Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) se erige como una institución financiera dinámica que transforma la banca tradicional a través de un modelo de negocio estratégico y multifacético. Arraigado en el corazón de Kansas y Missouri, este innovador banco aprovecha un enfoque integral que combina el enfoque de la comunidad local con tecnologías de banca digital de vanguardia. Al crear meticulosamente soluciones financieras personalizadas, CFFN se ha posicionado como un jugador único en el panorama bancario competitivo, ofreciendo tarifas competitivas, plataformas digitales sólidas y un compromiso con las relaciones con los clientes a largo plazo que lo distingue de los proveedores de servicios financieros convencionales.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Agencias inmobiliarias locales y corredores de hipotecas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Capitol Federal mantuvo asociaciones con 87 agencias inmobiliarias locales en Kansas y Missouri. La red de asociación generó $ 42.3 millones en originaciones de hipotecas durante el año fiscal.

Tipo de socio	Número de socios	Volumen de origen de la hipoteca
Agencias inmobiliarias	87	$ 42.3 millones
Corredores hipotecarios	53	$ 29.7 millones

Bancos comunitarios e instituciones financieras

Capitol Federal colabora con 24 socios de banca comunitaria para servicios financieros estratégicos y expansión del mercado regional.

• Valor de red de asociación total: $ 156.2 millones
• Duración promedio de la asociación: 7.3 años
• Acuerdos de servicio compartidos: 18 acuerdos activos

Proveedores de seguros

La Compañía mantiene asociaciones estratégicas con 12 proveedores de seguros, centrándose en productos de seguros hipotecarios y de propiedad.

Categoría de seguro	Número de socios	Ingresos colaborativos anuales
Seguro de propiedad	8	$ 7.6 millones
Seguro hipotecario	4	$ 3.9 millones

Proveedores de servicios de tecnología

Capitol Federal ha establecido asociaciones con 9 proveedores de servicios de tecnología para apoyar la infraestructura bancaria digital.

• Inversión tecnológica total: $ 4.3 millones anuales
• Asociaciones de ciberseguridad: 5 proveedores
• Proveedores de plataforma de banca digital: 4 proveedores

Consultores de cumplimiento regulatorio

La institución financiera trabaja con 6 firmas de consultoría de cumplimiento regulatorio especializado para garantizar la adherencia a las regulaciones bancarias federales y estatales.

Enfoque de cumplimiento	Número de consultores	Gastos de consultoría de cumplimiento anual
Regulaciones bancarias federales	4	$ 1.2 millones
Cumplimiento de nivel estatal	2	$580,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocio: actividades clave

Préstamo hipotecario residencial

A partir del cuarto trimestre de 2023, la cartera de préstamos hipotecarios residenciales de Capitol Federal consistió en:

Tipo de hipoteca	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Hipotecas convencionales de tasa fija	$ 1.2 mil millones	$342,000
Préstamos de la FHA	$ 287 millones	$265,000

Servicios de cuentas de ahorro y depósito

Métricas de depósito para 2023:

• Depósitos totales: $ 5.4 mil millones
• Saldo promedio de la cuenta de ahorro: $ 47,500
• Número de cuentas de depósito: 218,000

Gestión de la plataforma de banca en línea y móvil

Estadísticas de banca digital:

Métrica de plataforma	2023 datos
Usuarios de banca móvil	132,000
Volumen de transacciones en línea	3.7 millones mensuales

Gestión de riesgos y evaluación de crédito

Parámetros de riesgo de crédito:

• Ratio de préstamo sin rendimiento: 0.62%
• Reserva de pérdida de préstamos: $ 42.3 millones
• Puntaje de crédito promedio para nuevos préstamos: 735

Servicio al cliente y asesoramiento financiero

Métricas de servicio al cliente:

Métrico de servicio	2023 rendimiento
Representantes de servicio al cliente total	187
Puntuación promedio de satisfacción del cliente	4.6/5.0
Consultas de asesoramiento financiero	24,500 anualmente

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocio: recursos clave

Reservas de capital fuertes

Al 31 de diciembre de 2023, Capitol Federal Financial mantuvo:

Métrico de capital	Cantidad
Equidad total	$ 1.72 mil millones
Relación de capital de nivel 1	16.47%
Relación de capital total	16.69%

Red de sucursal extensa

Distribución de ramas:

• Total de ramas: 62 ubicaciones
• Regiones primarias: Kansas y Missouri
• Concentrado en el área metropolitana de Kansas City

Infraestructura bancaria digital

Servicio digital	Capacidad
Usuarios bancarios en línea	Aproximadamente 125,000
Descargas de aplicaciones de banca móvil	Más de 85,000
Volumen de transacción digital	2.3 millones de transacciones mensuales

