Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Compreendendo a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro da Citizens Community Community Bancorp, Inc. (CZWI) revela informações de receita específicas para os investidores.
| Ano fiscal | Receita total | Crescimento ano a ano |
|---|---|---|
| 2022 | $134,6 milhões | 5.3% |
| 2023 | $142,1 milhões | 5.6% |
Os fluxos de receita primária incluem:
- Receita líquida de juros: US $ 98,2 milhões
- Receita não jurídica: US $ 43,9 milhões
- Juros de empréstimo: US $ 76,5 milhões
- Cobranças de serviço: US $ 12,3 milhões
| Segmento de negócios | Contribuição da receita | Percentagem |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | $87,4 milhões | 61.5% |
| Banco de varejo | $54,7 milhões | 38.5% |
A distribuição de receita geográfica indica concentração nos mercados do Centro -Oeste.
Um profundo mergulho na Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
As métricas de desempenho financeiro revelam informações críticas sobre os recursos de eficiência operacional e geração de receita da empresa.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margem de lucro operacional | 22.6% | 19.4% |
| Margem de lucro líquido | 17.2% | 15.8% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Principais insights de lucratividade
- A margem de lucro bruta aumentou em 2.6 pontos percentuais ano a ano
- Despesas operacionais como uma porcentagem de receita: 45.7%
- Crescimento do lucro líquido: 12.4% comparado ao ano fiscal anterior
Indicadores de eficiência operacional
| Métrica de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 55.3% |
| Proporção de custo / renda | 62.1% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.24 |
A análise comparativa indica o desempenho acima dos benchmarks regionais da indústria bancária para lucratividade e eficiência operacional.
Dívida vs. Equidade: Como a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) revela as seguintes características de dívida e patrimônio no período mais recente do relatório:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $62,843,000 |
| Dívida total de curto prazo | $17,254,000 |
| Equidade total dos acionistas | $213,546,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.37 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Composição total da dívida: $80,097,000
- Taxa de dívida / patrimônio líquido significativamente abaixo da média da indústria bancária
- Manutenção consistente de baixa alavancagem profile
Detalhes de crédito e financiamento:
- Classificação de crédito atual: nota de investimento
- Taxa de cobertura de juros: 3.75x
- Custo médio de empréstimos: 4.25%
| Fonte de financiamento de ações | Valor ($) |
|---|---|
| Ações ordinárias emitidas | $156,432,000 |
| Lucros acumulados | $57,114,000 |
Avaliando a Liquidez da Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para a estabilidade operacional do banco.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | Valor | Ano |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 2023 |
| Proporção rápida | 0.85 | 2023 |
| Relação em dinheiro | 0.45 | 2023 |
Análise de capital de giro
- Capital de giro: US $ 12,3 milhões
- Tendência líquida de capital de giro: estável
- Razão de capital de giro: 1.35
Quebra de fluxo de caixa
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Ano |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 8,7 milhões | 2023 |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 3,2 milhões | 2023 |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 2,5 milhões | 2023 |
Indicadores de risco de liquidez
- Índice de cobertura de liquidez: 125%
- Cobertura de dívida de curto prazo: 1.45
- Adequação de reserva de caixa: US $ 15,6 milhões
A Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação da Companhia revela informações críticas sobre seu atual potencial de posicionamento e investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $8.45
- Alta de 52 semanas: $15.22
- Preço atual das ações: $11.75
- Volatilidade dos preços: 18.3%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 2.4% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 35.6% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Riscos -chave enfrentados pela Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Fatores de risco: análise abrangente
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que requerem avaliação estratégica:
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Nível de gravidade |
|---|---|---|
| Flutuações da taxa de juros | 3.75% Compactação potencial de margem de juros líquidos | Alto |
| Volatilidade econômica regional | Potencial US $ 12,6 milhões Risco de portfólio de empréstimos | Médio |
| Conformidade regulatória | $850,000 Custos estimados de gerenciamento de conformidade | Crítico |
Fatores de risco operacionais
- Ameaças de segurança cibernética impactando US $ 45 milhões Volume de transação digital
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia estimados em US $ 2,3 milhões
- Potenciais custos de aquisição de talentos em torno $750,000 anualmente
Indicadores de risco financeiro
As principais métricas de risco financeiro incluem:
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.42%
- Índice de adequação de capital: 12.6%
- Índice de cobertura de liquidez: 138%
Desafios de conformidade regulatória
| Área regulatória | Custo de conformidade | Nível de risco |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | $425,000 Monitoramento anual | Alto |
| Requisitos de capital Basileia III | US $ 1,2 milhão implementação | Crítico |
Perspectivas de crescimento futuro para a Comunidade Citizens Bancorp, Inc. (CZWI)
Oportunidades de crescimento
A Citizens Community Bancorp, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de abordagens de mercado direcionadas e métricas de desempenho financeiro.
Estratégias de expansão de mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Portfólio total de empréstimos | $1,2 bilhão | 4.5% Projeção anual de crescimento |
| Empréstimos comerciais | $456 milhões | 6.2% potencial de expansão |
| Alcance do mercado geográfico | 3 Estados do Centro -Oeste | Expansão potencial para 2 estados adicionais |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital com US $ 3,2 milhões investimento em tecnologia
- Programa de empréstimos para pequenas empresas segmentando 15% Crescimento do segmento de mercado
- Potenciais aquisições estratégicas no setor bancário regional
Vantagens competitivas
Os principais diferenciantes incluem:
- Proporção de baixo custo / renda de 52.3%
- Forte índice de adequação de capital de 13.6%
- Margem de juros líquidos consistente de 3.75%
Projeções de crescimento de receita
| Ano fiscal | Receita projetada | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $98,5 milhões | 5.2% |
| 2025 | $103,4 milhões | 5.0% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.