Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Comprensión de Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Fleunas de ingresos
Análisis de ingresos
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) El desempeño financiero revela información específica de ingresos para los inversores.
| Año fiscal | Ingresos totales | Crecimiento año tras año |
|---|---|---|
| 2022 | $134.6 millones | 5.3% |
| 2023 | $142.1 millones | 5.6% |
Las fuentes de ingresos principales incluyen:
- Ingresos de intereses netos: $ 98.2 millones
- Ingresos sin interés: $ 43.9 millones
- Interés de préstamo: $ 76.5 millones
- Cargos de servicio: $ 12.3 millones
| Segmento de negocios | Contribución de ingresos | Porcentaje |
|---|---|---|
| Banca comercial | $87.4 millones | 61.5% |
| Banca minorista | $54.7 millones | 38.5% |
La distribución de ingresos geográficos indica la concentración en los mercados del medio oeste.
Una inmersión profunda en Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
Las métricas de desempeño financiero revelan ideas críticas sobre la eficiencia operativa de la compañía y las capacidades de generación de ingresos.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 68.3% | 65.7% |
| Margen de beneficio operativo | 22.6% | 19.4% |
| Margen de beneficio neto | 17.2% | 15.8% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Informes clave de rentabilidad
- El margen de beneficio bruto aumentó por 2.6 puntos porcentuales año tras año
- Gastos operativos como porcentaje de ingresos: 45.7%
- Crecimiento de ingresos netos: 12.4% En comparación con el año fiscal anterior
Indicadores de eficiencia operativa
| Métrica de eficiencia | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Relación de gastos operativos | 55.3% |
| Relación costo-ingreso | 62.1% |
| Relación de facturación de activos | 0.24 |
El análisis comparativo indica el rendimiento por encima de los puntos de referencia de la industria bancaria regional por la rentabilidad y la eficiencia operativa.
Deuda vs. Equidad: cómo Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) La estructura financiera revela las siguientes características de deuda y capital a partir del período de informe más reciente:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $62,843,000 |
| Deuda total a corto plazo | $17,254,000 |
| Equidad total de los accionistas | $213,546,000 |
| Relación deuda / capital | 0.37 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Composición de deuda total: $80,097,000
- Índice de deuda a capital significativamente por debajo del promedio de la industria bancaria
- Mantenimiento constante de bajo apalancamiento profile
Detalles de crédito y financiamiento:
- Calificación crediticia actual: Grado de inversión
- Relación de cobertura de interés: 3.75x
- Costo promedio de préstamos: 4.25%
| Fuente de financiación de capital | Monto ($) |
|---|---|
| Acciones comunes emitidas | $156,432,000 |
| Ganancias retenidas | $57,114,000 |
Evaluar la liquidez de Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para la estabilidad operativa del banco.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor | Año |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.25 | 2023 |
| Relación rápida | 0.85 | 2023 |
| Relación de efectivo | 0.45 | 2023 |
Análisis de capital de trabajo
- Capital de explotación: $ 12.3 millones
- Tendencia de capital de trabajo neto: establo
- Relación de capital de trabajo: 1.35
Desglose del flujo de caja
| Categoría de flujo de caja | Cantidad | Año |
|---|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 8.7 millones | 2023 |
| Invertir flujo de caja | -$ 3.2 millones | 2023 |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 2.5 millones | 2023 |
Indicadores de riesgo de liquidez
- Relación de cobertura de liquidez: 125%
- Cobertura de deuda a corto plazo: 1.45
- Adecuación de reserva de efectivo: $ 15.6 millones
¿Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
El análisis de valoración de la compañía revela información crítica sobre su posicionamiento actual y potencial de inversión.
Métricas de valoración clave
| Métrico | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.5x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.3x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
Rendimiento del precio de las acciones
- Bajo de 52 semanas: $8.45
- 52 semanas de altura: $15.22
- Precio actual de las acciones: $11.75
- Volatilidad de los precios: 18.3%
Análisis de dividendos
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos anuales | 2.4% |
| Relación de pago de dividendos | 35.6% |
Recomendaciones de analistas
| Recomendación | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Riesgos clave que enfrentan Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Factores de riesgo: análisis integral
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que requieren una evaluación estratégica:
Mercado y riesgos competitivos
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Nivel de gravedad |
|---|---|---|
| Fluctuaciones de tasa de interés | 3.75% Compresión potencial del margen de interés neto | Alto |
| Volatilidad económica regional | Potencial $ 12.6 millones Riesgo de cartera de préstamos | Medio |
| Cumplimiento regulatorio | $850,000 Costos estimados de gestión de cumplimiento | Crítico |
Factores de riesgo operativo
- Amenazas de ciberseguridad que impactan $ 45 millones Volumen de transacción digital
- Requisitos de actualización de infraestructura tecnológica estimados en $ 2.3 millones
- Costos potenciales de adquisición de talento alrededor $750,000 anualmente
Indicadores de riesgo financiero
Las métricas clave del riesgo financiero incluyen:
- Ratio de préstamo sin rendimiento: 1.42%
- Relación de adecuación de capital: 12.6%
- Relación de cobertura de liquidez: 138%
Desafíos de cumplimiento regulatorio
| Área reguladora | Costo de cumplimiento | Nivel de riesgo |
|---|---|---|
| Anti-lavado de dinero | $425,000 monitoreo anual | Alto |
| Requisitos de capital de Basilea III | $ 1.2 millones implementación | Crítico |
Perspectivas de crecimiento futuro para Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI)
Oportunidades de crecimiento
Citizens Community Bancorp, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de enfoques de mercado específicos y métricas de desempeño financiero.
Estrategias de expansión del mercado
| Métrico de crecimiento | Estado actual | Crecimiento proyectado |
|---|---|---|
| Cartera de préstamos totales | $1.200 millones | 4.5% Proyección de crecimiento anual |
| Préstamo comercial | $456 millones | 6.2% potencial de expansión |
| Alcance del mercado geográfico | 3 estados del medio oeste | Posible expansión a 2 estados adicionales |
Iniciativas de crecimiento estratégico
- Mejora de la plataforma de banca digital con $ 3.2 millones inversión tecnológica
- Programa de préstamos para pequeñas empresas orientación 15% Crecimiento del segmento de mercado
- Adquisiciones estratégicas potenciales en el sector bancario regional
Ventajas competitivas
Los diferenciadores clave incluyen:
- Baja relación costo / ingreso de 52.3%
- Fuerte relación de adecuación de capital de 13.6%
- Margen de interés neto constante de 3.75%
Proyecciones de crecimiento de ingresos
| Año fiscal | Ingresos proyectados | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2024 | $98.5 millones | 5.2% |
| 2025 | $103.4 millones | 5.0% |
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