Hingham Institution for Savings (HIFS): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur du Massachusetts, Hingham Institution for Savings (HIFS) apparaît comme une puissance financière dynamique, tissant un modèle commercial sophistiqué qui transcende les paradigmes bancaires traditionnels. En mélangeant stratégiquement l'objectif de la communauté locale avec des services financiers innovants, HIFS a conçu une approche unique qui se différencie dans le paysage bancaire compétitif. Des solutions de prêt personnalisées aux plates-formes numériques de pointe, la toile du modèle commercial de l'institution révèle un récit convaincant de partenariats stratégiques, des propositions de valeur centrées sur le client et un écosystème financier solide conçu pour répondre aux besoins nuancés des entreprises et des particuliers locaux.

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales dans le Massachusetts

Hingham Institution for Savings participe activement aux réseaux commerciaux locaux suivants:

Association	Statut d'adhésion	Engagement annuel
Association des banquiers du Massachusetts	Membre actif	6 événements de réseautage par an
Chambre de commerce de la Côte-Sud	Partenaire stratégique	4 initiatives collaboratives chaque année

Réseaux bancaires régionaux

HIFS maintient des partenariats stratégiques avec les réseaux bancaires régionaux:

• Banque fédérale sur les prêts immobiliers de Boston
• Bankers communautaires indépendants d'Amérique
• Consortium bancaire de la Nouvelle-Angleterre

Promoteurs immobiliers commerciaux

Les principales partenariats commerciaux de développement immobilier comprennent:

Promoteur	Portefeuille de prêts totaux	Focus géographique
Beacon Capital Partners	42,6 millions de dollars	Région du Grand Boston
Développement WS	35,2 millions de dollars	Régions côtières du Massachusetts

Partenaires de prêt hypothécaire

HIFS collabore avec des partenaires de prêt hypothécaire:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Massachusetts Housing Partnership

Fournisseurs de services de gestion de patrimoine

Les partenariats de services financiers comprennent:

Fournisseur	Portée du partenariat	Actifs collaboratifs
Raymond James	Services de conseil en investissement	124,5 millions de dollars d'actifs gérés
LPL financier	Planification de la retraite	Portfolio géré de 98,3 millions de dollars

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Prêts commerciaux et résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, HIFS a déclaré un portefeuille total de prêts de 1,47 milliard de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt	Montant total	Pourcentage
Prêts immobiliers commerciaux	892 millions de dollars	60.7%
Prêts hypothécaires résidentiels	468 millions de dollars	31.8%
Prêts de construction	110 millions de dollars	7.5%

Services bancaires personnels et commerciaux

HIFS fournit des services bancaires avec les mesures clés suivantes:

• Comptes de dépôt total: 22 415
• Solde de dépôt moyen: 287 600 $
• Comptes de chèques commerciaux: 3 678
• Comptes de chèques personnels: 18 737

Investissement et gestion de la patrimoine

Services d'investissement à partir de 2023:

Catégorie de service	Total des actifs sous gestion
Comptes d'investissement personnels	215 millions de dollars
Services d'investissement commercial	87 millions de dollars

Maintenance de la plate-forme bancaire numérique

Investissement des infrastructures bancaires numériques en 2023:

• Dépenses d'infrastructure technologique: 2,3 millions de dollars
• Utilisateurs bancaires en ligne: 18 942
• Utilisateurs de la banque mobile: 15 623

Gestion des risques et surveillance de la conformité

Métriques de la conformité et de la gestion des risques:

Catégorie de gestion des risques	Allocation
Budget du département de conformité	1,7 million de dollars
Personnel de gestion des risques	22 employés à temps plein

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle commercial: Ressources clés

Forte infrastructure bancaire régionale

Au quatrième trimestre 2023, Hingham Institution for Savings exploite 8 succursales à service complet dans le Massachusetts, principalement dans la région de la Côte-Sud.

Succursales	Compte total
Branches du Massachusetts	8
Région de service primaire	Côte-Sud, MA

Équipe de gestion financière expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Robert H. Gaughen Jr. - Président et chef de la direction
• Kevin P. Huse - Président et COO
• Todd M. Mazzaglia - vice-président exécutif et directeur financier

Technologie bancaire numérique robuste

Capacités bancaires numériques	Statut
Plateformes bancaires en ligne	Pleinement opérationnel
Application bancaire mobile	Disponible
Volume de transaction numérique (2023)	487 millions de dollars

Connaissances et relations du marché local

Focus bancaire communautaire: Concentré principalement dans les comtés de Norfolk et de Plymouth, Massachusetts.

Réserves de capital financier substantiels

Métrique financière	Montant (Q4 2023)
Actif total	2,47 milliards de dollars
Total des capitaux propres	309,8 millions de dollars
Ratio de capital de niveau 1	15.24%

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Au quatrième trimestre 2023, Hingham Institution for Savings sert 12 communautés dans le Massachusetts avec un actif total de 2,73 milliards de dollars. La banque maintient un approche bancaire localisée avec un accent spécifique sur les comtés d'Essex, Norfolk et de Plymouth.

