Columbia Financial, Inc. (CLBK) Bundle
Underfunding Columbia Financial, Inc. (CLBK) fluxos de receita
Análise de receita
Columbia Financial, Inc. relatou receita total de US $ 73,5 milhões Para o ano fiscal de 2023, com uma taxa de crescimento ano a ano de 4.2%.
| Fonte de receita | 2023 Receita ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Bancos comerciais | 42.1 | 57.3% |
| Banco de varejo | 25.6 | 34.8% |
| Gestão de patrimônio | 5.8 | 7.9% |
As principais características do fluxo de receita incluem:
- Receita líquida de juros: US $ 48,2 milhões
- Receita não jurídica: US $ 25,3 milhões
- Crescimento da renda dos juros: 6.1%
A distribuição de receita geográfica mostra:
- Operações de Nova Jersey: 89.5% de receita total
- Mercados estaduais vizinhos: 10.5% de receita total
Mudanças significativas de receita em 2023 incluíram um 3.7% aumento da receita de empréstimos comerciais e um 2.9% Expansão nas receitas relacionadas à hipoteca.
Um profundo mergulho na Columbia Financial, Inc. (CLBK) lucratividade
Métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da Columbia Financial, Inc. revela informações críticas sobre seu cenário de lucratividade.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 71.4% | 69.2% |
| Margem de lucro operacional | 32.6% | 30.1% |
| Margem de lucro líquido | 22.8% | 20.5% |
Os principais indicadores de lucratividade demonstram melhorias consistentes em métricas financeiras críticas.
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 12.3%
- Retorno sobre ativos (ROA): 3.7%
- Receita operacional: US $ 58,4 milhões
- Resultado líquido: US $ 41,2 milhões
A análise comparativa da indústria revela o posicionamento competitivo com expansão consistente da margem.
| Métrica de eficiência | Desempenho da empresa | Média da indústria |
|---|---|---|
| Índice de despesa operacional | 45.2% | 48.6% |
| Taxa de rotatividade de ativos | 0.65 | 0.58 |
Dívida vs. patrimônio: como Columbia Financial, Inc. (CLBK) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Columbia Financial, Inc. relatou uma dívida total de longo prazo de US $ 184,3 milhões em 31 de dezembro de 2023, com uma taxa de dívida / patrimônio de 0.42.
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | 184,300,000 |
| Dívida de curto prazo | 22,700,000 |
| Equidade total dos acionistas | 438,500,000 |
Características de financiamento da dívida
- Classificação de crédito: BBB (Standard & Poor's)
- Taxa de juros média sobre dívida: 4.75%
- Maturidade da dívida Profile: Predominantemente de 5 a 10 anos
O financiamento de ações da empresa compreendeu US $ 438,5 milhões no patrimônio dos acionistas, representando 65.8% de capitalização total.
| Fonte de financiamento | Percentagem | Valor ($) |
|---|---|---|
| Financiamento da dívida | 34.2% | 207,000,000 |
| Financiamento de ações | 65.8% | 438,500,000 |
Avaliando a liquidez da Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.12 | 1.05 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 7.3%
- Eficiência líquida de capital de giro: 0.85
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 67,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,1 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 15,3 milhões |
Indicadores de força de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 89,7 milhões
- Razão de cobertura de ativos líquidos: 2.35
- Cobertura de dívida de curto prazo: 1.67
A Columbia Financial, Inc. (CLBK) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para esta instituição financeira revela informações críticas sobre o seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x | 14.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.15x | 1.25x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x | 9.2x |
Indicadores de desempenho de ações
- Faixa de preço das ações de 12 meses: $15.25 - $22.75
- Preço atual das ações: $18.60
- Volatilidade dos preços de 52 semanas: ±12.5%
Análise de dividendos
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento anual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento de dividendos | 42% |
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 40% |
| Segurar | 5 | 50% |
| Vender | 1 | 10% |
Riscos -chave enfrentados pela Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Fatores de risco
A Columbia Financial, Inc. enfrenta vários fatores de risco importantes que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos:
Riscos de mercado e competitivos
| Categoria de risco | Risco específico | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Risco de taxa de juros | Flutuações nas taxas de juros | ±3.5% Variação potencial da margem de juros líquidos |
| Competição regional | Consolidação do setor bancário | 5-7 concorrentes regionais |
| Risco de portfólio de empréstimos | Deterioração da qualidade do crédito | 1.42% taxa de empréstimo sem desempenho |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética com potencial US $ 2,1 milhões Custo potencial de violação
- Despesas de conformidade regulatória estimadas em $650,000 anualmente
- Requisitos de atualização de infraestrutura de tecnologia
Indicadores de vulnerabilidade financeira
| Métrica de risco | Valor atual | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Índice de adequação de capital | 12.3% | Faixa de 10 a 12% |
| Índice de cobertura de liquidez | 138% | Requisito mínimo 100% |
Mitigação de riscos estratégicos
- Diversificação da carteira de empréstimos em todo 4 setores primários
- Investimento contínuo de tecnologia de US $ 1,2 milhão anualmente
- Estruturas de gerenciamento de risco aprimoradas
Perspectivas de crescimento futuro para a Columbia Financial, Inc. (CLBK)
Oportunidades de crescimento
Columbia Financial, Inc. relatou ativos totais de US $ 4,07 bilhões Em 31 de dezembro de 2023, apresentando um potencial de crescimento significativo no setor bancário regional.
Principais fatores de crescimento
- A receita de juros líquidos aumentou para US $ 125,4 milhões em 2023
- Crescimento da carteira de empréstimos de 6.2% ano a ano
- Expansão de empréstimos imobiliários comerciais no mercado de Nova Jersey
Iniciativas de crescimento estratégico
| Iniciativa | Impacto projetado | Linha do tempo |
|---|---|---|
| Atualização da plataforma bancária digital | Economia de custos esperada: US $ 3,5 milhões | 2024-2025 |
| Otimização da rede de filiais | Ganhos potenciais de eficiência: 4.7% | 2024 |
| Investimento de infraestrutura de tecnologia | Investimento estimado: US $ 12,6 milhões | 2024-2026 |
Oportunidades de expansão de mercado
O foco de expansão geográfica inclui:
- Mercados -alvo em áreas metropolitanas de Nova Jersey
- Segmentos de empréstimos pequenos a médios
- Potenciais oportunidades de fusão e aquisição com bancos comunitários regionais
Projeções de desempenho financeiro
| Métrica | 2024 Projeção | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| Receita total | US $ 345,6 milhões | 7.3% |
| Resultado líquido | US $ 82,4 milhões | 5.9% |
| Ganhos por ação | $1.85 | 6.2% |
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