SmartFinancial, Inc. (SMBK): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des Southeastern Banking tritt SmartFinancial, Inc. (SMBK) als strategisches Kraftpaket auf und verbindet nahtlos traditionelle Community-Banking-Prinzipien mit hochmodernen digitalen Innovationen. Durch die sorgfältige Herstellung eines umfassenden Geschäftsmodells, das personalisierte Finanzlösungen, lokales Marktkenntnis und robuste technologische Infrastruktur priorisiert, hat sich SMBK als transformative Kraft im regionalen Bankgeschäft positioniert. Ihr einzigartiger Ansatz kombiniert tief verwurzelte Community-Verbindungen mit ausgefeilten digitalen Plattformen und bietet kleine bis mittlere Unternehmen und einzelne Verbraucher ein integriertes, reaktionsschnelles Bankerlebnis, das herkömmliche Finanzdienstleistungsparadigmen überschreitet.

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Regionale Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

SmartFinancial Partner mit 43 Gemeindebanken in Alabama, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Mississippi, Tennessee und Virginia im vierten Quartal 2023.

Region	Anzahl der Partnerbanken	Gesamtvermögen vertreten
Südostregion	27	8,4 Milliarden US -Dollar
Mid-Atlantic Region	16	5,2 Milliarden US -Dollar

Technologieanbieter für digitale Bankplattformen

Strategische Technologie -Partnerschaften umfassen:

• Jack Henry & Mitarbeiter für Kernbankensysteme
• Fiserv für die digitale Bankinfrastruktur
• Temenos für Cloud Banking Solutions

Hypotheken- und Kredit -Dienstleister

Wichtige Kreditvergabe -Partnerschaften generieren 312 Millionen US -Dollar an Hypotheken -Ursprungsvolumen für 2023.

Partner	Hypothekenvolumen	Marktsegment
Fairway Independent Hypothek	156 Millionen Dollar	Wohnen
Kredite der Southstate Bank	98 Millionen Dollar	Kommerziell

Versicherungsunternehmen für Kreuzverkäufe Finanzprodukte

Cross-Selling-Partnerschaften mit Versicherungsanbietern generieren zusätzliche Einnahmequellen für 2023 in Höhe von 45,7 Mio. USD.

• Staatsfarmversicherung
• Landesweite Versicherung
• Progressive Versicherung

Datenanalyse- und Cybersicherheitsunternehmen

Cybersicherheitsinvestitionen in Höhe von 3,2 Millionen US -Dollar im Jahr 2023 durch Partnerschaften mit:

• Palo Alto Networks
• Crowdstrike
• Splunk

Sicherheitspartner	Investition	Fokusbereich
Palo Alto Networks	1,4 Millionen US -Dollar	Netzwerksicherheit
Crowdstrike	1,1 Millionen US -Dollar	Bedrohungserkennung

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Gewerbe- und Verbraucherbankendienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt SmartFinancial 212 Full-Service-Bankenbüros in Alabama, Florida, Georgia, Tennessee und North Carolina. Gesamtvermögen zum 31. Dezember 2023: 13,4 Milliarden US -Dollar.

Kategorie für Bankdienstleistungen	Gesamtkonten	Jahresumsatz
Kommerzielle Prüfung	37,500	45,2 Millionen US -Dollar
Verbrauchereinsparungen	128,600	78,6 Millionen US -Dollar

Entwicklung der digitalen Bankplattform

Digital Banking Platform Investments für 2023: 8,3 Millionen US -Dollar.

• Benutzer von Mobile Banking App: 215.000
• Online -Banking -Transaktionen pro Monat: 1,4 Millionen
• Eröffnungsrate für digitales Konto: 42% der neuen Konten

Hypothekenkredite und Herkunft

Hypothekenkreditportfolio ab 2023: 2,1 Milliarden US -Dollar.

Hypothekenart	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Wohnhypotheken	1,7 Milliarden US -Dollar	$342,000
Handelshypotheken	400 Millionen Dollar	1,2 Millionen US -Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Vermögensverwaltungsvermögen im Management: 1,9 Milliarden US -Dollar zum Dezember 2023.

