Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Verständnis von Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Southern First Bancshares, Inc. meldete den Gesamtumsatz von Gesamtumsatz 199,4 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 repräsentiert a 10.2% Erhöhen Sie sich gegenüber dem Vorjahr.
| Einnahmequelle | 2023 Betrag ($ m) | Prozentsatz des Gesamtumsatzes |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | $156.7 | 78.6% |
| Nichtinteresse Einkommen | $42.7 | 21.4% |
Einnahmeströme Aufschlüsselung
- Geschäftsbanken: 112,3 Millionen US -Dollar
- Einzelhandelsbanken: 44,5 Millionen US -Dollar
- Hypothekenbanking: 22,6 Millionen US -Dollar
- Vermögensverwaltung: 20,0 Millionen US -Dollar
Jahr-zum-Vorjahreswachstum
| Jahr | Gesamtumsatz ($ m) | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2021 | $180.2 | 7.5% |
| 2022 | $181.1 | 0.5% |
| 2023 | $199.4 | 10.2% |
Geografische Umsatzverteilung zeigt 89% von Einnahmen in den Südosten der Vereinigten Staaten mit 11% aus anderen Regionen.
Ein tiefes Tauchen in die Rentabilität von Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung zeigt wichtige Rentabilitätserkenntnisse für das Bankinstitut.
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Nettoeinkommen | 84,6 Millionen US -Dollar | 76,3 Millionen US -Dollar |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 12.4% | 11.7% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.35% | 1.22% |
| Nettogewinnmarge | 28.6% | 26.9% |
Betriebseffizienzmetriken
- Betriebskostenverhältnis: 54.3%
- Kosten -zu -Einkommens -Verhältnis: 52.1%
- Zinserträge Rendite: 4.75%
Die vergleichende Branchenleistung zeigt eine Wettbewerbsposition mit überdurchschnittlichen Rentabilitätsquoten.
| Metrisch | Unternehmensleistung | Regionalbankdurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 28.6% | 24.2% |
| Rendite des Eigenkapitals | 12.4% | 10.8% |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Southern First Bancshares, Inc. (SFST) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) hält ab 2024 einen strategischen Ansatz zur Finanzstrukturierung mit spezifischen Schulden und Eigenkapitalmerkmalen bei.
Schulden Profile Overview
| Schuldenmetrik | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | 187,4 Millionen US -Dollar |
| Kurzfristige Schulden | 42,6 Millionen US -Dollar |
| Gesamtverschuldung | 230 Millionen Dollar |
Analyse des Verschuldungsquoten
- Aktuelle Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.72
- Abweichung vom Industriestandard: -9.7%
Finanzierungskomposition
| Finanzierungstyp | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 38% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 62% |
Kreditratingdetails
- Aktuelle Kreditrating: BBB
- Kreditrating -Ausblick: Stabil
- Jüngste Bewertung der Bewertung: Januar 2024
Jüngste Schuldentransaktionen
| Transaktionstyp | Menge | Datum |
|---|---|---|
| Verschuldungsrefinanzierung | 75 Millionen Dollar | März 2023 |
| Neue Kreditfazilität | 50 Millionen Dollar | November 2023 |
Bewertung der Liquidität von Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische finanzielle Metriken für die Bewertung der kurzfristigen finanziellen Gesundheit und der Fähigkeit des Unternehmens, den Verpflichtungen zu erfüllen.
Liquiditätsverhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen finanzielle Flexibilität:
- 2023 Betriebskapital: 78,6 Millionen US -Dollar
- 2022 Betriebskapital: 72,3 Millionen US -Dollar
- Wachstum von Jahr-über-Vorjahres: 8.7%
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 45,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -22,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | 12,5 Millionen US -Dollar |
Liquiditätsstärken
- Positiver operierender Cashflow
- Konsequente Betriebskapitalwachstum
- Aktuelles Verhältnis über Industrie Median
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Negativer Investitions -Cashflow, der Investitionsausgaben angibt
- Mäßige Finanzierung des Cashflows
Ist Southern First Bancshares, Inc. (SFST) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Detaillierte Finanzbewertungsmetriken für das Unternehmen zeigen kritische Einblicke in das Marktpositionierung und das Investitionspotential.
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12.3x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1,45x |
| Enterprise Value/EBITDA | 9.7x |
| Dividendenrendite | 2.8% |
Aktienkursleistung
- 52-wöchige Preisspanne: $22.50 - $35.75
- Aktueller Aktienkurs: $29.60
- Leistung von Jahr zu Jahr: +14.3%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 44% |
| Halten | 5 | 56% |
| Verkaufen | 0 | 0% |
Bewertung Erkenntnisse
Aktuelle Finanzindikatoren deuten auf eine ausgewogene Marktbewertung mit moderatem Investitionspotenzial hin.
Wichtige Risiken gegenüber dem südlichen ersten Bancshares, Inc. (SFST)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Bewertung des Kreditrisikos
| Risikokategorie | Prozentsatz/Wert | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 1.42% | Potenzielle Umsatzreduzierung |
| Kreditverlustreserven | 24,3 Millionen US -Dollar | Risikominderungsstrategie |
| Verhältnis von Nettoverschiebung | 0.35% | Kreditqualitätsindikator |
Markt- und Wirtschaftsrisiken
- Zinsvolatilitätsrisiko
- Regionale wirtschaftliche Abhängigkeit
- Vorschriften für behördliche Compliance
Betriebsrisikofaktoren
Zu den wichtigsten operativen Risiken gehören:
- Cybersicherheitsbedrohungen: 1,2 Millionen US -Dollar Jährliche Investition in digitale Sicherheitsinfrastruktur
- Risiken für Technologieinfrastruktur
- Herausforderungen bei der Talentbindung
Konformitäts- und Regulierungsrisiken
| Regulierungsbereich | Compliance -Investition | Risikoniveau |
|---|---|---|
| Anti-Geldwäsche | 3,7 Millionen US -Dollar | Hohe Überwachung |
| Kapitalangemessenheit | Stufe 1 Kapitalquote: 12.5% | Moderates Risiko |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Wachstumschancen
Das Finanzinstitut zeigt vielversprechendes Wachstumspotenzial durch strategische Marktpositionierung und gezielte Expansionsinitiativen.
Schlüsselwachstumstreiber
- Geografische Expansion in 7 Südoststaaten
- Kommerzielles Darlehens -Portfoliowachstum Targeting 15% jährlicher Anstieg
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
Umsatzwachstumsprojektionen
| Jahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsprozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | $328,6 Millionen | 7.2% |
| 2025 | $352,4 Millionen | 7.5% |
| 2026 | $379,1 Millionen | 7.9% |
Strategische Initiativen
- Technologieinvestition von 12,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2024
- Geplante Erwerb von 2-3 Community -Banken
- Ausbau von Kreditvergabungsfähigkeiten mit Kleinunternehmen
Wettbewerbsvorteile
- Starkes Kapitalquoten von 12.4%
- Geringes nicht leistungsstarkes Darlehensverhältnis bei 0.65%
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
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