Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
Verständnis des Handel Bancshares, Inc. (CBSH) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Ab dem vierten Quartal 2023 meldete das Finanzinstitut einen Gesamtumsatz von 1,49 Milliarden US -Dollarein Wachstum von gegenüber dem Vorjahr von gegenüber dem Vorjahr darstellen 4.2%.
| Einnahmequelle | Betrag (2023) | Prozentualer Beitrag |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 922 Millionen Dollar | 61.7% |
| Nichtinteresse Einkommen | 570 Millionen US -Dollar | 38.3% |
Umsatzaufschlüsselung nach Segment
- Geschäftsbanken: 645 Millionen Dollar (43.3% des Gesamtumsatzes)
- Einzelhandelsbanken: 412 Millionen US -Dollar (27.6% des Gesamtumsatzes)
- Vermögensverwaltung: 285 Millionen US -Dollar (19.1% des Gesamtumsatzes)
- Andere Dienstleistungen: 153 Millionen Dollar (10% des Gesamtumsatzes)
Die Nettozinsspanne des Unternehmens für 2023 war 3.45%, im Vergleich zu 3.22% im Vorjahr.
| Jahr | Gesamtumsatz | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | 1,35 Milliarden US -Dollar | N / A |
| 2022 | 1,43 Milliarden US -Dollar | 5.9% |
| 2023 | 1,49 Milliarden US -Dollar | 4.2% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die finanzielle Leistung des Unternehmens wichtige Rentabilitätsindikatoren:
| Rentabilitätsmetrik | Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 364,7 Millionen US -Dollar | +6.2% |
| Betriebsgewinnmarge | 38.6% | +1,3 Prozentpunkte |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.7% | +0,5 Prozentpunkte |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.42% | +0,12 Prozentpunkte |
Eine detaillierte Rentabilitätsaufschlüsselung zeigt:
- Bruttogewinnmarge: 73.4%
- Nettogewinnmarge: 29.6%
- Ergebnis je Aktie (EPS): $3.12
Metriken der betrieblichen Effizienz Showcase:
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 54.3%
- Betriebskostenverhältnis: 62.1%
| Vergleichende Rentabilität | Unternehmen | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 29.6% | 26.8% |
| Rendite des Eigenkapitals | 12.7% | 11.5% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Ab dem vierten Quartal 2023 zeigt die Finanzstruktur des Unternehmens die folgenden Schulden- und Eigenkapitalmerkmale:
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $1,456,000,000 |
| Totale kurzfristige Schulden | $387,000,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $6,782,000,000 |
| Verschuldungsquote | 0.27 |
Zu den wichtigsten Merkmalen der Fremdfinanzierung gehören:
- Gutschrift: A+ von Standard & Poor's
- Die jüngste Anleiheerstellung: $500,000,000 bei 4,25% Zinssatz
- Gewichteter durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 3.75%
Aktienfinanzierungsaufschlüsselung:
| Eigenkapitalquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Stammaktien | 68% |
| Gewinnrücklagen | 27% |
| Zusätzliches eingezahltes Kapital | 5% |
Schuldenfälle profile Shows:
- Schulden in 1-3 Jahren verdrehen: $612,000,000
- Schulden in 3-5 Jahren verdrehen: $456,000,000
- Schulden über 5 Jahre reifen: $388,000,000
Beurteilung der Handelsliquidität Bancshares, Inc. (CBSH)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsbewertung für die Bankholdinggesellschaft:
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.75 | 1.62 |
| Schnellverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Betriebskapital | 412 Millionen US -Dollar | 389 Millionen US -Dollar |
Cashflow -Erklärung Overview:
- Betriebscashflow: 1,23 Milliarden US -Dollar
- Cashflow investieren: (456 Millionen US -Dollar)
- Finanzierung des Cashflows: (267 Millionen US -Dollar)
Wichtige Liquiditätsindikatoren:
| Metrisch | 2023 Leistung |
