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Hingham Institution for Savings (HIFS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado] |
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Hingham Institution for Savings (HIFS) Bundle
Aninhado no coração de Massachusetts, a Hingham Institution for Savings (HIFS) surge como uma potência financeira dinâmica, tecendo um modelo de negócios sofisticado que transcende os paradigmas bancários tradicionais. Ao misturar estrategicamente o foco da comunidade local com os serviços financeiros inovadores, o HIFS criou uma abordagem única que se diferencia no cenário bancário competitivo. Desde soluções de empréstimos personalizados até plataformas digitais de ponta, o modelo de negócios da instituição Canvas revela uma narrativa atraente de parcerias estratégicas, proposições de valor centradas no cliente e um ecossistema financeiro robusto projetado para atender às necessidades sutis de empresas e indivíduos locais.
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais em Massachusetts
A Hingham Institution for Savings participa ativamente das seguintes redes de negócios locais:
| Associação | Status de associação | Engajamento anual |
|---|---|---|
| Associação de Banqueiros de Massachusetts | Membro ativo | 6 eventos de rede por ano |
| Câmara de Comércio de South Shore | Parceiro estratégico | 4 iniciativas colaborativas anualmente |
Redes bancárias regionais
O HIFS mantém parcerias estratégicas com redes bancárias regionais:
- Banco Federal de Empréstimos à habitação de Boston
- Banqueiros comunitários independentes da América
- Consórcio bancário da Nova Inglaterra
Promotores imobiliários comerciais
As principais parcerias de desenvolvimento imobiliário comercial incluem:
| Desenvolvedor | Portfólio total de empréstimos | Foco geográfico |
|---|---|---|
| Beacon Capital Partners | US $ 42,6 milhões | Grande área de Boston |
| Desenvolvimento de WS | US $ 35,2 milhões | Regiões costeiras de Massachusetts |
Parceiros de empréstimos hipotecários
O HIFS colabora com os parceiros de empréstimos hipotecários:
- Fannie Mae
- Freddie Mac
- Parceria habitacional de Massachusetts
Provedores de serviços de gerenciamento de patrimônio
As parcerias de serviço financeiro incluem:
| Provedor | Escopo da parceria | Ativos colaborativos |
|---|---|---|
| Raymond James | Serviços de consultoria de investimentos | US $ 124,5 milhões gerenciados ativos |
| LPL Financial | Planejamento de aposentadoria | US $ 98,3 milhões portfólio gerenciado |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Empréstimos comerciais e residenciais
A partir do quarto trimestre de 2023, o HIFS relatou uma carteira total de empréstimos de US $ 1,47 bilhão, com o seguinte quebra:
| Categoria de empréstimo | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | US $ 892 milhões | 60.7% |
| Empréstimos hipotecários residenciais | US $ 468 milhões | 31.8% |
| Empréstimos de construção | US $ 110 milhões | 7.5% |
Serviços bancários pessoais e comerciais
O HIFS fornece serviços bancários com as seguintes métricas principais:
- Contas totais de depósito: 22.415
- Saldo médio de depósito: US $ 287.600
- Contas de corrente de negócios: 3.678
- Contas de corrente pessoal: 18.737
Investimento e gestão de patrimônio
Serviços de investimento a partir de 2023:
| Categoria de serviço | Total de ativos sob gestão |
|---|---|
| Contas de investimento pessoal | US $ 215 milhões |
| Serviços de investimento em negócios | US $ 87 milhões |
Manutenção da plataforma bancária digital
Investimento de infraestrutura bancária digital em 2023:
- Gastos de infraestrutura de tecnologia: US $ 2,3 milhões
- Usuários bancários online: 18.942
- Usuários bancários móveis: 15.623
Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade
Métricas de conformidade e gerenciamento de riscos:
| Categoria de gerenciamento de riscos | Alocação |
|---|---|
| Orçamento do departamento de conformidade | US $ 1,7 milhão |
| Equipe de gerenciamento de riscos | 22 funcionários em tempo integral |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte infraestrutura bancária regional
A partir do quarto trimestre de 2023, a Hingham Institution for Savings opera 8 locais de filiais de serviço completo em Massachusetts, principalmente na região sul da costa.
