TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da TFS Financial Corporation (TFSL)
Análise de receita
A TFS Financial Corporation relatou receita total de US $ 222,1 milhões Para o ano fiscal de 2023, com um detalhamento detalhado dos fluxos de receita da seguinte forma:
| Fonte de receita | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Receita de juros | US $ 198,5 milhões | 89.4% |
| Receita não interessante | US $ 23,6 milhões | 10.6% |
As principais métricas de desempenho da receita incluem:
- Crescimento da receita ano a ano: 5.3%
- Margem de juros líquidos: 2.45%
- Receita de juros de empréstimo: US $ 175,2 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 23,3 milhões
Receita de receita de segmento Redução:
| Segmento de negócios | Contribuição da receita |
|---|---|
| Empréstimos residenciais | 67.8% |
| Empréstimos comerciais | 22.5% |
| Outros serviços financeiros | 9.7% |
A distribuição geográfica da receita mostrou 98.7% Concentração no mercado do meio -oeste dos Estados Unidos.
Um mergulho profundo na lucratividade da TFS Financial Corporation (TFSL)
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro da empresa revela informações críticas sobre sua lucratividade e eficiência operacional.
Repartição da margem de lucro
| Métrica de rentabilidade | 2023 valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 84.6% | +2.3% |
| Margem de lucro operacional | 32.5% | +1.7% |
| Margem de lucro líquido | 25.4% | +1.2% |
Principais indicadores de rentabilidade
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 9.7%
- Retorno sobre ativos (ROA): 1.3%
- Receita operacional: US $ 157,3 milhões
- Resultado líquido: US $ 124,6 milhões
Métricas de eficiência operacional
| Indicador de eficiência | 2023 desempenho |
|---|---|
| Índice de despesa operacional | 52.1% |
| Proporção de custo / renda | 47.8% |
Desempenho comparativo
As comparações de referência do setor demonstram posicionamento competitivo nas principais métricas de lucratividade.
- Margem bruta versus média da indústria: 84.6% vs 79,3%
- Margem de lucro líquido versus grupo de pares: 25.4% vs 22,1%
- Classificação de eficiência operacional: Quartil superior
Dívida vs. patrimônio: como a TFS Financial Corporation (TFSL) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
A estrutura financeira da TFS Financial Corporation revela uma abordagem estratégica para o gerenciamento de capital a partir de 2024.
Dívida Overview
| Categoria de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $1,456,789,000 |
| Dívida de curto prazo | $287,456,000 |
| Dívida total | $1,744,245,000 |
Métricas de dívida a patrimônio
- Relação dívida / patrimônio: 0.65
- Razão média da dívida / patrimônio da indústria: 0.72
Financiamento de financiamento
| Fonte de financiamento | Percentagem |
|---|---|
| Financiamento da dívida | 42% |
| Financiamento de ações | 58% |
Crédito Profile
- Classificação de crédito: BBB+
- Taxa de cobertura de juros: 3.45
Atividade de dívida recente
Emissão mais recente de títulos: $500,000,000 no 4.75% Taxa de juros no quarto trimestre 2023.
Avaliando a liquidez da TFS Financial Corporation (TFSL)
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela indicadores críticos de saúde financeira para a instituição financeira.
Métricas de liquidez atuais
| Índice de liquidez | Valor | Referência da indústria |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.75 | 1.50 |
| Proporção rápida | 1.42 | 1.35 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital total de giro: US $ 124,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Índice de capital de giro líquido: 2.1x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia | Variação percentual |
|---|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 215,4 milhões | +6.7% |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 87,2 milhões | -3.2% |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 42,6 milhões | +2.9% |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 356,8 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 235%
- Portfólio de investimentos de curto prazo: US $ 189,5 milhões
Considerações potenciais de liquidez
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 76,3 milhões
- Relação dívida / patrimônio: 0,65x
- Índice de Risco de Liquidez: Baixo
A TFS Financial Corporation (TFSL) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
A análise de avaliação para a Corporação Financeira revela informações críticas sobre seu atual posicionamento e potencial de investimento no mercado.
Métricas de avaliação -chave
| Métrica | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.5x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.3x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 4.2% |
Desempenho do preço das ações
- Baixa de 52 semanas: $15.43
- Alta de 52 semanas: $22.76
- Preço atual das ações: $18.95
- Desempenho no ano: +6.7%
Recomendações de analistas
| Recomendação | Percentagem |
|---|---|
| Comprar | 45% |
| Segurar | 40% |
| Vender | 15% |
Análise de dividendos
As métricas relacionadas aos dividendos indicam uma estratégia estável de geração de renda:
- Dividendo anual por ação: $0.80
- Taxa de pagamento de dividendos: 42%
- Taxa de crescimento de dividendos (média de 3 anos): 3.5%
Riscos -chave enfrentados pelo TFS Financial Corporation (TFSL)
Fatores de risco
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem afetar seu desempenho operacional e financeiro.
Riscos de mercado e econômicos
| Categoria de risco | Impacto potencial | Probabilidade |
|---|---|---|
| Flutuação da taxa de juros | Compressão da margem de juros líquidos | Alto |
| Deterioração da qualidade do crédito | Aumento das disposições de perda de empréstimo | Médio |
| Conformidade regulatória | Potenciais multas/restrições | Médio |
Principais riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética visando infraestrutura financeira
- Falhas potenciais do sistema tecnológico
- Pressões competitivas no setor bancário
- Redução potencial nos volumes de originação hipotecária
Métricas de risco financeiro
Indicadores críticos de risco financeiro incluem:
- Taxa de empréstimo não-desempenho: 1.2%
- TIER 1 Ratio de capital: 15.6%
- Margem de juros líquidos: 2.85%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 24,3 milhões
Riscos de conformidade regulatória
Os possíveis desafios regulatórios incluem:
- Requisitos de capital Basileia III
- Regulamentos de proteção financeira do consumidor
- Conformidade de lavagem de dinheiro
Perspectivas de crescimento futuro da TFS Financial Corporation (TFSL)
Oportunidades de crescimento
A estratégia de crescimento da TFS Financial Corporation se concentra em várias áreas -chave de expansão potencial e desenvolvimento estratégico.
Estratégia de expansão do mercado
| Métrica de crescimento | Status atual | Crescimento projetado |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 18,4 bilhões | +3.2% crescimento anual projetado |
| Portfólio de empréstimos | US $ 14,6 bilhões | +2.8% expansão esperada |
| Presença geográfica | Focado em Ohio | Potencial expansão do mercado regional |
Iniciativas de crescimento estratégico
- Aprimoramento da plataforma bancária digital
- Investimentos em tecnologia de empréstimos hipotecários
- Melhorias no Serviço Bancário Comunitário
Drivers de desempenho financeiro
Os principais drivers de crescimento incluem:
- Origenas de hipoteca residencial: US $ 1,2 bilhão volume anual
- Margem de juros líquidos: 2.75%
- Proporção de custo / renda: 52.3%
Posicionamento competitivo
| Vantagem competitiva | Força atual |
|---|---|
| Eficiência de capital | 15.6% Índice de capital de camada 1 |
| Base de depósito | US $ 16,3 bilhões Total de depósitos |
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