Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) ist ein dynamisches Finanzinstitut, das das traditionelle Bankgeschäft durch ein strategisches, facettenreiches Geschäftsmodell verändert. Diese innovative Bank verwurzelt im Kernland von Kansas und Missouri und nutzt einen umfassenden Ansatz, der den lokalen Gemeinschaftsfokus mit modernsten digitalen Banktechnologien verbindet. Durch die akribische Herstellung personalisierter Finanzlösungen hat sich CFFN als einzigartiger Akteur in der Wettbewerbsbankenlandschaft positioniert und Wettbewerbsraten, robuste digitale Plattformen und ein Engagement für langfristige Kundenbeziehungen anbietet, die sie von herkömmlichen Finanzdienstleistungsanbietern unterscheiden.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Immobilienbehörden und Hypothekenmakler

Ab dem vierten Quartal 2023 unterhielt Capitol Federal Partnerschaften mit 87 lokalen Immobilienagenturen in Kansas und Missouri. Das Partnerschaftsnetzwerk hat im Geschäftsjahr Hypothekenstudien für 42,3 Millionen US -Dollar an Hypothekenentrüstung generiert.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Hypotheken -Originierungsvolumen
Immobilienagenturen	87	42,3 Millionen US -Dollar
Hypothekenmakler	53	29,7 Millionen US -Dollar

Gemeindebanken und Finanzinstitute

Capitol Federal arbeitet mit 24 Community -Banking -Partnern zusammen, um strategische Finanzdienstleistungen und regionale Markterweiterungen zu erzielen.

• Gesamtwert des Partnerschaftsnetzwerks: 156,2 Millionen US -Dollar
• Durchschnittliche Partnerschaftsdauer: 7,3 Jahre
• Gemeinsame Servicevereinbarungen: 18 aktive Vereinbarungen

Versicherer

Das Unternehmen unterhält strategische Partnerschaften mit 12 Versicherungsanbietern und konzentriert sich auf Hypotheken- und Immobilienversicherungsprodukte.

Versicherungskategorie	Anzahl der Partner	Jährliche kollaborative Einnahmen
Immobilienversicherung	8	7,6 Millionen US -Dollar
Hypothekenversicherung	4	3,9 Millionen US -Dollar

Technologie -Service -Anbieter

Capitol Federal hat Partnerschaften mit 9 Technologie -Service -Anbietern eingerichtet, um die digitale Bankinfrastruktur zu unterstützen.

• Gesamtinvestition in der Technologie: 4,3 Millionen US -Dollar pro Jahr
• Cybersecurity -Partnerschaften: 5 Anbieter
• Digital Banking Platform Anbieter: 4 Anbieter

Regulierungsberater

Das Finanzinstitut arbeitet mit 6 spezialisierten Beratungsunternehmen für die Compliance Compliance zusammen, um die Einhaltung von Bundes- und Landesbankenvorschriften zu gewährleisten.

Compliance Focus	Anzahl der Berater	Jährliche Konformitätsberatungsausgaben
Bundesbankvorschriften	4	1,2 Millionen US -Dollar
Konformität auf Staatsebene	2	$580,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Wohnhypothekenkredite

Ab dem vierten Quartal 2023 bestand Capitol Federal Hypothekarkreditportfolio aus:

Hypothekenart	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Darlehensgröße
Herkömmliche Hypotheken mit fester Stufe	1,2 Milliarden US -Dollar	$342,000
FHA -Kredite	287 Millionen US -Dollar	$265,000

Sparkonto- und Einzahlungsdienste

Einzahlungsmetriken für 2023:

• Gesamtablagerungen: 5,4 Milliarden US -Dollar
• Durchschnittlicher Settungsbilanzsaldo: 47.500 USD
• Anzahl der Einzahlungskonten: 218.000

Online- und Mobile -Banking -Plattformmanagement

Digital Banking Statistics:

Plattformmetrik	2023 Daten
Benutzer von Mobile Banking	132,000
Online -Transaktionsvolumen	3,7 Millionen monatlich