Métriques de service communautaire	2023 données
Total des succursales	11 branches
Couverture totale de la communauté	12 municipalités
Pénétration du marché local	68,5% dans les régions cibles

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

HIFS offre des tarifs compétitifs sur divers produits financiers:

Catégorie de produits	Plage de taux d'intérêt (2024)
Taux hypothécaires résidentiels	6.25% - 7.75%
Comptes d'épargne personnels	3.50% - 4.25%
Taux de prêt commercial	7.50% - 9.25%

Approche client axée sur les relations

Les mesures de rétention de la clientèle démontrent l'engagement de la banque envers le service personnalisé:

• Taux de rétention de la clientèle: 92,3% en 2023
• Durée moyenne de la relation client: 7,6 ans
• Score de promoteur net: 68 (au-dessus de la moyenne de l'industrie)

Solutions financières complètes pour les entreprises

HIFS fournit des services bancaires commerciaux spécialisés avec les éléments suivants profile:

Métriques bancaires d'entreprise	2023 statistiques
Portefeuille total de prêts commerciaux	412 millions de dollars
Nombre de clients bancaires d'entreprise	1 247 entreprises
Taille moyenne des prêts commerciaux	$330,000

Expérience bancaire locale à toucher et à toucher

La banque met l'accent sur le service personnalisé par des mesures ciblées:

• Temps de réponse moyen aux demandes des clients: 2,3 heures
• Pourcentage de personnel employé localement: 94%
• Taux d'adoption des banques numériques: 76%

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: relations clients

Conseillers bancaires personnels

Au quatrième trimestre 2023, Hingham Institution for Savings a employé 37 conseillers bancaires personnels dévoués dans ses 8 succursales dans le Massachusetts.

Catégorie de conseiller	Nombre de conseillers	Portefeuille de clients moyens
Banquiers personnels seniors	12	4,2 millions de dollars par conseiller
Banquiers personnels juniors	25	1,6 million de dollars par conseiller

Gestion des relations axée sur la communauté

HIFS maintient un fort engagement communautaire local grâce à des stratégies de gestion des relations ciblées.

• Événements de réseautage commercial local: 24 événements en 2023
• Communauté communautaire: 187 000 $ investis dans des initiatives locales
• Contributions de bienfaisance locales: 95 400 $ donnés aux organisations régionales

Support client numérique et en branche

Canaux de support numériques à partir de 2024:

Canal de support	Temps de réponse moyen	Interactions mensuelles utilisateur
Assistance bancaire en ligne	2,3 heures	14 750 interactions
Prise en charge de l'application mobile	1,7 heures	9 230 interactions
Support en branche	12 minutes	6 540 interactions

Stratégies de rétention à long terme de la clientèle

HIFS Metrics de rétention de la clientèle pour 2023:

• Taux de rétention de la clientèle: 87,4%
• Durée moyenne de la relation client: 7,6 ans
• Participation du programme de fidélité: 62% de la clientèle totale

Services de conseil financier personnalisés

Répartition spécialisée du service de conseil financier:

Service de conseil	Nombre de clients servis	Valeur moyenne du service
Gestion de la richesse	1 240 clients	3,7 millions de dollars
Planification de la retraite	890 clients	2,1 millions de dollars
Avis d'investissement	670 clients	1,9 million de dollars

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques dans le Massachusetts

En 2024, Hingham Institution for Savings fonctionne 8 emplacements de succursale physiques à travers le Massachusetts:

Emplacement	Adresse
Hingham (siège)	55 Main Street, Hingham, MA 02043
Coque	294 Atlantic Avenue, Hull, MA 02045
Cohasset	106 Elm Street, Cohasset, MA 02025
Norwell	410 Washington Street, Norwell, MA 02061
Scintiller	105 Stockbridge Road, Scituate, MA 02066
Plymouth	44 Court Street, Plymouth, MA 02360
Hanover	1577 Washington Street, Hanover, MA 02339
Weymouth	1280 Washington Street, Weymouth, MA 02188

Plateforme bancaire en ligne

La banque fournit une plate-forme bancaire en ligne complète avec les fonctionnalités suivantes:

• Suivi du solde du compte
• Transferts de fonds
• Services de paiement de factures
• domaine
• Demandes de prêt en ligne

Application bancaire mobile

Les capacités des banques mobiles comprennent:

• Dépôt de chèques mobiles
• Surveillance du compte en temps réel
• Historique des transactions
• Gestion des cartes
• Connexion sécurisée avec authentification biométrique

Services bancaires téléphoniques

Type de service	Heures disponibles
Service client	Du lundi au vendredi: 8h00 à 18h00
Banque de téléphone automatisé	24/7
Rapports de cartes perdus / volés	24/7

Réseau ATM

Réseau ATM total: 12 distributeurs automatiques de billets propriétaires situé à travers le Massachusetts, avec un accès supplémentaire à Plus de 30 000 distributeurs automatiques de billets sans supplément Grâce à des partenariats de réseau nationaux.

