|
SmartFinancial, Inc. (SMBK): نموذج الأعمال التجارية |
Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
Investor-Approved Valuation Models
MAC/PC Compatible, Fully Unlocked
No Expertise Is Needed; Easy To Follow
SmartFinancial, Inc. (SMBK) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية في جنوب شرق البلاد، تبرز شركة SmartFinancial, Inc. (SMBK) كقوة استراتيجية، حيث تمزج بسلاسة المبادئ المصرفية المجتمعية التقليدية مع الابتكار الرقمي المتطور. ومن خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة يعطي الأولوية للحلول المالية الشخصية، وخبرة السوق المحلية، والبنية التحتية التكنولوجية القوية، وضع بنك SMBK نفسه كقوة تحويلية في الخدمات المصرفية الإقليمية. يجمع نهجهم الفريد بين الاتصالات المجتمعية العميقة الجذور والمنصات الرقمية المتطورة، مما يوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين الأفراد تجربة مصرفية متكاملة وسريعة الاستجابة تتجاوز نماذج الخدمات المالية التقليدية.
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
بنوك المجتمع الإقليمي والمؤسسات المالية
تتعاون SmartFinancial مع 43 بنكًا مجتمعيًا في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وإنديانا وكنتاكي وميسيسيبي وتينيسي وفيرجينيا اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023.
| المنطقة | عدد البنوك الشريكة | إجمالي الأصول الممثلة |
|---|---|---|
| المنطقة الجنوبية الشرقية | 27 | 8.4 مليار دولار |
| منطقة وسط المحيط الأطلسي | 16 | 5.2 مليار دولار |
بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية
تشمل الشراكات التقنية الاستراتيجية ما يلي:
- جاك هنري & شركاء للأنظمة المصرفية الأساسية
- Fiserv للبنية التحتية المصرفية الرقمية
- تيمينوس للحلول المصرفية السحابية
مقدمو خدمات الرهن العقاري والإقراض
تولد شراكات الإقراض الرئيسية 312 مليون دولار من حجم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023.
| شريك | حجم الرهن العقاري | قطاع السوق |
|---|---|---|
| الرهن العقاري المستقل فيرواي | 156 مليون دولار | سكني |
| إقراض بنك SouthState | 98 مليون دولار | تجاري |
شركات التأمين لبيع المنتجات المالية المتبادلة
تولد شراكات البيع المتبادل مع مقدمي التأمين 45.7 مليون دولار من تدفقات الإيرادات الإضافية لعام 2023.
- التأمين الزراعي الحكومي
- التأمين على الصعيد الوطني
- التأمين التقدمي
تحليلات البيانات وشركات الأمن السيبراني
استثمار الأمن السيبراني بقيمة 3.2 مليون دولار في عام 2023 من خلال شراكات مع:
- شبكات بالو ألتو
- كراود سترايك
- سبلانك
| الشريك الأمني | الاستثمار | منطقة التركيز |
|---|---|---|
| شبكات بالو ألتو | 1.4 مليون دولار | أمن الشبكات |
| كراود سترايك | 1.1 مليون دولار | كشف التهديدات |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير SmartFinancial 212 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي ونورث كارولينا. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 13.4 مليار دولار.
| فئة الخدمة المصرفية | إجمالي الحسابات | الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| التدقيق التجاري | 37,500 | 45.2 مليون دولار |
| ادخار المستهلك | 128,600 | 78.6 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمارات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023: 8.3 مليون دولار.
- مستخدمو تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215.000
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريا: 1.4 مليون
- معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة
الإقراض العقاري ونشأته
محفظة الإقراض العقاري اعتبارًا من عام 2023: 2.1 مليار دولار.
| نوع الرهن العقاري | الحجم الإجمالي | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 1.7 مليار دولار | $342,000 |
| الرهون العقارية التجارية | 400 مليون دولار | 1.2 مليون دولار |
إدارة الثروات والاستشارات المالية
أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 1.9 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 12,400
- متوسط قيمة محفظة العملاء: 153,000 دولار
- المستشارون الماليون: 86 متخصصاً
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ
الاستحواذ الأخير: First Sentinel Bancorporation في سبتمبر 2023 مقابل 187 مليون دولار.
