Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Business Model Canvas

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Business Model Canvas
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Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) est une institution financière dynamique qui transforme les services bancaires traditionnels via un modèle commercial stratégique à multiples facettes. Enracinée dans le cœur du Kansas et du Missouri, cette banque innovante tire parti d'une approche complète qui mélange la concentration de la communauté locale avec les technologies bancaires numériques de pointe. En créant méticuleusement des solutions financières personnalisées, CFFN s'est positionné comme un acteur unique dans le paysage bancaire compétitif, offrant des tarifs compétitifs, des plateformes numériques robustes et un engagement envers les relations clients à long terme qui le distinguent des fournisseurs de services financiers conventionnels.


Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Agences immobilières locales et courtiers hypothécaires

Depuis le quatrième trimestre 2023, Capitol Federal a maintenu des partenariats avec 87 agences immobilières locales à travers le Kansas et le Missouri. Le réseau de partenariat a généré 42,3 millions de dollars de créations hypothécaires au cours de l'exercice.

Type de partenaire Nombre de partenaires Volume d'origine hypothécaire
Agences immobilières 87 42,3 millions de dollars
Courtiers en hypothèques 53 29,7 millions de dollars

Banques communautaires et institutions financières

Capitol Federal collabore avec 24 partenaires bancaires communautaires pour les services financiers stratégiques et l'expansion du marché régional.

  • Valeur totale du réseau de partenariat: 156,2 millions de dollars
  • Durée du partenariat moyen: 7,3 ans
  • Accords de service partagé: 18 accords actifs

Assureurs

La société maintient des partenariats stratégiques avec 12 assureurs, en se concentrant sur les produits hypothécaires et assurance immobiliers.

Catégorie d'assurance Nombre de partenaires Revenus collaboratifs annuels
Assurance immobilière 8 7,6 millions de dollars
Assurance hypothécaire 4 3,9 millions de dollars

Fournisseurs de services technologiques

Capitol Federal a établi des partenariats avec 9 fournisseurs de services technologiques pour soutenir l'infrastructure bancaire numérique.

  • Investissement total technologique: 4,3 millions de dollars par an
  • Partenariats de cybersécurité: 5 vendeurs
  • Provideurs de plate-forme bancaire numérique: 4 vendeurs

Consultants en conformité réglementaire

L'institution financière travaille avec 6 cabinets de conseil spécialisés en matière de conformité réglementaire pour garantir l'adhésion aux réglementations bancaires fédérales et étatiques.

Focus de la conformité Nombre de consultants Dépenses de conseil en conformité annuelles
Règlements bancaires fédéraux 4 1,2 million de dollars
Conformité au niveau de l'État 2 $580,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: activités clés

Prêts hypothécaires résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, le portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels de Capitol Federal était composé de:

Type hypothécaire Volume total Taille moyenne du prêt
Hypothèques à taux fixe conventionnel 1,2 milliard de dollars $342,000
Prêts FHA 287 millions de dollars $265,000

Compte d'épargne et services de dépôt

Mesures de dépôt pour 2023:

  • Dépôts totaux: 5,4 milliards de dollars
  • Solde moyen du compte d'épargne: 47 500 $
  • Nombre de comptes de dépôt: 218 000

Gestion de la plate-forme bancaire en ligne et mobile

Statistiques de la banque numérique:

Métrique de la plate-forme 2023 données
Utilisateurs de la banque mobile 132,000
Volume de transaction en ligne 3,7 millions par mois

Gestion des risques et évaluation du crédit

Paramètres de risque de crédit:

  • Ratio de prêt non performant: 0,62%
  • Réserve de perte de prêt: 42,3 millions de dollars
  • Cote de crédit moyen pour les nouveaux prêts: 735

Service client et avis financier

Métriques du service client:

Métrique de service Performance de 2023
Représentants totaux du service à la clientèle 187
Score moyen de satisfaction du client 4.6/5.0
Consultations de conseil financier 24 500 par an

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Solides réserves de capital

Au 31 décembre 2023, Capitol Federal Financial a maintenu:

Métrique capitale Montant
Total des capitaux propres 1,72 milliard de dollars
Ratio de capital de niveau 1 16.47%
Ratio de capital total 16.69%

Réseau de succursale étendue

Distribution des succursales:

  • Branches totales: 62 emplacements
  • Régions principales: Kansas et Missouri
  • Concentré dans la région métropolitaine de Kansas City

Infrastructure bancaire numérique

Service numérique Capacité
Utilisateurs de la banque en ligne Environ 125 000
Téléchargements d'applications bancaires mobiles Plus de 85 000
Volume de transaction numérique 2,3 millions de transactions mensuelles

Équipe de gestion financière

Mesures clés du leadership:

  • Pureur exécutif moyen: 14,5 ans
  • Expérience totale exécutive: 127 années combinées dans les services financiers
  • Positions en leadership: 7 cadres supérieurs

