Southern First Bancshares, Inc. (SFST) Bundle
Compreendendo os fluxos de receita do Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Análise de receita
Southern First Bancshares, Inc. relatou receita total de US $ 199,4 milhões para o ano fiscal de 2023, representando um 10.2% aumento em relação ao ano anterior.
| Fonte de receita | 2023 valor ($ m) | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | $156.7 | 78.6% |
| Receita não interessante | $42.7 | 21.4% |
Receita Remons de Receita
- Bancos comerciais: US $ 112,3 milhões
- Banco de varejo: US $ 44,5 milhões
- Banco de hipoteca: US $ 22,6 milhões
- Gerenciamento de patrimônio: US $ 20,0 milhões
Crescimento de receita ano a ano
| Ano | Receita total ($ m) | Taxa de crescimento |
|---|---|---|
| 2021 | $180.2 | 7.5% |
| 2022 | $181.1 | 0.5% |
| 2023 | $199.4 | 10.2% |
A distribuição de receita geográfica mostra 89% de receita gerada no sudeste dos Estados Unidos, com 11% de outras regiões.
Um mergulho profundo no Southern First Bancshares, Inc. (SFST) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela as principais idéias de lucratividade para a instituição bancária.
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 84,6 milhões | US $ 76,3 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 12.4% | 11.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.35% | 1.22% |
| Margem de lucro líquido | 28.6% | 26.9% |
Métricas de eficiência operacional
- Taxa de despesas operacionais: 54.3%
- Razão de custo / renda: 52.1%
- Rendimento da receita de juros: 4.75%
O desempenho comparativo da indústria demonstra posicionamento competitivo com índices de rentabilidade acima da média.
| Métrica | Desempenho da empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de lucro líquido | 28.6% | 24.2% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.4% | 10.8% |
Dívida vs. Equidade: como Southern First Bancshares, Inc. (SFST) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
O Southern First Bancshares, Inc. (SFST) mantém uma abordagem estratégica da estruturação financeira com características específicas de dívida e patrimônio a partir de 2024.
Dívida Profile Overview
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 187,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total | US $ 230 milhões |
Análise da razão de dívida-patrimônio
- Taxa atual de dívida / patrimônio: 0.65
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.72
- Variação do padrão da indústria: -9.7%
Composição de financiamento
| Tipo de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 38% |
| Financiamento de ações | 62% |
Detalhes da classificação de crédito
- Classificação de crédito atual: BBB
- Outlook de classificação de crédito: Estável
- Afirmação de classificação mais recente: Janeiro de 2024
Transações de dívida recentes
| Tipo de transação | Quantia | Data |
|---|---|---|
| Refinanciamento da dívida | US $ 75 milhões | Março de 2023 |
| Nova linha de crédito | US $ 50 milhões | Novembro de 2023 |
Avaliando a liquidez do Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira e a capacidade financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.45 | 1.38 |
| Proporção rápida | 1.22 | 1.15 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- 2023 Capital de giro: US $ 78,6 milhões
- 2022 Capital de giro: US $ 72,3 milhões
- Crescimento ano a ano: 8.7%
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 45,2 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 22,7 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 12,5 milhões |
Forças de liquidez
- Fluxo de caixa operacional positivo
- Crescimento consistente de capital de giro
- Proporção atual acima da mediana da indústria
Considerações potenciais de liquidez
- Fluxo de caixa de investimento negativo indicando despesas de capital
- Fluxo de caixa de financiamento moderado
A Southern First Bancshares, Inc. (SFST) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
As métricas detalhadas de avaliação financeira para a empresa revelam informações críticas sobre o seu potencial de posicionamento e investimento no mercado.
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 9.7x |
| Rendimento de dividendos | 2.8% |
Desempenho do preço das ações
- Faixa de preço de 52 semanas: $22.50 - $35.75
- Preço atual das ações: $29.60
- Desempenho no ano: +14.3%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 4 | 44% |
| Segurar | 5 | 56% |
| Vender | 0 | 0% |
Insights de avaliação
Os indicadores financeiros atuais sugerem uma avaliação equilibrada de mercado com potencial de investimento moderado.
Riscos -chave enfrentados pela Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Avaliação de risco de crédito
| Categoria de risco | Porcentagem/valor | Impacto potencial |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | 1.42% | Redução potencial de receita |
| Reservas de perda de empréstimos | US $ 24,3 milhões | Estratégia de mitigação de risco |
| Índice de carregamento líquido | 0.35% | Indicador de qualidade de crédito |
Riscos de mercado e econômicos
- Risco de volatilidade da taxa de juros
- Dependência econômica regional
- Desafios de conformidade regulatória
Fatores de risco operacionais
Os principais riscos operacionais incluem:
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 1,2 milhão Investimento anual em infraestrutura de segurança digital
- Riscos de infraestrutura de tecnologia
- Desafios de retenção de talentos
Riscos de conformidade e regulamentação
| Área regulatória | Investimento de conformidade | Nível de risco |
|---|---|---|
| Lavagem anti-dinheiro | US $ 3,7 milhões | Alto monitoramento |
| Adequação de capital | TIER 1 Ratio de capital: 12.5% | Risco moderado |
Perspectivas de crescimento futuro para Southern First Bancshares, Inc. (SFST)
Oportunidades de crescimento
A instituição financeira demonstra potencial de crescimento promissor por meio de posicionamento estratégico do mercado e iniciativas direcionadas de expansão.
Principais fatores de crescimento
- Expansão geográfica em 7 Estados do sudeste
- Motivo de crescimento de portfólio de empréstimos comerciais 15% aumento anual
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
Projeções de crescimento de receita
| Ano | Receita projetada | Porcentagem de crescimento |
|---|---|---|
| 2024 | $328,6 milhões | 7.2% |
| 2025 | $352,4 milhões | 7.5% |
| 2026 | $379,1 milhões | 7.9% |
Iniciativas estratégicas
- Investimento tecnológico de US $ 12,3 milhões em 2024
- Aquisição planejada de 2-3 bancos comunitários
- Expandindo recursos de empréstimos para pequenas empresas
Vantagens competitivas
- Forte índice de capital de 12.4%
- Baixa taxa de empréstimo sem desempenho em 0.65%
- Proporção de custo / renda de 52.3%
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