TFS Financial Corporation (TFSL) Bundle
Comprendre TFS Financial Corporation (TFSL) Stronces de revenus
Analyse des revenus
TFS Financial Corporation a déclaré des revenus totaux de 222,1 millions de dollars pour l'exercice 2023, avec une ventilation détaillée des sources de revenus comme suit:
| Source de revenus | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Revenu d'intérêt | 198,5 millions de dollars | 89.4% |
| Revenus non intérêts | 23,6 millions de dollars | 10.6% |
Les mesures clés de performance des revenus comprennent:
- Croissance des revenus d'une année sur l'autre: 5.3%
- Marge d'intérêt net: 2.45%
- Revenu des intérêts de prêt: 175,2 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 23,3 millions de dollars
Répartition des contributions des revenus du segment:
| Segment d'entreprise | Contribution des revenus |
|---|---|
| Prêts résidentiels | 67.8% |
| Prêts commerciaux | 22.5% |
| Autres services financiers | 9.7% |
La distribution géographique des revenus a montré 98.7% concentration sur le marché américain du Midwest.
Une plongée profonde dans la rentabilité de la société financière TFS (TFSL)
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de l'entreprise révèle des informations critiques sur sa rentabilité et son efficacité opérationnelle.
Répartition des marges bénéficiaires
| Métrique de la rentabilité | Valeur 2023 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|
| Marge bénéficiaire brute | 84.6% | +2.3% |
| Marge bénéficiaire opérationnelle | 32.5% | +1.7% |
| Marge bénéficiaire nette | 25.4% | +1.2% |
Indicateurs de rentabilité clés
- Retour à l'équité (ROE): 9.7%
- Retour des actifs (ROA): 1.3%
- Résultat d'exploitation: 157,3 millions de dollars
- Revenu net: 124,6 millions de dollars
Métriques d'efficacité opérationnelle
| Indicateur d'efficacité | Performance de 2023 |
|---|---|
| Ratio de dépenses d'exploitation | 52.1% |
| Ratio coût-sur-revenu | 47.8% |
Performance comparative
Les comparaisons de référence de l'industrie démontrent un positionnement concurrentiel à travers les principales mesures de rentabilité.
- Marge brute vs moyenne de l'industrie: 84.6% vs 79,3%
- Marge bénéficiaire nette vs groupe de pairs: 25.4% vs 22,1%
- Classement de l'efficacité opérationnelle: Quartile supérieur
Dette vs Équité: comment TFS Financial Corporation (TFSL) finance sa croissance
Dette vs analyse de la structure des actions
La structure financière de TFS Financial Corporation révèle une approche stratégique de la gestion du capital à partir de 2024.
Dette Overview
| Catégorie de dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $1,456,789,000 |
| Dette à court terme | $287,456,000 |
| Dette totale | $1,744,245,000 |
Métriques de la dette en capital-investissement
- Ratio dette / capital-investissement: 0.65
- Ratio de dette moyen-investissement de l'industrie: 0.72
Répartition du financement
| Source de financement | Pourcentage |
|---|---|
| Financement de la dette | 42% |
| Financement par actions | 58% |
Crédit Profile
- Note de crédit: Bbb +
- Ratio de couverture d'intérêt: 3.45
Activité de dette récente
Émission d'obligations la plus récente: $500,000,000 à 4.75% Taux d'intérêt au quatrième trimestre 2023.
Évaluation des liquidités TFS Financial Corporation (TFSL)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'évaluation des liquidités révèle des indicateurs de santé financière critiques pour l'institution financière.