| Locais da filial | Contagem total |
|---|---|
| Filiais de Massachusetts | 8 |
| Região de serviço primário | South Shore, MA |
Equipe de gestão financeira experiente
Composição de liderança em 2024:
- Robert H. Gaughen Jr. - Presidente e CEO
- Kevin P. Huse - Presidente e COO
- Todd M. Mazzaglia - Vice -Presidente Executivo e CFO
Tecnologia bancária digital robusta
| Recursos bancários digitais | Status |
|---|---|
| Plataformas bancárias online | Totalmente operacional |
| Aplicativo bancário móvel | Disponível |
| Volume de transação digital (2023) | US $ 487 milhões |
Conhecimento e relacionamentos do mercado local
Foco bancário comunitário: Concentrado principalmente nos condados de Norfolk e Plymouth, Massachusetts.
Reservas substanciais de capital financeiro
| Métrica financeira | Valor (Q4 2023) |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,47 bilhões |
| Patrimônio total | US $ 309,8 milhões |
| Índice de capital de camada 1 | 15.24% |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: proposições de valor
Serviços bancários personalizados para comunidades locais
A partir do quarto trimestre de 2023, a Hingham Institution for Savings atende 12 comunidades em Massachusetts com ativos totais de US $ 2,73 bilhões. O banco mantém um abordagem bancária localizada com foco específico nos condados de Essex, Norfolk e Plymouth.
| Métricas de Serviço Comunitário | 2023 dados |
|---|---|
| Locais totais de ramificação | 11 ramos |
| Cobertura total da comunidade | 12 municípios |
| Penetração do mercado local | 68,5% nas regiões -alvo |
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
O HIFS oferece taxas competitivas em vários produtos financeiros:
| Categoria de produto | Intervalo de taxa de juros (2024) |
|---|---|
| Taxas de hipoteca residencial | 6.25% - 7.75% |
| Contas de poupança pessoal | 3.50% - 4.25% |
| Taxas de empréstimos comerciais | 7.50% - 9.25% |
Abordagem do cliente orientada por relacionamento
As métricas de retenção de clientes demonstram o compromisso do banco com o serviço personalizado:
- Taxa de retenção de clientes: 92,3% em 2023
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,6 anos
- Pontuação líquida do promotor: 68 (acima da média da indústria)
Soluções financeiras abrangentes para empresas
O HIFS fornece serviços de negócios de negócios especializados com o seguinte profile:
| Métricas bancárias de negócios | 2023 Estatísticas |
|---|---|
| Carteira total de empréstimos comerciais | US $ 412 milhões |
| Número de clientes bancários de negócios | 1.247 negócios |
| Tamanho médio de empréstimo comercial | $330,000 |
Experiência bancária local de alto toque
O banco enfatiza o serviço personalizado por meio de métricas direcionadas:
- Tempo médio de resposta às consultas do cliente: 2,3 horas
- Porcentagem de funcionários empregados localmente: 94%
- Taxa de adoção bancária digital: 76%
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Consultores bancários pessoais
A partir do quarto trimestre 2023, a Hingham Institution for Savings empregou 37 consultores bancários pessoais dedicados em seus 8 locais de filiais em Massachusetts.
| Categoria de consultor | Número de consultores | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Banqueiros pessoais seniores | 12 | US $ 4,2 milhões por consultor |
| Banqueiros pessoais juniores | 25 | US $ 1,6 milhão por consultor |
Gerenciamento de relacionamento focado na comunidade
O HIFS mantém um forte envolvimento da comunidade local por meio de estratégias direcionadas de gerenciamento de relacionamento.
