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First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) surge como una potencia financiera dinámica, navegando estratégicamente el complejo panorama bancario a través de un modelo de negocio innovador que combina perfectamente los principios bancarios tradicionales con transformación digital de vanguardia. Aprovechando su reciente $ 2.2 mil millones La adquisición de CIT Group y un sólido enfoque multicanal multicanal, el banco se ha posicionado como un proveedor integral de soluciones financieras que atiende a diversos segmentos de clientes, desde pequeñas empresas locales hasta personas de alto nivel de red. Este intrincado lienzo de modelo de negocio revela una estrategia sofisticada de servicio personalizado, integración tecnológica y asociaciones estratégicas que distingue a los primeros ciudadanos en el ecosistema bancario competitivo.
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: asociaciones clave
Asociación estratégica con CIT Group
En abril de 2022, First Citizens completó una adquisición de $ 2.5 mil millones de CIT Group, creando un banco combinado con $ 110 mil millones en activos totales. Los detalles clave de la asociación incluyen:
| Métrico de asociación | Datos específicos |
|---|---|
| Valor de adquisición | $ 2.5 mil millones |
| Activos bancarios combinados | $ 110 mil millones |
| Cartera de préstamos comerciales combinados | $ 37.5 mil millones |
Colaboración con empresas locales y organizaciones comunitarias
First Citizens mantiene asociaciones locales estratégicas en múltiples estados.
- Presencia en 19 estados en los Estados Unidos
- Más de 500 sucursales de bancos comunitarios
- Participación activa en programas locales de desarrollo empresarial
Asociaciones de la red de pago
| Red de pagos | Detalles de la asociación |
|---|---|
| Visa | Procesamiento de tarjeta de crédito/débito |
| Tarjeta MasterCard | Procesamiento de tarjeta de crédito/débito |
| Red de pulso | Procesamiento de transacciones de cajeros automáticos |
Asociaciones de proveedores de tecnología
Socios de tecnología bancaria digital
- Fiserv (plataforma bancaria central)
- Jack Henry & Asociados (soluciones de banca digital)
- Salesforce (gestión de relaciones con el cliente)
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens mantiene un ecosistema de asociación diverso que respalda su base de activos y operaciones de $ 110 mil millones en 19 estados.
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios de banca comercial y minorista
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares opera 626 sucursales en 19 estados. Activos totales: $ 213.3 mil millones. Depósitos totales: $ 186.1 mil millones.
| Categoría de servicio bancario | Volumen total |
|---|---|
| Cuentas corrientes | 387,000 cuentas activas |
| Cuentas de ahorro | 276,000 cuentas activas |
Operaciones de préstamo
Portafolio de préstamos totales: $ 158.4 mil millones al 31 de diciembre de 2023.
| Segmento de préstamos | Saldo de préstamo |
|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 98.6 mil millones |
| Préstamos al consumo | $ 42.3 mil millones |
| Préstamos hipotecarios | $ 17.5 mil millones |
Servicios de gestión de patrimonio y inversión
Activos bajo administración: $ 47.2 mil millones en 2023.
- Cuentas de asesoramiento de inversiones: 62,000
- Servicios de planificación de jubilación: 41,000 clientes
- Gestión de fideicomiso y patrimonio: $ 12.6 mil millones en activos
Desarrollo de la plataforma de banca digital
Usuarios de banca digital: 1.2 millones de usuarios activos en 2023.
- Descargas de aplicaciones de banca móvil: 487,000
- Volumen de transacciones en línea: 42.3 millones de transacciones
- Tasa de apertura de la cuenta digital: 36% de las cuentas nuevas
Estrategias de integración de fusión y adquisición
La adquisición del Grupo CIT completó en 2022 por $ 9.5 mil millones.
| Métrica de integración | Valor |
|---|---|
| Costo de sinergias logradas | $ 250 millones anualmente |
| Consolidación de rama | 87 ramas cerradas |
| Integración del sistema tecnológico | Completado por el segundo trimestre de 2023 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: recursos clave
Red de sucursal extensa
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares opera 530 sucursales en 19 estados, con una concentración significativa en el sudeste y medio oeste de los Estados Unidos.
