|
First Citizens Bancshares ، Inc. (FCNCA): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) تظهر كقوة مالية ديناميكية، تتنقل بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد من خلال نموذج أعمال مبتكر يمزج بسلاسة بين المبادئ المصرفية التقليدية والتحول الرقمي المتطور. من خلال الاستفادة من حديثها 2.2 مليار دولار استحواذ CIT Group ونهج قوي متعدد القنوات، وضع البنك نفسه كمزود حلول مالية شامل يلبي احتياجات قطاعات العملاء المتنوعة، من الشركات الصغيرة المحلية إلى الأفراد ذوي الثروات العالية. تكشف لوحة نموذج الأعمال المعقدة هذه عن استراتيجية معقدة للخدمة الشخصية والتكامل التكنولوجي والشراكات الاستراتيجية التي تميز First Citizens في النظام البيئي المصرفي التنافسي.
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشراكة الاستراتيجية مع فريق تكنولوجيا المعلومات والاتصالات
في أبريل 2022، أكملت First Citizens عملية استحواذ بقيمة 2.5 مليار دولار على CIT Group، مما أدى إلى إنشاء بنك مشترك بإجمالي أصول 110 مليار دولار. تشمل تفاصيل الشراكة الرئيسية ما يلي:
| مقياس الشراكة | بيانات محددة |
|---|---|
| قيمة الاستحواذ | 2.5 مليار دولار |
| الأصول المصرفية المشتركة | 110 مليار دولار |
| محفظة الإقراض التجاري المجمعة | 37.5 مليار دولار |
التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية
يحافظ First Citizens على شراكات محلية استراتيجية عبر ولايات متعددة.
- الوجود في 19 ولاية عبر الولايات المتحدة
- أكثر من 500 فرع من فروع البنوك المجتمعية
- المشاركة النشطة في برامج تنمية الأعمال التجارية المحلية
شراكات شبكة الدفع
| شبكة الدفع | تفاصيل الشراكة |
|---|---|
| تأشيرة | معالجة بطاقات الائتمان/الخصم |
| ماستركارد | معالجة بطاقات الائتمان/الخصم |
| شبكة PULSE | معالجة معاملات أجهزة الصراف الآلي |
شراكات بائعي التكنولوجيا
شركاء التكنولوجيا المصرفية الرقمية
- Fiserv (المنصة المصرفية الأساسية)
- جاك هنري & شركاء (الحلول المصرفية الرقمية)
- Salesforce (إدارة علاقات العملاء)
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحافظ First Citizens على نظام بيئي متنوع للشراكة يدعم قاعدة أصولها وعملياتها البالغة 110 مليار دولار في جميع أنحاء الولايات 19.
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير First Citizens BancShares فروعًا 626 عبر الولايات 19. إجمالي الأصول: 213.3 مليار دولار. إجمالي الودائع: 186.1 مليار دولار.
| فئة الخدمات المصرفية | إجمالي الحجم |
|---|---|
| الحسابات الجارية | 387 000 الحسابات النشطة |
| حسابات التوفير | 276 000 الحسابات النشطة |
عمليات الإقراض
إجمالي محفظة القروض: 158.4 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
| قطاع الإقراض | رصيد القرض |
|---|---|
| قروض تجارية | 98.6 مليار دولار |
| قروض المستهلكين | 42.3 مليار دولار |
| قروض الرهن العقاري | 17.5 مليار دولار |
إدارة الثروات وخدمات الاستثمار
الأصول الخاضعة للإدارة: 47.2 مليار دولار في عام 2023.
- الحسابات الاستشارية للاستثمار: 62 000
- خدمات تخطيط التقاعد: 41000 عميل
- إدارة الثقة والعقارات: 12.6 مليار دولار من الأصول
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 1.2 مليون مستخدم نشط في عام 2023.
- تنزيلات تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 487000
- حجم المعاملات عبر الإنترنت: 42.3 مليون معاملة
- معدل فتح الحساب الرقمي: 36٪ من الحسابات الجديدة
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ
اكتمل الاستحواذ على مجموعة CIT في عام 2022 مقابل 9.5 مليار دولار.
| مقياس التكامل | قيمة |
|---|---|
| تحقيق أوجه التآزر في التكاليف | 250 مليون دولار سنويا |
| دمج الفرع | إغلاق 87 فرعا |
| تكامل نظم التكنولوجيا | أكملها الربع الثاني 2023 |
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشبكة الفرعية الواسعة
اعتبارًا من 2023 الربع الرابع، تدير First Citizens BancShares فروعًا 530 عبر الولايات 19، مع تركيز كبير في جنوب شرق الولايات المتحدة وغربها الأوسط.