Base de données client

Segment de clientèle Nombre
Comptes clients totaux 298,000
Clients bancaires au détail 215,000
Clients bancaires commerciaux 6,500

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux de prêt hypothécaire et d'épargne concurrentiel

Au quatrième trimestre 2023, Capitol Federal Financial a proposé:

Type de produit Fourchette de taux d'intérêt Positionnement concurrentiel
Hypothèque fixe de 30 ans 6.25% - 6.75% En dessous de la moyenne régionale
CD à 5 ans 4.50% - 5.00% Taux de marché concurrentiel
Compte d'épargne à haut rendement 3.75% - 4.25% Au-dessus de la moyenne nationale

Solutions financières des clients personnalisés

Métriques du service client pour 2023:

  • Temps d'interaction du client moyen: 22 minutes
  • Consultations financières personnalisées: 14 567 annuels
  • Outils de planification financière numérique: 37 services uniques

Approche bancaire axée sur la communauté locale

Données d'investissement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement Montant total Nombre de projets
Prêts commerciaux locaux 127,3 millions de dollars 342 petites entreprises
Développement communautaire 8,6 millions de dollars 47 Initiatives locales

Expérience bancaire numérique sécurisée et conviviale

Métriques de performance bancaire numérique:

  • Utilisateurs de la banque mobile: 186 000
  • Volume de transaction numérique: 3,2 millions par mois
  • Investissement en cybersécurité: 4,7 millions de dollars par an

Stabilité financière à long terme

Indicateurs de stabilité financière pour 2023:

Métrique financière Valeur Comparaison de l'industrie
Actif total 13,6 milliards de dollars Top 10% des banques régionales
Ratio de capital de niveau 1 14.2% Au-dessus des exigences réglementaires
Retour des capitaux propres 8.7% Performance cohérente

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

En 2024, Capitol Federal maintient 48 gestionnaires de relations bancaires personnelles à temps plein dans ses 82 succursales au Kansas et au Missouri.

Segment de clientèle Managers dévoués Taille moyenne du portefeuille
Banque personnelle 32 275 clients par gestionnaire
Banque d'affaires 16 87 clients commerciaux par gestionnaire

Support bancaire en ligne et mobile 24/7

Capitol Federal fournit des services bancaires numériques avec les mesures suivantes:

  • Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 127 436
  • Utilisateurs bancaires en ligne: 214 582
  • Volume des transactions numériques: 3,2 millions de transactions mensuelles

Programmes d'engagement communautaire et d'éducation financière

Type de programme Participants annuels Investissement
Ateliers de littératie financière 1,872 $287,000
Événements de sensibilisation communautaire 42 événements $156,500

Canaux de service à la clientèle réactifs

Métriques de performance du service client pour 2024:

  • Temps de réponse du centre d'appels: 47 secondes moyennes
  • Représentants du service à la clientèle: 92
  • Interactions annuelles sur le service à la clientèle: 618 742

Fidélité et stratégies de fidélisation à long terme

Métrique de rétention 2024 performance
Taux de rétention de la clientèle 87.3%
Durée moyenne de la relation client 12,6 ans
Participants du programme de fidélité 62 418 clients

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de branche physiques

En 2024, Capitol Federal maintient 62 emplacements totaux de succursales, principalement concentrés au Kansas et au Missouri.

État Nombre de branches
Kansas 48
Missouri 14

Site Web de banque en ligne

La plateforme bancaire en ligne de Capitol Federal dessert environ 127 500 utilisateurs de banque numérique actifs.

  • Site Web: www.capfed.com
  • Volume de transaction numérique: 3,2 millions de transactions en ligne par trimestre
  • Visiteurs de site Web mensuels moyens: 85 600

Application bancaire mobile

Statistiques des applications bancaires mobiles pour Capitol Federal en 2024:

Métrique Valeur
Téléchargements totaux d'applications mobiles 92,400
Utilisateurs actifs mensuels 68,300
Volume de transaction bancaire mobile 2,1 millions de transactions trimestrielles

Services bancaires téléphoniques

Capitol Federal fournit des services bancaires par téléphone via un centre de service client dédié.

  • Numéro de téléphone du service client: 1-888-339-2337
  • Volume moyen des appels: 22 500 appels par mois
  • Temps de résolution moyenne des appels: 6,3 minutes

Réseau ATM

Configuration du réseau ATM de Capitol Federal en 2024:

Type de guichet automatique Nombre total
MAT propriétaires 72
ATM des partenaires de réseau 3,200
Points d'accès ATM total 3,272

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Propriétaires résidentiels

Au quatrième trimestre 2023, Capitol Federal dessert environ 87 342 propriétaires résidentiels à travers le Kansas et le Missouri. Le solde moyen des prêts immobiliers est de 312 750 $.

