|
SmartFinancial ، Inc. (SMBK): Canvas نموذج الأعمال [تحديث يناير 2015]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
|
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
SmartFinancial, Inc. (SMBK) Bundle
في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الجنوبية الشرقية، SmartFinancial، Inc. (SMBK) يبرز كقوة استراتيجية، تمزج بسلاسة بين المبادئ المصرفية المجتمعية التقليدية والابتكار الرقمي المتطور. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة يعطي الأولوية للحلول المالية الشخصية، وخبرة السوق المحلية، والبنية التحتية التكنولوجية القوية، وضعت SMBK نفسها كقوة تحويلية في الخدمات المصرفية الإقليمية. يجمع نهجهم الفريد بين الروابط المجتمعية العميقة الجذور والمنصات الرقمية المتطورة، مما يوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة والمستهلكين الأفراد تجربة مصرفية متكاملة وسريعة الاستجابة تتجاوز نماذج الخدمة المالية التقليدية.
SmartFinancial، Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
المصارف والمؤسسات المالية للجماعة الإقليمية
تتعاون SmartFinancial مع البنوك المجتمعية 43 في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا وجورجيا وإنديانا وكنتاكي وميسيسيبي وتينيسي وفيرجينيا اعتبارًا من الربع الرابع من 2023.
| المنطقة | عدد المصارف الشريكة | مجموع الأصول الممثلة |
|---|---|---|
| المنطقة الجنوبية الشرقية | 27 | 8.4 مليار دولار |
| منطقة وسط المحيط الأطلسي | 16 | 5.2 مليار دولار |
بائعو التكنولوجيا لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية
وتشمل شراكات التكنولوجيا الاستراتيجية ما يلي:
- جاك هنري & المعاونون للنظم المصرفية الأساسية
- Fiserv للبنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية
- تيمينوس للحلول المصرفية السحابية
مقدمو خدمات الرهن العقاري والإقراض
تولد شراكات الإقراض الرئيسية 312 مليون دولار من حجم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023.
| شريك | حجم الرهن العقاري | قطاع السوق |
|---|---|---|
| الرهن العقاري المستقل في Fairway | 156 مليون دولار | سكنية |
| إقراض بنك جنوب الدولة | 98 مليون دولار | تجاري |
شركات التأمين على المنتجات المالية المتبادلة البيع
تحقق شراكات البيع المتبادل مع مزودي التأمين 45.7 مليون دولار من تدفقات الإيرادات الإضافية لعام 2023.
- التأمين الزراعي الحكومي
- التأمين على الصعيد الوطني
- التأمين التدريجي
تحليلات البيانات وشركات الأمن السيبراني
استثمار الأمن السيبراني بقيمة 3.2 مليون دولار في عام 2023 من خلال الشراكات مع:
- شبكات بالو ألتو
- CrowdStrike
- سبلونك
| الشريك الأمني | الاستثمار | مجال التركيز |
|---|---|---|
| شبكات بالو ألتو | 1.4 مليون دولار | أمن الشبكة |
| CrowdStrike | 1.1 مليون دولار | كشف التهديدات |
SmartFinancial، Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل SmartFinancial 212 مكاتب مصرفية كاملة الخدمات عبر ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي ونورث كارولينا. إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023: 13.4 مليار دولار.
| فئة الخدمات المصرفية | مجموع الحسابات | الإيرادات السنوية |
|---|---|---|
| الفحص التجاري | 37,500 | 45.2 مليون دولار |
| مدخرات المستهلك | 128,600 | 78.6 مليون دولار |
تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية
استثمارات المنصة المصرفية الرقمية لعام 2023: 8.3 مليون دولار.
- مستخدمو التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215000
- المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شهريًا: 1.4 مليون
- معدل فتح الحساب الرقمي: 42٪ من الحسابات الجديدة
إقراض الرهن العقاري وإنشائه
محفظة إقراض الرهن العقاري اعتبارًا من 2023: 2.1 مليار دولار.
| نوع الرهن العقاري | الحجم الكلي | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| الرهون العقارية السكنية | 1.7 مليار دولار | $342,000 |
| القروض العقارية التجارية | 400 مليون دولار | 1.2 مليون دولار |
إدارة الثروات والاستشارات المالية
أصول إدارة الثروات تحت الإدارة: 1.9 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.
