Hingham Institution for Savings (HIFS): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 Actualizado]

Ubicada en el corazón de Massachusetts, la Institución Hingham para ahorros (HIF) emerge como una potencia financiera dinámica, tejiendo un modelo de negocio sofisticado que trasciende los paradigmas bancarios tradicionales. Al combinar estratégicamente el enfoque de la comunidad local con servicios financieros innovadores, HIFS ha creado un enfoque único que se diferencia en el panorama bancario competitivo. Desde soluciones de préstamos personalizados hasta plataformas digitales de vanguardia, el lienzo modelo de negocio de la institución revela una narrativa convincente de asociaciones estratégicas, propuestas de valor centradas en el cliente y un ecosistema financiero sólido diseñado para satisfacer las necesidades matizadas de las empresas e individuos locales.

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Asociaciones comerciales locales en Massachusetts

Hingham Institution for Savings participa activamente en las siguientes redes comerciales locales:

Asociación	Estado de membresía	Compromiso anual
Asociación de Banqueros de Massachusetts	Miembro activo	6 eventos de redes por año
Cámara de Comercio de South Shore	Socio estratégico	4 Iniciativas de colaboración anualmente

Redes bancarias regionales

HIFS mantiene asociaciones estratégicas con redes bancarias regionales:

• Banco federal de préstamos hipotecarios de Boston
• Banqueros comunitarios independientes de América
• Consorcio bancario de Nueva Inglaterra

Desarrolladores de bienes raíces comerciales

Las asociaciones clave de desarrollo inmobiliario comercial incluyen:

Revelador	Cartera de préstamos totales	Enfoque geográfico
Beacon Capital Partners	$ 42.6 millones	Área metropolitana de Boston
Desarrollo de WS	$ 35.2 millones	Regiones costeras de Massachusetts

Socios de préstamos hipotecarios

HIFS colabora con socios de préstamos hipotecarios:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Asociación de vivienda de Massachusetts

Proveedores de servicios de gestión de patrimonio

Las asociaciones de servicios financieros incluyen:

Proveedor	Alcance de la asociación	Activo colaborativo
Raymond James	Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 124.5 millones de activos administrados
LPL Financial	Planificación de jubilación	$ 98.3 millones de cartera administrada

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamos comerciales y residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, HIFS reportó una cartera de préstamos totales de $ 1.47 mil millones, con el siguiente desglose:

Categoría de préstamo	Cantidad total	Porcentaje
Préstamos inmobiliarios comerciales	$ 892 millones	60.7%
Préstamos hipotecarios residenciales	$ 468 millones	31.8%
Préstamos de construcción	$ 110 millones	7.5%

Servicios de banca personal y comercial

HIFS proporciona a los servicios bancarios las siguientes métricas clave:

• Cuentas de depósito total: 22,415
• Saldo promedio de depósito: $ 287,600
• Cuentas corrientes de negocios: 3,678
• Cuentas corrientes personales: 18,737

Inversión y gestión de patrimonio

Servicios de inversión a partir de 2023:

Categoría de servicio	Activos totales bajo administración
Cuentas de inversión personal	$ 215 millones
Servicios de inversión empresarial	$ 87 millones

Mantenimiento de la plataforma de banca digital

Inversión en infraestructura bancaria digital en 2023:

• Gasto de infraestructura tecnológica: $ 2.3 millones
• Usuarios bancarios en línea: 18,942
• Usuarios de banca móvil: 15,623

Gestión de riesgos y monitoreo de cumplimiento

Cumplimiento y métricas de gestión de riesgos:

Categoría de gestión de riesgos	Asignación
Presupuesto del departamento de cumplimiento	$ 1.7 millones
Personal de gestión de riesgos	22 empleados a tiempo completo

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocios: recursos clave

Infraestructura bancaria regional fuerte

A partir del cuarto trimestre de 2023, la Institución Hingham para ahorros opera 8 ubicaciones de sucursales de servicio completo en Massachusetts, principalmente en la región de South Shore.

Ubicaciones de ramas	Recuento total
Ramas de Massachusetts	8
Región de servicio primario	South Shore, MA

Equipo experimentado de gestión financiera

Composición de liderazgo a partir de 2024:

• Robert H. Gaughen Jr. - Presidente y CEO
• Kevin P. Huse - Presidente y COO
• Todd M. Mazzaglia - Vicepresidente Ejecutivo y CFO

Tecnología de banca digital robusta

Capacidades de banca digital	Estado
Plataformas de banca en línea	Totalmente operativo
Aplicación de banca móvil	Disponible
Volumen de transacción digital (2023)	$ 487 millones

Conocimiento y relaciones del mercado local

Enfoque bancario comunitario: Concentrado principalmente en los condados de Norfolk y Plymouth, Massachusetts.

