Territorial Bancorp Inc. (TBNK) Bundle
Verständnis des Territorial Bancorp Inc. (TBNK) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Finanzielle Leistungsdaten für das angegebene Unternehmen zeigen kritische Einblicke in die Umsatzerzeugung:
| Geschäftsjahr | Gesamtumsatz | Wachstum des Jahr für das Jahr |
|---|---|---|
| 2022 | 89,4 Millionen US -Dollar | 4.2% |
| 2023 | 93,7 Millionen US -Dollar | 4.8% |
Die Einnahmequellenaufschlüsse umfassen:
- Zinserträge: 72,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 21,4 Millionen US -Dollar
- Darlehensdienstleistungen: 15,6 Millionen US -Dollar
- Investitionswerte: 6,8 Millionen US -Dollar
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Geschäftsbanken | 56,2 Millionen US -Dollar | 60% |
| Einzelhandelsbanken | 37,5 Millionen US -Dollar | 40% |
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Territorial Bancorp Inc. (TBNK)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistungsanalyse zeigt wichtige Rentabilitätserkenntnisse für das Bankinstitut:
| Rentabilitätsmetrik | 2022 Wert | 2023 Wert |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 83.4% | 85.2% |
| Betriebsgewinnmarge | 35.6% | 37.1% |
| Nettogewinnmarge | 26.3% | 28.5% |
| Eigenkapitalrendite (ROE) | 9.7% | 10.2% |
| Rendite der Vermögenswerte (ROA) | 1.2% | 1.4% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Nettozinserträge: 42,3 Millionen US -Dollar
- Nichtinteresse Einkommen: 12,7 Millionen US -Dollar
- Betriebskosten: 31,5 Millionen US -Dollar
- Kosteneffizienzverhältnis: 58.6%
Vergleichende Leistungsmetriken
| Metrisch | Unternehmensleistung | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Nettogewinnmarge | 28.5% | 25.7% |
| Betriebsspanne | 37.1% | 33.9% |
| Rendite des Eigenkapitals | 10.2% | 9.6% |
Betriebseffizienzmetriken
- Zinseinkommenswachstum: 6.3%
- Reduzierung der Kosten für nicht zinslose Kosten: 2.1%
- Vermögensverhältnis von Vermögenswerten: 0.85
Schuld vs. Eigenkapital: Wie territorial Bancorp Inc. (TBNK) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung zeigt Territorial Bancorp Inc. einen spezifischen Ansatz für Schulden und Eigenkapitalfinanzierungen.
| Schuldenmetrik | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $89,456 |
| Totale kurzfristige Schulden | $12,345 |
| Eigenkapital der Aktionäre | $203,789 |
| Verschuldungsquote | 0.50 |
Zu den wichtigsten finanziellen Merkmalen der Schuldenstruktur des Unternehmens gehören:
- Verschuldungsquote von 0.50, was unter dem Durchschnitt der Bankenbranche liegt
- Langfristige Schulden sind 87.9% der Gesamtverschuldung
- Kreditrating beibehalten bei BBB+ von Standard & Poor's
Jüngste Schuldenfinanzierungsaktivitäten zeigen:
- Ausgegeben 25 Millionen Dollar In älteren ungesicherten Notizen in Q4 2023
- Durchschnittlicher Zinssatz für Schulden: 4.75%
- Refinanziert 15 Millionen Dollar von bestehenden Schulden zu niedrigeren Zinssätzen
| Eigenkapitalfinanzierungsquelle | Betrag (in Tausenden) |
|---|---|
| Stammaktienausgabe | $45,678 |
| Gewinnrücklagen | $158,111 |
Bewertung der Liquidität der territorialen Bancorp Inc. (TBNK)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Liquiditätsmetriken zeigen die Fähigkeit des Finanzinstituts, kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen und die Bargeldressourcen effektiv zu verwalten.