• Gesamtkunden des Vermögens Management: 12.400
• Durchschnittlicher Client -Portfoliowert: 153.000 USD
• Finanzberater: 86 Profis

Fusions- und Akquisitionsstrategien

Jüngste Akquisition: Erste Sentinel Bancorporation im September 2023 für 187 Millionen US -Dollar.

Akquisitionsjahr	Zieleinrichtung	Transaktionswert
2023	Erster Sentinel Bancorporation	187 Millionen Dollar
2022	United Community Banken (teilweise)	92 Millionen Dollar

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Zweignetzwerk

Gesamtzweige: 89 Physikalische Standorte in Alabama, Florida, Georgia und Tennessee im vierten Quartal 2023

Zustand	Anzahl der Zweige
Alabama	42
Florida	22
Georgia	15
Tennessee	10

Digitale Banktechnologie

Investitionen in Technologieinfrastruktur: 8,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

• Mobile -Banking -Plattform, die 127.000 aktive digitale Benutzer unterstützt
• Online-Banking-System mit Multi-Faktor-Authentifizierung
• Echtzeit-Transaktionsüberwachungssysteme

Personalwesen

Gesamtbeschäftigte: 732 zum 31. Dezember 2023

Mitarbeiterkategorie	Nummer
Executive Management	12
Bankprofis	456
Support -Mitarbeiter	264

Kundendatenbank

Gesamtkundenkonten: 214.500 nach Q4 2023

• Persönliche Bankkonten: 157.300
• Geschäftsbankenkonten: 57.200

Risikomanagementsysteme

Compliance -Budget: 3,6 Millionen US -Dollar im Jahr 2023

• Erweiterte Betrugserkennungsalgorithmen
• Umfassendes Verfolgungssystem für die Einhaltung von Vorschriften
• Regelmäßige Sicherheitsaudits von Drittanbietern

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für kleine bis mittlere Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet SmartFinancial Specialized Banking Services für kleine bis mittlere Unternehmen mit dem folgenden Produktportfolio an:

Produktkategorie	Gesamtportfoliowert	Anzahl der Geschäftskunden
Business Checking -Konten	287,4 Millionen US -Dollar	12.653 Kunden
Geschäftskrediteprodukte	412,6 Millionen US -Dollar	8.921 aktive Kredite
Händlerdienste	93,2 Millionen US -Dollar	6.542 Geschäftskunden

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Zinsangebote für 2024:

• Zinssätze für Geschäftsdarlehen: 6,25% - 9,75%
• Business Savings Account Tarife: 3,40% - 4,25%
• Geschäftsbescheinigung mit Einlagensätzen: 4,60% - 5,35%

Integrierte digitale und traditionelle Bankerlebnisse

Digitale Bankmetriken für 2023:

Digitaler Dienst	Benutzerannahme -Rate	Transaktionsvolumen
Mobile Banking	68.3%	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Geschäftsbanken	72.1%	1,8 Millionen monatliche Transaktionen

Lokales Marktkompetenz und gemeindebauter Ansatz

Geografische Marktabdeckung:

• Gesamtbetriebsmärkte: 5 Southeastern US -Bundesstaaten
• Anzahl der physischen Zweige: 128
• Gesamtinvestitionen der Gemeinschaft in 2023: 12,4 Millionen US -Dollar

Umfassende Finanzproduktsuite

PREIGNEHMENSCHAFT für die Produktpalette für 2024:

Produktkategorie	Gesamtproduktangebote	Marktdurchdringung
Business Banking -Produkte	17 verschiedene Produkte	62,5% Marktanteil in Zielregionen
Kommerzielle Kreditlösungen	9 Spezialkredittypen	54,3% Marktanteil
Treasury Management Services	12 Servicepakete	48,7% Markteinführung

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Beziehungsbasiertes Bankmodell

Ab dem vierten Quartal 2023 hielt SmartFinancial 149 Full-Service-Bankenstandorte in Alabama, Florida, Georgia, North Carolina, South Carolina und Tennessee bei. Die Bank bedient ungefähr 132.000 Kunden mit dem Fokus auf personalisierte Bankbeziehungen.

