de dollars
Prêts à la consommation	42,3 milliards de dollars
Prêts hypothécaires	17,5 milliards de dollars

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

Actif sous gestion: 47,2 milliards de dollars en 2023.

• Comptes de conseil en investissement: 62 000
• Services de planification de la retraite: 41 000 clients
• Trust et gestion successorale: 12,6 milliards de dollars d'actifs

Développement de la plate-forme bancaire numérique

Utilisateurs bancaires numériques: 1,2 million d'utilisateurs actifs en 2023.

• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 487 000
• Volume de transaction en ligne: 42,3 millions de transactions
• Taux d'ouverture du compte numérique: 36% des nouveaux comptes

Stratégies d'intégration de fusion et d'acquisition

L'acquisition du groupe CIT s'est terminée en 2022 pour 9,5 milliards de dollars.

Métrique d'intégration	Valeur
Les synergies de coûts réalisées	250 millions de dollars par an
Consolidation des succursales	87 branches fermées
Intégration du système technologique	Terminé par Q2 2023

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale étendue

Au quatrième trimestre 2023, First Citizens Bancshares exploite 530 succursales dans 19 États, avec une concentration significative dans le sud-est et le Midwest des États-Unis.

Présence de l'État	Nombre de branches
Caroline du Nord	178
Caroline du Sud	89
Autres États	263

Infrastructure bancaire numérique

Capacités de plate-forme numérique:

• Application des banques mobiles avec 1,2 million d'utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne soutenant 95% des transactions bancaires
• Système de traitement des transactions en temps réel

Équipe de gestion financière

Poste de direction	Années d'expérience
Le PDG Frank tenant Jr.	30 ans et plus
CFO Craig Nix	25 ans et plus

Réserves de capitaux

Total des actifs auprès du quatrième trimestre 2023: 112,4 milliards de dollars Ratio de niveau 1 (CET1) commun: 13,5%

Technologie et cybersécurité

• Investissement technologique annuel: 78 millions de dollars
• Budget de cybersécurité: 22 millions de dollars
• Système de surveillance de la sécurité 24/7

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires complètes pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, First Citizens Bancshares fournit des services bancaires avec 235,1 milliards de dollars d'actifs totaux et 194,3 milliards de dollars de dépôts totaux. La banque propose une gamme diversifiée de produits financiers sur plusieurs segments de clients.

Catégorie de produits	Valeur totale	Segment de clientèle
Prêts commerciaux	78,6 milliards de dollars	Clients commerciaux
Prêts à la consommation	56,4 milliards de dollars	Clients individuels
Prêts hypothécaires	42,3 milliards de dollars	Propriétaires

Service client personnalisé et expertise du marché local

Les premiers citoyens opèrent dans 19 États avec 2 239 emplacements bancaires en décembre 2023, fournissant des solutions financières localisées.

• Taux de rétention de clientèle moyen: 87,5%
• Nombre de gestionnaires de relations dédiés: 673
• Années moyennes d'expérience sur le marché local par relation Gestionnaire: 12,4 ans

Expériences bancaires numériques et traditionnelles intégrées

Statistiques de la plate-forme bancaire numérique pour 2023:

Canal numérique	Nombre d'utilisateurs	Volume de transaction
Application bancaire mobile	1,2 million d'utilisateurs actifs	37,6 millions de transactions mensuelles
Plateforme bancaire en ligne	1,5 million d'utilisateurs enregistrés	24,3 millions de transactions mensuelles

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

• Compte d'épargne personnelle: 4,35% apy
• Compte de courant des entreprises: taux d'intérêt de 3,75%
• CD à 12 mois: 5,10% APY
• Taux hypothécaires: à partir de 6,75% (fixe à 30 ans)

Offres complètes de gestion de patrimoine

Performance de la division de gestion de patrimoine en 2023:

Catégorie de service	Actifs sous gestion	Valeur moyenne du portefeuille client
Gestion de patrimoine privée	42,6 milliards de dollars	3,2 millions de dollars
Avis d'investissement	28,3 milliards de dollars	1,7 million de dollars
Planification de la retraite	19,5 milliards de dollars	1,1 million de dollars

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations personnalisées

Au quatrième trimestre 2023, First Citizens Bancshares dessert environ 2,2 millions de clients dans 19 États. La banque maintient une approche personnalisée avec des gestionnaires de relations dédiés pour différents segments de clients.

