Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Business Model Canvas

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) ist ein dynamisches Finanzinstitut, das das traditionelle Bankwesen durch ein strategisches, vielschichtiges Geschäftsmodell transformiert. Diese innovative Bank ist im Herzen von Kansas und Missouri verwurzelt und verfolgt einen umfassenden Ansatz, der den Fokus auf die lokale Gemeinschaft mit modernsten digitalen Banktechnologien verbindet. Durch die sorgfältige Entwicklung personalisierter Finanzlösungen hat sich CFFN als einzigartiger Akteur in der wettbewerbsintensiven Bankenlandschaft positioniert und bietet wettbewerbsfähige Tarife, robuste digitale Plattformen und ein Engagement für langfristige Kundenbeziehungen, die es von herkömmlichen Finanzdienstleistern abheben.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Immobilienagenturen und Hypothekenmakler

Im vierten Quartal 2023 unterhielt Capitol Federal Partnerschaften mit 87 lokalen Immobilienagenturen in Kansas und Missouri. Das Partnerschaftsnetzwerk generierte im Geschäftsjahr Hypothekenvergaben in Höhe von 42,3 Millionen US-Dollar.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Volumen der Hypothekenvergabe
Immobilienagenturen	87	42,3 Millionen US-Dollar
Hypothekenmakler	53	29,7 Millionen US-Dollar

Gemeinschaftsbanken und Finanzinstitute

Capitol Federal arbeitet mit 24 Community-Banking-Partnern für strategische Finanzdienstleistungen und regionale Marktexpansion zusammen.

• Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks: 156,2 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 7,3 Jahre
• Shared-Service-Vereinbarungen: 18 aktive Vereinbarungen

Versicherungsanbieter

Das Unternehmen unterhält strategische Partnerschaften mit 12 Versicherungsanbietern mit Schwerpunkt auf Hypotheken- und Sachversicherungsprodukten.

Versicherungskategorie	Anzahl der Partner	Jährlicher Gemeinschaftsumsatz
Sachversicherung	8	7,6 Millionen US-Dollar
Hypothekenversicherung	4	3,9 Millionen US-Dollar

Anbieter von Technologiedienstleistungen

Capitol Federal hat Partnerschaften mit 9 Technologiedienstleistern zur Unterstützung der digitalen Banking-Infrastruktur geschlossen.

• Gesamtinvestition in die Technologie: 4,3 Millionen US-Dollar pro Jahr
• Cybersicherheitspartnerschaften: 5 Anbieter
• Anbieter digitaler Bankplattformen: 4 Anbieter

Berater für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Das Finanzinstitut arbeitet mit sechs spezialisierten Beratungsunternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften zusammen, um die Einhaltung der Bankvorschriften auf Bundes- und Landesebene sicherzustellen.

Compliance-Fokus	Anzahl der Berater	Jährliche Ausgaben für Compliance-Beratung
Bundesbankvorschriften	4	1,2 Millionen US-Dollar
Compliance auf Landesebene	2	$580,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien

Im vierten Quartal 2023 bestand das Hypothekendarlehensportfolio von Capitol Federal aus:

Hypothekentyp	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Konventionelle Festhypotheken	1,2 Milliarden US-Dollar	$342,000
FHA-Darlehen	287 Millionen Dollar	$265,000

Sparkonto- und Einlagendienstleistungen

Einzahlungskennzahlen für 2023:

• Gesamteinlagen: 5,4 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittlicher Sparkontostand: 47.500 $
• Anzahl Depotkonten: 218.000

Verwaltung von Online- und Mobile-Banking-Plattformen

Statistiken zum digitalen Banking:

Plattformmetrik	Daten für 2023
Mobile-Banking-Benutzer	132,000
Online-Transaktionsvolumen	3,7 Millionen monatlich

Risikomanagement und Bonitätsbewertung

Kreditrisikoparameter:

• Quote notleidender Kredite: 0,62 %
• Rücklage für Kreditverluste: 42,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Kredit-Score für Neukredite: 735

Kundenservice und Finanzberatung

Kundendienstkennzahlen:

Servicemetrik	Leistung 2023
Insgesamt Kundendienstmitarbeiter	187
Durchschnittlicher Kundenzufriedenheitswert	4.6/5.0
Finanzielle Beratungsgespräche	24.500 jährlich

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke Kapitalreserven

Zum 31. Dezember 2023 behauptete Capitol Federal Financial:

Kapitalmetrik	Betrag
Gesamteigenkapital	1,72 Milliarden US-Dollar
Kernkapitalquote	16.47%
Gesamtkapitalquote	16.69%

Umfangreiches Filialnetz

Filialverteilung:

• Gesamtzahl der Filialen: 62 Standorte
• Hauptregionen: Kansas und Missouri
• Konzentriert sich auf die Metropolregion Kansas City

Digitale Banking-Infrastruktur

Digitaler Service	Fähigkeit
Online-Banking-Benutzer	Ungefähr 125.000
Mobile-Banking-App-Downloads	Über 85.000
Digitales Transaktionsvolumen	2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Finanzmanagement-Team