Reservas de capital financieras sustanciales

Métrica financiera	Cantidad (cuarto trimestre 2023)
Activos totales	$ 2.47 mil millones
Equidad total	$ 309.8 millones
Relación de capital de nivel 1	15.24%

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Servicios bancarios personalizados para comunidades locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, la Institución Hingham para ahorros atiende a 12 comunidades en Massachusetts con activos totales de $ 2.73 mil millones. El banco mantiene un Enfoque bancario localizado Con un enfoque específico en los condados de Essex, Norfolk y Plymouth.

Métricas de servicio comunitario	2023 datos
Ubicaciones de sucursales totales	11 ramas
Cobertura comunitaria total	12 municipios
Penetración del mercado local	68.5% en regiones objetivo

Tasas de interés competitivas sobre préstamos y depósitos

HIFS ofrece tarifas competitivas en varios productos financieros:

Categoría de productos	Rango de tasas de interés (2024)
Tasas hipotecarias residenciales	6.25% - 7.75%
Cuentas de ahorro personal	3.50% - 4.25%
Tasas de préstamo comercial	7.50% - 9.25%

Enfoque de cliente basado en relaciones

Las métricas de retención de clientes demuestran el compromiso del banco con el servicio personalizado:

• Tasa de retención de clientes: 92.3% en 2023
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.6 años
• Puntuación del promotor neto: 68 (por encima del promedio de la industria)

Soluciones financieras integrales para empresas

HIFS ofrece servicios especializados de banca comercial con los siguientes profile:

Métricas de banca de negocios	2023 estadísticas
Cartera total de préstamos comerciales	$ 412 millones
Número de clientes bancarios comerciales	1.247 negocios
Tamaño promedio del préstamo comercial	$330,000

Experiencia bancaria local de alto contacto

El banco enfatiza el servicio personalizado a través de métricas específicas:

• Tiempo de respuesta promedio a las consultas de los clientes: 2.3 horas
• Porcentaje de personal empleado localmente: 94%
• Tasa de adopción de banca digital: 76%

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Asesores bancarios personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, la Institución Hingham para ahorros empleó a 37 asesores de banca personal dedicados en sus 8 sucursales en Massachusetts.

Categoría de asesor	Número de asesores	Cartera promedio de clientes
Banqueros personales senior	12	$ 4.2 millones por asesor
Banqueros personales junior	25	$ 1.6 millones por asesor

Gestión de relaciones centrada en la comunidad

HIFS mantiene una fuerte participación de la comunidad local a través de estrategias de gestión de relaciones específicas.

• Eventos locales de redes comerciales: 24 eventos en 2023
• Patrocinios comunitarios: $ 187,000 invertidos en iniciativas locales
• Contribuciones caritativas locales: $ 95,400 donados a organizaciones regionales

Atención al cliente digital y en la rama

Canales de soporte digital a partir de 2024:

Canal de soporte	Tiempo de respuesta promedio	Interacciones mensuales de usuario
Soporte bancario en línea	2.3 horas	14,750 interacciones
Soporte de aplicaciones móviles	1.7 horas	9,230 interacciones
Soporte en la rama	12 minutos	6,540 interacciones

Estrategias de retención de clientes a largo plazo

HIFS Métricas de retención de clientes para 2023:

• Tasa de retención de clientes: 87.4%
• Duración promedio de la relación con el cliente: 7.6 años
• Participación del programa de fidelización: 62% de la base total de clientes

Servicios de consultoría financiera personalizadas

Desglose especializado del servicio de consultoría financiera:

Servicio de consultoría	Número de clientes atendidos	Valor de servicio promedio
Gestión de patrimonio	1.240 clientes	$ 3.7 millones
Planificación de jubilación	890 clientes	$ 2.1 millones
Aviso de inversión	670 clientes	$ 1.9 millones

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas en Massachusetts

A partir de 2024, opera la institución de ahorros de Hingham 8 ubicaciones de ramas físicas A través de Massachusetts:

Ubicación	DIRECCIÓN
Hingham (sede)	55 Main Street, Hingham, MA 02043
Cáscara	294 Atlantic Avenue, Hull, MA 02045
Cohasset	106 Elm Street, Cohasset, MA 02025
Norwell	410 Washington Street, Norwell, MA 02061
Escrito	105 Stockbridge Road, Scituate, MA 02066
Plymouth	44 Court Street, Plymouth, MA 02360
Hanovre	1577 Washington Street, Hanover, MA 02339
Weymouth	1280 Washington Street, Weymouth, MA 02188

Plataforma bancaria en línea

El banco proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes características:

• Seguimiento del saldo de la cuenta
• Transferencias de fondos
• Servicios de pago de facturas
• estatidades
• Solicitudes de préstamos en línea

Aplicación de banca móvil

Las capacidades de banca móvil incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Monitoreo de cuentas en tiempo real
• Historial de transacciones
• Gestión de tarjetas
• Iniciar sesión con autenticación biométrica

Servicios de banca telefónica

Tipo de servicio	Horario disponible
Servicio al cliente	De lunes a viernes: 8:00 a.m. a 6:00 p.m.
Banca telefónica automatizada	24/7
Informes de tarjeta perdida/robada	24/7

Red de cajeros automáticos

Total ATM Red: 12 cajeros automáticos patentados ubicado a través de Massachusetts, con acceso adicional a Más de 30,000 cajeros automáticos sin recarga a través de asociaciones de red a nivel nacional.