Segment de clientèle	Approche de gestion des relations	Fréquence moyenne d'interaction client
Individus de valeur nette élevée	Banquier personnel dévoué	Mensuel
Clients bancaires d'entreprise	Responsable des relations	Trimestriel
Clients bancaires au détail	Prise en charge du numérique et des succursales	Au besoin

Support client multicanal

First Citizens fournit un support client complet via plusieurs canaux:

• Prise en charge du téléphone 24/7
• Services de chat en ligne
• Assistance en branche
• Assistance bancaire mobile
• Service client par courrier électronique

Canal de support	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Support téléphonique	3-5 minutes	87%
Chat en ligne	2-4 minutes	82%
Support de succursale	10-15 minutes	91%

Plates-formes bancaires numériques en libre-service

Les plates-formes numériques des premiers citoyens comprennent l'application bancaire mobile et le portail bancaire en ligne avec 1,4 million d'utilisateurs numériques actifs à partir de 2023.

• Téléchargements d'applications mobiles: 850 000
• Utilisateurs bancaires en ligne: 590 000
• Volume des transactions numériques: 72% du total des transactions

Stratégies d'engagement axées sur la communauté

First Citizens investit 12,5 millions de dollars par an dans les programmes de développement communautaire et d'engagement local dans ses régions opérationnelles.

Zone d'engagement communautaire	Investissement annuel	Impact les métriques
Développement économique local	5,2 millions de dollars	350 subventions aux petites entreprises
Éducation financière	3,7 millions de dollars	25 000 personnes formées
Infrastructure communautaire	3,6 millions de dollars	42 Projets communautaires soutenus

Services de conseil financier sur mesure

First Citizens propose des services de conseil financier spécialisés avec 276 conseillers financiers certifiés dans tout son réseau.

• Services de gestion de patrimoine: Disponible pour les clients avec 250 000 $ + en actifs investissables
• Consultations de planification de la retraite: GRATUIT pour les clients existants
• Revue du portefeuille d'investissement: Trimestriellement pour les clients à haute teneur

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

Depuis le quatrième trimestre 2023, les premiers citoyens Bancshares opèrent 568 lieux bancaires dans 19 États des États-Unis.

Couverture de l'État	Nombre de branches
Caroline du Nord	212
Caroline du Sud	87
Autres États	269

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme numérique des premiers citoyens sert Plus de 2,1 millions d'utilisateurs bancaires en ligne actifs En 2023.

• Les fonctionnalités de la plate-forme incluent la gestion des comptes
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds
• Historique des transactions

Application bancaire mobile

L'application mobile First Citizens a 1,5 million d'utilisateurs de banques mobiles actifs en 2023.

Fonctionnalités d'application mobile	Disponibilité
Dépôt de chèques mobiles	Disponible
Pomme iOS	4.7 / 5
Androïde	4.6 / 5

Réseau ATM

Les premiers citoyens maintiennent 890 emplacements ATM à travers ses états opérationnels.

• Retraits gratuits dans les distributeurs automatiques de billets du réseau
• Accès à plus de 32 000 distributeurs automatiques de billets de réseau partagés
• Capacités de transaction internationales

Téléphone et support client numérique

Les canaux de support client comprennent Prise en charge du téléphone 24/7 au 1-866-849-2848.

Canal de support	Heures d'opération
Support téléphonique	24/7
Chat en ligne	7 h à 22 h HNE
Assistance par e-mail	Réponse 24/7

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

First Citizens dessert 575 lieux de banque d'affaires dans 19 États, en mettant l'accent sur les petites et moyennes entreprises (PME). Au quatrième trimestre 2023, la banque a déclaré 48,3 milliards de dollars de portefeuilles de prêts commerciaux ciblant ce segment.

Métriques du segment des entreprises	2023 données
Prêts commerciaux totaux	48,3 milliards de dollars
Nombre de lieux bancaires d'entreprise	575
États servis	19

Consommateurs individuels

First Citizens sert environ 2,2 millions de clients individuels en banque de consommation à travers son réseau. Les actifs bancaires à la consommation ont totalisé 22,6 milliards de dollars en 2023.