| Presencia estatal | Número de ramas |
|---|---|
| Carolina del Norte | 178 |
| Carolina del Sur | 89 |
| Otros estados | 263 |
Infraestructura bancaria digital
Capacidades de la plataforma digital:
- Aplicación de banca móvil con 1.2 millones de usuarios activos
- Plataforma bancaria en línea que respalda el 95% de las transacciones bancarias
- Sistema de procesamiento de transacciones en tiempo real
Equipo de gestión financiera
| Puesto ejecutivo | Años de experiencia |
|---|---|
| CEO Frank Holding Jr. | Más de 30 años |
| CFO Craig Nix | Más de 25 años |
Reservas de capital
Activos totales a partir del cuarto trimestre 2023: $ 112.4 mil millones Relación de nivel de equidad común 1 (CET1): 13.5%
Tecnología y ciberseguridad
- Inversión tecnológica anual: $ 78 millones
- Presupuesto de ciberseguridad: $ 22 millones
- Sistema de monitoreo de seguridad 24/7
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones bancarias integrales para empresas e individuos
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares brinda servicios bancarios de $ 235.1 mil millones en activos totales y $ 194.3 mil millones en depósitos totales. El banco ofrece una amplia gama de productos financieros en múltiples segmentos de clientes.
| Categoría de productos | Valor total | Segmento de clientes |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 78.6 mil millones | Clientes comerciales |
| Préstamos al consumo | $ 56.4 mil millones | Clientes individuales |
| Préstamos hipotecarios | $ 42.3 mil millones | Propietarios |
Servicio al cliente personalizado y experiencia en el mercado local
First Citizens opera en 19 estados con 2.239 lugares bancarios a partir de diciembre de 2023, proporcionando soluciones financieras localizadas.
- Tasa promedio de retención de clientes: 87.5%
- Número de gerentes de relaciones dedicadas: 673
- Años promedio de la experiencia del mercado local por gerente de relaciones: 12.4 años
Experiencias bancarias digitales y tradicionales integradas
Estadísticas de la plataforma de banca digital para 2023:
| Canal digital | Número de usuarios | Volumen de transacción |
|---|---|---|
| Aplicación de banca móvil | 1.2 millones de usuarios activos | 37.6 millones de transacciones mensuales |
| Plataforma bancaria en línea | 1.5 millones de usuarios registrados | 24.3 millones de transacciones mensuales |
Tasas de interés competitivas y productos financieros
Tasas de interés y ofertas de productos a partir de enero de 2024:
- Cuenta de ahorro personal: 4.35% APY
- Cuenta corriente de negocios: 3.75% de tasa de interés
- CD de 12 meses: 5.10% APY
- Tasas hipotecarias: a partir del 6.75% (a 30 años fijo)
Ofertas integrales de gestión de patrimonio
Rendimiento de la división de gestión de patrimonio en 2023:
| Categoría de servicio | Activos bajo administración | Valor promedio de cartera de clientes |
|---|---|---|
| Gestión de patrimonio privado | $ 42.6 mil millones | $ 3.2 millones |
| Aviso de inversión | $ 28.3 mil millones | $ 1.7 millones |
| Planificación de jubilación | $ 19.5 mil millones | $ 1.1 millones |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Gestión de relaciones personalizadas
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares atiende a aproximadamente 2.2 millones de clientes en 19 estados. El banco mantiene un enfoque personalizado con gerentes de relaciones dedicados para diferentes segmentos de clientes.
| Segmento de clientes | Enfoque de gestión de relaciones | Frecuencia promedio de interacción con el cliente |
|---|---|---|
| Individuos de alto patrimonio | Banquero personal dedicado | Mensual |
| Clientes bancarios de negocios | Gerente de relaciones | Trimestral |
| Clientes de banca minorista | Soporte digital y de sucursal | Según sea necesario |
Atención al cliente multicanal
First Citizens proporciona atención al cliente integral a través de múltiples canales:
- Soporte telefónico 24/7
- Servicios de chat en línea
- Asistencia en la rama
- Soporte bancario móvil
- Servicio al cliente de correo electrónico
| Canal de soporte | Tiempo de respuesta promedio | Tasa de satisfacción del cliente |
|---|---|---|
| Soporte telefónico | 3-5 minutos | 87% |
| Chat en línea | 2-4 minutos | 82% |
| Soporte de rama | 10-15 minutos | 91% |
Plataformas de banca de autoservicio digital
Las plataformas digitales de First Citizens incluyen la aplicación de banca móvil y el portal de banca en línea con 1,4 millones de usuarios digitales activos a partir de 2023.
