تحطيم سترلينج بانكورب، إنك. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) الصحة المالية: رؤى رئيسية للمستثمرين

تحطيم سترلينج بانكورب، إنك. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) الصحة المالية: رؤى رئيسية للمستثمرين

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) Bundle

Get Full Bundle:

TOTAL: $121 $71



فهم شركة Sterling Bancorp، Inc. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) تدفقات الإيرادات

تحليل الإيرادات

تكشف تدفقات الإيرادات والأداء المالي لشركة Sterling Bancorp، Inc. عن رؤى حاسمة للمستثمرين.

المقياس المالي 2022 القيمة 2023 القيمة النسبة المئوية للتغير
إجمالي الإيرادات 185.4 مليون دولار 203.7 مليون دولار 9.9%
صافي دخل الفوائد 142.6 مليون دولار 165.3 مليون دولار 15.9%
الإيرادات من غير الفوائد 42.8 مليون دولار 38.4 مليون دولار -10.3%

تكوين الإيرادات

  • الخدمات المصرفية التجارية: 65.4% مجموع الإيرادات
  • الخدمات المصرفية للأفراد: 22.7% مجموع الإيرادات
  • خدمات إدارة الثروات: 11.9% مجموع الإيرادات

توزيع الإيرادات الجغرافية

المنطقة مساهمة الإيرادات
ميشيغان 78.6%
أوهايو 12.3%
مناطق أخرى 9.1%



غوص عميق في ستيرلنج بانكورب، إنك. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) الربحية

تحليل مقاييس الربحية

تكشف مقاييس الأداء المالي عن رؤى حاسمة في مشهد ربحية الشركة.

مقياس الربحية 2023 القيمة 2022 القيمة
هامش الربح الإجمالي 68.3% 65.7%
هامش الربح التشغيلي 22.1% 19.4%
صافي هامش الربح 16.5% 14.2%

تظهر مؤشرات الربحية الرئيسية تحسنًا ثابتًا عبر الأبعاد المالية الحاسمة.

  • العائد على حقوق الملكية (ROE): 12.7%
  • عائد الأصول (ROA): 1.8%
  • الدخل التشغيلي: 45.3 مليون دولار
  • صافي الدخل: 32.6 مليون دولار

يسلط التحليل المقارن للصناعة الضوء على معايير الأداء مقابل متوسطات القطاع المصرفي الإقليمي.

مقياس أداء الشركة متوسط الصناعة
نسبة كفاءة التشغيل 55.2% 62.1%
صافي هامش الفائدة 3.75% 3.42%



الدين مقابل حقوق الملكية: كيف سترلينج بانكورب، إنك. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) يمول نموها

تحليل هيكل الدين مقابل حقوق الملكية

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، توضح شركة Sterling Bancorp، Inc. نهجًا استراتيجيًا لهيكل رأس المال والتمويل.

الديون Overview

فئة الديون المبلغ
إجمالي الديون طويلة الأجل 213.4 مليون دولار
الديون قصيرة الأجل 42.6 مليون دولار
مجموع الديون 256 مليون دولار

مقاييس الديون إلى الأسهم

  • نسبة الدين إلى حقوق الملكية: 0.85
  • متوسط نسبة الدين إلى حقوق الملكية في الصناعة: 0.92
  • إجمالي حقوق المساهمين: 301.5 مليون دولار

خصائص التمويل

يعكس الهيكل الرأسمالي الحالي للشركة ما يلي:

  • التصنيف الائتماني: BBB-
  • مصاريف الفائدة: 8.2 مليون دولار سنويا
  • المتوسط المرجح لتكلفة الديون: 3.65%

استراتيجية تخصيص رأس المال

مصدر التمويل النسبة المئوية
تمويل الديون 45.8%
تمويل الأسهم 54.2%



تقييم Sterling Bancorp، Inc. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) السيولة

تحليل السيولة والملاءة

اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، تكشف مقاييس السيولة للشركة عن الرؤى الرئيسية التالية:

مقياس السيولة قيمة المعيار المقارن
النسبة الحالية 1.35 متوسط الصناعة: 1.25
نسبة سريعة 1.12 متوسط الصناعة: 1.05
رأس المال المتداول 45.6 مليون دولار العام السابق: 41.2 مليون دولار

تشمل أبرز بيانات التدفق النقدي ما يلي:

  • التدفق النقدي التشغيلي: 78.3 مليون دولار
  • استثمار التدفق النقدي: - 22.5 مليون دولار
  • تمويل التدفق النقدي: - 35.7 مليون دولار

وتتضح مواطن القوة في السيولة من خلال عدة مؤشرات رئيسية:

  • النقد وما يعادله: 156.4 مليون دولار
  • الاستثمارات قصيرة الأجل: 42.9 مليون دولار
  • نسبة تغطية الأصول السائلة: 1.48
مقياس الملاءة قيمة الترجمة الشفوية
نسبة الدين إلى حقوق الملكية 0.65 يشير إلى الرافعة المالية المعتدلة
نسبة تغطية الفائدة 4.75 يوضح القدرة على الوفاء بالتزامات الفائدة

تُظهر المؤشرات الرئيسية لإدارة مخاطر السيولة الاستقرار المالي:

  • صافي نسبة القرض إلى الودائع: 0.82
  • نسبة رأس المال من المستوى 1: 12.4%
  • نسبة تغطية السيولة التنظيمية: 135%



هو Sterling Bancorp، Inc. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT) مبالغ فيه أم مبالغ فيه ؟

تحليل التقييم

يكشف تحليل مقاييس التقييم المالي للشركة عن رؤى رئيسية حول موقعها في السوق وإمكاناتها الاستثمارية.

