Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
فهم تدفقات الإيرادات Citizens Community Bancorp ، Inc.
تحليل الإيرادات
يكشف الأداء المالي Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) عن رؤى إيرادات محددة للمستثمرين.
| السنة المالية | إجمالي الإيرادات | نمو سنة على أساس سنوي |
|---|---|---|
| 2022 | $134.6 مليون | 5.3% |
| 2023 | $142.1 مليون | 5.6% |
تشمل تدفقات الإيرادات الأولية:
- صافي إيرادات الفوائد: 98.2 مليون دولار
- الدخل غير المصالح: 43.9 مليون دولار
- فائدة القرض: 76.5 مليون دولار
- رسوم الخدمة: 12.3 مليون دولار
| قطاع الأعمال | مساهمة الإيرادات | نسبة مئوية |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | $87.4 مليون | 61.5% |
| الخدمات المصرفية للبيع بالتجزئة | $54.7 مليون | 38.5% |
يشير توزيع الإيرادات الجغرافية إلى التركيز في أسواق الغرب الأوسط.
غوص عميق في ربحية مجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI)
تحليل مقاييس الربحية
تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى حرجة حول الكفاءة التشغيلية للشركة وقدرات توليد الإيرادات.
| مقياس الربحية | 2023 القيمة | 2022 القيمة |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 68.3% | 65.7% |
| هامش الربح التشغيلي | 22.6% | 19.4% |
| صافي هامش الربح | 17.2% | 15.8% |
| العودة على الأسهم (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| العودة على الأصول (ROA) | 1.3% | 1.1% |
رؤى الربحية الرئيسية
- زاد هامش الربح الإجمالي 2.6 نقطة مئوية سنة سنة
- نفقات التشغيل كنسبة مئوية من الإيرادات: 45.7%
- نمو الدخل الصافي: 12.4% مقارنة بالسنة المالية السابقة
مؤشرات الكفاءة التشغيلية
| مقياس الكفاءة | 2023 الأداء |
|---|---|
| نسبة مصاريف التشغيل | 55.3% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل | 62.1% |
| نسبة دوران الأصول | 0.24 |
يشير التحليل المقارن إلى الأداء فوق معايير الصناعة المصرفية الإقليمية للربحية والكفاءة التشغيلية.
الديون مقابل الأسهم: كيف تمول مجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI) نموها
الديون مقابل تحليل هيكل الأسهم
يكشف الهيكل المالي لمجتمع المواطنين Bancorp ، Inc.
| مقياس الديون | المبلغ ($) |
|---|---|
| إجمالي الديون طويلة الأجل | $62,843,000 |
| إجمالي الديون قصيرة الأجل | $17,254,000 |
| إجمالي أسهم المساهمين | $213,546,000 |
| نسبة الديون إلى حقوق الملكية | 0.37 |
تتضمن خصائص تمويل الديون الرئيسية:
- إجمالي تكوين الديون: $80,097,000
- نسبة الديون إلى حقوق الملكية أقل بكثير من متوسط الصناعة المصرفية
- صيانة متسقة للرفع المالي profile
تفاصيل الائتمان والتمويل:
- التصنيف الائتماني الحالي: درجة الاستثمار
- نسبة تغطية الفائدة: 3.75x
- متوسط تكلفة الاقتراض: 4.25%
| مصدر تمويل الأسهم | المبلغ ($) |
|---|---|
| الأسهم العادية الصادرة | $156,432,000 |
| الأرباح المحتجزة | $57,114,000 |
تقييم السيولة مجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI)
تحليل السيولة والملاءة
يكشف تقييم السيولة عن مقاييس مالية حرجة للاستقرار التشغيلي للبنك.
نسب السيولة
| مقياس السيولة | قيمة | سنة |
|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.25 | 2023 |
| نسبة سريعة | 0.85 | 2023 |
| نسبة النقد | 0.45 | 2023 |
تحليل رأس المال العامل
- رأس المال العامل: 12.3 مليون دولار
- صافي اتجاه رأس المال العامل: مستقر
- نسبة رأس المال العامل: 1.35
انهيار التدفق النقدي
| فئة التدفق النقدي | كمية | سنة |
|---|---|---|
| تشغيل التدفق النقدي | 8.7 مليون دولار | 2023 |
| استثمار التدفق النقدي | -3.2 مليون دولار | 2023 |
| تمويل التدفق النقدي | 2.5 مليون دولار | 2023 |
مؤشرات مخاطر السيولة
- نسبة تغطية السيولة: 125%
- تغطية الديون قصيرة الأجل: 1.45
- كفاية الاحتياطي النقدي: 15.6 مليون دولار
هل مجتمع Citizens Community Bancorp ، Inc. (CZWI) مبالغ فيه أو مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم: هل المخزون مبالغ فيه أم أقل؟
يكشف تحليل تقييم الشركة عن رؤى حرجة في وضعها الحالي في السوق وإمكانات الاستثمار.
