Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Analyse des revenus
Columbia Financial, Inc. a déclaré des revenus totaux de 73,5 millions de dollars pour l'exercice 2023, avec un taux de croissance annuel de 4.2%.
| Source de revenus | 2023 Revenus ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Banque commerciale | 42.1 | 57.3% |
| Banque de détail | 25.6 | 34.8% |
| Gestion de la richesse | 5.8 | 7.9% |
Les caractéristiques clés des sources de revenus comprennent:
- Revenu net des intérêts: 48,2 millions de dollars
- Revenu sans intérêt: 25,3 millions de dollars
- Croissance des revenus des intérêts: 6.1%
La distribution des revenus géographiques montre:
- Opérations du New Jersey: 89.5% de revenus totaux
- Marchés d'État voisins: 10.5% de revenus totaux
Les changements de revenus importants en 2023 comprenaient un 3.7% augmentation des revenus de prêt commercial et un 2.9% Expansion des revenus liés aux hypothèques.
Une plongée profonde dans la rentabilité de Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Métriques de rentabilité
Columbia Financial, Inc. La performance financière révèle des informations critiques sur son paysage de rentabilité.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 71.4% | 69.2% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.6% | 30.1% |
| Marge bénéficiaire nette | 22.8% | 20.5% |
Les principaux indicateurs de rentabilité démontrent une amélioration cohérente entre les mesures financières critiques.
- Retour à l'équité (ROE): 12.3%
- Retour des actifs (ROA): 3.7%
- Résultat d'exploitation: 58,4 millions de dollars
- Revenu net: 41,2 millions de dollars
L'analyse comparative de l'industrie révèle un positionnement concurrentiel avec une expansion cohérente des marges.
| Métrique d'efficacité | Performance de l'entreprise | Moyenne de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 45.2% | 48.6% |
| Ratio de rotation des actifs | 0.65 | 0.58 |
Dette vs Équité: comment Columbia Financial, Inc. (CLBK) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Columbia Financial, Inc. a déclaré une dette totale à long terme de 184,3 millions de dollars au 31 décembre 2023, avec un ratio dette / capital-investissement de 0.42.
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 184,300,000 |
| Dette à court terme | 22,700,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | 438,500,000 |
Caractéristiques de financement de la dette
- Note de crédit: BBB (Standard & Poor's)
- Taux d'intérêt moyen sur la dette: 4.75%
- Maturité de la dette Profile: Termes à prédominance de 5 à 10 ans
Le financement des actions de la société comprenait 438,5 millions de dollars en capitaux propres des actionnaires, représentant 65.8% de la capitalisation totale.
| Source de financement | Pourcentage | Montant ($) |
|---|---|---|
| Financement de la dette | 34.2% | 207,000,000 |
| Financement par actions | 65.8% | 438,500,000 |
Évaluation de la liquidité de Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.12 | 1.05 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 7.3%
- Efficacité nette du fonds de roulement: 0.85
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 67,4 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,1 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | - 15,3 millions de dollars |
Indicateurs de résistance aux liquidités
- Equivalents en espèces et en espèces: 89,7 millions de dollars
- Ratio de couverture des actifs liquides: 2.35
- Couverture de dette à court terme: 1.67
Columbia Financial, Inc. (CLBK) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de cette institution financière révèle des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x | 14.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.15x | 1.25x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x | 9.2x |
Indicateurs de performance du stock
- Fourchette de cours des actions de 12 mois: $15.25 - $22.75
- Prix actuel de l'action: $18.60
- Volatilité des prix de 52 semaines: ±12.5%
Analyse des dividendes
| Métrique du dividende | Valeur |
|---|---|
| Rendement annuel sur le dividende | 3.2% |
| Ratio de distribution de dividendes | 42% |
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 40% |
| Prise | 5 | 50% |
| Vendre | 1 | 10% |
Risques clés face à Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Facteurs de risque
Columbia Financial, Inc. fait face à plusieurs facteurs de risque clés qui pourraient avoir un impact sur sa performance financière et ses objectifs stratégiques:
Marché et risques concurrentiels
| Catégorie de risque | Risque spécifique | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Risque de taux d'intérêt | Fluctuations des taux d'intérêt | ±3.5% Variation potentielle de la marge d'intérêt net potentiel |
| Compétition régionale | Consolidation du secteur bancaire | 5-7 concurrents régionaux |
| Risque du portefeuille de prêts | Détérioration de la qualité du crédit | 1.42% Ratio de prêts non performants |
Risques opérationnels
- Menaces de cybersécurité avec potentiel 2,1 millions de dollars Coût potentiel de violation
- Frais de conformité réglementaire estimés à $650,000 annuellement
- Exigences de mise à niveau des infrastructures technologiques
Indicateurs de vulnérabilité financière
| Métrique à risque | Valeur actuelle | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio d'adéquation des capitaux | 12.3% | Gamme de 10 à 12% |
| Ratio de couverture de liquidité | 138% | Exigence de 100% minimum |
Atténuation stratégique des risques
- Diversification du portefeuille de prêts à travers 4 secteurs primaires
- Investissement technologique continu de 1,2 million de dollars annuellement
- Cadres de gestion des risques améliorés
Perspectives de croissance futures pour Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Opportunités de croissance
Columbia Financial, Inc. a déclaré un actif total de 4,07 milliards de dollars Au 31 décembre 2023, présentant un potentiel de croissance significatif dans le secteur bancaire régional.
Moteurs de croissance clés
- Le revenu net des intérêts a augmenté à 125,4 millions de dollars en 2023
- Croissance du portefeuille de prêts de 6.2% d'une année à l'autre
- Expansion des prêts immobiliers commerciaux sur le marché du New Jersey
Initiatives de croissance stratégique
| Initiative | Impact projeté | Chronologie |
|---|---|---|
| Mise à niveau de la plate-forme bancaire numérique | Économies de coûts attendus: 3,5 millions de dollars | 2024-2025 |
| Optimisation du réseau de branche | Gains d'efficacité potentiels: 4.7% | 2024 |
| Investissement infrastructure technologique | Investissement estimé: 12,6 millions de dollars | 2024-2026 |
Opportunités d'extension du marché
L'accent sur l'expansion géographique comprend:
- Cibler les marchés dans les zones métropolitaines du New Jersey
- Segments de prêt de petites et moyennes entreprises
- Possibilités potentielles de fusion et d'acquisition avec les banques communautaires régionales
Projections de performance financière
| Métrique | 2024 projection | Taux de croissance |
|---|---|---|
| Revenus totaux | 345,6 millions de dollars | 7.3% |
| Revenu net | 82,4 millions de dollars | 5.9% |
| Bénéfice par action | $1.85 | 6.2% |
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