Métriques de liquidité actuelles
| Rapport de liquidité | Valeur | Benchmark de l'industrie |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.75 | 1.50 |
| Rapport rapide | 1.42 | 1.35 |
Analyse du fonds de roulement
Les tendances du fonds de roulement démontrent une flexibilité financière:
- Total du fonds de roulement: 124,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Ratio de fonds de roulement net: 2.1x
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | Montant | Pourcentage de variation |
|---|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 215,4 millions de dollars | +6.7% |
| Investir des flux de trésorerie | - 87,2 millions de dollars | -3.2% |
| Financement des flux de trésorerie | 42,6 millions de dollars | +2.9% |
Forces de liquidité
- Equivalents en espèces et en espèces: 356,8 millions de dollars
- Couverture des actifs liquides: 235%
- Portefeuille d'investissement à court terme: 189,5 millions de dollars
Considérations de liquidité potentielles
- Obligations de dette à court terme: 76,3 millions de dollars
- Ratio dette / capital-investissement: 0,65x
- Indice de risque de liquidité: Faible
La TFS Financial Corporation (TFSL) est-elle surévaluée ou sous-évaluée?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
L'analyse d'évaluation de la Société financière révèle des informations critiques sur son positionnement actuel du marché et son potentiel d'investissement.
Mesures d'évaluation clés
| Métrique | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.5x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1,3x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 4.2% |
Performance du cours des actions
- 52 semaines de bas: $15.43
- 52 semaines de haut: $22.76
- Prix actuel de l'action: $18.95
- Performance de l'année à jour: +6.7%
Recommandations des analystes
| Recommandation | Pourcentage |
|---|---|
| Acheter | 45% |
| Prise | 40% |
| Vendre | 15% |
Analyse des dividendes
Les mesures liées aux dividendes indiquent une stratégie de génération de revenus stable:
- Dividende annuel par action: $0.80
- Ratio de distribution de dividendes: 42%
- Taux de croissance des dividendes (moyenne à 3 ans): 3.5%
Risques clés auxquels TFS Financial Corporation (TFSL)
Facteurs de risque
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient avoir un impact sur sa performance opérationnelle et financière.
Risques de marché et économique
| Catégorie de risque | Impact potentiel | Probabilité |
|---|---|---|
| Fluctuation des taux d'intérêt | Compression nette de marge d'intérêt | Haut |
| Détérioration de la qualité du crédit | Augmentation des dispositions de perte de prêt | Moyen |
| Conformité réglementaire | Amendes / restrictions potentielles | Moyen |
Risques opérationnels clés
- Menaces de cybersécurité ciblant les infrastructures financières
- Échecs du système technologique potentiel
- Pressions concurrentielles dans le secteur bancaire
- Réduction potentielle des volumes d'origine hypothécaire
Métriques de risque financier
Les indicateurs de risque financiers critiques comprennent:
- Ratio de prêts non performants: 1.2%
- Ratio de capital de niveau 1: 15.6%
- Marge d'intérêt net: 2.85%
- Réserve de perte de prêt: 24,3 millions de dollars
Risques de conformité réglementaire
Les défis réglementaires potentiels comprennent:
- Exigences de capital Bâle III
- Règlement sur la protection financière des consommateurs
- Conformité anti-blanchiment
Perspectives de croissance futures pour TFS Financial Corporation (TFSL)
Opportunités de croissance
La stratégie de croissance de TFS Financial Corporation se concentre sur plusieurs domaines clés de l'expansion potentielle et du développement stratégique.
Stratégie d'expansion du marché
| Métrique de croissance | État actuel | Croissance projetée |
|---|---|---|
| Actif total | 18,4 milliards de dollars | +3.2% croissance annuelle projetée |
| Portefeuille de prêts | 14,6 milliards de dollars | +2.8% Expansion attendue |
| Présence géographique | Axé sur l'Ohio | Extension potentielle du marché régional |
Initiatives de croissance stratégique
- Amélioration de la plate-forme bancaire numérique
- Investissements technologiques de prêt hypothécaire
- Améliorations des services bancaires communautaires
Moteurs de performance financière
Les principaux moteurs de croissance comprennent:
- Originations hypothécaires résidentielles: 1,2 milliard de dollars volume annuel
- Marge d'intérêt net: 2.75%
- Ratio coût-sur-revenu: 52.3%
Positionnement concurrentiel
| Avantage concurrentiel | Force actuelle |
|---|---|
| Efficacité du capital | 15.6% Ratio de capital de niveau 1 |
| Base de dépôt | 16,3 milliards de dollars dépôts totaux |
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