Segment de clientèle Total des clients Taille moyenne du prêt
Propriétaires résidentiels 87,342 $312,750

Acheteurs de maisons pour la première fois

Capitol Federal cible les nouveaux acheteurs de maisons avec des programmes de prêt spécifiques. En 2023, la banque a créé 1 245 prêts pour acheteurs de maisons.

  • Âge médian pour la première fois: 34 ans
  • Montant moyen du prêt immobilier moyen: 265 400 $
  • Taux d'approbation du prêt pour les premiers acheteurs: 72%

Propriétaires locaux de petites entreprises

La banque fournit des services de prêt commercial à 2 387 clients de petites entreprises dans ses principaux domaines de marché.

Métriques de prêt d'entreprise Valeur
Clients totaux de petites entreprises 2,387
Taille moyenne des prêts commerciaux $487,600

Familles à revenu moyen

Capitol Federal dessert 65 210 clients familiaux à revenu intermédiaire avec des revenus des ménages entre 50 000 $ et 125 000 $.

  • Revenu médian des ménages de la clientèle: 87 300 $
  • Pourcentage de la clientèle: 47% du total des clients
  • Solde moyen du compte d'épargne: 24 750 $

Les individus axés sur la retraite et les économies

La banque compte 41 623 clients axés sur la retraite avec un solde moyen du compte de retraite de 213 450 $.

Segment de clientèle de retraite Total des clients Solde de compte de retraite moyen
Clients axés sur la retraite 41,623 $213,450

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Depuis 2023 Exercice, Capitol Federal Financial a maintenu 47 emplacements de succursales totales. Les dépenses d'exploitation annuelles étaient de 42,3 millions de dollars, notamment:

Catégorie de dépenses Montant ($)
Loyer et occupation 18,750,000
Services publics 3,620,000
Entretien 5,480,000
Coûts opérationnels du personnel de la succursale 14,450,000

Maintenance de la technologie et des infrastructures numériques

Les coûts d'infrastructure technologique pour 2023 ont totalisé 12,7 millions de dollars, notamment:

  • Maintenance du système bancaire de base: 4,2 millions de dollars
  • Investissements en cybersécurité: 3,5 millions de dollars
  • Mises à niveau de la plate-forme bancaire numérique: 2,8 millions de dollars
  • Infrastructure matérielle et logicielle informatique: 2,2 millions de dollars

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales du personnel pour 2023 étaient de 89,6 millions de dollars:

Composant de compensation Montant ($)
Salaires de base 62,720,000
Bonus de performance 8,960,000
Assurance maladie 7,040,000
Prestations de retraite 6,720,000
Autres avantages 4,160,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité pour 2023 ont atteint 7,3 millions de dollars, en panne comme suit:

  • Systèmes de rapports réglementaires: 2,6 millions de dollars
  • Salaires du personnel de conformité: 3,1 millions de dollars
  • Frais d'audit externe et de conseil: 1,6 million de dollars

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2023 ont totalisé 5,9 millions de dollars:

Canal de marketing Montant ($)
Marketing numérique 2,360,000
Publicité médiatique traditionnelle 1,770,000
Commanditaires des événements communautaires 890,000
Campagnes d'acquisition de clients 880,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt pour prêts hypothécaires

Pour l'exercice 2023, Capitol Federal Financial a rapporté 124,7 millions de dollars dans le total des revenus d'intérêts des activités de prêt hypothécaire.

Catégorie de prêt hypothécaire Revenu des intérêts ($ m)
Prêts hypothécaires résidentiels 98.3
Prêts hypothécaires commerciaux 26.4

Frais de service de compte de dépôt

Frais de service du compte de dépôt générés 18,2 millions de dollars en revenus pour la société en 2023.

  • Frais de maintenance des comptes chèques: 7,6 millions de dollars
  • Frais de découvert: 5,4 millions de dollars
  • Frais de transaction ATM: 3,2 millions de dollars
  • Autres frais de service de dépôt: 2,0 millions de dollars

Commissions de produits d'investissement

Les commissions de produits d'investissement ont totalisé 9,5 millions de dollars en 2023.

Produit d'investissement Revenus de commission ($ m)
Fonds communs de placement 4.7
Services de compte de retraite 3.2
Services de courtage 1.6

Frais de transaction bancaire en ligne

Les frais de transaction bancaire en ligne montaient à 6,3 millions de dollars en 2023.

  • Frais de transaction bancaire mobile: 3,7 millions de dollars
  • Frais de transfert de fonds électroniques: 2,6 millions de dollars

Frais de création de prêt

Frais d'origine des prêts apportés 22,1 millions de dollars aux revenus de l'entreprise en 2023.

Type de prêt Frais d'origine ($ m)
Originations hypothécaires résidentielles 15.6
Originations de prêt commercial 6.5

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