Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Comprendre la communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI) Strots de revenus
Analyse des revenus
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) La performance financière révèle des informations spécifiques sur les revenus pour les investisseurs.
| Exercice fiscal | Revenus totaux | Croissance d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| 2022 | $134,6 millions | 5.3% |
| 2023 | $142,1 millions | 5.6% |
Les sources de revenus primaires comprennent:
- Revenu net des intérêts: 98,2 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 43,9 millions de dollars
- Intérêt du prêt: 76,5 millions de dollars
- Frais de service: 12,3 millions de dollars
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus | Pourcentage |
|---|---|---|
| Banque commerciale | $87,4 millions | 61.5% |
| Banque de détail | $54,7 millions | 38.5% |
La distribution des revenus géographiques indique la concentration sur les marchés du Midwest.
Une plongée profonde dans la rentabilité de la communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI)
Analyse des métriques de rentabilité
Les mesures de performance financière révèlent des informations critiques sur l'efficacité opérationnelle et les capacités de génération de revenus de l'entreprise.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 68.3% | 65.7% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 22.6% | 19.4% |
| Marge bénéficiaire nette | 17.2% | 15.8% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informations sur la rentabilité clés
- La marge bénéficiaire brute a augmenté de 2,6 points de pourcentage d'une année à l'autre
- Les dépenses d'exploitation en pourcentage de revenus: 45.7%
- Croissance nette du revenu: 12.4% par rapport à l'exercice précédent
Indicateurs d'efficacité opérationnelle
| Métrique d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 55.3% |
| Ratio coût-sur-revenu | 62.1% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.24 |
L'analyse comparative indique les performances au-dessus des références régionales du secteur bancaire pour la rentabilité et l'efficacité opérationnelle.
Dette vs Équité: comment les citoyens communautaires Bancorp, Inc. (CZWI) financent sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) La structure financière révèle les caractéristiques de la dette et des actions suivantes de la période de référence la plus récente:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $62,843,000 |
| Dette totale à court terme | $17,254,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $213,546,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.37 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Composition totale de la dette: $80,097,000
- Ratio dette / fonds propres nettement inférieure à la moyenne du secteur bancaire
- Maintenance cohérente de faible effet de levier profile
Détails de crédit et de financement:
- Note de crédit actuelle: grade d'investissement
- Ratio de couverture d'intérêt: 3,75x
- Coût d'emprunt moyen: 4.25%
| Source de financement en actions | Montant ($) |
|---|---|
| Actions ordinaires émises | $156,432,000 |
| Des bénéfices non répartis | $57,114,000 |
Évaluation des liquidités de la communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour la stabilité opérationnelle de la banque.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur | Année |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 2023 |
| Rapport rapide | 0.85 | 2023 |
| Ratio de trésorerie | 0.45 | 2023 |
Analyse du fonds de roulement
- Fonds de roulement: 12,3 millions de dollars
- Tendance du fonds de roulement net: stable
- Ratio de fonds de roulement: 1.35
Répartition des flux de trésorerie
| Catégorie de trésorerie | Montant | Année |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 8,7 millions de dollars | 2023 |
| Investir des flux de trésorerie | - 3,2 millions de dollars | 2023 |
| Financement des flux de trésorerie | 2,5 millions de dollars | 2023 |
Indicateurs de risque de liquidité
- Ratio de couverture de liquidité: 125%
- Couverture de dette à court terme: 1.45
- Adéquation de réserve de trésorerie: 15,6 millions de dollars
La communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de la société révèle des informations critiques sur son positionnement actuel du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
Performance du cours des actions
- 52 semaines de bas: $8.45
- 52 semaines de haut: $15.22
- Prix actuel de l'action: $11.75
- Volatilité des prix: 18.3%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 2.4% |
| Ratio de distribution de dividendes | 35.6% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Risques clés face à la communauté des citoyens Bancorp, Inc. (CZWI)
Facteurs de risque: analyse complète
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions critiques de risque nécessitant une évaluation stratégique:
Marché et risques concurrentiels
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Niveau de gravité |
|---|---|---|
| Fluctuations des taux d'intérêt | 3.75% Compression potentielle de marge d'intérêt net potentiel | Haut |
| Volatilité économique régionale | Potentiel 12,6 millions de dollars Risque du portefeuille de prêts | Moyen |
| Conformité réglementaire | $850,000 Coûts de gestion de la conformité estimés | Critique |
Facteurs de risque opérationnels
- Les menaces de cybersécurité ont un impact 45 millions de dollars Volume de transaction numérique
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques estimées à 2,3 millions de dollars
- Coûts potentiels d'acquisition de talents autour $750,000 annuellement
Indicateurs de risque financier
Les mesures clés du risque financier comprennent:
- Ratio de prêts non performants: 1.42%
- Ratio d'adéquation du capital: 12.6%
- Ratio de couverture de liquidité: 138%
Défis de conformité réglementaire
| Zone de réglementation | Coût de conformité | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Anti-blanchiment | $425,000 surveillance annuelle | Haut |
| Exigences de capital Bâle III | 1,2 million de dollars mise en œuvre | Critique |
Perspectives de croissance futures pour Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Opportunités de croissance
Citizens Community Bancorp, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles grâce à des approches de marché ciblées et à des mesures de performance financière.
Stratégies d'expansion du marché
| Métrique de croissance | État actuel | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Portefeuille de prêts totaux | $1,2 milliard | 4.5% projection de croissance annuelle |
| Prêts commerciaux | $456 millions | 6.2% potentiel d'extension |
| Reach du marché géographique | 3 États du Midwest | Expansion potentielle à 2 États supplémentaires |
Initiatives de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique avec 3,2 millions de dollars Investissement technologique
- Ciblage du programme de prêts aux petites entreprises 15% croissance du segment de marché
- Acquisitions stratégiques potentielles dans le secteur bancaire régional
Avantages compétitifs
Les principaux différenciateurs comprennent:
- Ratio coût-revenu faible 52.3%
- Fort ratio adéquat des capitaux de 13.6%
- Marge d'intérêt net cohérent de 3.75%
Projections de croissance des revenus
| Exercice fiscal | Revenus projetés | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $98,5 millions | 5.2% |
| 2025 | $103,4 millions | 5.0% |
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