Hingham Institution for Sparing (HIFS): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Eingebettet im Herzen von Massachusetts erscheint Hingham Institution for Savings (HIFS) als dynamisches finanzielles Kraftwerk und verwebt ein ausgeklügeltes Geschäftsmodell, das traditionelle Bankenparadigmen überschreitet. Durch die strategische Mischung der lokalen Gemeinschaftsfokus mit innovativen Finanzdienstleistungen hat HIFS einen einzigartigen Ansatz verarbeitet, der sich in der wettbewerbsfähigen Banklandschaft unterscheidet. Von personalisierten Kreditlösungen bis hin zu modernsten digitalen Plattformen enthüllt das Geschäftsmodell der Institution eine überzeugende Erzählung strategischer Partnerschaften, kundenorientiertes Wertverteilungen und ein robustes Finanzökosystem, das den nuancierten Bedürfnissen lokaler Unternehmen und Einzelpersonen entspricht.

Hingham Institution for Savings (HIFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Massachusetts

Die Hingham Institution for Spareds beteiligt sich aktiv an den folgenden lokalen Geschäftsnetzwerken:

Verein	Mitgliedschaftsstatus	Jährliches Engagement
Massachusetts Bankers Association	Aktives Mitglied	6 Networking -Events pro Jahr
Handelskammer Südküste	Strategischer Partner	4 kollaborative Initiativen jährlich

Regionale Banknetzwerke

HIFS unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Banknetzwerken:

• Federal Home Loan Bank von Boston
• Unabhängige Community Banker of America
• New England Banking Consortium

Gewerbeimmobilienentwickler

Zu den wichtigsten Partnerschaften der gewerblichen Immobilienentwicklung gehören:

Entwickler	Gesamtkreditportfolio	Geografischer Fokus
Beacon Capital Partners	42,6 Millionen US -Dollar	Großraum Boston
WS -Entwicklung	35,2 Millionen US -Dollar	Küstenregionen von Massachusetts

Hypothekenkreditpartner

HIFS arbeitet mit Hypothekenkreditpartnern zusammen:

• Fannie Mae
• Freddie Mac
• Massachusetts Housing Partnership

Vermögensverwaltungsdienstleister

Finanzdienstleistungspartnerschaften umfassen:

Anbieter	Partnerschaftsumfang	Kollaborative Vermögenswerte
Raymond James	Anlageberatungsdienste	124,5 Millionen US -Dollar verwaltete Vermögenswerte
LPL Financial	Pensionsplanung	98,3 Millionen US -Dollar verwaltetes Portfolio

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Wohnkredite

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete HIFS ein Gesamtdarlehenportfolio von 1,47 Milliarden US -Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	892 Millionen US -Dollar	60.7%
Wohnhypothekendarlehen	468 Millionen US -Dollar	31.8%
Baudarlehen	110 Millionen Dollar	7.5%

Persönliche und geschäftliche Bankdienste

HIFS bietet Bankdiensten die folgenden wichtigen Metriken:

• Gesamteinzahlungskonten: 22.415
• Durchschnittlicher Einlagenbilanz: $ 287.600
• Business Checking -Konten: 3.678
• Persönliche Girokonten: 18.737

Investitions- und Vermögensverwaltung

Investmentdienstleistungen ab 2023:

Servicekategorie	Togesal Assets, die verwaltet werden
Persönliche Anlagekonten	215 Millionen Dollar
Geschäftsinvestitionsdienstleistungen	87 Millionen Dollar

Wartung der digitalen Bankplattform

Investitionen in Digital Banking Infrastruktur in 2023:

• Technologieinfrastrukturausgaben: 2,3 Millionen US -Dollar
• Online -Banking -Benutzer: 18.942
• Benutzer von Mobile Banking: 15.623

Risikomanagement und Compliance -Überwachung

Compliance- und Risikomanagementkennzahlen:

Risikomanagementkategorie	Zuweisung
Budget der Compliance -Abteilung	1,7 Millionen US -Dollar
Risikomanagementpersonal	22 Vollzeitbeschäftigte

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke regionale Bankeninfrastruktur

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt die Hingham Institution for Spareds 8 Filiale mit Full-Service-Filialen in Massachusetts, hauptsächlich in der Region South Shore, in Massachusetts.

