|
مؤسسة Hingham for Savings (HIFS): Canvas نموذج الأعمال [Jan -2025 تم تحديثه] |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Hingham Institution for Savings (HIFS) Bundle
يقع معهد هينغهام للادخار (HIFS) في قلب ولاية ماساتشوستس، ويبرز كقوة مالية ديناميكية، حيث ينسج نموذج أعمال متطور يتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. من خلال المزج الاستراتيجي بين تركيز المجتمع المحلي والخدمات المالية المبتكرة، صاغ HIFS نهجًا فريدًا يميز نفسه في المشهد المصرفي التنافسي. من حلول الإقراض الشخصية إلى المنصات الرقمية المتطورة، يكشف نموذج الأعمال اللوحي للمؤسسة عن سرد مقنع للشراكات الاستراتيجية، وعروض القيمة التي تركز على العملاء، ونظام بيئي مالي قوي مصمم لتلبية الاحتياجات الدقيقة للشركات والأفراد المحليين.
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
رابطات الأعمال المحلية في ماساتشوستس
تشارك مؤسسة هينغهام للادخار بنشاط في شبكات الأعمال التجارية المحلية التالية:
| الرابطة | حالة العضوية | المشاركة السنوية |
|---|---|---|
| جمعية المصرفيين في ماساتشوستس | عضو نشط | 6 أحداث للتواصل في السنة |
| غرفة التجارة في ساوث شور | شريك استراتيجي | 4 مبادرات تعاونية سنويا |
الشبكات المصرفية الإقليمية
تحتفظ HIFS بشراكات استراتيجية مع الشبكات المصرفية الإقليمية:
- بنك قرض المنزل الفيدرالي في بوسطن
- المصرفيون المجتمعيون المستقلون في أمريكا
- اتحاد نيو إنجلاند المصرفي
مطورو العقارات التجارية
تشمل شراكات تطوير العقارات التجارية الرئيسية ما يلي:
| المطور | إجمالي محفظة القروض | التركيز الجغرافي |
|---|---|---|
| بيكون كابيتال بارتنرز | 42.6 مليون دولار | منطقة بوسطن الكبرى |
| تطوير WS | 35.2 مليون دولار | المناطق الساحلية في ماساتشوستس |
شركاء إقراض الرهن العقاري
تتعاون HIFS مع شركاء إقراض الرهن العقاري:
- فاني ماي
- فريدي ماك
- شراكة ماساتشوستس للإسكان
مقدمو خدمات إدارة الثروات
وتشمل شراكات الخدمات المالية ما يلي:
| مزود | نطاق الشراكة | الأصول التعاونية |
|---|---|---|
| ريموند جيمس | الخدمات الاستشارية الاستثمارية | 124.5 مليون دولار من الأصول المدارة |
| LPL المالية | التخطيط للتقاعد | محفظة مدارة بقيمة 98.3 مليون دولار |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الإقراض التجاري والسكني
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت HIFS عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 1.47 مليار دولار، مع التوزيع التالي:
| فئة القروض | المبلغ الإجمالي | النسبة المئوية |
|---|---|---|
| القروض العقارية التجارية | 892 مليون دولار | 60.7% |
| قروض الرهن العقاري السكني | 468 مليون دولار | 31.8% |
| قروض البناء | 110 ملايين دولار | 7.5% |
الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية
تقدم HIFS الخدمات المصرفية بالمقاييس الرئيسية التالية:
- مجموع حسابات الإيداع: 22 415
- متوسط رصيد الودائع: 287600 دولار
- حسابات مراجعة الأعمال: 3678
- حسابات التدقيق الشخصية: 18737
الاستثمار وإدارة الثروات
خدمات الاستثمار اعتبارًا من عام 2023:
| فئة الخدمات | إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة |
|---|---|
| حسابات الاستثمار الشخصي | 215 مليون دولار |
| خدمات الاستثمار التجاري | 87 مليون دولار |
صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية
الاستثمار في البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023:
- الإنفاق على البنية التحتية التكنولوجية: 2.3 مليون دولار
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 18942
- مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 15623
إدارة المخاطر ورصد الامتثال
مقاييس الامتثال وإدارة المخاطر:
| فئة إدارة المخاطر | التخصيص |
|---|---|
| ميزانية إدارة الامتثال | 1.7 مليون دولار |
| موظفو إدارة المخاطر | 22 موظفا بدوام كامل |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
البنية التحتية المصرفية الإقليمية القوية
اعتبارًا من الربع الرابع من 2023، تعمل مؤسسة هينغهام للادخار 8 مواقع فرعية كاملة الخدمات عبر ولاية ماساتشوستس، بشكل أساسي في منطقة ساوث شور.