Risikomanagement und Kreditbewertung

Kreditrisikoparameter:

• Nicht-Leistungsdarlehenquote: 0,62%
• Kreditverlust Reserve: 42,3 Millionen US -Dollar
• Durchschnittlicher Kredit -Score für neue Kredite: 735

Kundendienst und Finanzberater

Kundendienstmetriken:

Service Metrik	2023 Leistung
Totale Kundendienstmitarbeiter	187
Durchschnittlicher Kundenzufriedenheitsbewertung	4.6/5.0
Finanzberatungskonsultationen	24.500 jährlich

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke Kapitalreserven

Zum 31. Dezember 2023 behauptete Capitol Federal Financial:

Kapitalmetrik	Menge
Gesamtwert	1,72 Milliarden US -Dollar
Stufe 1 Kapitalquote	16.47%
Gesamtkapitalquote	16.69%

Umfangreiches Zweignetz

Zweigverteilung:

• Gesamtzweige: 62 Standorte
• Hauptregionen: Kansas und Missouri
• Konzentriert in Kansas City Metropolitan Area

Digitale Bankinfrastruktur

Digitaler Dienst	Fähigkeit
Online -Banking -Benutzer	Ca. 125.000
Downloads für mobile Banking App Downloads	Über 85.000
Digitales Transaktionsvolumen	2,3 Millionen monatliche Transaktionen

Finanzmanagementteam

Wichtige Führungsmetriken:

• Durchschnittliche Executive -Amtszeit: 14,5 Jahre
• Gesamtlebniserfahrung: 127 Jahre in den Finanzdienstleistungen zusammengefasst
• Führungspositionen: 7 leitende Angestellte

Kundendatenbank

Kundensegment	Nummer
Gesamtkundenkonten	298,000
Einzelhandelskunden	215,000
Kundenbankenkunden	6,500

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Wettbewerbsfähige Hypotheken- und Sparzinsen

Ab dem zweiten Quartal 2023 bot Capitol Federal Financial an:

Produkttyp	Zinsbereich	Wettbewerbspositionierung
30-jährige feste Hypothek	6.25% - 6.75%	Unter dem regionalen Durchschnitt
5-Jahres-CD	4.50% - 5.00%	Wettbewerbsmarktrate
High-Yield-Sparkonto	3.75% - 4.25%	Über dem nationalen Durchschnitt

Personalisierte Kunden finanzielle Lösungen

Kundendienstmetriken für 2023:

• Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit: 22 Minuten
• Personalisierte finanzielle Konsultationen: 14.567 Jahrestag
• Digitale Finanzplanungsinstrumente: 37 einzigartige Dienste

Lokale Bankenansatz für den lokalen Gemeinden

Community -Investitionsdaten für 2023:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag	Anzahl der Projekte
Lokale Wirtschaftskredite	127,3 Millionen US -Dollar	342 kleine Unternehmen
Gemeinschaftsentwicklung	8,6 Millionen US -Dollar	47 Lokale Initiativen

Sichere und benutzerfreundliche digitale Bankerfahrung

Digital Banking Performance Metriken:

• Mobile Banking -Benutzer: 186.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Cybersecurity -Investition: 4,7 Millionen US -Dollar jährlich

Langfristige finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit

Finanzstabilitätsindikatoren für 2023:

Finanzmetrik	Wert	Branchenvergleich
Gesamtvermögen	13,6 Milliarden US -Dollar	Top 10% Regionalbanken
Stufe 1 Kapitalquote	14.2%	Über regulatorische Anforderungen
Rendite des Eigenkapitals	8.7%	Konsequente Leistung

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab 2024 unterhält Capitol Federal 48 Vollzeit-persönliche Bankbeziehungsmanager in seinen 82 Filialen in Kansas und Missouri.