Zweigstandorte	Gesamtzahl
Massachusetts Zweige	8
Primärdienstregion	South Shore, MA

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Führungskomposition ab 2024:

• Robert H. Gaughen Jr. - Vorsitzender und CEO
• Kevin P. Huse - Präsident und COO
• Todd M. Mazzaglia - Executive Vice President und CFO

Robuste digitale Banktechnologie

Digitale Bankfähigkeiten	Status
Online -Banking -Plattformen	Voll fahrbereit
Mobile Banking -Anwendung	Verfügbar
Digitales Transaktionsvolumen (2023)	487 Millionen US -Dollar

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Community Banking Focus: Konzentrierte sich hauptsächlich in den Grafschaften Norfolk und Plymouth, Massachusetts.

Erhebliche Finanzkapitalreserven

Finanzmetrik	Betrag (Q4 2023)
Gesamtvermögen	2,47 Milliarden US -Dollar
Gesamtwert	309,8 Millionen US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	15.24%

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienste für lokale Gemeinden

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient die Hingham Institution for Spareds 12 Gemeinden in Massachusetts mit einem Gesamtvermögen von 2,73 Milliarden US -Dollar. Die Bank unterhält a Lokalisierter Bankansatz mit spezifischem Fokus auf Essex, Norfolk und Plymouth Counties.

Gemeinnützige Metriken	2023 Daten
Gesamtstätte	11 Zweige
Totale Gemeinschaftsberichterstattung	12 Gemeinden
Lokale Marktdurchdringung	68,5% in Zielregionen

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

HIFS bietet wettbewerbsfähige Preise für verschiedene Finanzprodukte:

Produktkategorie	Zinsbereich (2024)
Wohnhypothekenzinsen	6.25% - 7.75%
Persönliche Sparkonten	3.50% - 4.25%
Geschäftsdarlehenszinsen	7.50% - 9.25%

Beziehungsorientiertes Kundenansatz

Kundenbindungsmetriken zeigen das Engagement der Bank für einen personalisierten Service:

• Kundenbindungsrate: 92,3% in 2023
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,6 Jahre
• Netto -Promotor -Score: 68 (über den Industriedurchschnitt)

Umfassende finanzielle Lösungen für Unternehmen

HIFS bietet die folgenden spezialisierten Business Banking Services profile:

Geschäftsbankenkennzahlen	2023 Statistik
Total Business Loan Portfolio	412 Millionen US -Dollar
Anzahl der Geschäftsbankenkunden	1.247 Unternehmen
Durchschnittliche Geschäftsdarlehensgröße	$330,000

High-Touch-, lokale Bankerfahrung

Die Bank betont den personalisierten Service durch gezielte Metriken:

• Durchschnittliche Antwortzeit für Kundenanfragen: 2,3 Stunden
• Prozentsatz der lokal beschäftigten Mitarbeiter: 94%
• Annahme von Digital Banking: 76%

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankberater

Ab dem vierten Quartal 2023 beschäftigte Hingham Institution für Sparvorgänge 37 engagierte persönliche Bankberater an seinen 8 Filialen in Massachusetts.

Beraterkategorie	Anzahl der Berater	Durchschnittliches Client -Portfolio
Hochrangige persönliche Banker	12	4,2 Millionen US -Dollar pro Berater
Junior Personal Banker	25	1,6 Millionen US -Dollar pro Berater

Community-orientiertes Beziehungsmanagement

HIFS unterhält ein starkes Engagement der lokalen Gemeinschaft durch gezielte Beziehungsmanagementstrategien.