Engagierte Beziehungsmanager für Geschäftskunden

SmartFinancial bietet Geschäftskunden spezialisiertes Beziehungsmanagement mit der folgenden Segmentierung:

Kundensegment	Anzahl der engagierten Manager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Kleinunternehmenskunden	37	52 Unternehmen pro Manager
Mid-Market-Unternehmenskunden	18	22 Unternehmen pro Manager

Multi-Channel-Kundensupport

Kundeninteraktionskanäle Aufschlüsselung für 2023:

• Zweiginteraktionen: 42%
• Online -Banking: 35%
• Mobile Banking: 18%
• Callcenter: 5%

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Im Jahr 2023 führte SmartFinancial 6.824 individuelle Finanzkonsultationen mit einer durchschnittlichen Dauer von 47 Minuten pro Sitzung durch. Beratungsdienste abgedeckt:

• Pensionsplanung
• Anlagestrategie
• Kreditoptimierung
• Vermögensverwaltung

Treueprogramme und Kundenbindungsinitiativen

Kundenbindungsmetriken für 2023:

Treueprogramm Metrik	Wert
Mitglieder des gesamten Treueprogramms	78,350
Kundenbindungsrate	87.3%
Durchschnittlicher Kundenlebensdauerwert	$4,782

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt SmartFinancial 170 physische Zweige in Alabama, Florida, Georgia, Tennessee und South Carolina. Zweigstellen Gesamt: 170 Zweige.

Zustand	Anzahl der Zweige
Alabama	72
Florida	38
Georgia	29
Tennessee	21
South Carolina	10

Online -Banking -Plattform

Digitale Plattformstatistiken für 2023:

• Aktive Online -Banking -Benutzer: 215.000
• Monatliche Webplattform -Transaktionen: 1,4 Millionen
• Durchschnittliche Sitzungsdauer: 7,3 Minuten

Mobile Banking -Anwendung

Metriken für mobile Apps für 2023:

• Gesamtdownload für mobile Apps: 142.000
• Monatliche aktive mobile Benutzer: 98.000
• Mobile Banking Transaktionsvolumen: 925.000 monatliche Transaktionen

Kundendienstzentren

Kundendatenkanaldetails: Details:

• Total Call Center -Standorte: 3
• Jährliches Anrufvolumen: 1,2 Millionen Kundeninteraktionen
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 2,7 Minuten

Finanzberater und Überweisungsnetzwerke von Drittanbietern

Überweisungsnetzwerkstyp	Anzahl der Partner	Jährliches Überweisungsvolumen
Unabhängige Finanzberater	127	4.200 Überweisungen
Hypothekenmakler	86	2.750 Überweisungen
Versicherungsagenturen	53	1.600 Überweisungen

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient SmartFinancial ungefähr 12.500 kleine bis mittelgroße Unternehmen im gesamten Südosten der Vereinigten Staaten.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Einzelhandelsgeschäfte	4,750	$275,000
Professionelle Dienstleistungen	3,250	$425,000
Herstellung	2,500	$650,000
Technologieunternehmen	2,000	$550,000

Einzelne Verbraucher im Südosten der Vereinigten Staaten

SmartFinancial verfügt über 287.500 individuelle Kundenbankenkunden in Alabama, Florida, Georgia, Tennessee und Mississippi.

• Altersdemografie:
  • 18-34 Jahre: 32%
  • 35-54 Jahre: 41%
  • 55+ Jahre: 27%

Lokale Kundenbankenkunden

Die Bank betreibt 125 Filialen in 5 Bundesstaaten mit Schwerpunkt auf lokalen Community Banking -Beziehungen.

Zustand	Anzahl der Zweige	Gesamtablagerungen
Alabama	45	2,3 Milliarden US -Dollar
Tennessee	35	1,8 Milliarden US -Dollar
Florida	25	1,5 Milliarden US -Dollar
Georgia	15	950 Millionen Dollar
Mississippi	5	350 Millionen Dollar

Gewerbeimmobilieninvestoren

SmartFinancial verwaltet ein gewerbliches Immobilienkreditportfolio von 1,75 Milliarden US -Dollar bei 320 aktiven Anlegerkunden.