- Eventos de rede de negócios locais: 24 eventos em 2023
- Patrocínios da comunidade: US $ 187.000 investidos em iniciativas locais
- Contribuições de caridade locais: US $ 95.400 doados para organizações regionais
Suporte ao cliente digital e no ramo
Canais de suporte digital a partir de 2024:
| Canal de suporte | Tempo médio de resposta | Interações mensais do usuário |
|---|---|---|
| Suporte bancário online | 2,3 horas | 14.750 interações |
| Suporte ao aplicativo móvel | 1,7 horas | 9.230 interações |
| Suporte no ramo | 12 minutos | 6.540 interações |
Estratégias de retenção de clientes de longo prazo
Métricas de retenção de clientes do HIFS para 2023:
- Taxa de retenção de clientes: 87,4%
- Duração média do relacionamento do cliente: 7,6 anos
- Participação do programa de fidelidade: 62% da base total de clientes
Serviços de consultoria financeira personalizada
Redução especializada em serviços de consultoria financeira:
| Serviço de consultoria | Número de clientes atendidos | Valor médio de serviço |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 1.240 clientes | US $ 3,7 milhões |
| Planejamento de aposentadoria | 890 clientes | US $ 2,1 milhões |
| Aviso de investimento | 670 clientes | US $ 1,9 milhão |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de Negócios: Canais
Locais de filiais físicas em Massachusetts
A partir de 2024, a Hingham Institution for Savings opera 8 locais de ramificação física em Massachusetts:
| Localização | Endereço |
|---|---|
| Hingham (sede) | 55 Main Street, Hingham, MA 02043 |
| Casco | 294 Atlantic Avenue, Hull, MA 02045 |
| Cohasset | 106 Elm Street, Cohasset, MA 02025 |
| Norwell | 410 Washington Street, Norwell, MA 02061 |
| Scituate | 105 Stockbridge Road, Scituate, MA 02066 |
| Plymouth | 44 Court Street, Plymouth, MA 02360 |
| Hanover | 1577 Washington Street, Hanover, MA 02339 |
| Weymouth | 1280 Washington Street, Weymouth, MA 02188 |
Plataforma bancária online
O banco fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos:
- Rastreamento do saldo da conta
- Transferências de fundos
- Serviços de pagamento da conta
- Estatements
- Pedidos de empréstimo on -line
Aplicativo bancário móvel
Os recursos bancários móveis incluem:
- Depósito de cheque móvel
- Monitoramento de contas em tempo real
- Histórico de transações
- Gerenciamento de cartões
- Login seguro com autenticação biométrica
Serviços bancários telefônicos
| Tipo de serviço | Horário disponível |
|---|---|
| Atendimento ao Cliente | Segunda a sexta: 8:00 - 18:00 |
| Banco telefônico automatizado | 24/7 |
| Relatórios de cartão perdido/roubado | 24/7 |
Rede ATM
Rede ATM total: 12 caixas eletrônicos proprietários localizado em Massachusetts, com acesso adicional a Mais de 30.000 caixas eletrônicos sem sobretaxa através de parcerias de rede em todo o país.
| Tipo de localização do ATM | Número de caixas eletrônicos |
|---|---|
| Locais da agência bancária | 8 |
| Caixas eletrônicos independentes | 4 |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Empresas pequenas e médias locais
A partir do quarto trimestre de 2023, o HIFs atende a aproximadamente 1.247 clientes comerciais locais com carteira total de empréstimos comerciais de US $ 214,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Tamanho médio do empréstimo |
|---|---|---|
| Negócios de varejo | 387 | $475,000 |
| Serviços profissionais | 312 | $392,000 |
| Fabricação | 248 | $586,000 |
Buscadores de hipotecas residenciais
O HIFS detém US $ 1,2 bilhão em empréstimos hipotecários residenciais em dezembro de 2023.
- Empréstimo de hipoteca residencial média: US $ 487.500
- Volume de originação hipotecária em 2023: US $ 312 milhões
- Foco geográfico: Região de Massachusetts South Shore
Indivíduos de alta rede
O segmento de gerenciamento de patrimônio representa 22% do total de ativos do HIFS, totalizando US $ 387 milhões em 2023.
| Nível de riqueza | Total de ativos | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| $ 1 milhão- $ 5m | US $ 214 milhões | US $ 2,3 milhões |
| US $ 5 milhões a US $ 10 milhões | US $ 98 milhões | US $ 6,5 milhões |
Profissionais da comunidade local
O HIFs atende 1.876 clientes profissionais com depósitos totais de US $ 276 milhões em 2023.