- إجمالي عملاء إدارة الثروات: 12،400
- متوسط قيمة محفظة العميل: 153،000 دولار
- المستشارون الماليون: 86 محترفين
استراتيجيات الاندماج والاستحواذ
الاستحواذ الأخير: أول Sentinel Bancorporation في سبتمبر 2023 مقابل 187 مليون دولار.
| سنة الاستحواذ | المؤسسة المستهدفة | قيمة المعاملة |
|---|---|---|
| 2023 | الحارس الأول بانكوربورشن | 187 مليون دولار |
| 2022 | بنوك المجتمع المتحدة (جزئي) | 92 مليون دولار |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
شبكة الفرع
إجمالي الفروع: 89 موقعًا ماديًا في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي اعتبارًا من Q4 2023
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ألاباما | 42 |
| فلوريدا | 22 |
| Georgia | 15 |
| تينيسي | 10 |
التكنولوجيا المصرفية الرقمية
الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية: 8.3 مليون دولار في عام 2023
- منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تدعم 127000 مستخدم رقمي نشط
- نظام المصرفي عبر الإنترنت مع مصادقة متعددة العوامل
- أنظمة مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
الموارد البشرية
إجمالي الموظفين: 732 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
| فئة الموظف | رقم |
|---|---|
| الإدارة التنفيذية | 12 |
| المهنيون المصرفيون | 456 |
| موظفي الدعم | 264 |
قاعدة بيانات العملاء
إجمالي حسابات العملاء: 214،500 اعتبارًا من Q4 2023
- الحسابات المصرفية الشخصية: 157،300
- الحسابات المصرفية التجارية: 57200
أنظمة إدارة المخاطر
ميزانية الامتثال: 3.6 مليون دولار في عام 2023
- خوارزميات كشف الاحتيال المتقدمة
- نظام تتبع الامتثال التنظيمي الشامل
- تدقيق أمن الجهات الخارجية العادية
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: مقترحات القيمة
حلول مصرفية شخصية للشركات الصغيرة إلى المتوسطة
اعتبارًا من Q4 2023 ، يقدم SmartFinancial خدمات مصرفية متخصصة تستهدف الشركات الصغيرة إلى المتوسطة مع محفظة المنتج التالية:
| فئة المنتج | إجمالي قيمة الحافظة | عدد عملاء الأعمال |
|---|---|---|
| حسابات فحص الأعمال | 287.4 مليون دولار | 12،653 عملاء |
| منتجات قرض الأعمال | 412.6 مليون دولار | 8،921 قروض نشطة |
| خدمات التاجر | 93.2 مليون دولار | 6،542 عملاء الأعمال |
أسعار الفائدة التنافسية على القروض والودائع
عروض أسعار الفائدة لعام 2024:
- أسعار فائدة قرض الأعمال: 6.25 ٪ - 9.75 ٪
- معدلات حساب توفير الأعمال: 3.40 ٪ - 4.25 ٪
- شهادة عمل الإيداع: 4.60 ٪ - 5.35 ٪
تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة
المقاييس المصرفية الرقمية لعام 2023:
| الخدمة الرقمية | معدل اعتماد المستخدم | حجم المعاملة |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 68.3% | 3.2 مليون معاملة شهرية |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 72.1% | 1.8 مليون معاملة شهرية |
خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع
تغطية السوق الجغرافية:
- إجمالي الأسواق التشغيلية: 5 ولايات جنوب شرق الولايات المتحدة
- عدد الفروع المادية: 128
- إجمالي الاستثمار المجتمعي في 2023: 12.4 مليون دولار
مجموعة المنتجات المالية الشاملة
انهيار نطاق المنتج لعام 2024:
| فئة المنتج | إجمالي عروض المنتجات | اختراق السوق |
|---|---|---|
| المنتجات المصرفية التجارية | 17 منتجات مميزة | حصة السوق 62.5 ٪ في المناطق المستهدفة |
| حلول الإقراض التجارية | 9 أنواع القروض المتخصصة | 54.3 ٪ حصة السوق |
| خدمات إدارة الخزانة | 12 حزم خدمة | 48.7 ٪ اعتماد السوق |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: علاقات العملاء
نموذج المصرفي القائم على العلاقة
اعتبارًا من Q4 2023 ، حافظت SmartFinancial على 149 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات عبر ألاباما وفلوريدا وجورجيا ونورث كارولينا وساوث كارولينا وتينيسي. خدم البنك ما يقرب من 132000 من إجمالي العملاء مع التركيز على العلاقات المصرفية الشخصية.