| حضور الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| كارولينا الشمالية | 178 |
| ساوث كارولينا | 89 |
| الدول الأخرى | 263 |
البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
قدرات المنصة الرقمية:
- تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 1.2 مليون مستخدم نشط
- منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 95٪ من المعاملات المصرفية
- نظام معالجة المعاملات في الوقت الحقيقي
فريق الإدارة المالية
| المنصب التنفيذي | سنوات من الخبرة |
|---|---|
| الرئيس التنفيذي فرانك هولدينج جونيور | 30 + سنة |
| المدير المالي كريج نيكس | 25 + سنة |
احتياطيات رأس المال
إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من 2023: 112.4 مليار دولار نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1): 13.5٪
التكنولوجيا والأمن السيبراني
- الاستثمار التكنولوجي السنوي: 78 مليون دولار
- ميزانية الأمن السيبراني: 22 مليون دولار
- 24/7 نظام مراقبة الأمن
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الحلول المصرفية الشاملة للشركات والأفراد
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم First Citizens BancShares خدمات مصرفية بإجمالي أصول 235.1 مليار دولار و 194.3 مليار دولار في إجمالي الودائع. يقدم البنك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية عبر قطاعات متعددة من العملاء.
| فئة المنتج | القيمة الإجمالية | شريحة العملاء |
|---|---|---|
| قروض تجارية | 78.6 مليار دولار | عملاء الأعمال |
| قروض المستهلكين | 56.4 مليار دولار | العملاء الأفراد |
| قروض الرهن العقاري | 42.3 مليار دولار | أصحاب المنازل |
خدمة العملاء الشخصية وخبرة السوق المحلية
تعمل First Citizens في 19 ولاية مع 2239 موقعًا مصرفيًا اعتبارًا من ديسمبر 2023، مما يوفر حلولًا مالية محلية.
- متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.5٪
- عدد مديري العلاقات المتفانين: 673
- متوسط سنوات خبرة السوق المحلية لكل مدير علاقة: 12.4 سنة
التجارب المصرفية الرقمية والتقليدية المتكاملة
إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| قناة رقمية | عدد المستخدمين | حجم المعاملة |
|---|---|---|
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 1.2 مليون مستخدم نشط | 37.6 مليون معاملة شهرية |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 1.5 مليون مستخدم مسجل | 24.3 مليون معاملة شهرية |
أسعار الفائدة والمنتجات المالية التنافسية
أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:
- حساب التوفير الشخصي: 4.35٪ APY
- الحساب الجاري للأعمال: معدل فائدة 3.75٪
- قرص مضغوط 12-Month: 5.10٪ APY
- معدلات الرهن العقاري: تبدأ من 6.75٪ (30 عامًا ثابتة)
عروض إدارة الثروات الشاملة
أداء قسم إدارة الثروات في عام 2023:
| فئة الخدمات | الأصول الخاضعة للإدارة | متوسط قيمة محفظة العملاء |
|---|---|---|
| إدارة الثروات الخاصة | 42.6 مليار دولار | 3.2 مليون دولار |
| استشارات الاستثمار | 28.3 مليار دولار | 1.7 مليون دولار |
| التخطيط للتقاعد | 19.5 مليار دولار | 1.1 مليون دولار |
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات الشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم First Citizens BancShares ما يقرب من 2,2 مليون عميل في جميع أنحاء الولايات 19. يحافظ البنك على نهج شخصي مع مديري العلاقات المتفانين لقطاعات العملاء المختلفة.
| شريحة العملاء | نهج إدارة العلاقات | متوسط تواتر تفاعل العملاء |
|---|---|---|
| الأفراد ذوو الثروة العالية | مصرفي شخصي مخصص | شهريا |
| عملاء الأعمال المصرفية | مدير العلاقات | ربع سنوي |
| عملاء الخدمات المصرفية للأفراد | الدعم الرقمي والفرعي | حسب الحاجة |
دعم العملاء متعدد القنوات
يوفر First Citizens دعمًا شاملاً للعملاء من خلال قنوات متعددة:
- 24/7 دعم الهاتف
- خدمات الدردشة عبر الإنترنت
- مساعدة داخل الفرع
- دعم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
- خدمة العملاء عبر البريد الإلكتروني
| قناة الدعم | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
|---|---|---|
| دعم الهاتف | 3-5 دقائق | 87% |
| دردشة عبر الإنترنت | 2-4 دقائق | 82% |
| دعم الفرع | 10-15 دقيقة | 91% |
منصات الخدمات المصرفية الذاتية الرقمية
تشمل منصات First Citizens الرقمية تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وبوابة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع 1.4 مليون مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من عام 2023.
- تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 850.000
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 590.000
- حجم المعاملات الرقمية: 72٪ من إجمالي المعاملات
استراتيجيات المشاركة التي تركز على المجتمع المحلي
تستثمر First Citizens 12.5 مليون دولار سنويًا في برامج تنمية المجتمع والمشاركة المحلية عبر مناطقها التشغيلية
| منطقة المشاركة المجتمعية | الاستثمار السنوي | مقاييس التأثير |
|---|---|---|
| التنمية الاقتصادية المحلية | 5.2 مليون دولار | 350 منحة للأعمال التجارية الصغيرة |
| التعليم المالي | 3.7 مليون دولار | تدريب 25 000 أفراد |
| البنية التحتية المجتمعية | 3.6 مليون دولار | دعم 42 مشروعا مجتمعيا |
خدمات استشارية مالية مصممة خصيصا
تقدم First Citizens خدمات استشارية مالية متخصصة مع 276 مستشارًا ماليًا معتمدًا عبر شبكتها.
- خدمات إدارة الثروات: متاحة للعملاء الذين لديهم أصول قابلة للاستثمار تزيد قيمتها عن 250 ألف دولار
- استشارات تخطيط التقاعد: مجاني للعملاء الحاليين
- مراجعة محفظة الاستثمار: ربع سنوي للعملاء ذوي الثروات العالية
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع المادي
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل First Citizens BancShares 568 موقعا مصرفيا عبر 19 ولاية في الولايات المتحدة.
| تغطية الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| كارولينا الشمالية | 212 |
| ساوث كارولينا | 87 |
| الدول الأخرى | 269 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تخدم منصة First Citizens الرقمية أكثر من 2.1 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من عام 2023.
- تشمل ميزات المنصة إدارة الحسابات
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
- تاريخ المعاملات
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
يمتلك تطبيق First Citizens للجوال 1.5 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023.
| ميزات تطبيق الهاتف المحمول | توافر |
|---|---|
| إيداع شيك الهاتف المحمول | متاح |
| Apple iOS | 4.7/5 التصنيف |
| أندرويد | 4.6/5 التصنيف |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
يحتفظ المواطنون الأوائل 890 موقعا لأجهزة الصراف الآلي عبر ولاياتها التشغيلية.
- عمليات السحب المجاني في أجهزة الصراف الآلي الشبكية
- الوصول إلى أكثر من 32000 جهاز صراف آلي شبكي مشترك
- قدرات المعاملات الدولية
دعم الهاتف والعملاء الرقمي
تشمل قنوات دعم العملاء 24/7 دعم الهاتف على 1-866-849-2848.
| قناة الدعم | ساعات التشغيل |
|---|---|
| دعم الهاتف | 24/7 |
| دردشة عبر الإنترنت | 00/ 7-00/10 بتوقيت شرق الولايات المتحدة |
| دعم البريد الإلكتروني | 24/7 الرد |
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم
تخدم First Citizens 575 موقعًا مصرفيًا للأعمال في 19 ولاية، مع التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs). اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن البنك عن 48.3 مليار دولار من محافظ القروض التجارية التي تستهدف هذا القطاع.
| مقاييس قطاع الأعمال | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي القروض التجارية | 48.3 مليار دولار |
| عدد مواقع الأعمال المصرفية | 575 |
| الدول التي خدمت | 19 |
المستهلكون الأفراد
تخدم First Citizens ما يقرب من 2.2 مليون عميل مصرفي فردي عبر شبكتها. بلغ إجمالي الأصول المصرفية الاستهلاكية 22.6 مليار دولار في عام 2023.
- إجمالي الأصول المصرفية الاستهلاكية: 22.6 مليار دولار
- قاعدة عملاء المستهلك: 2.2 مليون
- المنتجات المصرفية الشخصية: الشيكات والمدخرات والرهون العقارية والقروض الشخصية
الأفراد ذوو الثروات العالية
أدار قسم إدارة الثروات بالبنك 57.4 مليار دولار من الأصول للعملاء ذوي الثروات العالية في عام 2023، بمتوسط قيمة حساب 3.2 مليون دولار.
| مقاييس إدارة الثروات | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة | 57.4 مليار دولار |
| متوسط قيمة الحساب عالي الصافي | 3.2 مليون دولار |
العملاء المصرفيون للشركات
تقدم First Citizens خدمات مصرفية للشركات إلى 12500 عميل من الشركات، حيث بلغ إجمالي الإيرادات المصرفية للشركات 1.2 مليار دولار في عام 2023.