- Profissionais de saúde: 412 clientes
- Profissionais jurídicos: 287 clientes
- Funcionários do setor educacional: 356 clientes
Investidores imobiliários comerciais regionais
O portfólio de empréstimos imobiliários comerciais atingiu US $ 456 milhões em 2023.
| Tipo de propriedade | Volume de empréstimo | Número de investidores |
|---|---|---|
| Multifamiliar | US $ 187 milhões | 82 |
| Edifícios de escritórios | US $ 124 milhões | 47 |
| Espaços de varejo | US $ 95 milhões | 36 |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas de operação de ramificação
No ano fiscal de 2023, a Hingham Institution for Savings manteve 7 locais de filiais físicas. As despesas totais de operação de ramificação foram de US $ 3.452.000, que incluíram:
| Categoria de despesa | Valor ($) |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | 1,245,000 |
| Manutenção e reparos | 687,000 |
| Segurança da filial | 412,000 |
| Material de escritório | 218,000 |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 2.187.000, divididos da seguinte forma:
- Sistemas bancários principais: US $ 892.000
- Infraestrutura de segurança cibernética: US $ 654.000
- Plataformas bancárias digitais: US $ 421.000
- Suporte e manutenção de TI: US $ 220.000
Compensação e benefícios dos funcionários
As despesas totais relacionadas aos funcionários em 2023 foram de US $ 12.345.000, incluindo:
| Componente de compensação | Valor ($) |
|---|---|
| Salários da base | 8,765,000 |
| Seguro de saúde | 1,987,000 |
| Benefícios de aposentadoria | 1,093,000 |
| Bônus de desempenho | 500,000 |
Custos de conformidade regulatória
As despesas regulatórias de conformidade em 2023 totalizaram US $ 1.876.000, incluindo:
- Taxas legais e de consultoria: US $ 687.000
- Despesas de auditoria e relatório: US $ 542.000
- Tecnologia de conformidade: US $ 347.000
- Treinamento e certificação: US $ 300.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
Os custos de marketing e aquisição de clientes para 2023 foram de US $ 1.234.000, distribuídos:
| Canal de marketing | Valor ($) |
|---|---|
| Publicidade digital | 487,000 |
| Mídia tradicional | 342,000 |
| Patrocínio da comunidade | 215,000 |
| Programas de referência ao cliente | 190,000 |
Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
A partir do quarto trimestre 2023, a Hingham Institution for Savings relatou US $ 62,1 milhões na receita total de juros dos empréstimos.
| Categoria de empréstimo | Receita de juros ($) |
|---|---|
| Empréstimos imobiliários comerciais | 27,450,000 |
| Empréstimos hipotecários residenciais | 22,750,000 |
| Empréstimos ao consumidor | 11,900,000 |
Taxas de serviço bancário
Taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 3,2 milhões.
- Taxas de manutenção de conta: US $ 1.150.000
- Taxas de transação: US $ 850.000
- Taxas de cheque especial: US $ 675.000
- Taxas de ATM: US $ 525.000
Receita de gerenciamento de investimentos
As receitas de gestão de investimentos para 2023 foram US $ 4,5 milhões.
| Serviço de investimento | Receita ($) |
|---|---|
| Gestão de patrimônio | 2,750,000 |
| Planejamento de aposentadoria | 1,150,000 |
| Aviso de investimento | 600,000 |
Taxas de originação hipotecária
Taxas de originação hipotecária para 2023 alcançadas US $ 2,8 milhões.
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 2.350.000
- Origenas de hipotecas comerciais: US $ 450.000
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Serviços de gerenciamento de tesouro gerados US $ 1,7 milhão em receita durante 2023.
| Tipo de serviço | Receita ($) |
|---|---|
| Gerenciamento de caixa | 850,000 |
| Processamento de pagamento | 550,000 |
| Serviços de liquidez | 300,000 |
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