Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Verständnis von Columbia Financial, Inc. (CLBK) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Columbia Financial, Inc. meldete einen Gesamtumsatz von 73,5 Millionen US -Dollar für das Geschäftsjahr 2023 mit einer Wachstumsrate von gegenüber dem Vorjahr 4.2%.
| Einnahmequelle | 2023 Umsatz ($ M) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 42.1 | 57.3% |
| Einzelhandelsbanken | 25.6 | 34.8% |
| Vermögensverwaltung | 5.8 | 7.9% |
Zu den wichtigsten Einnahmenquellen gehören:
- Nettozinserträge: 48,2 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 25,3 Millionen US -Dollar
- Zinseinkommenswachstum: 6.1%
Die geografische Einnahmeverteilung zeigt:
- New Jersey Operations: 89.5% des Gesamtumsatzes
- Benachbarte Staatsmärkte: 10.5% des Gesamtumsatzes
Wesentliche Umsatzänderungen im Jahr 2023 enthielten a 3.7% Erhöhung des Einkommens von kommerziellen Krediten und a 2.9% Erweiterung der Einnahmen im Zusammenhang mit Hypotheken.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung von Columbia Financial, Inc. zeigt kritische Einblicke in seine Rentabilitätslandschaft.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 71.4% | 69.2% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.6% | 30.1% |
| Nettogewinnmarge | 22.8% | 20.5% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren zeigen eine konsistente Verbesserung über kritische finanzielle Metriken.
- Eigenkapitalrendite (ROE): 12.3%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 3.7%
- Betriebseinkommen: 58,4 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 41,2 Millionen US -Dollar
Die vergleichende Branchenanalyse zeigt eine Wettbewerbspositionierung mit einer konsistenten Randexpansion.
| Effizienzmetrik | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 45.2% | 48.6% |
| Asset -Umsatzverhältnis | 0.65 | 0.58 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Columbia Financial, Inc. (CLBK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Columbia Financial, Inc. verzeichnete die gesamte langfristige Schulden von 184,3 Millionen US -Dollar Ab dem 31. Dezember 2023 mit einem Schuldenquoten von Schulden zu Equity 0.42.
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 184,300,000 |
| Kurzfristige Schulden | 22,700,000 |
| Eigenkapital der Aktionäre | 438,500,000 |
Merkmale der Fremdfinanzierung
- Kreditrating: BBB (Standard & Poor's)
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
- Schuldenfälle Profile: Überwiegend 5-10 Jahre Amtszeit
Die Eigenkapitalfinanzierung des Unternehmens umfasste 438,5 Millionen US -Dollar im Eigenkapital der Aktionäre vertreten 65.8% der Gesamtkapitalisierung.
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz | Betrag ($) |
|---|---|---|
| Fremdfinanzierung | 34.2% | 207,000,000 |
| Eigenkapitalfinanzierung | 65.8% | 438,500,000 |
Bewertung der Liquidität von Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit des Unternehmens.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.12 | 1.05 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen die folgenden Eigenschaften:
- Gesamtarbeitskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 7.3%
- Effizienz des Netzkapitals: 0.85
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 67,4 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -22,1 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -15,3 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärkeindikatoren
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 89,7 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset Deckung: 2.35
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 1.67
Ist Columbia Financial, Inc. (CLBK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für dieses Finanzinstitut zeigt kritische Einblicke in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x | 14,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.15x | 1,25x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Aktienleistungsindikatoren
- 12-Monats-Aktienkursbereich: $15.25 - $22.75
- Aktueller Aktienkurs: $18.60
- 52-wöchige Preisvolatilität: ±12.5%
Dividendenanalyse
| Dividendenmetrik | Wert |
|---|---|
| Jährliche Dividendenrendite | 3.2% |
| Dividendenausschüttungsquote | 42% |
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Wichtige Risiken für Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Risikofaktoren
Columbia Financial, Inc. steht vor verschiedenen wichtigen Risikofaktoren, die sich auf die finanzielle Leistung und die strategischen Ziele auswirken könnten:
Markt- und Wettbewerbsrisiken
| Risikokategorie | Spezifisches Risiko | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Zinsrisiko | Zinssätze Schwankungen | ±3.5% potenzielle Nettozins Margenschwankung |
| Regionaler Wettbewerb | Konsolidierung des Bankensektors | 5-7 Regionale Konkurrenten |
| Kreditportfolio -Risiko | Kreditqualitätsverschlechterung | 1.42% Nicht-Leistungs-Darlehensquote |
Betriebsrisiken
- Cybersicherheitsbedrohungen mit Potenzial 2,1 Millionen US -Dollar potenzielle Verstoßkosten
- Vorschriftenkosten für die Vorschriften geschätzt bei $650,000 jährlich
- Technologieinfrastruktur -Upgrade -Anforderungen
Finanzielle Verwundbarkeitsindikatoren
| Risikometrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Kapitaladäquanzquote | 12.3% | 10-12% Reichweite |
| Liquiditätsabdeckungsquote | 138% | 100% Mindestanforderung |
Strategische Risikominderung
- Diversifizierung des Kreditportfolios über 4 Primärsektoren
- Kontinuierliche Technologieinvestition von 1,2 Millionen US -Dollar jährlich
- Verbesserte Risikomanagement -Frameworks
Zukünftige Wachstumsaussichten für Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Wachstumschancen
Columbia Financial, Inc. meldete Gesamtvermögen von 4,07 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023, das im regionalen Bankensektor ein signifikantes Wachstumspotenzial darstellt.
Schlüsselwachstumstreiber
- Nettozinserträge erhöhten sich auf 125,4 Millionen US -Dollar im Jahr 2023
- Kreditportfoliowachstum von 6.2% Jahr-über-Jahr
- Expansion für gewerbliche Immobilienkredite im New Jersey Market
Strategische Wachstumsinitiativen
| Initiative | Projizierte Auswirkungen | Zeitleiste |
|---|---|---|
| Upgrade der digitalen Bankplattform | Erwartete Kosteneinsparungen: 3,5 Millionen US -Dollar | 2024-2025 |
| Zweignetzwerkoptimierung | Potenzielle Effizienzgewinne: 4.7% | 2024 |
| Investitionen in Technologieinfrastruktur | Geschätzte Investition: 12,6 Millionen US -Dollar | 2024-2026 |
Markterweiterungsmöglichkeiten
Der geografische Expansionsfokus umfasst:
- Zielmärkte in Metropolen in New Jersey
- Kleine bis mittlere Geschäftskreditesegmente
- Potenzielle Fusions- und Akquisitionsmöglichkeiten mit regionalen Gemeinschaftsbanken
Finanzielle Leistungsprojektionen
| Metrisch | 2024 Projektion | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| Gesamtumsatz | 345,6 Millionen US -Dollar | 7.3% |
| Nettoeinkommen | 82,4 Millionen US -Dollar | 5.9% |
| Gewinne je Aktie | $1.85 | 6.2% |
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