|---|---|
| Bargeld und Bargeldäquivalente | 1,87 Milliarden US -Dollar |
| Kurzfristige Investitionen | 623 Millionen US -Dollar |
| Liquid Asset Ratio | 18.5% |
Solvenzmetriken:
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.42
- Interessenversicherungsquote: 4.75
- Gesamtverschuldung: 2,1 Milliarden US -Dollar
Ist Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Ab Januar 2024 enthüllen die finanziellen Bewertungsmetriken für das Unternehmen kritische Einblicke für Investoren.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 14.3x | 15.7x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,6x | 1,8x |
| Enterprise Value/EBITDA | 11.2x | 12,5x |
Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:
- Aktueller Aktienkurs: $67.45
- 52-wöchige Preisspanne: $55.23 - $75.89
- Dividendenrendite: 2.4%
- Auszahlungsquote: 35%
| Analystenempfehlungen | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Durchschnittliches Kursziel: $72.15
Schlüsselrisiken für Handel Bancshares, Inc. (CBSH)
Risikofaktoren
Commerce Bancshares, Inc. steht vor verschiedenen kritischen Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Leistung auswirken könnten:
Externe Marktrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Größe |
|---|---|---|
| Zinsvolatilität | Nettozinsmargekomprimierung | 0.25%-0.50% Potenzielle Margenreduzierung |
| Wirtschaftsrezession | Kreditqualitätsverschlechterung | Potenzial 3%-5% Erhöhung der Kreditausfälle |
| Vorschriftenregulierung | Erhöhte Betriebskosten | 8-12 Millionen US-Dollar jährliche Compliance -Ausgaben |
Finanzrisikoabmessungen
- Kreditrisiko: 15,3 Milliarden US -Dollar Totalkreditportfolio -Exposition
- Liquiditätsrisiko: 4,2 Milliarden US -Dollar verfügbare Bargeldreserven
- Marktrisiko: Potenzial 2.5% Portfoliowertschwankung
Bewertung des Betriebsrisikos
Zu den wichtigsten operativen Risiken gehören:
- Cybersicherheitsbedrohungen potenziell beeinflussen 500 Millionen Dollar Transaktionsinfrastruktur
- TECHNOLGE -INFRASTRUCTURE -Ersatzkosten geschätzt bei 22 Millionen Dollar
- Mögliche Einnahmenstörungen durch Herausforderungen der digitalen Transformation
Strategische Risikominderung
| Risikobereich | Minderungsstrategie | Geschätzte Investition |
|---|---|---|
| Technologische Verwundbarkeit | Verbesserte Cybersicherheitsprotokolle | 18,5 Millionen US -Dollar jährliche Investition |
| Regulatorische Anpassung | Compliance -Management -Systeme | 12,3 Millionen US -Dollar Infrastruktur -Upgrade |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Handel Bancshares, Inc. (CBSH)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt vielversprechendes Wachstumspotenzial durch strategische Initiativen und Marktpositionierung.
Schlüsselwachstumstreiber
- Erweiterung der digitalen Bankplattform
- Wachstum kommerzieller Kredit -Portfolio
- Technologieinfrastrukturinvestitionen
Finanzwachstumsprojektionen
| Metrisch | 2023 | 2024 projiziert |
|---|---|---|
| Einnahmen | 1,42 Milliarden US -Dollar | 1,58 Milliarden US -Dollar |
| Nettoeinkommen | 392 Millionen US -Dollar | 435 Millionen US -Dollar |
| Kreditportfolio | 24,3 Milliarden US -Dollar | 26,7 Milliarden US -Dollar |
Strategische Markterweiterung
Zu den geografischen Fokusgebieten gehören:
- Regionaler Marktdurchdringung des Mittleren Westens
- Verbesserte digitale Bankdienste
- Kleine bis mittlere Geschäftskreditesegmente
Technologieinvestitionsmetriken
| Anlagekategorie | 2023 Ausgaben | 2024 geplant |
|---|---|---|
| Digitale Infrastruktur | 47 Millionen Dollar | 62 Millionen Dollar |
| Cybersicherheit | 18 Millionen Dollar | 24 Millionen Dollar |
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