مديري العلاقات المتفانين لعملاء الأعمال
يوفر SmartFinancial إدارة علاقات متخصصة للعملاء مع التجزئة التالية:
| قطاع العميل | عدد المديرين المتفانين | متوسط حجم الحافظة |
|---|---|---|
| عملاء الأعمال الصغيرة | 37 | 52 شركة لكل مدير |
| عملاء الشركات في منتصف السوق | 18 | 22 شركة لكل مدير |
دعم العملاء متعدد القنوات
تفاصيل تفاعل العميل لعام 2023:
- تفاعلات الفرع: 42 ٪
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 35 ٪
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 18 ٪
- مركز الاتصال: 5 ٪
خدمات الاستشارة المالية المخصصة
في عام 2023 ، أجرت SmartFinancial 6،824 مشاورات مالية فردية بمتوسط مدة 47 دقيقة لكل جلسة. خدمات الاستشارة المغطاة:
- تخطيط التقاعد
- استراتيجية الاستثمار
- تحسين القرض
- إدارة الثروة
برامج الولاء ومبادرات الاحتفاظ بالعملاء
مقاييس الاحتفاظ بالعملاء لعام 2023:
| مقياس الولاء | قيمة |
|---|---|
| إجمالي أعضاء برنامج الولاء | 78,350 |
| معدل الاحتفاظ بالعملاء | 87.3% |
| متوسط قيمة عمر العميل | $4,782 |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفرع الفعلي
اعتبارًا من Q4 2023 ، تدير SmartFinancial 170 فرعًا ماديًا عبر ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي وساوث كارولينا. مواقع الفرع المجموع: 170 فرع.
| ولاية | عدد الفروع |
|---|---|
| ألاباما | 72 |
| فلوريدا | 38 |
| Georgia | 29 |
| تينيسي | 21 |
| ساوث كارولينا | 10 |
منصة المصرفية عبر الإنترنت
إحصائيات المنصة الرقمية لعام 2023:
- المستخدمون المصرفيون النشطون عبر الإنترنت: 215،000
- معاملات منصة الويب الشهرية: 1.4 مليون
- متوسط مدة الجلسة: 7.3 دقيقة
التطبيق المصرفي عبر الهاتف المحمول
مقاييس أداء تطبيق الجوال لعام 2023:
- إجمالي تنزيلات تطبيق الهاتف المحمول: 142،000
- مستخدمي الجوال النشطين الشهريون: 98000
- حجم المعاملة المصرفية عبر الهاتف المحمول: 925،000 معاملات شهرية
مراكز اتصال خدمة العملاء
تفاصيل قناة دعم العملاء:
- إجمالي مواقع مركز الاتصال: 3
- حجم المكالمات السنوي: 1.2 مليون تفاعل عميل
- متوسط وقت الاستجابة: 2.7 دقيقة
المستشارين الماليين وشبكات الإحالة من الطرف الثالث
| نوع شبكة الإحالة | عدد الشركاء | حجم الإحالة السنوي |
|---|---|---|
| المستشارون الماليون المستقلون | 127 | 4200 إحالة |
| وسطاء الرهن العقاري | 86 | 2750 إحالة |
| وكالات التأمين | 53 | 1600 إحالة |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: قطاعات العملاء
شركات صغيرة إلى متوسطة الحجم
اعتبارًا من Q4 2023 ، يخدم SmartFinancial ما يقرب من 12500 شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم في جنوب شرق الولايات المتحدة.
| قطاع الأعمال | عدد العملاء | متوسط حجم القرض |
|---|---|---|
| أعمال البيع بالتجزئة | 4,750 | $275,000 |
| الخدمات المهنية | 3,250 | $425,000 |
| تصنيع | 2,500 | $650,000 |
| شركات التكنولوجيا | 2,000 | $550,000 |
المستهلكون الأفراد في جنوب شرق الولايات المتحدة
لدى SmartFinancial 287،500 عميل خدمات مصرفية فردية في جميع أنحاء ألاباما وفلوريدا وجورجيا وتينيسي وميسيسيبي.
- التركيبة السكانية للعمر:
- 18-34 سنة: 32 ٪
- 35-54 سنة: 41 ٪
- 55+ سنة: 27 ٪
عملاء مصرفيين في المجتمع المحلي
يدير البنك 125 فرعًا في 5 ولايات مع التركيز على العلاقات المصرفية للمجتمع المحلي.
| ولاية | عدد الفروع | إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| ألاباما | 45 | 2.3 مليار دولار |
| تينيسي | 35 | 1.8 مليار دولار |
| فلوريدا | 25 | 1.5 مليار دولار |
| Georgia | 15 | 950 مليون دولار |
| ميسيسيبي | 5 | 350 مليون دولار |
المستثمرين العقاريين التجاريين
تدير SmartFinancial محفظة قروض عقارية تجارية بقيمة 1.75 مليار دولار عبر 320 عميلًا من المستثمرين النشطين.
