Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

O Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) é uma instituição financeira dinâmica que transforma o banco tradicional por meio de um modelo de negócios estratégico e multifacetado. Enraizada no coração do Kansas e do Missouri, este inovador banco alavanca uma abordagem abrangente que combina o foco da comunidade local com as tecnologias bancárias digitais de ponta. Ao criar meticulosamente soluções financeiras personalizadas, a CFFN se posicionou como um participante único no cenário bancário competitivo, oferecendo taxas competitivas, plataformas digitais robustas e um compromisso com os relacionamentos de clientes de longo prazo que o diferenciam dos prestadores de serviços financeiros convencionais.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Agências imobiliárias locais e corretores hipotecários

No quarto trimestre 2023, o Capitol Federal manteve parcerias com 87 agências imobiliárias locais em Kansas e Missouri. A rede de parceria gerou US $ 42,3 milhões em origens hipotecárias durante o ano fiscal.

Tipo de parceiro	Número de parceiros	Volume de originação hipotecária
Agências imobiliárias	87	US $ 42,3 milhões
Corretores hipotecários	53	US $ 29,7 milhões

Bancos comunitários e instituições financeiras

O Capitol Federal colabora com 24 parceiros bancários comunitários para serviços financeiros estratégicos e expansão do mercado regional.

• Valor da rede total de parcerias: US $ 156,2 milhões
• Duração média da parceria: 7,3 anos
• Acordos de serviço compartilhados: 18 acordos ativos

Provedores de seguros

A empresa mantém parcerias estratégicas com 12 provedores de seguros, com foco em produtos de seguro de hipoteca e propriedade.

Categoria de seguro	Número de parceiros	Receita colaborativa anual
Seguro de propriedade	8	US $ 7,6 milhões
Seguro hipotecário	4	US $ 3,9 milhões

Fornecedores de serviços de tecnologia

O Capitol Federal estabeleceu parcerias com 9 fornecedores de serviços de tecnologia para apoiar a infraestrutura bancária digital.

• Investimento em tecnologia total: US $ 4,3 milhões anualmente
• Parcerias de segurança cibernética: 5 fornecedores
• Provedores de plataformas bancárias digitais: 4 fornecedores

Consultores de conformidade regulatória

A instituição financeira trabalha com 6 empresas especializadas em consultoria de conformidade regulatória para garantir a adesão aos regulamentos bancários federais e estaduais.

Foco de conformidade	Número de consultores	Despesas anuais de consultoria de conformidade
Regulamentos bancários federais	4	US $ 1,2 milhão
Conformidade em nível estadual	2	$580,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Empréstimo de hipoteca residencial

A partir do quarto trimestre 2023, o portfólio de empréstimos de hipotecas residenciais da Capitol Federal consistia em:

Tipo de hipoteca	Volume total	Tamanho médio do empréstimo
Hipotecas de taxa fixa convencionais	US $ 1,2 bilhão	$342,000
FHA empréstimos	US $ 287 milhões	$265,000

Conta de poupança e serviços de depósito

Métricas de depósito para 2023:

• Total de depósitos: US $ 5,4 bilhões
• Saldo médio da conta de poupança: US $ 47.500
• Número de contas de depósito: 218.000

Gerenciamento de plataforma bancário online e móvel

Estatísticas bancárias digitais:

Métrica da plataforma	2023 dados
Usuários bancários móveis	132,000
Volume de transações online	3,7 milhões mensais

Gerenciamento de riscos e avaliação de crédito

Parâmetros de risco de crédito:

• Taxa de empréstimo sem desempenho: 0,62%
• Reserva de perda de empréstimo: US $ 42,3 milhões
• Pontuação de crédito médio para novos empréstimos: 735

Atendimento ao cliente e consultoria financeira

Métricas de atendimento ao cliente:

Métrica de serviço	2023 desempenho
Representantes de atendimento ao cliente total	187
Pontuação média de satisfação do cliente	4.6/5.0
Consultas de consultoria financeira	24.500 anualmente

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Fortes reservas de capital

Em 31 de dezembro de 2023, o Capitol Federal Financial manteve:

Métrica de capital	Quantia
Patrimônio total	US $ 1,72 bilhão
Índice de capital de camada 1	16.47%
Índice de capital total	16.69%

Extensa rede de filiais

Distribuição de ramificação:

• Total de ramos: 62 locais
• Regiões primárias: Kansas e Missouri
• Concentrado na área metropolitana de Kansas City

Infraestrutura bancária digital

Serviço digital	Capacidade
Usuários bancários online	Aproximadamente 125.000
Downloads de aplicativos bancários móveis	Mais de 85.000
Volume de transação digital	2,3 milhões de transações mensais

Equipe de gestão financeira

Métricas -chave de liderança:

• PRODIÇÃO EXECUTIVO Média: 14,5 anos
• Experiência executiva total: 127 anos combinados em serviços financeiros
• Posições de liderança: 7 executivos seniores