مقياس التقييم القيمة الحالية
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) 12.5x
نسبة السعر إلى الكتاب (P/B) 1.2x
قيمة المؤسسة/الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك 8.7 x
عائد توزيعات الأرباح 3.2%
نسبة المدفوعات 35%

أداء سعر السهم

توضح اتجاهات أسعار الأسهم خلال الأشهر الـ 12 الماضية الخصائص التالية:

  • أدنى مستوى في 52 أسبوعًا: $8.45
  • أعلى مستوى في 52 أسبوعًا: $12.75
  • سعر السهم الحالي: $10.60
  • تقلب الأسعار: ±15%

توصيات المحللين

توصية عدد المحللين النسبة المئوية
شراء 4 40%
انتظر 5 50%
بيع 1 10%



المخاطر الرئيسية التي تواجه سترلينج بانكورب، إنك. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT)

عوامل الخطر

تواجه المؤسسة المالية أبعادًا متعددة للمخاطر الحرجة يمكن أن تؤثر على أدائها التشغيلي والاستراتيجي.

مشهد المخاطر المالية

فئة المخاطر التأثير المحتمل مستوى الشدة
مخاطر الائتمان التخلف المحتمل عن سداد القروض عالية
مخاطر أسعار الفائدة صافي ضغط هامش الفائدة معتدل
الامتثال التنظيمي العقوبات التنظيمية المحتملة عالية

المخاطر التشغيلية الرئيسية

  • تهديدات الأمن السيبراني مع احتمال 2.5 مليون دولار التعرض السنوي المحتمل
  • نقاط ضعف البنية التحتية للتكنولوجيا
  • مخاطر تركيز السوق المحتملة

مخاطر حالة السوق

تشمل مخاطر السوق الحالية ما يلي:

  • التقلبات الاقتصادية الإقليمية
  • إمكانات 7.3% انخفاض الإقراض التجاري
  • الضغوط التنافسية من المؤسسات المالية الكبرى

تقييم المخاطر التنظيمية

وتشمل المخاطر التنظيمية ما يلي:

  • إمكانات $500,000 النفقات المتصلة بالامتثال
  • زيادة متطلبات الإبلاغ
  • التسويات المحتملة لاحتياطي رأس المال

الإدارة الاستراتيجية للمخاطر

استراتيجية إدارة المخاطر تكلفة التنفيذ تخفيف المخاطر المتوقعة
تعزيز بروتوكولات الأمن السيبراني $750,000 تقليل احتمالية الاختراق بواسطة 45%
تنويع حافظة القروض $350,000 تقليل مخاطر تركيز الائتمان إلى الحد الأدنى



آفاق النمو المستقبلية لشركة Sterling Bancorp، Inc. (ساوثفيلد، ميشيغان) (SBT)

فرص النمو

تركز استراتيجية نمو سترلينج بانكورب على العديد من المجالات الرئيسية ذات المقاييس القابلة للقياس والمبادرات الاستراتيجية.

إمكانات توسع السوق

مقياس النمو القيمة الحالية النمو المتوقع
البصمة المصرفية الإقليمية 7 الدول 10% التوسع المخطط له
محفظة الإقراض التجاري $1.2 مليار 15% هدف النمو السنوي
مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية 85,000 العملاء 22% الزيادة السنوية

مبادرات النمو الاستراتيجي

  • الاستثمار في البنية التحتية للتكنولوجيا: 12 مليون دولار مخصصة للتحول الرقمي
  • التوسع في إقراض الشركات الصغيرة: الهدف 30% نمو المحفظة
  • تطوير شراكة التكنولوجيا المالية: 3 التعاون الجديد في طور الإعداد

توقعات نمو الإيرادات

السنة الإيرادات المتوقعة معدل النمو
2024 $275 مليون 12.5%
2025 $310 ملايين 12.7%

مزايا تنافسية

  • نسبة التكلفة إلى الدخل المنخفضة: 48.3%
  • صافي هامش الفائدة: 3.75%
  • العائد على حقوق الملكية: 11.2%

DCF model

Sterling Bancorp, Inc. (Southfield, MI) (SBT) DCF Excel Template

    5-Year Financial Model

    40+ Charts & Metrics

    DCF & Multiple Valuation

    Free Email Support


Disclaimer

All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.

We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.

All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.