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Portfoliosgröße
Persönliches Bankgeschäft	32	275 Kunden pro Manager
Business Banking	16	87 Geschäftskunden pro Manager

24/7 Online- und Mobile Banking Support

Capitol Federal bietet digitale Bankdienste mit folgenden Metriken an:

• Downloads für Mobile Banking App: 127.436
• Online -Banking -Benutzer: 214.582
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatliche Transaktionen

Programme für das Engagement der Gemeinschaft und die Finanzbildungsprogramme

Programmtyp	Jährliche Teilnehmer	Investition
Finanzkompetenz -Workshops	1,872	$287,000
Community Outreach -Ereignisse	42 Ereignisse	$156,500

Responsive Kundendienstkanäle

Kundendienstleistungsmetriken für 2024:

• Reaktionszeit für Call Center: 47 Sekunden Durchschnitt
• Kundendienstmitarbeiter: 92
• Jährliche Interaktionen des Kundendienstes: 618.742

Loyalität und langfristige Kundenbindungstrategien

Retentionsmetrik	2024 Leistung
Kundenbindungsrate	87.3%
Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer	12,6 Jahre
Teilnehmer des Treueprogramms	62.418 Kunden

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstandorte

Ab 2024 unterhält Capitol Federal insgesamt 62 Niederlassungsorte, die sich hauptsächlich auf Kansas und Missouri konzentrieren.

Zustand	Anzahl der Zweige
Kansas	48
Missouri	14

Online -Banking -Website

Die Online -Banking -Plattform des Capitol Federal bedient ungefähr 127.500 aktive Digital Banking -Benutzer.

• Website: www.capfed.com
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen Online -Transaktionen pro Quartal
• Durchschnittliche monatliche Website -Besucher: 85.600

Mobile Banking -Anwendung

Mobile Banking App Statistics für Capitol Federal im Jahr 2024:

Metrisch	Wert
Gesamtdownload für mobile Apps	92,400
Monatliche aktive Benutzer	68,300
Mobile Banking Transaction Volumen	2,1 Millionen vierteljährliche Transaktionen

Telefonbankendienste

Capitol Federal bietet Telefonbanking über ein dediziertes Kundendienstzentrum an.

• Kundendienst Telefonnummer: 1-888-339-2337
• Durchschnittliches Anrufvolumen: 22.500 Anrufe pro Monat
• Durchschnittliche Anrufauflösungszeit: 6,3 Minuten

ATM -Netzwerk

Capitol Federal ATM -Netzwerkkonfiguration im Jahr 2024:

ATM -Typ	Gesamtzahl
Proprietäre Geldautomaten	72
Netzwerkpartner -Geldautomaten	3,200
Total ATM -Zugangspunkte	3,272

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Wohnheimbesitzer

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient der Capitol Federal rund 87.342 Wohnbesitzer in Kansas und Missouri. Der durchschnittliche Eigenschaftskreditguthaben beträgt 312.750 USD.

Kundensegment	Gesamtkunden	Durchschnittliche Darlehensgröße
Wohnheimbesitzer	87,342	$312,750

Erstkäufer

Capitol Federal Targets erstmals Hauskäufer mit spezifischen Kreditprogrammen. Im Jahr 2023 stammte die Bank 1.245 Erstkäufer von Hauskäufern.

• Median Erstes Hauskäufer Alter: 34 Jahre
• Durchschnittlicher Erst-Haus-Kreditbetrag: 265.400 USD
• Kreditgenehmigungszins für Erstkäufer: 72%

Lokale Kleinunternehmer

Die Bank bietet in ihren primären Marktbereichen 2.387 Kleinunternehmenskunden für kommerzielle Kreditvergabe an.

Wirtschaftskredite Metriken	Wert
Gesamtkunden in Kleinunternehmen	2,387
Durchschnittliche gewerbliche Darlehensgröße	$487,600

Familien mit mittlerem Einkommen

Capitol Federal bedient 65.210 Familienkunden mit mittlerem Einkommen mit Haushaltseinkommen zwischen 50.000 und 125.000 US-Dollar.