Banco de dados do cliente

Segmento de clientes	Número
Total de contas de clientes	298,000
Clientes bancários de varejo	215,000
Clientes bancários comerciais	6,500

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de hipoteca e poupança competitivas

A partir do quarto trimestre 2023, o Capitol Federal Financial ofereceu:

Tipo de produto	Intervalo de taxa de juros	Posicionamento competitivo
Hipoteca fixa de 30 anos	6.25% - 6.75%	Abaixo da média regional
CD de 5 anos	4.50% - 5.00%	Taxa de mercado competitiva
Conta poupança de alto rendimento	3.75% - 4.25%	Acima da média nacional

Soluções financeiras personalizadas do cliente

Métricas de atendimento ao cliente para 2023:

• Tempo médio de interação do cliente: 22 minutos
• Consultas financeiras personalizadas: 14.567 anual
• Ferramentas de planejamento financeiro digital: 37 serviços exclusivos

Abordagem bancária focada na comunidade local

Dados de investimento comunitário para 2023:

Categoria de investimento	Montante total	Número de projetos
Empréstimos comerciais locais	US $ 127,3 milhões	342 pequenas empresas
Desenvolvimento comunitário	US $ 8,6 milhões	47 Iniciativas locais

Experiência de banco digital seguro e fácil de usar

Métricas de desempenho bancário digital:

• Usuários bancários móveis: 186.000
• Volume de transação digital: 3,2 milhões mensais
• Investimento de segurança cibernética: US $ 4,7 milhões anualmente

Estabilidade financeira de longo prazo e confiabilidade

Indicadores de estabilidade financeira para 2023:

Métrica financeira	Valor	Comparação do setor
Total de ativos	US $ 13,6 bilhões	10% dos 10% bancos regionais
Índice de capital de camada 1	14.2%	Requisitos regulatórios acima
Retorno sobre o patrimônio	8.7%	Desempenho consistente

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento bancário pessoal

A partir de 2024, o Capitol Federal mantém 48 gerentes de relacionamento bancário pessoal em período integral em seus 82 filiais no Kansas e no Missouri.

Segmento de clientes	Gerentes dedicados	Tamanho médio do portfólio
Bancos pessoais	32	275 clientes por gerente
Banking de negócios	16	87 clientes comerciais por gerente

Suporte bancário online e móvel 24/7

O Capitol Federal fornece serviços bancários digitais com as seguintes métricas:

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 127.436
• Usuários bancários online: 214.582
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações mensais

Programas de engajamento e educação financeira da comunidade

Tipo de programa	Participantes anuais	Investimento
Workshops de alfabetização financeira	1,872	$287,000
Eventos de divulgação da comunidade	42 eventos	$156,500

Canais de atendimento ao cliente responsivos

Métricas de desempenho de atendimento ao cliente para 2024:

• Tempo de resposta de call center: 47 segundos média
• Representantes de atendimento ao cliente: 92
• Interações anuais de atendimento ao cliente: 618.742

Estratégias de lealdade e retenção de clientes de longo prazo

Métrica de retenção	2024 Performance
Taxa de retenção de clientes	87.3%
Duração média do relacionamento do cliente	12,6 anos
Participantes do Programa de Fidelidade	62.418 clientes

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de Negócios: Canais

Locais de ramificação física

A partir de 2024, o Capitol Federal mantém 62 locais totais de filiais, concentrados principalmente no Kansas e no Missouri.

Estado	Número de ramificações
Kansas	48
Missouri	14

Site bancário online

A plataforma bancária on -line da Capitol Federal serve aproximadamente 127.500 usuários de banco digital ativo.

• Site: www.capfed.com
• Volume de transação digital: 3,2 milhões de transações on -line por trimestre
• Visitantes médios mensais do site: 85.600

Aplicativo bancário móvel

Mobile Banking App Statistics for Capitol Federal em 2024:

Métrica	Valor
Downloads de aplicativos móveis totais	92,400
Usuários ativos mensais	68,300
Volume de transação bancária móvel	2,1 milhões de transações trimestrais

Serviços bancários telefônicos

O Capitol Federal fornece bancos telefônicos por meio de um centro de atendimento ao cliente dedicado.

• Número de telefone do atendimento ao cliente: 1-888-339-2337
• Volume médio de chamada: 22.500 ligações por mês
• Tempo médio de resolução de chamadas: 6,3 minutos

Rede ATM

Configuração da rede ATM da Capitol Federal em 2024:

Tipo de atm	Número total
Caixas eletrônicos proprietários	72
ATMs de parceiros de rede	3,200
Pontos de acesso a caixas eletrônicos totais	3,272

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Proprietários residenciais

A partir do quarto trimestre de 2023, o Capitol Federal atende aproximadamente 87.342 proprietários residenciais em Kansas e Missouri. O saldo médio do empréstimo à habitação é de US $ 312.750.