• Total des actifs bancaires à la consommation: 22,6 milliards de dollars
• Client des consommateurs: 2,2 millions
• Produits bancaires personnels: vérification, économies, hypothèques, prêts personnels

Individus à haute nette

La division de gestion de patrimoine de la banque a géré 57,4 milliards de dollars d'actifs pour les clients à forte valeur en 2023, avec une valeur de compte moyenne de 3,2 millions de dollars.

Métriques de gestion de la patrimoine	2023 données
Total des actifs sous gestion	57,4 milliards de dollars
Valeur de compte à forte valeur élevée moyenne	3,2 millions de dollars

Clients commerciaux

First Citizens fournit des services aux services bancaires d'entreprise à 12 500 clients d'entreprise, les revenus totaux de la banque d'entreprise atteignant 1,2 milliard de dollars en 2023.

• Total des clients d'entreprise: 12 500
• Revenus de la banque d'entreprise: 1,2 milliard de dollars
• Services: Gestion de la trésorerie, services de trésorerie, prêts d'entreprise

Clients du marché local et régional

La banque opère dans 19 États avec 575 emplacements bancaires, en se concentrant sur la pénétration régionale du marché. Les dépôts totaux du marché régional étaient de 89,7 milliards de dollars en 2023.

Métriques du marché régional	2023 données
Dépôts totaux de marché régional	89,7 milliards de dollars
Nombre de lieux bancaires	575
États servis	19

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, First Citizens Bancshares a exploité 530 succursales dans 19 États. Les dépenses totales d'opération de succursale pour 2023 étaient de 458,3 millions de dollars.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et occupation	187,2 millions de dollars
Services publics	42,5 millions de dollars
Entretien	63,7 millions de dollars

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

La banque a investi 214,6 millions de dollars en infrastructure technologique pour l'exercice 2023.

• Systèmes de sécurité informatique: 47,3 millions de dollars
• Plateforme bancaire numérique: 89,5 millions de dollars
• Cloud Computing et stockage: 38,2 millions de dollars
• Licence logicielle: 39,6 millions de dollars

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 892,4 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	612,7 millions de dollars
Bonus de performance	147,3 millions de dollars
Avantages sociaux	82,5 millions de dollars
Contributions à la retraite	49,9 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité ont totalisé 135,6 millions de dollars en 2023.

• Personnel juridique et de conformité: 48,3 millions de dollars
• Systèmes de rapports réglementaires: 37,2 millions de dollars
• Frais d'audit externe: 22,5 millions de dollars
• Formation en conformité: 27,6 millions de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 étaient de 76,8 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Publicité numérique	32,4 millions de dollars
Médias traditionnels	18,7 millions de dollars
Campagnes de publipostage	15,3 millions de dollars
Parrainages et événements	10,4 millions de dollars

First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et des investissements

Pour l'exercice 2023, First Citizens Bancshares a déclaré un revenu total d'intérêts de 2,76 milliards de dollars. La rupture des revenus des intérêts comprend:

Catégorie	Montant ($)
Intérêt sur les prêts	2,1 milliards
Intérêt sur les titres d'investissement	660 millions

Services bancaires basés sur les frais

Les revenus des frais pour les premiers citoyens Bancshares en 2023 ont totalisé 498 millions de dollars, comprenant:

• Frais de service sur les comptes de dépôt: 187 millions de dollars
• Frais de cartes: 112 millions de dollars
• Frais de service de gestion de patrimoine: 89 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 110 millions de dollars

Frais de service de gestion de patrimoine

Les revenus de gestion de patrimoine pour 2023 ont atteint 89 millions de dollars, avec des sources de revenus clés, notamment:

Type de service	Revenus ($)
Frais de conseil en investissement	52 millions
Services de confiance et fiduciaires	37 millions

Revenus de prêts hypothécaires

Les revenus liés aux hypothèques pour 2023 ont totalisé 276 millions de dollars, avec la composition suivante:

• Frais d'origine hypothécaire: 156 millions de dollars
• Revenu de service hypothécaire: 82 millions de dollars
• Gains liés aux hypothèques: 38 millions de dollars

Investissement et revenu de négociation

Les revenus d'investissement et de négociation pour les premiers citoyens Bancshares en 2023 étaient de 214 millions de dollars, notamment:

Source de revenu	Montant ($)
Trading en valeurs mobilières	124 millions
Gains d'investissement	90 millions