TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
Verständnis der TFS Financial Corporation (TFSL) Einnahmequellenströme
Einnahmeanalyse
Die TFS Financial Corporation meldete einen Gesamtumsatz von 222,1 Millionen US -Dollar Für das Geschäftsjahr 2023 mit einer detaillierten Aufschlüsselung der Einnahmequellen wie folgt:
| Einnahmequelle | Betrag ($) | Prozentsatz |
|---|---|---|
| Zinserträge | $ 198,5 Millionen | 89.4% |
| Nichtinteresse Einkommen | 23,6 Millionen US -Dollar | 10.6% |
Zu den wichtigsten Einnahmenleistungskennzahlen gehören:
- Umsatzwachstum des Jahresversorgungsjahres: 5.3%
- Nettozinsspanne: 2.45%
- Darlehenszinserträge: 175,2 Millionen US -Dollar
- Investitions -Wertpapiereinkommen: 23,3 Millionen US -Dollar
Segment Revenue Contribution Breakdown:
| Geschäftssegment | Umsatzbeitrag |
|---|---|
| Wohnkredite | 67.8% |
| Kommerzielle Kreditvergabe | 22.5% |
| Andere Finanzdienstleistungen | 9.7% |
Umsatzgeografische Verteilung zeigte sich 98.7% Konzentration auf dem Markt für die Vereinigten Staaten im Mittleren Westen.
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität der TFS Financial Corporation (TFSL)
Analyse der Rentabilitätsmetriken
Die finanzielle Leistung des Unternehmens zeigt kritische Einblicke in seine Rentabilität und operative Effizienz.
Aufschlüsselung der Gewinnmarge
| Rentabilitätsmetrik | 2023 Wert | Veränderung des Jahres |
|---|---|---|
| Bruttogewinnmarge | 84.6% | +2.3% |
| Betriebsgewinnmarge | 32.5% | +1.7% |
| Nettogewinnmarge | 25.4% | +1.2% |
Wichtige Rentabilitätsindikatoren
- Eigenkapitalrendite (ROE): 9.7%
- Rendite der Vermögenswerte (ROA): 1.3%
- Betriebseinkommen: 157,3 Millionen US -Dollar
- Nettoeinkommen: 124,6 Millionen US -Dollar
Betriebseffizienzmetriken
| Effizienzindikator | 2023 Leistung |
|---|---|
| Betriebskostenverhältnis | 52.1% |
| Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis | 47.8% |
Vergleichende Leistung
Branchen -Benchmark -Vergleiche zeigen die Wettbewerbspositionierung über wichtige Rentabilitätskennzahlen hinweg.
- Bruttomarge gegen Branchendurchschnitt: 84.6% vs 79,3%
- Nettogewinnmarge gegen Peer Group: 25.4% vs 22,1%
- Betriebseffizienzranking: Top Quartil
Schuld vs. Eigenkapital: Wie die TFS Financial Corporation (TFSL) sein Wachstum finanziert
Analyse von Schulden vs. Aktienstruktur
Die Finanzstruktur der TFS Financial Corporation zeigt einen strategischen Ansatz für das Kapitalmanagement ab 2024.
Schulden Overview
| Schuldenkategorie | Betrag ($) |
|---|---|
| Totale langfristige Schulden | $1,456,789,000 |
| Kurzfristige Schulden | $287,456,000 |
| Gesamtverschuldung | $1,744,245,000 |
Metriken für Schulden zu Gleichheit
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0.65
- Branchendurchschnittliche Verschuldungsquote: Verhältnis zu Equity: 0.72
Finanzierungsaufschlüsselung
| Finanzierungsquelle | Prozentsatz |
|---|---|
| Fremdfinanzierung | 42% |
| Eigenkapitalfinanzierung | 58% |
Kredit Profile
- Gutschrift: BBB+
- Interessenversicherungsquote: 3.45
Jüngste Schuldenaktivität
Die jüngste Anleiheerstellung: $500,000,000 bei 4.75% Zinssatz in Q4 2023.
Bewertung der Liquidität der TFS Financial Corporation (TFSL)
Analyse von Liquidität und Solvenz
Die Liquiditätsbewertung zeigt kritische Indikatoren für finanzielle Gesundheit für das Finanzinstitut.