| مواقع الفروع | العدد الإجمالي |
|---|---|
| فروع ماساتشوستس | 8 |
| منطقة الخدمات الأولية | ساوث شور، ماساتشوستس |
فريق الإدارة المالية ذو الخبرة
تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:
- روبرت إتش جوغن جونيور - رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي
- كيفن ب. هوس - الرئيس ومدير العمليات
- Mazzaglia - نائب الرئيس التنفيذي والمدير المالي
تقنية الخدمات المصرفية الرقمية القوية
| القدرات المصرفية الرقمية | الحالة |
|---|---|
| المنصات المصرفية عبر الإنترنت | التشغيل الكامل |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | متاح |
| حجم المعاملات الرقمية (2023) | 487 مليون دولار |
معارف السوق المحلية وعلاقاتها
التركيز على الخدمات المصرفية المجتمعية: تركزت بشكل أساسي في مقاطعتي نورفولك وبليموث، ماساتشوستس.
احتياطيات رأس المال المالي الكبيرة
| المقياس المالي | المبلغ (الربع الرابع 2023) |
|---|---|
| مجموع الأصول | 2.47 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 309.8 مليون دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى 1 | 15.24% |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: مقترحات القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم معهد هينغهام للادخار المجتمعات 12 في ماساتشوستس بإجمالي أصول 2.73 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ النهج المصرفي المحلي مع التركيز بشكل خاص على مقاطعات إسيكس ونورفولك وبليموث.
| مقاييس خدمة المجتمع | بيانات 2023 |
|---|---|
| مجموع مواقع الفروع | 11 فرعا |
| إجمالي التغطية المجتمعية | 12 بلدية |
| اختراق السوق المحلية | 68.5 في المائة في المناطق المستهدفة |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
تقدم HIFS أسعارًا تنافسية عبر مختلف المنتجات المالية:
| فئة المنتج | نطاق أسعار الفائدة (2024) |
|---|---|
| معدلات الرهن العقاري السكني | 6.25% - 7.75% |
| حسابات التوفير الشخصية | 3.50% - 4.25% |
| معدلات قروض الأعمال | 7.50% - 9.25% |
نهج العملاء القائم على العلاقات
تُظهر مقاييس الاحتفاظ بالعملاء التزام البنك بالخدمة الشخصية:
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92.3٪ في عام 2023
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.6 سنوات
- درجة المروج الصافي: 68 (أعلى من متوسط الصناعة)
الحلول المالية الشاملة للشركات
تقدم HIFS خدمات مصرفية متخصصة للأعمال مع ما يلي profile:
| مقاييس الأعمال المصرفية | إحصائيات 2023 |
|---|---|
| إجمالي محفظة قروض الأعمال | 412 مليون دولار |
| عدد عملاء الأعمال المصرفية | 1 247 الأعمال التجارية |
| متوسط حجم قرض الأعمال | $330,000 |
تجربة مصرفية محلية عالية اللمسة
يؤكد البنك على الخدمة الشخصية من خلال المقاييس المستهدفة:
- متوسط وقت الرد على استفسارات العملاء: 2.3 ساعة
- النسبة المئوية للموظفين المعينين محليا: 94 في المائة
- معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 76٪
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وظفت مؤسسة هينغهام للادخار 37 مستشارين مصرفيين شخصيين مخصصين عبر مواقع فروعها 8 في ماساتشوستس.
| فئة المستشارين | عدد المستشارين | متوسط حافظة العملاء |
|---|---|---|
| كبار المصرفيين الشخصيين | 12 | 4.2 مليون دولار لكل مستشار |
| المصرفيون الشخصيون المبتدئون | 25 | 1.6 مليون دولار لكل مستشار |
إدارة العلاقات التي تركز على المجتمع المحلي
تحافظ HIFS على مشاركة المجتمع المحلي القوية من خلال استراتيجيات إدارة العلاقات المستهدفة.