- تكوين المحفظة:
- خصائص متعددة الأسر: 42 ٪
- مباني المكاتب: 25 ٪
- مساحات البيع بالتجزئة: 18 ٪
- الخصائص الصناعية: 15 ٪
عملاء إدارة الثروات
يخدم قطاع إدارة الثروات 8،750 عميلًا مع إجمالي الأصول تحت إدارته 1.2 مليار دولار.
| طبقة ثروة العميل | عدد العملاء | متوسط قيمة الحافظة |
|---|---|---|
| قيمة صافية عالية (مليون دولار-10 ملايين دولار) | 3,500 | 3.2 مليون دولار |
| الأثرياء الجماعي (250 ألف دولار-1 مليون دولار) | 4,250 | $525,000 |
| الثروة الناشئة (أقل من 250 ألف دولار) | 1,000 | $125,000 |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
نفقات التشغيلية الفرع
للسنة المالية 2023 ، أبلغ SmartFinancial عن إجمالي النفقات التشغيلية الفرعية البالغة 43.6 مليون دولار. وهذا يشمل:
| فئة النفقات | المبلغ ($) |
|---|---|
| الإيجار والإشغال | 18,200,000 |
| المرافق | 3,750,000 |
| صيانة الفرع | 5,600,000 |
| معدات الفرع | 4,300,000 |
| تكاليف تشغيلية أخرى | 11,750,000 |
صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا
بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 22.3 مليون دولار ، مما أدى إلى انخفاض على النحو التالي:
- الأجهزة: 6.5 مليون دولار
- ترخيص البرامج: 5.8 مليون دولار
- أنظمة الأمن السيبراني: 4.2 مليون دولار
- البنية التحتية للشبكة: 3.9 مليون دولار
- الخدمات السحابية: 1.9 مليون دولار
تعويض الموظف والفوائد
بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 112.4 مليون دولار:
| فئة التعويض | المبلغ ($) | ||
|---|---|---|---|
| الرواتب الأساسية | 78,600,000 | ||
| مكافآت الأداء | 15,200,000 | ||
| فوائد الرعاية الصحية | 9,300,000 | ||
| مساهمات التقاعد | 6,500,000 | فوائد أخرى | 2,800,000 |
الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر
بلغت تكاليف الامتثال وإدارة المخاطر لعام 2023 17.5 مليون دولار:
- الامتثال القانوني: 6.2 مليون دولار
- أنظمة تقييم المخاطر: 4.8 مليون دولار
- التقارير التنظيمية: 3.5 مليون دولار
- رسوم التدقيق والاستشارات: 3.0 مليون دولار
تكاليف التسويق واكتساب العملاء
بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2023 19.7 مليون دولار:
| قناة التسويق | المبلغ ($) |
|---|---|
| التسويق الرقمي | 7,600,000 |
| الإعلان التقليدي | 5,300,000 |
| اكتساب العملاء | 4,200,000 |
| تكنولوجيا التسويق | 2,600,000 |
SmartFinancial ، Inc. (SMBK) - نموذج العمل: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من محافظ القروض
اعتبارًا من Q4 2023 ، ذكرت SmartFinancial 163.4 مليون دولار في صافي إيرادات الفوائد. يشمل انهيار محفظة القروض:
| فئة القرض | إجمالي القروض ($ م) | إيرادات الفوائد ($ م) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 1,872.3 | 78.6 |
| الرهون العقارية السكنية | 2,145.7 | 62.9 |
| قروض المستهلك | 543.2 | 22.1 |
رسوم الخدمة المصرفية
تم إنشاء رسوم الخدمة المصرفية 37.2 مليون دولار في إيرادات 2023 ، مع فئات الرسوم التالية:
- رسوم صيانة الحساب: 12.4 مليون دولار
- رسوم معاملات الصراف الآلي: 8.7 مليون دولار
- رسوم السحب على المكشوف: 6.9 مليون دولار
- رسوم الخدمة المصرفية الأخرى: 9.2 مليون دولار
عمولات نشأ الرهن العقاري
تم مجموع عمولات إنشاء الرهن العقاري 24.6 مليون دولار في عام 2023 ، بمتوسط معدل عمولة قدره 1.75 ٪ لكل معاملة الرهن العقاري.
| نوع الرهن العقاري | إجمالي الأصول ($ m) | اللجنة ($ م) |
|---|---|---|
| الرهون العقارية التقليدية | 412.3 | 14.2 |
| القروض العقارية FHA | 187.5 | 6.4 |
| VA الرهون العقارية | 95.7 | 4.0 |
الرسوم الاستشارية لإدارة الثروات
تم إنشاء الخدمات الاستشارية لإدارة الثروات 28.5 مليون دولار في عام 2023 ، مع انهيار الخدمة التالية:
- رسوم إدارة المحافظ: 15.3 مليون دولار
- خدمات التخطيط المالي: 7.2 مليون دولار
- استشارات الاستثمار: 6.0 مليون دولار
خدمات إدارة الخزانة والاستثمار
ساهمت خدمات إدارة الخزانة والاستثمار 22.1 مليون دولار إلى الإيرادات في عام 2023:
| فئة الخدمة | الإيرادات ($ م) |
|---|---|
| خدمات الخزانة الشركات | 12.6 |
| إدارة الاستثمار | 9.5 |
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.