Aktuelle Liquiditätsmetriken
| Liquiditätsverhältnis | Wert | Branchen -Benchmark |
|---|---|---|
| Stromverhältnis | 1.75 | 1.50 |
| Schnellverhältnis | 1.42 | 1.35 |
Betriebskapitalanalyse
Betriebskapitaltrends zeigen finanzielle Flexibilität:
- Gesamtarbeitskapital: 124,6 Millionen US -Dollar
- Jahr-zum-Vorjahr-Betriebskapitalwachstum: 8.3%
- Netto -Arbeitskapitalquote: 2.1x
Cashflow -Erklärung Overview
| Cashflow -Kategorie | Menge | Prozentualer Veränderung |
|---|---|---|
| Betriebscashflow | 215,4 Millionen US -Dollar | +6.7% |
| Cashflow investieren | -87,2 Millionen US -Dollar | -3.2% |
| Finanzierung des Cashflows | 42,6 Millionen US -Dollar | +2.9% |
Liquiditätsstärken
- Bargeld und Bargeldäquivalente: 356,8 Millionen US -Dollar
- Liquid Asset Deckung: 235%
- Kurzfristiges Anlageportfolio: 189,5 Millionen US -Dollar
Potenzielle Liquiditätsüberlegungen
- Kurzfristige Schuldenverpflichtungen: 76,3 Millionen US -Dollar
- Verschuldungsquote: Verschuldung: 0,65x
- Liquiditätsrisikoindex: Niedrig
Ist die TFS Financial Corporation (TFSL) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse: Ist die Aktien überbewertet oder unterbewertet?
Die Bewertungsanalyse für die Financial Corporation zeigt kritische Einblicke in ihr aktuelles Marktpositionierung und das Investitionspotential.
Wichtige Bewertungsmetriken
| Metrisch | Aktueller Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | 12,5x |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 1.3x |
| Enterprise Value/EBITDA | 8.7x |
| Dividendenrendite | 4.2% |
Aktienkursleistung
- 52 Wochen niedrig: $15.43
- 52 Wochen hoch: $22.76
- Aktueller Aktienkurs: $18.95
- Leistung von Jahr zu Jahr: +6.7%
Analystenempfehlungen
| Empfehlung | Prozentsatz |
|---|---|
| Kaufen | 45% |
| Halten | 40% |
| Verkaufen | 15% |
Dividendenanalyse
Dividendenbezogene Metriken weisen auf eine stabile Strategie zur Erzeugung von Einkommensgenerationen hin:
- Jährliche Dividende je Aktie: $0.80
- Dividendenausschüttungsquote: 42%
- Dividendenwachstumsrate (3-Jahres-Durchschnitt): 3.5%
Wichtige Risiken für die TFS Financial Corporation (TFSL)
Risikofaktoren
Das Finanzinstitut steht vor mehreren kritischen Risikodimensionen, die sich auf die operative und finanzielle Leistung auswirken könnten.
Markt- und Wirtschaftsrisiken
| Risikokategorie | Mögliche Auswirkungen | Wahrscheinlichkeit |
|---|---|---|
| Zinsschwankung | Nettozinsmargekomprimierung | Hoch |
| Kreditqualitätsverschlechterung | Erhöhte Bestimmungen des Darlehensverlusts | Medium |
| Vorschriftenregulierung | Potenzielle Bußgelder/Einschränkungen | Medium |
Wichtige operative Risiken
- Cybersicherheitsbedrohungen für die Finanzinfrastruktur
- Potenzielle Technologiesystemausfälle
- Wettbewerbsdruck im Bankensektor
- Potenzielle Reduzierung der Hypotheken -Originierungsvolumen
Finanzielle Risikokennzahlen
Kritische Indikatoren für finanzielle Risiken umfassen:
- Nicht-Leistungs-Darlehensquote: 1.2%
- Stufe 1 Kapitalquote: 15.6%
- Nettozinsspanne: 2.85%
- Darlehensverlust Reserve: 24,3 Millionen US -Dollar
Vorschriftenrisiken für die Vorschriften
Potenzielle regulatorische Herausforderungen umfassen:
- Basel III Kapitalanforderungen
- Verbraucher finanzielle Schutzvorschriften
- Anti-Geldwäsche-Compliance
Zukünftige Wachstumsaussichten für die TFS Financial Corporation (TFSL)
Wachstumschancen
Die Wachstumsstrategie der TFS Financial Corporation konzentriert sich auf verschiedene wichtige Bereiche der potenziellen Expansion und der strategischen Entwicklung.
Markterweiterungsstrategie
| Wachstumsmetrik | Aktueller Status | Projiziertes Wachstum |
|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 18,4 Milliarden US -Dollar | +3.2% projiziertes jährliches Wachstum |
| Kreditportfolio | 14,6 Milliarden US -Dollar | +2.8% erwartete Expansion |
| Geografische Präsenz | Ohio ausgerichtet | Potenzielle regionale Markterweiterung |
Strategische Wachstumsinitiativen
- Verbesserung der digitalen Bankplattform
- Technologieinvestitionen für Hypothekenkredite
- Verbesserungen des Community Banking Service
Finanzielle Leistungstreiber
Zu den wichtigsten Wachstumstreibern gehören:
- Wohnhypothekenstudienhändler: 1,2 Milliarden US -Dollar Jahresvolumen
- Nettozinsspanne: 2.75%
- Kosten-zu-Einkommens-Verhältnis: 52.3%
Wettbewerbspositionierung
| Wettbewerbsvorteil | Aktuelle Stärke |
|---|---|
| Kapitaleffizienz | 15.6% Stufe 1 Kapitalquote |
| Einzahlungsbasis | 16,3 Milliarden US -Dollar Gesamtablagerungen |
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