• Portfolio -Komposition:
  • Mehrfamilieneigenschaften: 42%
  • Bürogebäude: 25%
  • Einzelhandelsräume: 18%
  • Industrieeigenschaften: 15%

Kundenverwaltungskunden

Das Vermögensverwaltungssegment bedient 8.750 Kunden mit einem verwalteten Vermögen von 1,2 Milliarden US -Dollar.

Kunde Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Hoher Nettovermögen (1 Mio. USD bis 10 Mio. USD)	3,500	3,2 Millionen US -Dollar
Massenpräsident (250.000 US-Dollar-1 Mio. $)	4,250	$525,000
Aufstrebender Vermögen (unter 250.000 US -Dollar)	1,000	$125,000

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete SmartFinancial die gesamten Betriebskosten in Höhe von 43,6 Mio. USD. Dies beinhaltet:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	18,200,000
Versorgungsunternehmen	3,750,000
Zweigwartung	5,600,000
Zweigausrüstung	4,300,000
Andere Betriebskosten	11,750,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologie -Infrastruktur für 2023 beliefen sich auf 22,3 Mio. USD, unterteilt wie folgt:

• IT Hardware: 6,5 Millionen Dollar
• Software -Lizenzierung: 5,8 Millionen US -Dollar
• Cybersecurity -Systeme: 4,2 Millionen US -Dollar
• Netzwerkinfrastruktur: 3,9 Millionen US -Dollar
• Cloud -Dienste: 1,9 Millionen US -Dollar

Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen

Die Gesamtkosten für die Mitarbeiter für 2023 betrugen 112,4 Mio. USD:

Kompensationskategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	78,600,000
Leistungsboni	15,200,000
Gesundheitsvorteile	9,300,000
Ruhestandsbeiträge	6,500,000	Andere Vorteile	2,800,000

Vorschriftenregulierung und Risikomanagement

Compliance- und Risikomanagementkosten für 2023 belief sich auf 17,5 Mio. USD:

• Rechtliche Einhaltung: 6,2 Millionen US -Dollar
• Risikobewertungssysteme: 4,8 Millionen US -Dollar
• Regulierungsberichterstattung: 3,5 Millionen US -Dollar
• Prüfungs- und Beratungsgebühren: 3,0 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 19,7 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	7,600,000
Traditionelle Werbung	5,300,000
Kundenakquise	4,200,000
Marketing -Technologie	2,600,000

SmartFinancial, Inc. (SMBK) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem zweiten Quartal 2023 berichtete SmartFinancial 163,4 Millionen US -Dollar in Nettozinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtdarlehen ($ m)	Zinserträge ($ m)
Werbekredite	1,872.3	78.6
Wohnhypotheken	2,145.7	62.9
Verbraucherkredite	543.2	22.1

Bankdienstgebühren

Bankengebühren erzeugt 37,2 Millionen US -Dollar In den Einnahmen für 2023 mit den folgenden Gebührenkategorien:

• Kontowartungsgebühren: 12,4 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 8,7 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,9 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 9,2 Millionen US -Dollar

Hypotheken -Origination -Provisionen

Hypotheken -Origination -Provisionen wurden insgesamt 24,6 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 mit einem durchschnittlichen Provisionssatz von 1,75% pro Hypothekentransaktion.

Hypothekenart	Total Originations ($ m)	Provision ($ m)
Konventionelle Hypotheken	412.3	14.2
FHA -Hypotheken	187.5	6.4
VA -Hypotheken	95.7	4.0

Wohlstandsmanagement -Beratungsgebühren

Vermögensverwaltungsberatungsdienste erzeugt 28,5 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 mit der folgenden Serviceverfolgung:

• Portfoliomanagementgebühren: 15,3 Millionen US -Dollar
• Finanzplanungsdienstleistungen: 7,2 Millionen US -Dollar
• Investitionsberatung: 6,0 Millionen US -Dollar

Investitions- und Finanzmanagementdienstleistungen

Investitions- und Finanzmanagementdienstleistungen haben beigetragen 22,1 Millionen US -Dollar Um den Umsatz im Jahr 2023:

Servicekategorie	Umsatz ($ M)
Corporate Treasury Services	12.6
Investmentmanagement	9.5