Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
Compreendendo o Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) fluxos de receita
Análise de receita
A partir do quarto trimestre 2023, a instituição financeira relatou receita total de US $ 1,49 bilhão, representando um crescimento ano a ano de 4.2%.
| Fluxo de receita | Valor (2023) | Contribuição percentual |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 922 milhões | 61.7% |
| Receita não interessante | US $ 570 milhões | 38.3% |
Partida de receita por segmento
- Bancos comerciais: US $ 645 milhões (43.3% de receita total)
- Banco de varejo: US $ 412 milhões (27.6% de receita total)
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 285 milhões (19.1% de receita total)
- Outros serviços: US $ 153 milhões (10% de receita total)
A margem de juros líquidos da empresa para 2023 foi 3.45%, comparado com 3.22% no ano anterior.
| Ano | Receita total | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | US $ 1,35 bilhão | N / D |
| 2022 | US $ 1,43 bilhão | 5.9% |
| 2023 | US $ 1,49 bilhão | 4.2% |
Um mergulho profundo na lucratividade do Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Análise de métricas de rentabilidade
A partir do quarto trimestre 2023, o desempenho financeiro da empresa demonstra os principais indicadores de lucratividade:
| Métrica de rentabilidade | Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 364,7 milhões | +6.2% |
| Margem de lucro operacional | 38.6% | +1.3 pontos percentuais |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.7% | +0,5 pontos percentuais |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.42% | +0,12 pontos percentuais |
A repartição detalhada da lucratividade revela:
- Margem de lucro bruto: 73.4%
- Margem de lucro líquido: 29.6%
- Ganhos por ação (EPS): $3.12
Métricas de eficiência operacional Showcase:
- Proporção de custo / renda: 54.3%
- Taxa de despesas operacionais: 62.1%
| Lucratividade comparativa | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 29.6% | 26.8% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.7% | 11.5% |
Dívida vs. patrimônio: como Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A partir do quarto trimestre 2023, a estrutura financeira da empresa revela as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $1,456,000,000 |
| Dívida total de curto prazo | $387,000,000 |
| Equidade total dos acionistas | $6,782,000,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.27 |
As principais características de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito: A+ do Standard & Poor's
- Emissão mais recente de títulos: $500,000,000 com 4,25% de taxa de juros
- Taxa de juros médios ponderados sobre dívida: 3.75%
Aparecimento de financiamento de ações:
| Fonte de patrimônio | Percentagem |
|---|---|
| Ações ordinárias | 68% |
| Lucros acumulados | 27% |
| Capital adicional pago | 5% |
Maturidade da dívida profile shows:
- Dívida amadurecendo em 1-3 anos: $612,000,000
- Dívida amadurecendo em 3-5 anos: $456,000,000
- Dívida amadurecendo além de 5 anos: $388,000,000
Avaliando o Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Liquidez
Análise de liquidez e solvência
Avaliação de liquidez para a Holding Company:
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.62 |
| Proporção rápida | 1.45 | 1.38 |
| Capital de giro | US $ 412 milhões | US $ 389 milhões |
Declaração de fluxo de caixa Overview:
- Fluxo de caixa operacional: US $ 1,23 bilhão
- Investindo fluxo de caixa: (US $ 456 milhões)
- Financiamento de fluxo de caixa: (US $ 267 milhões)
Indicadores -chave de liquidez:
| Métrica | 2023 desempenho |
|---|---|
| Caixa e equivalentes de dinheiro | US $ 1,87 bilhão |
| Investimentos de curto prazo | US $ 623 milhões |
| Índice de ativos líquidos | 18.5% |
Métricas de solvência:
- Relação dívida / patrimônio: 0.42
- Taxa de cobertura de juros: 4.75
- Dívida total: US $ 2,1 bilhões
O Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Em janeiro de 2024, as métricas de avaliação financeira para a empresa revelam informações críticas para os investidores.
| Métrica de avaliação | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 14.3x | 15.7x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.6x | 1.8x |
| Valor corporativo/ebitda | 11.2x | 12.5x |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Preço atual das ações: $67.45
- Faixa de preço de 52 semanas: $55.23 - $75.89
- Rendimento de dividendos: 2.4%
- Taxa de pagamento: 35%
| Recomendações de analistas | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Preço -alvo médio: $72.15
Riscos -chave enfrentados pelo Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Fatores de risco
O Commerce Bancshares, Inc. enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro:
Riscos de mercado externo
| Categoria de risco | Impacto potencial | Magnitude |
|---|---|---|
| Volatilidade da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | 0.25%-0.50% redução potencial de margem |
| Recessão econômica | Deterioração da qualidade do crédito | Potencial 3%-5% Aumento dos inadimplência de empréstimos |
| Conformidade regulatória | Aumento dos custos operacionais | US $ 8-12 milhões despesas anuais de conformidade |
Dimensões de risco financeiro
- Risco de crédito: US $ 15,3 bilhões Exposição total à carteira de empréstimos
- Risco de liquidez: US $ 4,2 bilhões Reservas de caixa disponíveis
- Risco de mercado: potencial 2.5% flutuação do valor do portfólio
Avaliação de risco operacional
Os principais riscos operacionais incluem:
- Ameaças de segurança cibernética potencialmente impactando US $ 500 milhões Infraestrutura transacional
- Custos de substituição de infraestrutura tecnológica estimados em US $ 22 milhões
- Receita potencial interrupção dos desafios de transformação digital
Mitigação de riscos estratégicos
| Área de risco | Estratégia de mitigação | Investimento estimado |
|---|---|---|
| Vulnerabilidade tecnológica | Protocolos aprimorados de segurança cibernética | US $ 18,5 milhões investimento anual |
| Adaptação regulatória | Sistemas de gerenciamento de conformidade | US $ 12,3 milhões Atualização de infraestrutura |
Perspectivas de crescimento futuro para Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de iniciativas estratégicas e posicionamento do mercado.
Principais fatores de crescimento
- Expansão da plataforma bancária digital
- Crescimento do portfólio de empréstimos comerciais
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 | 2024 Projetado |
|---|---|---|
| Receita | US $ 1,42 bilhão | US $ 1,58 bilhão |
| Resultado líquido | US $ 392 milhões | US $ 435 milhões |
| Portfólio de empréstimos | US $ 24,3 bilhões | US $ 26,7 bilhões |
Expansão estratégica do mercado
As áreas de foco geográfico incluem:
- Penetração do mercado regional do meio -oeste
- Serviços bancários digitais aprimorados
- Segmentos de empréstimos pequenos a médios
Métricas de investimento em tecnologia
| Categoria de investimento | 2023 gasto | 2024 planejado |
|---|---|---|
| Infraestrutura digital | US $ 47 milhões | US $ 62 milhões |
| Segurança cibernética | US $ 18 milhões | US $ 24 milhões |
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