- Descargas de aplicaciones móviles: 850,000
- Usuarios bancarios en línea: 590,000
- Volumen de transacciones digitales: 72% de las transacciones totales
Estrategias de participación centradas en la comunidad
First Citizens invierte $ 12.5 millones anuales en programas de desarrollo comunitario y participación local en sus regiones operativas.
| Área de participación comunitaria | Inversión anual | Métricas de impacto |
|---|---|---|
| Desarrollo económico local | $ 5.2 millones | 350 subvenciones de pequeñas empresas |
| Educación financiera | $ 3.7 millones | 25,000 personas capacitadas |
| Infraestructura comunitaria | $ 3.6 millones | 42 proyectos comunitarios apoyados |
Servicios de asesoramiento financiero a medida
First Citizens ofrece servicios de asesoramiento financiero especializados con 276 asesores financieros certificados en su red.
- Servicios de gestión de patrimonio: disponible para clientes con $ 250,000+ en activos invertibles
- Consultas de planificación de jubilación: gratis para clientes existentes
- Revisión de la cartera de inversiones: trimestralmente para clientes de alto nivel de red
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: canales
Red de sucursales físicas
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares opera 568 ubicaciones bancarias En 19 estados en los Estados Unidos.
| Cobertura estatal | Número de ramas |
|---|---|
| Carolina del Norte | 212 |
| Carolina del Sur | 87 |
| Otros estados | 269 |
Plataforma bancaria en línea
La plataforma digital de First Citizens sirve Más de 2.1 millones de usuarios bancarios en línea activos a partir de 2023.
- Las características de la plataforma incluyen administración de cuentas
- Servicios de pago de facturas
- Transferencias de fondos
- Historial de transacciones
Aplicación de banca móvil
La aplicación móvil de First Citizens tiene 1.5 millones de usuarios de banca móvil activa en 2023.
| Características de la aplicación móvil | Disponibilidad |
|---|---|
| Depósito de cheque móvil | Disponible |
| Apple iOS | Calificación de 4.7/5 |
| Androide | Calificación de 4.6/5 |
Red de cajeros automáticos
Los primeros ciudadanos mantienen 890 ubicaciones de cajeros automáticos en sus estados operativos.
- Retiros gratuitos en los cajeros automáticos de la red
- Acceso a más de 32,000 cajeros automáticos de red compartidos
- Capacidades de transacción internacional
Atención al cliente de teléfono y digital
Los canales de atención al cliente incluyen Soporte telefónico 24/7 al 1-866-849-2848.
| Canal de soporte | Horas de funcionamiento |
|---|---|
| Soporte telefónico | 24/7 |
| Chat en línea | 7 am-10pm EST |
| Soporte por correo electrónico | Respuesta 24/7 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas
First Citizens atiende a 575 ubicaciones de banca comercial en 19 estados, con un enfoque en empresas pequeñas a medianas (PYME). A partir del cuarto trimestre de 2023, el banco reportó $ 48.3 mil millones en carteras de préstamos comerciales dirigidos a este segmento.
| Métricas de segmento de negocios | 2023 datos |
|---|---|
| Préstamos comerciales totales | $ 48.3 mil millones |
| Número de ubicaciones de banca comercial | 575 |
| Estados atendidos | 19 |
Consumidores individuales
First Citizens atiende a aproximadamente 2.2 millones de clientes de banca de consumo individual en su red. Los activos bancarios del consumidor totalizaron $ 22.6 mil millones en 2023.
- Activos totales de la banca del consumidor: $ 22.6 mil millones
- Base de clientes del consumidor: 2.2 millones
- Productos de banca personal: corriente, ahorros, hipotecas, préstamos personales
Individuos de alto nivel de red
La división de gestión de patrimonio del banco gestionó $ 57.4 mil millones en activos para clientes de alto nivel de red en 2023, con un valor de cuenta promedio de $ 3.2 millones.
| Métricas de gestión de patrimonio | 2023 datos |
|---|---|
| Activos totales bajo administración | $ 57.4 mil millones |
| Valor de cuenta promedio de alto valor neto | $ 3.2 millones |
Clientes bancarios corporativos
First Citizens brinda servicios de banca corporativa a 12,500 clientes corporativos, con ingresos totales de banca corporativa que alcanzan los $ 1.2 mil millones en 2023.