Tipo de ubicación de cajero automático	Número de cajeros automáticos
Ubicaciones de sucursales bancarias	8
Cajeros automáticos independientes	4

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas locales pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, HIFS atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales locales con una cartera total de préstamos comerciales de $ 214.3 millones.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Negocios minoristas	387	$475,000
Servicios profesionales	312	$392,000
Fabricación	248	$586,000

Solicitantes de hipotecas residenciales

HIFS posee $ 1.2 mil millones en préstamos hipotecarios residenciales a diciembre de 2023.

• Préstamo hipotecario residencial promedio: $ 487,500
• Volumen de origen de la hipoteca en 2023: $ 312 millones
• Enfoque geográfico: región de Massachusetts South Shore

Individuos de alto nivel de red

El segmento de gestión de patrimonio representa el 22% de los activos totales de HIFS, por un total de $ 387 millones en 2023.

Nivel de riqueza	Activos totales	Valor de cuenta promedio
$ 1M- $ 5M	$ 214 millones	$ 2.3 millones
$ 5M- $ 10M	$ 98 millones	$ 6.5 millones

Profesionales de la comunidad local

HIFS atiende a 1,876 clientes profesionales con depósitos totales de $ 276 millones en 2023.

• Profesionales de la salud: 412 clientes
• Profesionales legales: 287 clientes
• Empleados del sector educativo: 356 clientes

Inversores inmobiliarios comerciales regionales

La cartera de préstamos inmobiliarios comerciales alcanzó $ 456 millones en 2023.

Tipo de propiedad	Volumen de préstamo	Número de inversores
Multifamiliar	$ 187 millones	82
Edificios de oficinas	$ 124 millones	47
Espacios minoristas	$ 95 millones	36

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del año fiscal 2023, la Institución Hingham para ahorros mantuvo 7 ubicaciones de sucursales físicas. Los gastos de operación de la sucursal total fueron de $ 3,452,000, que incluían:

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y servicios públicos	1,245,000
Mantenimiento y reparaciones	687,000
Seguridad de la rama	412,000
Material de oficina	218,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 2,187,000, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Sistemas bancarios centrales: $ 892,000
• Infraestructura de ciberseguridad: $ 654,000
• Plataformas de banca digital: $ 421,000
• Soporte y mantenimiento de TI: $ 220,000

Compensación y beneficios de los empleados

Los gastos totales relacionados con los empleados para 2023 fueron de $ 12,345,000, que comprenden:

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	8,765,000
Seguro médico	1,987,000
Beneficios de jubilación	1,093,000
Bonos de rendimiento	500,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2023 ascendieron a $ 1,876,000, incluyendo:

• Tarifas legales y de consultoría: $ 687,000
• Gastos de auditoría e informes: $ 542,000
• Tecnología de cumplimiento: $ 347,000
• Capacitación y certificación: $ 300,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los costos de marketing y adquisición de clientes para 2023 fueron de $ 1,234,000, distribuidos en todo:

Canal de marketing	Monto ($)
Publicidad digital	487,000
Medios tradicionales	342,000
Patrocinios comunitarios	215,000
Programas de referencia de clientes	190,000

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, la Institución Hingham para ahorros informó $ 62.1 millones En ingresos de intereses totales de préstamos.

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($)
Préstamos inmobiliarios comerciales	27,450,000
Préstamos hipotecarios residenciales	22,750,000
Préstamos al consumo	11,900,000

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 3.2 millones.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 1,150,000
• Tarifas de transacción: $ 850,000
• Tarifas de sobregiro: $ 675,000
• Tarifas de cajeros automáticos: $ 525,000

Ingresos de gestión de inversiones

Los ingresos de la gestión de inversiones para 2023 fueron $ 4.5 millones.

Servicio de inversión	Ingresos ($)
Gestión de patrimonio	2,750,000
Planificación de jubilación	1,150,000
Aviso de inversión	600,000

Tarifas de origen de la hipoteca

Las tarifas de origen de la hipoteca para 2023 alcanzaron $ 2.8 millones.

• Originaciones de hipotecas residenciales: $ 2,350,000
• Originaciones de hipotecas comerciales: $ 450,000

Servicios de gestión del tesoro

Servicios de gestión del Tesoro generados $ 1.7 millones en ingresos durante 2023.

Tipo de servicio	Ingresos ($)
Gestión de efectivo	850,000
Procesamiento de pagos	550,000
Servicios de liquidez	300,000