Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
Comprensión de Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
A partir del cuarto trimestre de 2023, la institución financiera reportó ingresos totales de $ 1.49 mil millones, que representa un crecimiento año tras año de 4.2%.
| Flujo de ingresos | Cantidad (2023) | Contribución porcentual |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 922 millones | 61.7% |
| Ingresos sin intereses | $ 570 millones | 38.3% |
Desglose de ingresos por segmento
- Banca comercial: $ 645 millones (43.3% de ingresos totales)
- Banca minorista: $ 412 millones (27.6% de ingresos totales)
- Gestión de patrimonio: $ 285 millones (19.1% de ingresos totales)
- Otros servicios: $ 153 millones (10% de ingresos totales)
El margen de interés neto de la compañía para 2023 fue 3.45%, en comparación con 3.22% en el año anterior.
| Año | Ingresos totales | Índice de crecimiento |
|---|---|---|
| 2021 | $ 1.35 mil millones | N / A |
| 2022 | $ 1.43 mil millones | 5.9% |
| 2023 | $ 1.49 mil millones | 4.2% |
Una profundidad de inmersión en Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
A partir del cuarto trimestre de 2023, el desempeño financiero de la compañía demuestra indicadores de rentabilidad clave:
| Métrica de rentabilidad | Valor | Cambio año tras año |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 364.7 millones | +6.2% |
| Margen de beneficio operativo | 38.6% | +1.3 puntos porcentuales |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 12.7% | +0.5 puntos porcentuales |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.42% | +0.12 puntos porcentuales |
El desglose de rentabilidad detallado revela:
- Margen de beneficio bruto: 73.4%
- Margen de beneficio neto: 29.6%
- Ganancias por acción (EPS): $3.12
Métricos de eficiencia operativa:
- Relación costo-ingreso: 54.3%
- Relación de gastos operativos: 62.1%
| Rentabilidad comparativa | Compañía | Promedio del banco regional |
|---|---|---|
| Margen de beneficio neto | 29.6% | 26.8% |
| Retorno sobre la equidad | 12.7% | 11.5% |
Deuda vs. Equidad: cómo Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir del cuarto trimestre de 2023, la estructura financiera de la compañía revela las siguientes características de deuda y capital:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $1,456,000,000 |
| Deuda total a corto plazo | $387,000,000 |
| Equidad total de los accionistas | $6,782,000,000 |
| Relación deuda / capital | 0.27 |
Las características clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia: A+ de Standard & Poor's
- Emisión de bonos más reciente: $500,000,000 con una tasa de interés de 4.25%
- Tasa de interés promedio ponderada sobre la deuda: 3.75%
Desglose de financiación de capital:
| Fuente de renta variable | Porcentaje |
|---|---|
| Stock común | 68% |
| Ganancias retenidas | 27% |
| Capital pagado adicional | 5% |
Vencimiento de la deuda profile Mostrar:
- Deuda de maduración en 1-3 años: $612,000,000
- Deuda de maduración en 3-5 años: $456,000,000
- Deuda que madura más de 5 años: $388,000,000
Evaluación de la liquidez de Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Análisis de liquidez y solvencia
Evaluación de liquidez para la compañía tenedora del banco:
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.75 | 1.62 |
| Relación rápida | 1.45 | 1.38 |
| Capital de explotación | $ 412 millones | $ 389 millones |
Estado de flujo de caja Overview:
- Flujo de efectivo operativo: $ 1.23 mil millones
- Invertir flujo de caja: ($ 456 millones)
- Financiamiento de flujo de caja: ($ 267 millones)
Indicadores de liquidez clave:
| Métrico | 2023 rendimiento |
|---|---|
| Equivalentes de efectivo y efectivo | $ 1.87 mil millones |
| Inversiones a corto plazo | $ 623 millones |
| Relación de activos líquidos | 18.5% |
Métricas de solvencia:
- Relación deuda / capital: 0.42
- Relación de cobertura de interés: 4.75
- Deuda total: $ 2.1 mil millones
¿Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
A partir de enero de 2024, las métricas de valoración financiera para la compañía revelan ideas críticas para los inversores.
| Métrica de valoración | Valor actual | Punto de referencia de la industria |
|---|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 14.3x | 15.7x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.6x | 1.8x |
| Valor empresarial/EBITDA | 11.2x | 12.5x |
Las ideas de valoración clave incluyen:
- Precio actual de las acciones: $67.45
- Rango de precios de 52 semanas: $55.23 - $75.89
- Rendimiento de dividendos: 2.4%
- Ratio de pago: 35%
| Recomendaciones de analistas | Porcentaje |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Sostener | 40% |
| Vender | 15% |
Precio objetivo promedio: $72.15
Riesgos clave que enfrenta Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Factores de riesgo
Commerce Bancshares, Inc. enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero:
Riesgos de mercado externos
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Magnitud |
|---|---|---|
| Volatilidad de la tasa de interés | Compresión del margen de interés neto | 0.25%-0.50% Reducción del margen potencial |
| Recesión económica | Deterioro de la calidad del crédito | Potencial 3%-5% Aumento de incumplimientos de préstamos |
| Cumplimiento regulatorio | Aumento de los costos operativos | $ 8-12 millones Gastos de cumplimiento anuales |
Dimensiones del riesgo financiero
- Riesgo de crédito: $ 15.3 mil millones Exposición a la cartera de préstamos totales
- Riesgo de liquidez: $ 4.2 mil millones Reservas de efectivo disponibles
- Riesgo de mercado: potencial 2.5% Fluctuación del valor de la cartera
Evaluación de riesgos operativos
Los riesgos operativos clave incluyen:
- Amenazas de ciberseguridad potencialmente impactantes $ 500 millones infraestructura transaccional
- Costos de reemplazo de infraestructura tecnológica estimados en $ 22 millones
- Potencial interrupción de los ingresos de los desafíos de transformación digital
Mitigación de riesgos estratégicos
| Área de riesgo | Estrategia de mitigación | Inversión estimada |
|---|---|---|
| Vulnerabilidad tecnológica | Protocolos de ciberseguridad mejorados | $ 18.5 millones inversión anual |
| Adaptación regulatoria | Sistemas de gestión de cumplimiento | $ 12.3 millones actualización de infraestructura |
Perspectivas de crecimiento futuro para Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Oportunidades de crecimiento
La institución financiera demuestra un potencial de crecimiento prometedor a través de iniciativas estratégicas y posicionamiento del mercado.
Conductores de crecimiento clave
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Crecimiento de la cartera de préstamos comerciales
- Inversiones de infraestructura tecnológica
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrico | 2023 | 2024 proyectado |
|---|---|---|
| Ganancia | $ 1.42 mil millones | $ 1.58 mil millones |
| Lngresos netos | $ 392 millones | $ 435 millones |
| Cartera de préstamos | $ 24.3 mil millones | $ 26.7 mil millones |
Expansión del mercado estratégico
Las áreas de enfoque geográfico incluyen:
- Penetración del mercado regional del Medio Oeste
- Servicios de banca digital mejorados
- Segmentos de préstamos de negocios pequeños a medianos
Métricas de inversión tecnológica
| Categoría de inversión | 2023 gasto | 2024 planeado |
|---|---|---|
| Infraestructura digital | $ 47 millones | $ 62 millones |
| Ciberseguridad | $ 18 millones | $ 24 millones |
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