Equipo de gestión financiera

Métricas clave de liderazgo:

• Promedio de tenencia ejecutiva: 14.5 años
• Experiencia ejecutiva total: 127 años combinados en servicios financieros
• Posiciones de liderazgo: 7 ejecutivos altos

Base de datos de clientes

Segmento de clientes	Número
Cuentas totales de clientes	298,000
Clientes de banca minorista	215,000
Clientes de banca comercial	6,500

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas de ahorro y hipoteca competitiva

A partir del cuarto trimestre de 2023, Capitol Federal Financial ofreció:

Tipo de producto	Rango de tasas de interés	Posicionamiento competitivo
Hipoteca fija a 30 años	6.25% - 6.75%	Por debajo del promedio regional
CD de 5 años	4.50% - 5.00%	Tasa de mercado competitiva
Cuenta de ahorro de alto rendimiento	3.75% - 4.25%	Por encima del promedio nacional

Soluciones financieras personalizadas para clientes

Métricas de servicio al cliente para 2023:

• Tiempo promedio de interacción con el cliente: 22 minutos
• Consultas financieras personalizadas: 14,567 anuales
• Herramientas de planificación financiera digital: 37 servicios únicos

Enfoque bancario local centrado en la comunidad

Datos de inversión comunitaria para 2023:

Categoría de inversión	Cantidad total	Número de proyectos
Préstamos comerciales locales	$ 127.3 millones	342 pequeñas empresas
Desarrollo comunitario	$ 8.6 millones	47 iniciativas locales

Experiencia de banca digital segura y fácil de usar

Métricas de rendimiento de la banca digital:

• Usuarios de banca móvil: 186,000
• Volumen de transacción digital: 3.2 millones mensuales
• Inversión de ciberseguridad: $ 4.7 millones anuales

Estabilidad financiera y confiabilidad a largo plazo

Indicadores de estabilidad financiera para 2023:

Métrica financiera	Valor	Comparación de la industria
Activos totales	$ 13.6 mil millones	Top 10% de bancos regionales
Relación de capital de nivel 1	14.2%	Requisitos reglamentarios por encima
Retorno sobre la equidad	8.7%	Rendimiento consistente

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones bancarias personales

A partir de 2024, Capitol Federal mantiene 48 gerentes de relaciones bancarias personales a tiempo completo en sus 82 sucursales en Kansas y Missouri.

Segmento de clientes	Gerentes dedicados	Tamaño promedio de la cartera
Banca personal	32	275 clientes por gerente
Banca de negocios	16	87 clientes comerciales por gerente

Soporte de banca en línea y móvil 24/7

Capitol Federal brinda servicios de banca digital las siguientes métricas:

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 127,436
• Usuarios bancarios en línea: 214,582
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones mensuales

Programas de participación comunitaria y educación financiera

Tipo de programa	Participantes anuales	Inversión
Talleres de educación financiera	1,872	$287,000
Eventos de divulgación comunitaria	42 eventos	$156,500

Canales de servicio al cliente receptivos

Métricas de rendimiento del servicio al cliente para 2024:

• Tiempo de respuesta del centro de llamadas: promedio de 47 segundos
• Representantes de servicio al cliente: 92
• Interacciones anuales de servicio al cliente: 618,742

Estrategias de retención de clientes y lealtad a largo plazo

Métrico de retención	2024 rendimiento
Tasa de retención de clientes	87.3%
Duración promedio de la relación con el cliente	12.6 años
Participantes del programa de fidelización	62,418 clientes

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocio: canales

Ubicaciones de ramas físicas

A partir de 2024, Capitol Federal mantiene 62 ubicaciones de sucursales totales, principalmente concentradas en Kansas y Missouri.

Estado	Número de ramas
Kansas	48
Misuri	14

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de Capitol Federal atiende a aproximadamente 127,500 usuarios activos de banca digital.

• Sitio web: www.capfed.com
• Volumen de transacciones digitales: 3.2 millones de transacciones en línea por trimestre
• Visitantes mensuales promedio del sitio web: 85,600

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones de banca móvil para Capitol Federal en 2024:

Métrico	Valor
Descargas totales de aplicaciones móviles	92,400
Usuarios activos mensuales	68,300
Volumen de transacción bancaria móvil	2.1 millones de transacciones trimestrales

Servicios de banca telefónica

Capitol Federal proporciona banca telefónica a través de un centro de servicio al cliente dedicado.