• Lokale Business -Networking -Veranstaltungen: 24 Veranstaltungen im Jahr 2023
• Community -Sponsoring: 187.000 US -Dollar in lokale Initiativen investiert
• Lokale Beiträge für gemeinnützige Beiträge: 95.400 US -Dollar, die an regionale Organisationen gespendet wurden

Digital- und In-Branch-Kundenunterstützung

Digitale Support -Kanäle ab 2024:

Support Channel	Durchschnittliche Reaktionszeit	Monatliche Benutzerinteraktionen
Online -Banking -Unterstützung	2,3 Stunden	14.750 Interaktionen
Support für mobile App	1,7 Stunden	9.230 Wechselwirkungen
Unterstützung in der Branch	12 Minuten	6.540 Wechselwirkungen

Langfristige Kundenbindungstrategien

HIFS -Kundenbindungsmetriken für 2023:

• Kundenbindungsrate: 87,4%
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer: 7,6 Jahre
• Beteiligung des Treueprogramms: 62% des gesamten Kundenstamms

Mustdliche finanzielle Beratungsdienste

Spezialer Finanzberatungsdienst Breakdown:

Beratungsdienst	Anzahl der Kunden serviert	Durchschnittlicher Servicewert
Vermögensverwaltung	1.240 Kunden	3,7 Millionen US -Dollar
Pensionsplanung	890 Kunden	2,1 Millionen US -Dollar
Anlageberatung	670 Kunden	1,9 Millionen US -Dollar

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte in Massachusetts

Ab 2024 arbeitet die Hingham Institution for Spareds 8 Standorte für physische Zweigstellen Über Massachusetts:

Standort	Adresse
Hingham (Hauptquartier)	55 Main Street, Hingham, MA 02043
Rumpf	294 Atlantic Avenue, Hull, MA 02045
Cohasset	106 Elm Street, Cohasset, MA 02025
Norwell	410 Washington Street, Norwell, MA 02061
Scituieren	105 Stockbridge Road, Scituate, MA 02066
Plymouth	44 Court Street, Plymouth, MA 02360
Hannover	1577 Washington Street, Hannover, MA 02339
Weymouth	1280 Washington Street, Weymouth, MA 02188

Online -Banking -Plattform

Die Bank bietet eine umfassende Online -Banking -Plattform mit den folgenden Funktionen:

• Kontostandverfolgung
• Fondtransfers
• Rechnungszahlungsdienstleistungen
• Estatierungen
• Online -Kreditanträge

Mobile Banking -Anwendung

Die Mobile -Banking -Funktionen umfassen:

• Kaution für mobile Schecks
• Echtzeit-Kontoüberwachung
• Transaktionsgeschichte
• Kartenmanagement
• Sichere Anmeldung mit biometrischer Authentifizierung

Telefonbankendienste

Service -Typ	Verfügbare Stunden
Kundendienst	Montag -Freitag: 8:00 - 18:00 Uhr
Automatisierte Telefonbanking	24/7
Berichterstattung über verlorene/gestohlene Karten	24/7

ATM -Netzwerk

Gesamtautomaten -Netzwerk: 12 proprietäre Geldautomaten befindet sich in Massachusetts mit zusätzlichem Zugang zu Mehr als 30.000 auf dem Zuschlag freie Geldautomaten durch landesweite Netzwerkpartnerschaften.

ATM -Standorttyp	Anzahl der Geldautomaten
Bankfiliale	8
Eigenständige Geldautomaten	4

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Lokale kleine bis mittlere Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient HIFS rund 1.247 lokale Geschäftskunden mit einem gesamten gewerblichen Kreditportfolio von 214,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	387	$475,000
Professionelle Dienstleistungen	312	$392,000
Herstellung	248	$586,000

Hypothekensuchende in Wohngebieten

HIFS hält ab Dezember 2023 Hypothekenkredite in Höhe von 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Durchschnittlicher Wohnhypothekendarlehen: 487.500 USD
• Hypotheken -Originierungsvolumen in 2023: 312 Millionen US -Dollar
• Geografischer Fokus: Massachusetts South Shore Region