| سنة الاستحواذ | المؤسسة المستهدفة | قيمة الصفقة |
|---|---|---|
| 2023 | أول شركة سينتينل بانكوربوريشن | 187 مليون دولار |
| 2022 | بنوك المجتمع المتحدة (جزئي) | 92 مليون دولار |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة الفروع
إجمالي الفروع: 89 موقعًا فعليًا في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ألاباما | 42 |
| فلوريدا | 22 |
| Georgia | 15 |
| تينيسي | 10 |
تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية
الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية: 8.3 مليون دولار في عام 2023
- منصة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تدعم 127000 مستخدم رقمي نشط
- نظام مصرفي عبر الإنترنت مع مصادقة متعددة العوامل
- أنظمة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
الموارد البشرية
إجمالي الموظفين: 732 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
| فئة الموظف | رقم |
|---|---|
| الإدارة التنفيذية | 12 |
| المهنيين المصرفيين | 456 |
| طاقم الدعم | 264 |
قاعدة بيانات العملاء
إجمالي حسابات العملاء: 214,500 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023
- الحسابات المصرفية الشخصية: 157,300
- حسابات البنوك التجارية: 57,200
أنظمة إدارة المخاطر
ميزانية الامتثال: 3.6 مليون دولار في عام 2023
- خوارزميات كشف الاحتيال المتقدمة
- نظام شامل لتتبع الامتثال التنظيمي
- عمليات تدقيق أمنية منتظمة من طرف ثالث
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم SmartFinancial خدمات مصرفية متخصصة تستهدف الشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال مجموعة المنتجات التالية:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة المحفظة | عدد عملاء الأعمال |
|---|---|---|
| الحسابات الجارية للأعمال | 287.4 مليون دولار | 12,653 عميلاً |
| منتجات القروض التجارية | 412.6 مليون دولار | 8,921 قرضاً نشطاً |
| خدمات التجار | 93.2 مليون دولار | 6,542 عميل تجاري |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
عروض أسعار الفائدة لعام 2024:
- أسعار الفائدة على القروض التجارية: 6.25% - 9.75%
- معدلات حساب توفير الأعمال: 3.40% - 4.25%
- معدلات شهادات الإيداع التجارية: 4.60% - 5.35%
تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة
مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | حجم الصفقة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68.3% | 3.2 مليون معاملة شهرية |
| الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت | 72.1% | 1.8 مليون معاملة شهرية |
خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع
التغطية الجغرافية للسوق:
- إجمالي الأسواق التشغيلية: 5 ولايات جنوب شرق الولايات المتحدة
- عدد الفروع المادية: 128
- إجمالي الاستثمار المجتمعي عام 2023: 12.4 مليون دولار
مجموعة المنتجات المالية الشاملة
تفاصيل مجموعة المنتجات لعام 2024:
| فئة المنتج | إجمالي عروض المنتجات | اختراق السوق |
|---|---|---|
| منتجات الأعمال المصرفية | 17 منتجًا متميزًا | 62.5% حصة سوقية في المناطق المستهدفة |
| حلول الإقراض التجاري | 9 أنواع القروض المتخصصة | 54.3% من حصة السوق |
| خدمات إدارة الخزينة | 12 باقة خدمات | اعتماد السوق بنسبة 48.7% |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
النموذج المصرفي القائم على العلاقات
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت SmartFinancial بـ 149 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا وجورجيا ونورث كارولينا وساوث كارولينا وتينيسي. خدم البنك ما يقرب من 132000 عميل مع التركيز على العلاقات المصرفية الشخصية.
مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال
توفر SmartFinancial إدارة علاقات متخصصة لعملاء الأعمال مع التقسيم التالي:
| شريحة العملاء | عدد المديرين المخصصين | متوسط حجم المحفظة |
|---|---|---|
| عملاء الأعمال الصغيرة | 37 | 52 شركة لكل مدير |
| عملاء الشركات المتوسطة في السوق | 18 | 22 شركة لكل مدير |
دعم العملاء متعدد القنوات
تفاصيل قنوات تفاعل العملاء لعام 2023:
- تفاعلات الفروع: 42%
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 35%
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18%
- مركز الاتصال: 5%
خدمات الاستشارات المالية الشخصية
في عام 2023، أجرت SmartFinancial 6,824 استشارة مالية فردية بمتوسط مدة 47 دقيقة لكل جلسة. الخدمات الاستشارية المغطاة:
- التخطيط للتقاعد
- استراتيجية الاستثمار
- تحسين القروض
- إدارة الثروات
برامج الولاء ومبادرات الاحتفاظ بالعملاء
مقاييس الاحتفاظ بالعملاء لعام 2023:
| مقياس برنامج الولاء | القيمة |
|---|---|
| إجمالي أعضاء برنامج الولاء | 78,350 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.3% |
| متوسط القيمة الدائمة للعميل | $4,782 |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير SmartFinancial 170 فرعًا فعليًا في ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي وكارولينا الجنوبية. إجمالي مواقع الفروع: 170 فرعا.
| الدولة | عدد الفروع |
|---|---|
| ألاباما | 72 |
| فلوريدا | 38 |
| Georgia | 29 |
| تينيسي | 21 |
| كارولينا الجنوبية | 10 |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
إحصائيات المنصة الرقمية لعام 2023:
- عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين: 215,000
- معاملات منصة الويب الشهرية: 1.4 مليون
- متوسط مدة الجلسة: 7.3 دقيقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
مقاييس أداء تطبيقات الهاتف المحمول لعام 2023:
- إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 142.000
- عدد مستخدمي الهاتف المحمول النشطين شهريًا: 98,000
- حجم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 925,000 معاملة شهرية
مراكز اتصال خدمة العملاء
تفاصيل قناة دعم العملاء:
- إجمالي مواقع مركز الاتصال: 3
- حجم المكالمات السنوية: 1.2 مليون تفاعل مع العملاء
- متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
المستشارون الماليون وشبكات الإحالة التابعة لجهات خارجية
| نوع شبكة الإحالة | عدد الشركاء | حجم الإحالة السنوي |
|---|---|---|
| المستشارون الماليون المستقلون | 127 | 4200 الإحالات |
| وسطاء الرهن العقاري | 86 | 2750 الإحالات |
| وكالات التأمين | 53 | 1600 الإحالات |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم SmartFinancial ما يقرب من 12500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء جنوب شرق الولايات المتحدة.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 4,750 | $275,000 |
| الخدمات المهنية | 3,250 | $425,000 |
| التصنيع | 2,500 | $650,000 |
| شركات التكنولوجيا | 2,000 | $550,000 |
المستهلكون الأفراد في جنوب شرق الولايات المتحدة
لدى SmartFinancial 287,500 من عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية الفردية في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي وميسيسيبي.
- التركيبة السكانية العمرية:
- 18-34 سنة: 32%
- 35-54 سنة: 41%
- 55+ سنة: 27%
عملاء الخدمات المصرفية للمجتمع المحلي
يدير البنك 125 فرعًا في 5 ولايات مع التركيز على العلاقات المصرفية للمجتمع المحلي.
| الدولة | عدد الفروع | إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| ألاباما | 45 | 2.3 مليار دولار |
| تينيسي | 35 | 1.8 مليار دولار |
| فلوريدا | 25 | 1.5 مليار دولار |
| Georgia | 15 | 950 مليون دولار |
| ميسيسيبي | 5 | 350 مليون دولار |
المستثمرين العقاريين التجاريين
تدير SmartFinancial محفظة قروض عقارية تجارية بقيمة 1.75 مليار دولار أمريكي عبر 320 عميلاً مستثمرًا نشطًا.