• Medianer Haushaltseinkommen des Kundenstamms: 87.300 USD
• Prozentsatz des Kundenstamms: 47% der gesamten Kunden
• Durchschnittlicher Settungsbilanzsaldo: 24.750 USD

Ruhestands- und Spar- und Spar-

Die Bank verfügt über 41.623 im Ruhestand ausgerichtete Kunden mit einem durchschnittlichen Kontostand von 213.450 USD.

Kundensegment Ruhestand	Gesamtkunden	Durchschnittlicher Kontostand zur Rentenkonto
Kunden im Ruhestand	41,623	$213,450

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zweigbetriebskosten

Ab 2023 im Geschäftsjahr hielt Capitol Federal Financial Financial insgesamt 47 Filiale auf. Die jährlichen Niederlassung der Niederlassung betrugen 42,3 Mio. USD, darunter:

Kostenkategorie	Betrag ($)
Miete und Belegung	18,750,000
Versorgungsunternehmen	3,620,000
Wartung	5,480,000
Betriebskosten der Niederlassung der Zweigstelle	14,450,000

Technologie und digitale Infrastrukturwartung

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2023 beliefen sich auf 12,7 Mio. USD, einschließlich:

• Wartung des Kernbankensystems: 4,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 3,5 Millionen US -Dollar
• Upgrades für digitale Bankenplattform: 2,8 Millionen US -Dollar
• IT -Hardware- und Software -Infrastruktur: 2,2 Millionen US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtpersonalkosten für 2023 betrugen 89,6 Millionen US -Dollar:

Komponentenkomponente	Betrag ($)
Grundgehälter	62,720,000
Leistungsboni	8,960,000
Krankenversicherung	7,040,000
Altersvorsorge	6,720,000
Andere Vorteile	4,160,000

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Compliance -Ausgaben für 2023 erreichten 7,3 Millionen US -Dollar, unterbrochen wie folgt:

• Regulierungsberichtssysteme: 2,6 Millionen US -Dollar
• Gehälter der Compliance -Mitarbeiter: 3,1 Millionen US -Dollar
• Externe Prüfungs- und Beratungsgebühren: 1,6 Millionen US -Dollar

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 5,9 Millionen US -Dollar:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	2,360,000
Traditionelle Medienwerbung	1,770,000
Community -Event -Sponsoring	890,000
Kampagnen für Kundenakquisitionen	880,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Hypothekenkredite Zinserträge

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Capitol Federal Financial Financial 124,7 Millionen US -Dollar Bei Totalzinserträgen aus Hypothekenkreditaktivitäten.

Hypothekenkreditkategorie	Zinserträge ($ m)
Wohnhypothekendarlehen	98.3
Gewerbliche Hypothekendarlehen	26.4

Einzahlungskonto -Servicegebühren

Einzahlungskonto -Servicegebühren generiert 18,2 Millionen US -Dollar Umsatz für das Unternehmen im Jahr 2023.

• Girokonto -Wartungsgebühren: 7,6 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 5,4 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 3,2 Millionen US -Dollar
• Andere Einlagenservicegebühren: 2,0 Millionen US -Dollar

Anlageproduktprovisionen

Anlageproduktprovisionen wurden insgesamt 9,5 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Anlageprodukt	Provisionsumsatz (MED)
Investmentfonds	4.7
Ruhestandskontodienste	3.2
Maklerdienste	1.6

Online -Banking -Transaktionsgebühren

Die Online -Banking -Transaktionsgebühren betrugen auf 6,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

• Transaktionsgebühren für Mobile Banking: 3,7 Millionen US -Dollar
• Übertragungsgebühren für elektronische Fonds: 2,6 Millionen US -Dollar

Anklage wegen Darlehensförderung

Anklagen für die Ausrüstung von Krediten haben beigetragen 22,1 Millionen US -Dollar zum Umsatz des Unternehmens im Jahr 2023.

Kredittyp	Originierungsgebühren ($ m)
Wohnhypothekenstudienhändler	15.6
Gewerbedarlehensförderungen	6.5