Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) Bundle
Verständnis der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die finanzielle Leistung von Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) zeigt spezifische Einnahmen für Anleger.
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2022 | $134,6 Millionen | 5.3% |
| 2023 | $142,1 Millionen | 5.6% |
Die primären Einnahmequellen umfassen:
- Nettozinserträge: 98,2 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 43,9 Millionen US -Dollar
- Darlehenszinsen: 76,5 Millionen US -Dollar
- Servicegebühren: 12,3 Millionen US -Dollar
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | $87,4 Millionen | 61.5% |
| Einzelhandelsbanken | $54,7 Millionen | 38.5% |
Die geografische Umsatzverteilung zeigt die Konzentration auf Märkten im Mittleren Westen.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Finanzielle Leistungskennzahlen zeigen kritische Einblicke in die operativen Effizienz- und Umsatzerzeugungsfähigkeiten des Unternehmens.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 68.3% | 65.7% |
| Betriebsgewinnmarge | 22.6% | 19.4% |
| Nettogewinnmarge | 17.2% | 15.8% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 8.9% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.3% | 1.1% |
Wichtige Rentabilitätserkenntnisse
- Bruttogewinnmarge stieg um 2,6 Prozentpunkte Jahr-über-Jahr
- Betriebskosten als Prozentsatz des Umsatzes: 45.7%
- Nettoeinkommenswachstum: 12.4% Im Vergleich zum früheren Geschäftsjahr
Betriebseffizienzindikatoren
| Effizienzmetrik | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 55.3% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 62.1% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.24 |
Die vergleichende Analyse zeigt die Leistung über den Benchmark der regionalen Bankenbranche für Rentabilität und operative Effizienz.
Schulden vs. Eigenkapital: Wie die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur der Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) zeigt die folgenden Merkmale der Schulden und Eigenkapital zum jüngsten Berichtszeitraum:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $62,843,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $17,254,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $213,546,000 |
| Verschuldungsquote | 0.37 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Gesamtschuldenkomposition: $80,097,000
- Verschuldungsquote signifikant unter dem Durchschnitt der Bankbranche signifikant
- Konsequente Wartung niedriger Hebelwirkung profile
Kredit- und Finanzierungsdetails:
- Aktuelles Kreditrating: Investmentnote
- Interessenversicherungsquote: 3.75x
- Durchschnittliche Kreditkosten: 4.25%
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag ($) |
|---|---|
| Stammaktien ausgegeben | $156,432,000 |
| Gewinnrücklagen | $57,114,000 |
Beurteilung der Liquidität der Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die operative Stabilität der Bank.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | Wert | Jahr |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.25 | 2023 |
| Schnellverhältnis | 0.85 | 2023 |
| Bargeldverhältnis | 0.45 | 2023 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 12,3 Millionen US -Dollar
- Netto -Betriebskapitaltrend: stabil
- Betriebskapitalquote: 1.35
Cashflow -Aufschlüsselung
| Cashflow -Kategorie | Menge | Jahr |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 8,7 Millionen US -Dollar | 2023 |
| Cashflow investieren | -3,2 Millionen Dollar | 2023 |
| Finanzierung des Cashflows | 2,5 Millionen US -Dollar | 2023 |
Liquiditätsrisikoindikatoren
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 125%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 1.45
- Cash Reserve Adquacy: 15,6 Millionen US -Dollar
Ist die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse des Unternehmens zeigt kritische Einblicke in sein aktuelles Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
Aktienkursleistung
- 52 Wochen niedrig: $8.45
- 52 Wochen hoch: $15.22
- Aktueller Aktienkurs: $11.75
- Preisvolatilität: 18.3%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 2.4% |
| Dividendenausschüttungsquote | 35.6% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Wichtige Risiken für die Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)
Risikofaktoren: umfassende Analyse
Das Finanzinstitut hat mehrere kritische Risikodimensionen, die eine strategische Bewertung erfordern:
Markt- und Wettbewerbsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Schweregrad |
|---|---|---|
| Zinsschwankungen | 3.75% Potenzielle Komprimierung der Nettozins Marge | Hoch |
| Regionale wirtschaftliche Volatilität | Potenzial 12,6 Millionen US -Dollar Kreditportfolio -Risiko | Medium |
| Vorschriftenregulierung | $850,000 Geschätzte Kosten für das Compliance -Management | Kritisch |
Betriebsrisikofaktoren
- Cybersicherheitsbedrohungen beeinflussen 45 Millionen Dollar Digitales Transaktionsvolumen
- Anforderungen an die technologische Infrastruktur -Upgrade geschätzt bei 2,3 Millionen US -Dollar
- Potenzielle Kosten für Talentakquisitionen $750,000 jährlich
Finanzrisikoindikatoren
Zu den wichtigsten Kennzahlen für finanzielle Risiken gehören:
- Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 1.42%
- Kapitaladäquanz Ratio: 12.6%
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 138%
Vorschriften für behördliche Compliance
| Regulierungsbereich | Compliance -Kosten | Risikoniveau |
|---|---|---|
| Anti-Geldwäsche | $425,000 Jährliche Überwachung | Hoch |
| Basel III Kapitalanforderungen | 1,2 Millionen US -Dollar Durchführung | Kritisch |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Bürgergemeinschaft Bancorp, Inc. (CZWI)
Wachstumschancen
Citizens Community Bancorp, Inc. zeigt potenzielle Wachstumsstrategien durch gezielte Marktansätze und finanzielle Leistungsmetriken.
Markterweiterungsstrategien
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtkreditportfolio | $1,2 Milliarden | 4.5% jährliche Wachstumsprojektion |
| Kommerzielle Kreditvergabe | $456 Millionen | 6.2% Expansionspotential |
| Geografische Marktreichweite | 3 Bundesstaaten im Mittleren Westen | Potenzielle Expansion auf 2 zusätzliche Zustände |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Verbesserung der digitalen Bankplattform mit 3,2 Millionen US -Dollar Technologieinvestition
- Kredite für Kleinunternehmen antreten 15% Marktsegmentwachstum
- Potenzielle strategische Übernahmen im regionalen Bankensektor
Wettbewerbsvorteile
Zu den wichtigsten Unterscheidungsmerkmalen gehören:
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Starkes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 13.6%
- Konsequente Nettozinsspanne von 3.75%
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | $98,5 Millionen | 5.2% |
| 2025 | $103,4 Millionen | 5.0% |
Citizens Community Bancorp, Inc. (CZWI) DCF Excel Template
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