- تكوين المحفظة:
- عقارات متعددة الأسر: 42%
- مباني المكاتب: 25%
- مساحات البيع بالتجزئة: 18%
- الخصائص الصناعية: 15%
عملاء إدارة الثروات
يخدم قطاع إدارة الثروات 8,750 عميلًا بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 1.2 مليار دولار.
| طبقة ثروة العميل | عدد العملاء | متوسط قيمة المحفظة |
|---|---|---|
| ثروة صافية عالية (من مليون دولار إلى 10 ملايين دولار) | 3,500 | 3.2 مليون دولار |
| الأثرياء (250 ألف دولار - 1 مليون دولار) | 4,250 | $525,000 |
| الثروات الناشئة (أقل من 250 ألف دولار) | 1,000 | $125,000 |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
المصاريف التشغيلية للفروع
بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت SmartFinancial عن إجمالي النفقات التشغيلية للفروع بقيمة 43.6 مليون دولار. وهذا يشمل:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 18,200,000 |
| المرافق | 3,750,000 |
| صيانة الفروع | 5,600,000 |
| معدات الفروع | 4,300,000 |
| التكاليف التشغيلية الأخرى | 11,750,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 22.3 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:
- أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 6.5 مليون دولار
- ترخيص البرمجيات: 5.8 مليون دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 4.2 مليون دولار
- البنية التحتية للشبكة: 3.9 مليون دولار
- الخدمات السحابية: 1.9 مليون دولار
تعويضات ومزايا الموظفين
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 112.4 مليون دولار:
| فئة التعويض | المبلغ ($) | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 78,600,000 | ||
| مكافآت الأداء | 15,200,000 | ||
| فوائد الرعاية الصحية | 9,300,000 | ||
| مساهمات التقاعد | 6,500,000 | فوائد أخرى | 2,800,000 |
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
تكاليف الالتزام وإدارة المخاطر لعام 2023 بلغت 17.5 مليون دولار:
- الامتثال القانوني: 6.2 مليون دولار
- أنظمة تقييم المخاطر: 4.8 مليون دولار
- التقارير التنظيمية: 3.5 مليون دولار
- رسوم التدقيق والاستشارات: 3.0 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2023 19.7 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 7,600,000 |
| الإعلان التقليدي | 5,300,000 |
| اكتساب العملاء | 4,200,000 |
| تكنولوجيا التسويق | 2,600,000 |
SmartFinancial, Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وفقًا لما ذكرته SmartFinancial 163.4 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| فئة القرض | إجمالي القروض (مليون دولار) | دخل الفوائد (مليون دولار) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1,872.3 | 78.6 |
| الرهون العقارية السكنية | 2,145.7 | 62.9 |
| القروض الاستهلاكية | 543.2 | 22.1 |
رسوم الخدمات المصرفية
رسوم الخدمات المصرفية الناتجة 37.2 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، مع فئات الرسوم التالية:
- رسوم صيانة الحساب: 12.4 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 8.7 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 6.9 مليون دولار
- رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 9.2 مليون دولار
لجان إنشاء الرهن العقاري
بلغ إجمالي عمولات إنشاء الرهن العقاري 24.6 مليون دولار في عام 2023، بمتوسط عمولة 1.75% لكل معاملة رهن عقاري.
| نوع الرهن العقاري | إجمالي الإنشاءات (مليون دولار) | العمولة (مليون دولار) |
|---|---|---|
| الرهون العقارية التقليدية | 412.3 | 14.2 |
| الرهون العقارية قروض إدارة الإسكان الفدرالية | 187.5 | 6.4 |
| الرهون العقارية VA | 95.7 | 4.0 |
الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات
تم إنشاء الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات 28.5 مليون دولار في عام 2023، مع توزيع الخدمة التالي:
- رسوم إدارة المحفظة: 15.3 مليون دولار
- خدمات التخطيط المالي: 7.2 مليون دولار
- الاستشارات الاستثمارية: 6.0 مليون دولار
خدمات إدارة الاستثمار والخزينة
وساهمت خدمات إدارة الاستثمار والخزانة 22.1 مليون دولار الإيرادات في عام 2023:
| فئة الخدمة | الإيرادات (مليون دولار) |
|---|---|
| خدمات خزينة الشركات | 12.6 |
| إدارة الاستثمار | 9.5 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.