- إجمالي العملاء من الشركات: 12500
- إيرادات الخدمات المصرفية للشركات: 1.2 مليار دولار
- الخدمات: إدارة النقد، خدمات الخزانة، إقراض الشركات
عملاء السوق المحلية والإقليمية
يعمل البنك في 19 ولاية بها 575 موقعًا مصرفيًا، مع التركيز على اختراق السوق الإقليمية. بلغ إجمالي ودائع السوق الإقليمية 89.7 مليار دولار في عام 2023.
| مقاييس السوق الإقليمية | بيانات 2023 |
|---|---|
| إجمالي ودائع السوق الإقليمية | 89.7 مليار دولار |
| عدد المواقع المصرفية | 575 |
| الدول التي خدمت | 19 |
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصروفات تشغيل الفرع
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، كانت شركة First Citizens BancShares تعمل 530 فروع عبر الولايات 19. بلغ إجمالي نفقات تشغيل الفروع لعام 2023 458.3 مليون دولار.
| فئة المصروفات | التكلفة السنوية |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 187.2 مليون دولار |
| المرافق | 42.5 مليون دولار |
| الصيانة | 63.7 مليون دولار |
التكنولوجيا وصيانة البنية التحتية الرقمية
استثمر البنك 214.6 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا للسنة المالية 2023.
- أنظمة أمن تكنولوجيا المعلومات: 47.3 مليون دولار
- منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 89.5 مليون دولار
- الحوسبة السحابية والتخزين: 38.2 مليون دولار
- ترخيص البرمجيات: 39.6 مليون دولار
تعويضات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 892.4 مليون دولار.
| عنصر التعويض | التكلفة السنوية |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 612.7 مليون دولار |
| مكافآت الأداء | 147.3 مليون دولار |
| فوائد الرعاية الصحية | 82.5 مليون دولار |
| اشتراكات التقاعد | 49.9 مليون دولار |
تكاليف الامتثال التنظيمي
مجموع نفقات الامتثال 135.6 مليون دولار في عام 2023.
- موظفو الشؤون القانونية والامتثال: 48.3 مليون دولار
- أنظمة الإبلاغ التنظيمي: 37.2 مليون دولار
- رسوم المراجعة الخارجية: 22.5 مليون دولار
- التدريب على الامتثال: 27.6 مليون دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت نفقات التسويق لعام 2023 76.8 مليون دولار.
| قناة التسويق | الإنفاق السنوي |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 32.4 مليون دولار |
| وسائط الإعلام التقليدية | 18.7 مليون دولار |
| حملات البريد المباشر | 15.3 مليون دولار |
| الرعاية والفعاليات | 10.4 مليون دولار |
First Citizens BancShares، Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات
بالنسبة للسنة المالية 2023، سجلت First Citizens BancShares إجمالي دخل الفوائد البالغ 2.76 مليار دولار. يشمل توزيع إيرادات الفوائد ما يلي:
| الفئة | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| فوائد على القروض | 2.1 مليار |
| الفائدة على الأوراق المالية الاستثمارية | 660 مليون |
الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم
بلغ إجمالي دخل الرسوم لشركة First Citizens BancShares في عام 2023 498 مليون دولار، تشمل:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 187 مليون دولار
- الرسوم المتعلقة بالبطاقات: 112 مليون دولار
- رسوم خدمة إدارة الثروات: 89 مليون دولار
- رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 110 ملايين دولار
رسوم خدمة إدارة الثروات
وصلت عائدات إدارة الثروات لعام 2023 إلى 89 مليون دولار، مع مصادر الإيرادات الرئيسية بما في ذلك:
| نوع الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| رسوم الاستشارات الاستثمارية | 52 مليون |
| الخدمات الاستئمانية والائتمانية | 37 مليون |
إيرادات إقراض الرهن العقاري
بلغ إجمالي الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 276 مليون دولار، بالتكوين التالي:
- رسوم إنشاء الرهن العقاري: 156 مليون دولار
- دخل خدمة الرهن العقاري: 82 مليون دولار
- المكاسب المتعلقة بالرهن العقاري: 38 مليون دولار
الاستثمار والدخل التجاري
بلغت عائدات الاستثمار والتداول لشركة First Citizens BancShares في عام 2023 214 مليون دولار، بما في ذلك:
| مصدر الدخل | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| تداول الأوراق المالية | 124 مليون |
| مكاسب الاستثمار | 90 مليون |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.