- أحداث شبكات الأعمال المحلية: 24 حدثًا في عام 2023
- الرعاية المجتمعية: 187 ألف دولار مستثمرة في المبادرات المحلية
- التبرعات الخيرية المحلية: 400 95 دولار تم التبرع بها للمنظمات الإقليمية
دعم العملاء الرقمي وداخل الفرع
قنوات الدعم الرقمي اعتبارًا من عام 2024:
| قناة الدعم | متوسط وقت الاستجابة | تفاعلات المستخدم الشهرية |
|---|---|---|
| الدعم المصرفي عبر الإنترنت | 2.3 ساعة | التفاعلات 14 750 |
| دعم تطبيق الهاتف المحمول | 1.7 ساعة | التفاعلات 9 230 |
| الدعم داخل الفرع | 12 دقيقة | التفاعلات 6 540 |
استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء على المدى الطويل
مقاييس الاحتفاظ بعملاء HIFS لعام 2023:
- معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4٪
- متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.6 سنوات
- المشاركة في برنامج الولاء: 62٪ من إجمالي قاعدة العملاء
خدمات الاستشارات المالية المخصصة
توزيع خدمات الاستشارات المالية المتخصصة:
| الخدمات الاستشارية | عدد العملاء الذين خدموا | متوسط قيمة الخدمة |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | 1240 عميلاً | 3.7 مليون دولار |
| التخطيط للتقاعد | 890 عميلا | 2.1 مليون دولار |
| استشارات الاستثمار | 670 عميلا | 1.9 مليون دولار |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع المادية في ماساتشوستس
اعتبارًا من عام 2024، تعمل مؤسسة هينغهام للادخار 8 مواقع فرعية مادية عبر ولاية ماساتشوستس:
| الموقع | العنوان |
|---|---|
| هنغهام (المقر) | 55 الشارع الرئيسي، هينغهام، ماساتشوستس 02043 |
| هال | 294 شارع أتلانتيك، هال، ماساتشوستس 02045 |
| كوهاسيت | 106 شارع إلم، كوهاسيت، ماساتشوستس 02025 |
| نورويل | 410 شارع واشنطن، نورويل، ماساتشوستس 02061 |
| قذف | 105 طريق ستوكبريدج، سكيتوت، ماساتشوستس 02066 |
| بليموث | 44 شارع كورت، بليموث، ماساتشوستس 02360 |
| هانوفر | 1577 شارع واشنطن، هانوفر، ماساتشوستس 02339 |
| ويموث | 1280 شارع واشنطن، ويموث، ماساتشوستس 02188 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
يوفر البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت مع الميزات التالية:
- تتبع رصيد الحساب
- تحويلات الأموال
- خدمات دفع الفواتير
- البيانات الإلكترونية
- طلبات القروض عبر الإنترنت
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
تشمل القدرات المصرفية عبر الهاتف المحمول ما يلي:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- رصد الحسابات في الوقت الحقيقي
- تاريخ المعاملات
- إدارة البطاقات
- تسجيل الدخول الآمن مع المصادقة البيومترية
الخدمات المصرفية الهاتفية
| نوع الخدمة | الساعات المتاحة |
|---|---|
| خدمة العملاء | الاثنين - الجمعة: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً |
| الخدمات المصرفية الهاتفية الآلية | 24/7 |
| الإبلاغ عن البطاقات المفقودة/المسروقة | 24/7 |
شبكة أجهزة الصراف الآلي
إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 12 جهاز صراف آلي مملوك تقع في جميع أنحاء ولاية ماساتشوستس، مع وصول إضافي إلى 30 000 + أجهزة الصراف الآلي الخالية من الرسوم الإضافية من خلال الشراكات الشبكية على الصعيد الوطني.
| نوع موقع جهاز الصراف الآلي | عدد أجهزة الصراف الآلي |
|---|---|
| مواقع فرع المصرف | 8 |
| أجهزة الصراف الآلي المستقلة | 4 |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: قطاعات العملاء
الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم HIFS ما يقرب من 1 247 عملاء تجاريين محليين بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 214.3 مليون دولار.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 387 | $475,000 |
| الخدمات المهنية | 312 | $392,000 |
| التصنيع | 248 | $586,000 |
طالبو الرهن العقاري السكني
تمتلك HIFS 1.2 مليار دولار من قروض الرهن العقاري السكنية اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- متوسط قرض الرهن العقاري السكني: 487500 دولار
- حجم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023:312 مليون دولار
- التركيز الجغرافي: منطقة ماساتشوستس ساوث شور
الأفراد ذوو الثروات العالية
يمثل قطاع إدارة الثروات 22٪ من إجمالي أصول HIFS، بإجمالي 387 مليون دولار في عام 2023.
| طبقة الثروة | مجموع الأصول | متوسط قيمة الحساب |
|---|---|---|
| مليون دولار - 5 ملايين دولار | 214 مليون دولار | 2.3 مليون دولار |
| 5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار | 98 مليون دولار | 6.5 مليون دولار |
المهنيون المجتمعيون المحليون
تخدم HIFS 1876 عميلًا محترفًا بإجمالي ودائع 276 مليون دولار في عام 2023.
