Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Comprendre les sources de revenus de Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Analyse des revenus
Southern First Bancshares, Inc. a déclaré un chiffre d'affaires total de 199,4 millions de dollars pour l'exercice 2023, représentant un 10.2% augmenter par rapport à l'année précédente.
| Source de revenus | 2023 Montant ($ m) | Pourcentage du total des revenus |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | $156.7 | 78.6% |
| Revenus non intérêts | $42.7 | 21.4% |
Répartition des sources de revenus
- Banque commerciale: 112,3 millions de dollars
- Banque de détail: 44,5 millions de dollars
- Banque hypothécaire: 22,6 millions de dollars
- Gestion de la patrimoine: 20,0 millions de dollars
Croissance des revenus d'une année sur l'autre
| Année | Revenu total ($ m) | Taux de croissance |
|---|---|---|
| 2021 | $180.2 | 7.5% |
| 2022 | $181.1 | 0.5% |
| 2023 | $199.4 | 10.2% |
La distribution des revenus géographiques montre 89% de revenus générés dans le sud-est des États-Unis, avec 11% des autres régions.
Une plongée profonde dans la rentabilité du sud de Bancshares, Inc. (SFST)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière révèle des informations de rentabilité clés pour l'institution bancaire.
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Revenu net | 84,6 millions de dollars | 76,3 millions de dollars |
| Retour sur l'équité (ROE) | 12.4% | 11.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.35% | 1.22% |
| Marge bénéficiaire nette | 28.6% | 26.9% |
Métriques d'efficacité opérationnelle
- Ratio de dépenses de fonctionnement: 54.3%
- Ratio coût-revenu: 52.1%
- Rendement des revenus des intérêts: 4.75%
Les performances comparatives de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel avec des ratios de rentabilité supérieurs à la moyenne.
| Métrique | Performance de l'entreprise | Moyenne bancaire régionale |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire nette | 28.6% | 24.2% |
| Retour des capitaux propres | 12.4% | 10.8% |
Dette vs Équité: comment Southern First Bancshares, Inc. (SFST) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) maintient une approche stratégique de la structuration financière avec des caractéristiques spécifiques de la dette et des actions en 2024.
Dette Profile Overview
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | 187,4 millions de dollars |
| Dette à court terme | 42,6 millions de dollars |
| Dette totale | 230 millions de dollars |
Analyse des ratios de la dette / fonds propres
- Ratio de dette / capital-investissement actuel: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
- Variance par rapport à la norme de l'industrie: -9.7%
Financement de la composition
| Type de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 38% |
| Financement par actions | 62% |
Détails de notation de crédit
- Note de crédit actuelle: BBB
- Perspectives de notation de crédit: Écurie
- Affirmation de notation la plus récente: Janvier 2024
Transactions de dettes récentes
| Type de transaction | Montant | Date |
|---|---|---|
| Refinancement de la dette | 75 millions de dollars | Mars 2023 |
| Nouvelle facilité de crédit | 50 millions de dollars | Novembre 2023 |
Évaluation des liquidités Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des mesures financières critiques pour évaluer la santé financière à court terme de l'entreprise et la capacité de respecter les obligations.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2023 | Valeur 2022 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.45 | 1.38 |
| Rapport rapide | 1.22 | 1.15 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- 2023 Capital de roulement: 78,6 millions de dollars
- 2022 Capital de roulement: 72,3 millions de dollars
- Croissance d'une année à l'autre: 8.7%
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 45,2 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 22,7 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 12,5 millions de dollars |
Forces de liquidité
- Flux de trésorerie de fonctionnement positif
- Croissance cohérente du fonds de roulement
- Ratio actuel au-dessus de la médiane de l'industrie
Considérations de liquidité potentielles
- Investissement négatif Flux de trésorerie indiquant les dépenses en capital
- Flux de financement modéré
Southern First Bancshares, Inc. (SFST) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse d'évaluation
Des mesures de valorisation financière détaillées pour la société révèlent des informations critiques sur son positionnement du marché et son potentiel d'investissement.
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.45x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 9.7x |
| Rendement des dividendes | 2.8% |
Performance du cours des actions
- Gamme de prix de 52 semaines: $22.50 - $35.75
- Prix actuel de l'action: $29.60
- Performance de l'année à jour: +14.3%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 4 | 44% |
| Prise | 5 | 56% |
| Vendre | 0 | 0% |
Informations sur l'évaluation
Les indicateurs financiers actuels suggèrent une évaluation du marché équilibré avec un potentiel d'investissement modéré.
Risques clés face à Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à de multiples dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Évaluation des risques de crédit
| Catégorie de risque | Pourcentage / valeur | Impact potentiel |
|---|---|---|
| Prêts non performants | 1.42% | Réduction potentielle des revenus |
| Réserves de perte de prêt | 24,3 millions de dollars | Stratégie d'atténuation des risques |
| Ratio de recharge nette | 0.35% | Indicateur de qualité du crédit |
Risques de marché et économique
- Risque de volatilité des taux d'intérêt
- Dépendance économique régionale
- Défis de conformité réglementaire
Facteurs de risque opérationnels
Les risques opérationnels clés comprennent:
- Menaces de cybersécurité: 1,2 million de dollars Investissement annuel dans l'infrastructure de sécurité numérique
- Risques d'infrastructure technologique
- Défis de rétention des talents
Compliance et risques réglementaires
| Zone de réglementation | Investissement de conformité | Niveau de risque |
|---|---|---|
| Anti-blanchiment | 3,7 millions de dollars | Surveillance élevée |
| Adéquation du capital | Ratio de capital de niveau 1: 12.5% | Risque modéré |
Perspectives de croissance futures pour Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Opportunités de croissance
L'institution financière démontre un potentiel de croissance prometteur grâce à un positionnement stratégique du marché et à des initiatives d'expansion ciblées.
Moteurs de croissance clés
- Expansion géographique dans 7 États du sud-est
- Ciblage de croissance du portefeuille de prêts commerciaux 15% augmentation annuelle
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
Projections de croissance des revenus
| Année | Revenus projetés | Pourcentage de croissance |
|---|---|---|
| 2024 | $328,6 millions | 7.2% |
| 2025 | $352,4 millions | 7.5% |
| 2026 | $379,1 millions | 7.9% |
Initiatives stratégiques
- Investissement technologique de 12,3 millions de dollars en 2024
- Acquisition prévue de 2-3 banques communautaires
- Expansion des capacités de prêt de petites entreprises
Avantages compétitifs
- Fort ratio de capital de 12.4%
- Ratio de prêt non performant faible à 0.65%
- Ratio coût-revenu de 52.3%
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