Individuelle mit hohem Netzwert

Das Vermögensverwaltungssegment macht 22% des Gesamtvermögens von HIFS aus und insgesamt 387 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Wohlstandsstufe	Gesamtvermögen	Durchschnittlicher Kontowert
$ 1m- $ 5 Millionen	214 Millionen Dollar	2,3 Millionen US -Dollar
$ 5m- $ 10 Millionen	98 Millionen Dollar	6,5 Millionen US -Dollar

Lokale Community -Profis

HIFS bedient 1.876 professionelle Kunden mit insgesamt 276 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Angehörige der Gesundheitsberufe: 412 Kunden
• Anwaltskräfte: 287 Kunden
• Mitarbeiter des Bildungssektors: 356 Kunden

Regionale gewerbliche Immobilieninvestoren

Das gewerbliche Immobilienkreditportfolio erreichte 2023 456 Millionen US -Dollar.

Eigenschaftstyp	Darlehensvolumen	Anzahl der Investoren
Mehrfamilie	187 Millionen Dollar	82
Bürogebäude	124 Millionen Dollar	47
Einzelhandelsräume	95 Millionen Dollar	36

Hingham Institution for Sparing (HIFs) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Zum Geschäftsjahr 2023 hielt die Einrichtung von Hingham für Einsparungen 7 physische Zweigstellen. Die Gesamtbetriebskosten betrugen 3.452.000 USD, einschließlich:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Versorgungsunternehmen	1,245,000
Wartung und Reparaturen	687,000
Branch Sicherheit	412,000
Bürobedarf	218,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 2.187.000 USD, unterteilt wie folgt:

• Kernbankensysteme: $ 892.000
• Cybersecurity -Infrastruktur: 654.000 US -Dollar
• Digitale Bankplattformen: 421.000 US -Dollar
• IT -Unterstützung und Wartung: 220.000 US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 12.345.000 USD, darunter:

Komponentenkomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	8,765,000
Krankenversicherung	1,987,000
Altersvorsorge	1,093,000
Leistungsboni	500,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2023 belief sich auf 1.876.000 USD, einschließlich:

• Rechts- und Beratungsgebühren: 687.000 USD
• Prüfungs- und Berichtskosten: 542.000 USD
• Compliance -Technologie: $ 347.000
• Schulung und Zertifizierung: 300.000 US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketing- und Kundenerwerbskosten für 2023 betrugen 1.234.000 USD und verteilt über:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitale Werbung	487,000
Traditionelle Medien	342,000
Community -Sponsoring	215,000
Kundenüberweisungsprogramme	190,000

Hingham Institution for Sparing (HIFS) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Darlehen

Ab dem vierten Quartal 2023 berichtete Hingham Institution for Settings 62,1 Millionen US -Dollar In Totalzinserträgen aus Kredite.

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Kredite für gewerbliche Immobilienkredite	27,450,000
Wohnhypothekendarlehen	22,750,000
Verbraucherkredite	11,900,000

Bankdienstgebühren

Bankendienstgebühren für 2023 wurden insgesamt 3,2 Millionen US -Dollar.

• Kontowartungsgebühren: 1.150.000 USD
• Transaktionsgebühren: 850.000 US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 675.000 US -Dollar
• Geldautomatengebühren: 525.000 US -Dollar

Einnahmen aus dem Investmentmanagement

Investment Management -Einnahmen für 2023 waren 4,5 Millionen US -Dollar.

Investmentdienst	Umsatz ($)
Vermögensverwaltung	2,750,000
Pensionsplanung	1,150,000
Anlageberatung	600,000

Hypotheken -Originierungsgebühren

Hypotheken -Originierungsgebühren für 2023 erreicht 2,8 Millionen US -Dollar.

• Hypothekenursprung in Wohngebieten: 2.350.000 USD
• Kommerzielle Hypothekenursprung: 450.000 US -Dollar

Treasury Management Services

Finanzverwaltungsdienste erzeugt 1,7 Millionen US -Dollar in Einnahmen im Jahr 2023.

Service -Typ	Umsatz ($)
Cash Management	850,000
Zahlungsabwicklung	550,000
Liquiditätsdienste	300,000