- متخصصو الرعاية الصحية: 412 عميلاً
- المهنيون القانونيون: 287 عميلاً
- موظفو قطاع التعليم: 356 عميلاً
المستثمرون العقاريون التجاريون الإقليميون
وصلت محفظة القروض العقارية التجارية إلى 456 مليون دولار في عام 2023.
| نوع الملكية | حجم القرض | عدد المستثمرين |
|---|---|---|
| تعدد الأسر | 187 مليون دولار | 82 |
| مباني المكاتب | 124 مليون دولار | 47 |
| مساحات البيع بالتجزئة | 95 مليون دولار | 36 |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصروفات تشغيل الفرع
اعتبارًا من السنة المالية 2023، احتفظت مؤسسة هينغهام للادخار 7 مواقع الفروع المادية. بلغ مجموع مصروفات تشغيل الفروع 000 452 3 دولار، شملت ما يلي:
| فئة المصروفات | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| الإيجار والمرافق | 1,245,000 |
| الصيانة والإصلاحات | 687,000 |
| أمن الفرع | 412,000 |
| اللوازم المكتبية | 218,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ مجموع تكاليف الهياكل الأساسية التكنولوجية لعام 2023 000 187 2 دولار، موزعة على النحو التالي:
- الأنظمة المصرفية الأساسية: 892 ألف دولار
- البنية التحتية للأمن السيبراني: 654000 دولار
- منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 421000 دولار
- دعم وصيانة تكنولوجيا المعلومات: 220 ألف دولار
تعويضات الموظفين واستحقاقاتهم
بلغ مجموع النفقات المتصلة بالموظفين لعام 2023 000 345 12 دولار، تشمل ما يلي:
| عنصر التعويض | المبلغ (بالدولار) |
|---|---|
| المرتبات الأساسية | 8,765,000 |
| التأمين الصحي | 1,987,000 |
| استحقاقات التقاعد | 1,093,000 |
| مكافآت الأداء | 500,000 |
تكاليف الامتثال التنظيمي
بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 000 876 1 دولار، بما في ذلك:
- الرسوم القانونية والاستشارية: 687000 دولار
- مصروفات المراجعة والإبلاغ: 542 ألف دولار
- تكنولوجيا الامتثال: 347،000 دولار
- التدريب والشهادة: 300000 دولار
نفقات التسويق واكتساب العملاء
بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 1،234،000 دولار ، موزعة عبر:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإعلان الرقمي | 487,000 |
| وسائل الإعلام التقليدية | 342,000 |
| رعاية المجتمع | 215,000 |
| برامج إحالة العملاء | 190,000 |
مؤسسة هينغهام للادخار (HIFS) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض
اعتبارًا من Q4 2023 ، ذكرت مؤسسة Hingham for Savings 62.1 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد من القروض.
| فئة القرض | إيرادات الفوائد ($) |
|---|---|
| القروض العقارية التجارية | 27,450,000 |
| قروض الرهن العقاري السكنية | 22,750,000 |
| قروض المستهلك | 11,900,000 |
رسوم الخدمة المصرفية
تم مجموع رسوم الخدمة المصرفية لعام 2023 3.2 مليون دولار.
- رسوم صيانة الحساب: 1150،000 دولار
- رسوم المعاملات: 850،000 دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 675،000 دولار
- رسوم أجهزة الصراف الآلي: 525،000 دولار
إيرادات إدارة الاستثمار
وكانت إيرادات إدارة الاستثمار لعام 2023 4.5 مليون دولار.
| خدمة الاستثمار | الإيرادات ($) |
|---|---|
| إدارة الثروة | 2,750,000 |
| تخطيط التقاعد | 1,150,000 |
| الاستشارات الاستثمار | 600,000 |
رسوم إنشاء الرهن العقاري
تم الوصول إلى رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 2.8 مليون دولار.
- أصول الرهن العقاري السكنية: 2،350،000 دولار
- أصول الرهن العقاري التجارية: 450،000 دولار
خدمات إدارة الخزانة
ولدت خدمات إدارة الخزانة 1.7 مليون دولار في الإيرادات خلال عام 2023.
| نوع الخدمة | الإيرادات ($) |
|---|---|
| إدارة النقد | 850,000 |
| معالجة الدفع | 550,000 |
| خدمات السيولة | 300,000 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.