Aktuelle und schnelle Verhältnisse
| Liquiditätsmetrik | 2023 Wert | 2022 Wert |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.45 | 1.38 |
| Schnellverhältnis | 1.22 | 1.15 |
Betriebskapitalanalyse
- Betriebskapital: 42,6 Millionen US -Dollar
- Betriebskapitalwachstum: 7.3% Jahr-über-Jahr
- Netto -Arbeitskapitalquote: 1.35
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | 2023 Betrag |
|---|---|
| Betriebscashflow | 35,2 Millionen US -Dollar |
| Cashflow investieren | -12,7 Millionen US -Dollar |
| Finanzierung des Cashflows | -8,5 Millionen Dollar |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 78,3 Millionen US -Dollar
- Verhältnis von Liquid Asset: 22.5%
- Kurzfristige Schuldenversicherung: 2.1x
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Interessenversicherungsquote: 4.2x
- Cash Conversion Cycle: 45 Tage
Ist Territorial Bancorp Inc. (TBNK) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Eine umfassende Bewertungsanalyse zeigt wichtige finanzielle Metriken für die Berücksichtigung der Anleger:
| Bewertungsmetrik | Aktueller Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x | 14,2x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x | 1,5x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x | 9.1x |
Zu den wichtigsten Bewertungseinsichten gehören:
- Aktueller Aktienkurs: $37.45
- 12-Monats-Preisspanne: $32.10 - $42.75
- Dividendenrendite: 3.2%
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
Analystenempfehlungen Aufschlüsselung:
| Empfehlung | Anzahl der Analysten | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Kaufen | 4 | 40% |
| Halten | 5 | 50% |
| Verkaufen | 1 | 10% |
Schlüsselrisiken für Territorial Bancorp Inc. (TBNK)
Risikofaktoren, die die finanzielle Gesundheit beeinflussen
Nach der jüngsten Finanzberichterstattung steht die Bank mit mehreren kritischen Risikodimensionen aus, die sich möglicherweise auf ihre operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Kreditrisiko Overview
| Risikokategorie | Expositionsniveau | Mögliche Auswirkungen |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | 3.2% | Mittel finanzielle Belastung |
| Kreditverlustreserven | 18,4 Millionen US -Dollar | Gemäßigte Abdeckung |
| Gewerbeimmobilienrisiko | 42% des Kreditportfolios | Hohes Konzentrationsrisiko |
Regulierungs- und Compliance -Risiken
- Einhaltung von Basel III -Kapitalanforderungen
- Steigerung der Regulierungsberichterstattung Mandate
- Potenzielle Anforderungen für verbesserte Kapitalreserve
Marktvolatilitätsexposition
Das finanzielle Risiko der Bank profile Beinhaltet:
- Zinssensitivität: +/- 2.5% Nettozins Marge Fluktuation
- Marktrisiko des Anlageportfolios: 124,6 Millionen US -Dollar Bei potenziellen Bewertungsanpassungen
- Verhältnis von Liquiditätsabdeckungen: 128%
Betriebsrisikokennzahlen
| Risikodomäne | Aktuelle Bewertung | Minderungsstrategie |
|---|---|---|
| Cybersicherheitsbedrohungen | Hohe Verwundbarkeit | Kontinuierliche Überwachung |
| Technologieinfrastruktur | 4,2 Millionen US -Dollar jährliche Investition | Systemmodernisierung |
Zukünftige Wachstumsaussichten für Territorial Bancorp Inc. (TBNK)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie von Territorial Bancorp Inc. konzentriert sich auf verschiedene wichtige Bereiche der potenziellen Expansion und der strategischen Entwicklung.
Marktexpansionspotential
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Marktdurchdringung | 12.5% des regionalen Marktes | 18.3% bis 2025 |
| Zweignetzwerk | 23 aktuelle Standorte | Potenzielle Expansion auf 32 Standorte |
| Digital Banking Reichweite | 65,000 aktive Online -Benutzer | Projiziert 95,000 Benutzer bis 2025 |
Strategische Wachstumstreiber
- Verbesserung der digitalen Bankplattform mit 3,2 Millionen US -Dollar Investition
- Gewerbliche Kredit -Portfolio -Expansion Targeting 15% Wachstum des Jahr für das Jahr
- Technologie -Infrastruktur -Upgrade budgetiert bei 1,7 Millionen US -Dollar
Umsatzwachstumsprojektionen
| Geschäftsjahr | Projizierte Einnahmen | Wachstumsrate |
|---|---|---|
| 2024 | 124,5 Millionen US -Dollar | 7.2% |
| 2025 | 135,6 Millionen US -Dollar | 8.9% |
Wettbewerbsvorteile
- Niedrigkosten-Einkommens-Verhältnis von 52.3%
- Starkes Verhältnis von Kapitaladäquanz von 14.6%
- Technologische Investitionen vertreten 3.7% des Gesamtbudgets des Gesamtbudgets
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