Wichtige Führungskennzahlen:

• Durchschnittliche Amtszeit der Führungskraft: 14,5 Jahre
• Gesamte Führungserfahrung: 127 Jahre zusammen im Finanzdienstleistungsbereich
• Führungspositionen: 7 leitende Führungskräfte

Kundendatenbank

Kundensegment	Nummer
Gesamtzahl der Kundenkonten	298,000
Privatkunden	215,000
Geschäftsbankkunden	6,500

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Wettbewerbsfähige Hypotheken- und Sparzinsen

Ab dem vierten Quartal 2023 bot Capitol Federal Financial Folgendes an:

Produkttyp	Zinsspanne	Wettbewerbspositionierung
30-jährige Festhypothek	6.25% - 6.75%	Unter dem regionalen Durchschnitt
5-Jahres-CD	4.50% - 5.00%	Wettbewerbsfähiger Marktpreis
Hochverzinsliches Sparkonto	3.75% - 4.25%	Über dem Landesdurchschnitt

Personalisierte Finanzlösungen für Kunden

Kundendienstkennzahlen für 2023:

• Durchschnittliche Interaktionszeit mit dem Kunden: 22 Minuten
• Personalisierte Finanzberatungen: 14.567 pro Jahr
• Digitale Finanzplanungstools: 37 einzigartige Services

Lokaler, gemeinschaftsorientierter Banking-Ansatz

Gemeindeinvestitionsdaten für 2023:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag	Anzahl der Projekte
Lokale Geschäftskredite	127,3 Millionen US-Dollar	342 kleine Unternehmen
Gemeinschaftsentwicklung	8,6 Millionen US-Dollar	47 lokale Initiativen

Sicheres und benutzerfreundliches digitales Banking-Erlebnis

Leistungskennzahlen für das digitale Banking:

• Mobile-Banking-Nutzer: 186.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Investitionen in die Cybersicherheit: 4,7 Millionen US-Dollar pro Jahr

Langfristige finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit

Finanzstabilitätsindikatoren für 2023:

Finanzkennzahl	Wert	Branchenvergleich
Gesamtvermögen	13,6 Milliarden US-Dollar	Top 10 % der Regionalbanken
Kernkapitalquote	14.2%	Über den gesetzlichen Anforderungen
Eigenkapitalrendite	8.7%	Konsistente Leistung

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab 2024 beschäftigt Capitol Federal an seinen 82 Filialen in Kansas und Missouri 48 hauptberufliche Personal Banking Relationship Manager.

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Persönliches Banking	32	275 Kunden pro Manager
Geschäftsbanking	16	87 Geschäftskunden pro Manager

Online- und Mobile-Banking-Support rund um die Uhr

Capitol Federal bietet digitale Bankdienstleistungen mit den folgenden Kennzahlen an:

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 127.436
• Online-Banking-Nutzer: 214.582
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Community-Engagement- und Finanzbildungsprogramme

Programmtyp	Jährliche Teilnehmer	Investition
Workshops zur Finanzkompetenz	1,872	$287,000
Community-Outreach-Veranstaltungen	42 Veranstaltungen	$156,500

Reaktionsschnelle Kundendienstkanäle

Kennzahlen zur Kundendienstleistung für 2024:

• Reaktionszeit des Callcenters: durchschnittlich 47 Sekunden
• Kundendienstmitarbeiter: 92
• Jährliche Kundendienstinteraktionen: 618.742

Loyalitäts- und langfristige Kundenbindungsstrategien

Aufbewahrungsmetrik	Leistung 2024
Kundenbindungsrate	87.3%
Durchschnittliche Dauer der Kundenbeziehung	12,6 Jahre
Teilnehmer des Treueprogramms	62.418 Kunden

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen

Ab 2024 unterhält Capitol Federal insgesamt 62 Filialen, hauptsächlich in Kansas und Missouri.

Staat	Anzahl der Filialen
Kansas	48
Missouri	14

Online-Banking-Website

Die Online-Banking-Plattform von Capitol Federal bedient rund 127.500 aktive Digital-Banking-Nutzer.

• Website: www.capfed.com
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Online-Transaktionen pro Quartal
• Durchschnittliche monatliche Website-Besucher: 85.600

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu Mobile-Banking-Apps für Capitol Federal im Jahr 2024:

Metrisch	Wert
Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps	92,400
Monatlich aktive Benutzer	68,300
Transaktionsvolumen im Mobile Banking	2,1 Millionen vierteljährliche Transaktionen

Telefonbanking-Dienste

Capitol Federal bietet Telefonbanking über ein spezielles Kundendienstzentrum an.