مقاييس التقييم الرئيسية
| متري | القيمة الحالية |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) | 12.5x |
| نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) | 1.3x |
| قيمة المؤسسة/EBITDA | 8.7x |
أداء سعر السهم
- منخفض 52 أسبوعًا: $8.45
- ارتفاع 52 أسبوعًا: $15.22
- سعر السهم الحالي: $11.75
- تقلب الأسعار: 18.3%
تحليل الأرباح
| أرباح متر | قيمة |
|---|---|
| عائد الأرباح السنوية | 2.4% |
| نسبة توزيع الأرباح | 35.6% |
توصيات المحلل
| توصية | نسبة مئوية |
|---|---|
| يشتري | 45% |
| يمسك | 40% |
| يبيع | 15% |
المخاطر الرئيسية التي تواجه مجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI)
عوامل الخطر: تحليل شامل
تواجه المؤسسة المالية العديد من أبعاد المخاطر الحرجة التي تتطلب التقييم الاستراتيجي:
السوق والمخاطر التنافسية
| فئة المخاطر | التأثير المحتمل | مستوى الشدة |
|---|---|---|
| تقلبات سعر الفائدة | 3.75% ضغط هامش الفائدة الصافي المحتمل | عالي |
| التقلبات الاقتصادية الإقليمية | محتمل 12.6 مليون دولار مخاطر محفظة القروض | واسطة |
| الامتثال التنظيمي | $850,000 تكاليف إدارة الامتثال المقدرة | شديد الأهمية |
عوامل الخطر التشغيلية
- تهديدات الأمن السيبراني تؤثر 45 مليون دولار حجم المعاملة الرقمية
- متطلبات ترقية البنية التحتية للتكنولوجيا المقدرة 2.3 مليون دولار
- تكاليف اكتساب المواهب المحتملة حولها $750,000 سنويا
مؤشرات المخاطر المالية
تشمل مقاييس المخاطر المالية الرئيسية:
- نسبة القرض غير الأداء: 1.42%
- نسبة كفاية رأس المال: 12.6%
- نسبة تغطية السيولة: 138%
تحديات الامتثال التنظيمية
| المنطقة التنظيمية | تكلفة الامتثال | مستوى المخاطر |
|---|---|---|
| غسل الأموال | $425,000 المراقبة السنوية | عالي |
| متطلبات رأس المال بازل الثالثة | 1.2 مليون دولار تطبيق | شديد الأهمية |
آفاق النمو المستقبلية لمجتمع المواطنين Bancorp ، Inc. (CZWI)
فرص النمو
توضح Citizens Community Bancorp ، Inc. استراتيجيات النمو المحتملة من خلال أساليب السوق المستهدفة ومقاييس الأداء المالي.
استراتيجيات توسيع السوق
| مقياس النمو | الوضع الحالي | النمو المتوقع |
|---|---|---|
| إجمالي محفظة القروض | $1.2 مليار | 4.5% إسقاط النمو السنوي |
| الإقراض التجاري | $456 مليون | 6.2% إمكانات التوسع |
| الوصول إلى السوق الجغرافية | 3 دول الغرب الأوسط | التوسع المحتمل ل 2 دولة إضافية |
مبادرات النمو الاستراتيجي
- تعزيز المنصة المصرفية الرقمية مع 3.2 مليون دولار الاستثمار التكنولوجي
- استهداف برنامج إقراض الأعمال الصغيرة 15% نمو قطاع السوق
- عمليات الاستحواذ الاستراتيجية المحتملة في القطاع المصرفي الإقليمي
المزايا التنافسية
وتشمل التفاضلات الرئيسية:
- نسبة منخفضة من التكلفة إلى الدخل 52.3%
- نسبة كفاية رأس المال القوية 13.6%
- هامش فائدة صافي متسق 3.75%
توقعات نمو الإيرادات
| السنة المالية | الإيرادات المتوقعة | معدل النمو |
|---|---|---|
| 2024 | $98.5 مليون | 5.2% |
| 2025 | $103.4 مليون | 5.0% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.