Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
Comprendre le commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Stronces de revenus
Analyse des revenus
Au quatrième trimestre 2023, l'institution financière a déclaré des revenus totaux de 1,49 milliard de dollars, représentant une croissance d'une année à l'autre de 4.2%.
| Flux de revenus | Montant (2023) | Pourcentage de contribution |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 922 millions de dollars | 61.7% |
| Revenus non intérêts | 570 millions de dollars | 38.3% |
Répartition des revenus par segment
- Banque commerciale: 645 millions de dollars (43.3% du total des revenus)
- Banque de détail: 412 millions de dollars (27.6% du total des revenus)
- Gestion de la patrimoine: 285 millions de dollars (19.1% du total des revenus)
- Autres services: 153 millions de dollars (10% du total des revenus)
La marge d'intérêt nette de la société pour 2023 était 3.45%, par rapport à 3.22% l'année précédente.
| Année | Revenus totaux | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2021 | 1,35 milliard de dollars | N / A |
| 2022 | 1,43 milliard de dollars | 5.9% |
| 2023 | 1,49 milliard de dollars | 4.2% |
Une plongée profonde dans Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
Au quatrième trimestre 2023, la performance financière de la société démontre des indicateurs de rentabilité clés:
| Métrique de la rentabilité | Valeur | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Revenu net | 364,7 millions de dollars | +6.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 38.6% | +1,3 points de pourcentage |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.7% | +0,5 points de pourcentage |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.42% | +0,12 points de pourcentage |
La rupture détaillée de la rentabilité révèle:
- Marge bénéficiaire brute: 73.4%
- Marge bénéficiaire nette: 29.6%
- Bénéfice par action (EPS): $3.12
Métriques de l'efficacité opérationnelle vitrine:
- Ratio coût-sur-revenu: 54.3%
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 62.1%
| Rentabilité comparative | Entreprise | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 29.6% | 26.8% |
| Retour des capitaux propres | 12.7% | 11.5% |
Dette vs Équité: comment Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Au quatrième trimestre 2023, la structure financière de la société révèle les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $1,456,000,000 |
| Dette totale à court terme | $387,000,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $6,782,000,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.27 |
Les caractéristiques clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit: A + de Standard & Poor's
- Émission d'obligations la plus récente: $500,000,000 À 4,25%
- Taux d'intérêt moyen pondéré sur la dette: 3.75%
Répartition du financement des actions:
| Source d'équité | Pourcentage |
|---|---|
| Actions ordinaires | 68% |
| Des bénéfices non répartis | 27% |
| Capital payant supplémentaire | 5% |
Maturité de la dette profile spectacles:
- Dette qui mûrit en 1 à 3 ans: $612,000,000
- Dette qui mûrit en 3 à 5 ans: $456,000,000
- Dette qui mûrit au-delà de 5 ans: $388,000,000
Évaluation de la liquidité du commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
Évaluation des liquidités pour la société holding bancaire:
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.75 | 1.62 |
| Rapport rapide | 1.45 | 1.38 |
| Fonds de roulement | 412 millions de dollars | 389 millions de dollars |
Compte de flux de trésorerie Overview:
- Flux de trésorerie d'exploitation: 1,23 milliard de dollars
- Investir des flux de trésorerie: (456 millions de dollars)
- Financement des flux de trésorerie: (267 millions de dollars)
Indicateurs de liquidité clés:
| Métrique | Performance de 2023 |
|---|---|
| Equivalents en espèces et en espèces | 1,87 milliard de dollars |
| Investissements à court terme | 623 millions de dollars |
| Ratio d'actifs liquides | 18.5% |
Métriques de solvabilité:
- Ratio dette / capital-investissement: 0.42
- Ratio de couverture d'intérêt: 4.75
- Dette totale: 2,1 milliards de dollars
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
En janvier 2024, les mesures d'évaluation financière pour la société révèlent des informations critiques pour les investisseurs.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 14.3x | 15.7x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,6x | 1,8x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 11.2x | 12.5x |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Prix actuel de l'action: $67.45
- Gamme de prix de 52 semaines: $55.23 - $75.89
- Rendement des dividendes: 2.4%
- Ratio de paiement: 35%
| Recommandations des analystes | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Prix cible moyen: $72.15
Risques clés face à Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Facteurs de risque
Commerce Bancshares, Inc. fait face à plusieurs facteurs de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur ses performances financières:
Risques du marché externe
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Ampleur |
|---|---|---|
| Volatilité des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | 0.25%-0.50% réduction potentielle de la marge |
| Récession économique | Détérioration de la qualité du crédit | Potentiel 3%-5% Augmentation des défauts de prêt |
| Conformité réglementaire | Augmentation des coûts opérationnels | 8 à 12 millions de dollars dépenses de conformité annuelles |
Dimensions du risque financier
- Risque de crédit: 15,3 milliards de dollars Exposition totale du portefeuille de prêts
- Risque de liquidité: 4,2 milliards de dollars Réserves en espèces disponibles
- Risque de marché: potentiel 2.5% Valeur de portefeuille Fluctation
Évaluation des risques opérationnels
Les risques opérationnels clés comprennent:
- Les menaces de cybersécurité ont un impact potentiellement 500 millions de dollars infrastructure transactionnelle
- Infrastructure technologique Coûts de remplacement estimés à 22 millions de dollars
- Perturbation potentielle des revenus des défis de transformation numérique
Atténuation stratégique des risques
| Zone de risque | Stratégie d'atténuation | Investissement estimé |
|---|---|---|
| Vulnérabilité technologique | Protocoles de cybersécurité améliorés | 18,5 millions de dollars investissement annuel |
| Adaptation réglementaire | Systèmes de gestion de la conformité | 12,3 millions de dollars mise à niveau des infrastructures |
Perspectives de croissance futures de Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à des initiatives stratégiques et au positionnement du marché.
Moteurs de croissance clés
- Extension de la plate-forme bancaire numérique
- Croissance du portefeuille de prêts commerciaux
- Investissements infrastructures technologiques
Projections de croissance financière
| Métrique | 2023 | 2024 projeté |
|---|---|---|
| Revenu | 1,42 milliard de dollars | 1,58 milliard de dollars |
| Revenu net | 392 millions de dollars | 435 millions de dollars |
| Portefeuille de prêts | 24,3 milliards de dollars | 26,7 milliards de dollars |
Expansion stratégique du marché
Les domaines d'intervention géographique comprennent:
- Pénétration du marché régional du Midwest
- Services bancaires numériques améliorés
- Segments de prêt de petites et moyennes entreprises
Métriques d'investissement technologique
| Catégorie d'investissement | 2023 dépenses | 2024 planifié |
|---|---|---|
| Infrastructure numérique | 47 millions de dollars | 62 millions de dollars |
| Cybersécurité | 18 millions de dollars | 24 millions de dollars |
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