Segmento de clientes	Total de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Proprietários residenciais	87,342	$312,750

Primeiros compradores de casas

O Capitol Federal tem como alvo os compradores iniciantes com programas de empréstimos específicos. Em 2023, o Banco originou 1.245 empréstimos iniciantes pela primeira vez.

• Idade mediana da primeira viagem: 34 anos
• Valor médio de empréstimo pela primeira vez: US $ 265.400
• Taxa de aprovação de empréstimo para compradores iniciantes: 72%

Proprietários de pequenas empresas locais

O banco fornece serviços de empréstimos comerciais para 2.387 clientes de pequenas empresas em suas principais áreas de mercado.

Métricas de empréstimos para negócios	Valor
Total de pequenas empresas clientes	2,387
Tamanho médio de empréstimo comercial	$487,600

Famílias de renda média

O Capitol Federal atende 65.210 clientes familiares de renda média com renda familiar entre US $ 50.000 e US $ 125.000.

• Renda familiar média da base de clientes: US $ 87.300
• Porcentagem da base de clientes: 47% do total de clientes
• Saldo médio da conta de poupança: US $ 24.750

Aposentadoria e indivíduos focados em poupança

O banco possui 41.623 clientes focados na aposentadoria, com um saldo médio da conta de aposentadoria de US $ 213.450.

Segmento de clientes de aposentadoria	Total de clientes	Saldo médio da conta de aposentadoria
Clientes focados na aposentadoria	41,623	$213,450

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de operação de ramificação

A partir de 2023, o ano fiscal, o Capitol Federal Financial manteve 47 locais totais de filiais. As despesas operacionais anuais da filial foram de US $ 42,3 milhões, que incluíram:

Categoria de despesa	Valor ($)
Aluguel e ocupação	18,750,000
Utilitários	3,620,000
Manutenção	5,480,000
Custos operacionais da equipe da filial	14,450,000

Manutenção de tecnologia e infraestrutura digital

Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2023 totalizaram US $ 12,7 milhões, incluindo:

• Manutenção do sistema bancário principal: US $ 4,2 milhões
• Investimentos de segurança cibernética: US $ 3,5 milhões
• Atualizações da plataforma bancária digital: US $ 2,8 milhões
• Infraestrutura de hardware e software de TI: US $ 2,2 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

O total de despesas de pessoal para 2023 foi de US $ 89,6 milhões:

Componente de compensação	Valor ($)
Salários da base	62,720,000
Bônus de desempenho	8,960,000
Seguro de saúde	7,040,000
Benefícios de aposentadoria	6,720,000
Outros benefícios	4,160,000

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade em 2023 atingiram US $ 7,3 milhões, divididas da seguinte forma:

• Sistemas de relatórios regulatórios: US $ 2,6 milhões
• Salários da equipe de conformidade: US $ 3,1 milhões
• Taxas externas de auditoria e consultoria: US $ 1,6 milhão

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing para 2023 totalizaram US $ 5,9 milhões:

Canal de marketing	Valor ($)
Marketing digital	2,360,000
Publicidade tradicional da mídia	1,770,000
Patrocínio de eventos da comunidade	890,000
Campanhas de aquisição de clientes	880,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos hipotecários

Para o ano fiscal de 2023, relatou o Capitol Federal Financial US $ 124,7 milhões na receita total de juros das atividades de empréstimos hipotecários.

Categoria de empréstimo hipotecário	Receita de juros ($ m)
Empréstimos hipotecários residenciais	98.3
Empréstimos hipotecários comerciais	26.4

Taxas de serviço da conta de depósito

Taxas de serviço da conta de depósito geradas US $ 18,2 milhões em receita da empresa em 2023.

• Taxas de manutenção da conta da verificação: US $ 7,6 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 5,4 milhões
• Taxas de transação ATM: US $ 3,2 milhões
• Outros cobranças de serviço de depósito: US $ 2,0 milhões

Comissões de produtos de investimento

Comissões de produtos de investimento totalizaram US $ 9,5 milhões em 2023.

Produto de investimento	Receita da Comissão ($ M)
Fundos mútuos	4.7
Serviços de conta de aposentadoria	3.2
Serviços de corretagem	1.6

Taxas de transação bancária online

As taxas de transação bancária online totalizaram US $ 6,3 milhões em 2023.

• Taxas de transação bancária móvel: US $ 3,7 milhões
• Taxas eletrônicas de transferência de fundos: US $ 2,6 milhões

Encargos de originação de empréstimos

As acusações de originação de empréstimos contribuíram US $ 22,1 milhões para a receita da empresa em 2023.

Tipo de empréstimo	Cobranças de origem ($ m)
Origenas de hipotecas residenciais	15.6
Origenas de empréstimos comerciais	6.5