• Telefonnummer des Kundendienstes: 1-888-339-2337
• Durchschnittliches Anrufvolumen: 22.500 Anrufe pro Monat
• Durchschnittliche Anruflösungszeit: 6,3 Minuten

ATM-Netzwerk

Konfiguration des Geldautomatennetzwerks von Capitol Federal im Jahr 2024:

Geldautomatentyp	Gesamtzahl
Eigene Geldautomaten	72
Geldautomaten von Netzwerkpartnern	3,200
Gesamtzahl der Geldautomaten-Zugangspunkte	3,272

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Eigenheimbesitzer

Im vierten Quartal 2023 betreut Capitol Federal etwa 87.342 Eigenheimbesitzer in Kansas und Missouri. Der durchschnittliche Saldo eines Wohnungsbaudarlehens beträgt 312.750 $.

Kundensegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Eigenheimbesitzer	87,342	$312,750

Erstkäufer von Eigenheimen

Capitol Federal richtet sich mit spezifischen Kreditprogrammen an Erstkäufer von Eigenheimen. Im Jahr 2023 hat die Bank 1.245 Erstkredite für Eigenheimkäufer vergeben.

• Durchschnittsalter des Erstkäufers eines Eigenheims: 34 Jahre
• Durchschnittlicher Erstkreditbetrag: 265.400 $
• Kreditgenehmigungsquote für Erstkäufer: 72 %

Lokale Kleinunternehmer

Die Bank bietet gewerbliche Kreditdienstleistungen für 2.387 Kleinunternehmenskunden in ihren Hauptmarktgebieten an.

Kennzahlen zur Unternehmenskreditvergabe	Wert
Gesamtzahl der Kleinunternehmenskunden	2,387
Durchschnittliche gewerbliche Kredithöhe	$487,600

Familien mit mittlerem Einkommen

Capitol Federal betreut 65.210 Familienkunden mit mittlerem Einkommen und einem Haushaltseinkommen zwischen 50.000 und 125.000 US-Dollar.

• Mittleres Haushaltseinkommen des Kundenstamms: 87.300 $
• Prozentsatz des Kundenstamms: 47 % der Gesamtkunden
• Durchschnittlicher Sparkontostand: 24.750 $

Ruhestands- und sparorientierte Personen

Die Bank hat 41.623 pensionsorientierte Kunden mit einem durchschnittlichen Altersvorsorgeguthaben von 213.450 US-Dollar.

Kundensegment im Ruhestand	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittlicher Rentenkontostand
Kunden, die sich auf den Ruhestand konzentrieren	41,623	$213,450

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten der Filiale

Im Geschäftsjahr 2023 unterhielt Capitol Federal Financial insgesamt 47 Filialen. Die jährlichen Betriebskosten der Filiale beliefen sich auf 42,3 Millionen US-Dollar, darunter:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	18,750,000
Dienstprogramme	3,620,000
Wartung	5,480,000
Betriebskosten für Filialpersonal	14,450,000

Wartung von Technologie und digitaler Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 12,7 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wartung des Kernbankensystems: 4,2 Millionen US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 3,5 Millionen US-Dollar
• Upgrades der digitalen Banking-Plattform: 2,8 Millionen US-Dollar
• IT-Hardware- und Software-Infrastruktur: 2,2 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für 2023 beliefen sich auf 89,6 Millionen US-Dollar:

Vergütungskomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	62,720,000
Leistungsprämien	8,960,000
Krankenversicherung	7,040,000
Altersvorsorgeleistungen	6,720,000
Weitere Vorteile	4,160,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf 7,3 Millionen US-Dollar und setzten sich wie folgt zusammen:

• Regulatorische Meldesysteme: 2,6 Millionen US-Dollar
• Gehälter der Compliance-Mitarbeiter: 3,1 Millionen US-Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 1,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 5,9 Millionen US-Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,360,000
Traditionelle Medienwerbung	1,770,000
Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen	890,000
Kampagnen zur Kundengewinnung	880,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Hypothekendarlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Capitol Federal Financial 124,7 Millionen US-Dollar an den gesamten Zinserträgen aus Hypothekendarlehensaktivitäten.

Kategorie Hypothekendarlehen	Zinserträge (Mio. USD)
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	98.3
Gewerbliche Hypothekendarlehen	26.4

Gebühren für den Einlagenkontoservice

Es fallen Gebühren für die Kontoführung an 18,2 Millionen US-Dollar Umsatz des Unternehmens im Jahr 2023.

• Gebühren für die Girokontoführung: 7,6 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 5,4 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 3,2 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für den Einzahlungsservice: 2,0 Millionen US-Dollar

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionen für Anlageprodukte beliefen sich auf insgesamt 9,5 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

Anlageprodukt	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Investmentfonds	4.7
Dienstleistungen für Rentenkonten	3.2
Maklerdienstleistungen	1.6

Gebühren für Online-Banking-Transaktionen

Die Gebühren für Online-Banking-Transaktionen beliefen sich auf 6,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 3,7 Millionen US-Dollar
• Gebühren für den elektronischen Geldtransfer: 2,6 Millionen US-Dollar

Kreditvergabegebühren

Die Kreditvergabegebühren trugen dazu bei 22,1 Millionen US-Dollar zum Umsatz des Unternehmens im Jahr 2023.

Darlehenstyp	Entstehungsgebühren (Mio. USD)
Vergabe von Wohnhypotheken	15.6
Kommerzielle Kreditvergabe	6.5