Type d'emplacement ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets
Implices des succursales bancaires	8
ATMS autonomes	4

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Entreprises locales petites et moyennes

Au quatrième trimestre 2023, HIFS dessert environ 1 247 clients commerciaux locaux avec un portefeuille de prêts commerciaux total de 214,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Commerces de détail	387	$475,000
Services professionnels	312	$392,000
Fabrication	248	$586,000

Demandeurs de prêts hypothécaires résidentiels

HIFS détient 1,2 milliard de dollars de prêts hypothécaires résidentiels en décembre 2023.

• Prêt hypothécaire résidentiel moyen: 487 500 $
• Volume d'origine hypothécaire en 2023: 312 millions de dollars
• Focus géographique: région du Massachusetts South Shore

Individus à haute nette

Le segment de la gestion de patrimoine représente 22% du total des actifs de HIFS, totalisant 387 millions de dollars en 2023.

Niveau de richesse	Actif total	Valeur moyenne du compte
1 M $ - 5 M $	214 millions de dollars	2,3 millions de dollars
5 millions de dollars à 10 millions de dollars	98 millions de dollars	6,5 millions de dollars

Professionnels de la communauté locale

HIFS dessert 1 876 clients professionnels avec des dépôts totaux de 276 millions de dollars en 2023.

• Professionnels de la santé: 412 clients
• Professionnels juridiques: 287 clients
• Employés du secteur de l'éducation: 356 clients

Investisseurs immobiliers commerciaux régionaux

Le portefeuille de prêts immobiliers commerciaux a atteint 456 millions de dollars en 2023.

Type de propriété	Volume de prêt	Nombre d'investisseurs
Multifamilial	187 millions de dollars	82
Immeubles de bureaux	124 millions de dollars	47
Espaces de vente au détail	95 millions de dollars	36

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis l'exercice 2023, la Hingham Institution for Savings a maintenu 7 emplacements de succursales physiques. Les dépenses totales d'exploitation des succursales étaient de 3 452 000 $, notamment:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Loyer et services publics	1,245,000
Entretien et réparations	687,000
Sécurité des succursales	412,000
Fournitures de bureau	218,000

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 2 187 000 $, ventilées comme suit:

• Systèmes bancaires de base: 892 000 $
• Infrastructure de cybersécurité: 654 000 $
• Plateformes bancaires numériques: 421 000 $
• Soutien et maintenance informatiques: 220 000 $

Compensation et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales liées aux employés pour 2023 étaient de 12 345 000 $, comprenant:

Composant de compensation	Montant ($)
Salaires de base	8,765,000
Assurance maladie	1,987,000
Prestations de retraite	1,093,000
Bonus de performance	500,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2023 s'élevaient à 1 876 000 $, notamment:

• Frais juridiques et de conseil: 687 000 $
• Dépenses d'audit et de rapport: 542 000 $
• Technologie de conformité: 347 000 $
• Formation et certification: 300 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les coûts de marketing et d'acquisition des clients pour 2023 étaient de 1 234 000 $, distribués à travers:

Canal de marketing	Montant ($)
Publicité numérique	487,000
Médias traditionnels	342,000
Parrainages communautaires	215,000
Programmes de référence client	190,000

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au quatrième trimestre 2023, Hingham Institution for Savings a déclaré 62,1 millions de dollars dans le total des revenus d'intérêts des prêts.

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts immobiliers commerciaux	27,450,000
Prêts hypothécaires résidentiels	22,750,000
Prêts à la consommation	11,900,000

Frais de service bancaire

Les frais de service bancaire pour 2023 ont totalisé 3,2 millions de dollars.

• Frais de maintenance du compte: 1 150 000 $
• Frais de transaction: 850 000 $
• Frais de découvert: 675 000 $
• Frais ATM: 525 000 $

Revenus de gestion des investissements

Les revenus de la gestion des investissements pour 2023 étaient 4,5 millions de dollars.

Service d'investissement	Revenus ($)
Gestion de la richesse	2,750,000
Planification de la retraite	1,150,000
Avis d'investissement	600,000

Frais d'origine hypothécaire

Les frais d'origine hypothécaire pour 2023 ont atteint 2,8 millions de dollars.

• Originations hypothécaires résidentielles: 2 350 000 $
• Originations hypothécaires commerciales: 450 000 $

Services de gestion du Trésor

Services de gestion du Trésor générés 1,7 million de dollars en revenus en 2023.

Type de service	Revenus ($)
Gestion des espèces	850,000
Traitement des paiements	550,000
Services de liquidité	300,000