- Total de clientes corporativos: 12,500
- Ingresos bancarios corporativos: $ 1.2 mil millones
- Servicios: gestión de efectivo, servicios de tesorería, préstamos corporativos
Clientes del mercado local y regional
El banco opera en 19 estados con 575 ubicaciones bancarias, centrándose en la penetración regional del mercado. Los depósitos totales del mercado regional fueron de $ 89.7 mil millones en 2023.
| Métricas regionales del mercado | 2023 datos |
|---|---|
| Depósitos totales del mercado regional | $ 89.7 mil millones |
| Número de ubicaciones bancarias | 575 |
| Estados atendidos | 19 |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos de operación de rama
A partir del cuarto trimestre de 2023, First Citizens Bancshares operaba 530 sucursales en 19 estados. Los gastos de operación total de la sucursal para 2023 fueron de $ 458.3 millones.
| Categoría de gastos | Costo anual |
|---|---|
| Alquiler y ocupación | $ 187.2 millones |
| Utilidades | $ 42.5 millones |
| Mantenimiento | $ 63.7 millones |
Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital
El banco invirtió $ 214.6 millones en infraestructura tecnológica para el año fiscal 2023.
- Sistemas de seguridad de TI: $ 47.3 millones
- Plataforma de banca digital: $ 89.5 millones
- Computación y almacenamiento en la nube: $ 38.2 millones
- Licencias de software: $ 39.6 millones
Compensación y beneficios de los empleados
Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 892.4 millones.
| Componente de compensación | Costo anual |
|---|---|
| Salarios base | $ 612.7 millones |
| Bonos de rendimiento | $ 147.3 millones |
| Beneficios de atención médica | $ 82.5 millones |
| Contribuciones de jubilación | $ 49.9 millones |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento totalizaron $ 135.6 millones en 2023.
- Personal legal y de cumplimiento: $ 48.3 millones
- Sistemas de informes regulatorios: $ 37.2 millones
- Tarifas de auditoría externa: $ 22.5 millones
- Capacitación de cumplimiento: $ 27.6 millones
Gastos de marketing y adquisición de clientes
El gasto de marketing para 2023 fue de $ 76.8 millones.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Publicidad digital | $ 32.4 millones |
| Medios tradicionales | $ 18.7 millones |
| Campañas de correo directo | $ 15.3 millones |
| Patrocinios y eventos | $ 10.4 millones |
First Citizens Bancshares, Inc. (FCNCA) - Modelo de negocios: Freve de ingresos
Ingresos por intereses de préstamos e inversiones
Para el año fiscal 2023, First Citizens Bancshares reportó ingresos por intereses totales de $ 2.76 mil millones. El desglose de los ingresos por intereses incluye:
| Categoría | Monto ($) |
|---|---|
| Interés en los préstamos | 2.1 mil millones |
| Interés en valores de inversión | 660 millones |
Servicios bancarios basados en tarifas
Los ingresos de tarifas para los primeros ciudadanos Bancshares en 2023 totalizaron $ 498 millones, que comprenden:
- Cargos de servicio en cuentas de depósito: $ 187 millones
- Tarifas relacionadas con la tarjeta: $ 112 millones
- Tarifas de servicio de gestión de patrimonio: $ 89 millones
- Otras tarifas de servicio bancario: $ 110 millones
Tarifas de servicio de gestión de patrimonio
Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 89 millones, con fuentes de ingresos clave que incluyen:
| Tipo de servicio | Ingresos ($) |
|---|---|
| Tarifas de asesoramiento de inversiones | 52 millones |
| Servicios de confianza y fiduciarios | 37 millones |
Ingresos de préstamos hipotecarios
Los ingresos relacionados con la hipoteca para 2023 totalizaron $ 276 millones, con la siguiente composición:
- Tarifas de origen de la hipoteca: $ 156 millones
- Ingresos de servicio hipotecario: $ 82 millones
- Ganancias relacionadas con la hipoteca: $ 38 millones
Ingresos de inversión e comercio
Los ingresos de inversión y comercio para First Citizens Bancshares en 2023 fueron de $ 214 millones, que incluyen:
| Fuente de ingresos | Monto ($) |
|---|---|
| Negociación de valores | 124 millones |
| Ganancias de inversión | 90 millones |
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