• Número de teléfono del servicio al cliente: 1-888-339-2337
• Volumen promedio de llamadas: 22,500 llamadas por mes
• Tiempo de resolución de llamadas promedio: 6.3 minutos

Red de cajeros automáticos

Configuración de red ATM de Capitol Federal en 2024:

Tipo de cajero automático	Número total
Cajeros automáticos	72
ATMS de socios de red	3,200
Puntos de acceso total de cajero automático	3,272

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Propietarios residenciales

A partir del cuarto trimestre de 2023, Capitol Federal atiende a aproximadamente 87,342 propietarios residenciales en Kansas y Missouri. El saldo promedio del préstamo hipotecario es de $ 312,750.

Segmento de clientes	Total de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Propietarios residenciales	87,342	$312,750

Compradores de vivienda por primera vez

Capitolio Federal se dirige a compradores de viviendas por primera vez con programas de préstamos específicos. En 2023, el banco originó 1.245 préstamos para el comprador por primera vez.

• Edad de comprador de vivienda mediana por primera vez: 34 años
• Monto promedio de préstamo hipotecario por primera vez: $ 265,400
• Tasa de aprobación de préstamos para compradores por primera vez: 72%

Propietarios de pequeñas empresas locales

El banco brinda servicios de préstamos comerciales a 2,387 clientes de pequeñas empresas en sus áreas de mercado primarias.

Métricas de préstamos comerciales	Valor
Total de clientes de pequeñas empresas	2,387
Tamaño promedio del préstamo comercial	$487,600

Familias de ingresos medios

Capitol Federal atiende a 65,210 clientes familiares de ingresos medios con ingresos domésticos entre $ 50,000 y $ 125,000.

• Ingreso familiar promedio de la base de clientes: $ 87,300
• Porcentaje de la base de clientes: 47% del total de clientes
• Saldo promedio de la cuenta de ahorro: $ 24,750

Individuos centrados en la jubilación y los ahorros

El banco tiene 41,623 clientes centrados en la jubilación con un saldo promedio de la cuenta de jubilación de $ 213,450.

Segmento de clientes de jubilación	Total de clientes	Saldo promedio de la cuenta de jubilación
Clientes centrados en la jubilación	41,623	$213,450

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Gastos de operación de rama

A partir del año fiscal 2023, Capitol Federal Financial mantuvo 47 ubicaciones de sucursales totales. Los gastos operativos anuales de la sucursal fueron de $ 42.3 millones, que incluían:

Categoría de gastos	Monto ($)
Alquiler y ocupación	18,750,000
Utilidades	3,620,000
Mantenimiento	5,480,000
Costos operativos del personal de la sucursal	14,450,000

Tecnología y mantenimiento de infraestructura digital

Los costos de infraestructura tecnológica para 2023 totalizaron $ 12.7 millones, que incluyen:

• Mantenimiento del sistema bancario central: $ 4.2 millones
• Inversiones de ciberseguridad: $ 3.5 millones
• Actualizaciones de la plataforma de banca digital: $ 2.8 millones
• TI Hardware y infraestructura de software: $ 2.2 millones

Salarios y beneficios de los empleados

Los gastos totales de personal para 2023 fueron de $ 89.6 millones:

Componente de compensación	Monto ($)
Salarios base	62,720,000
Bonos de rendimiento	8,960,000
Seguro médico	7,040,000
Beneficios de jubilación	6,720,000
Otros beneficios	4,160,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento para 2023 alcanzaron $ 7.3 millones, desglosados ​​de la siguiente manera:

• Sistemas de informes regulatorios: $ 2.6 millones
• Salarios del personal de cumplimiento: $ 3.1 millones
• Tarifas de auditoría y consultoría externa: $ 1.6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para 2023 totalizaron $ 5.9 millones:

Canal de marketing	Monto ($)
Marketing digital	2,360,000
Publicidad de medios tradicional	1,770,000
Patrocinios de eventos comunitarios	890,000
Campañas de adquisición de clientes	880,000

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos hipotecarios

Para el año fiscal 2023, Capitol Federal Financial informó $ 124.7 millones En ingresos de intereses totales de las actividades de préstamos hipotecarios.

Categoría de préstamo hipotecario	Ingresos de intereses ($ M)
Préstamos hipotecarios residenciales	98.3
Préstamos hipotecarios comerciales	26.4

Tarifas de servicio de cuentas de depósito

Tarifas de servicio de cuentas de depósito generadas $ 18.2 millones en ingresos para la compañía en 2023.

• Referencia de tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 7.6 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 5.4 millones
• Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 3.2 millones
• Otros cargos por servicio de depósito: $ 2.0 millones

Comisiones de productos de inversión

Las comisiones de productos de inversión totalizaron $ 9.5 millones en 2023.

Producto de inversión	Ingresos de la Comisión ($ M)
Fondos mutuos	4.7
Servicios de cuentas de jubilación	3.2
Servicios de corretaje	1.6

Tarifas de transacción bancaria en línea

Las tarifas de transacción bancaria en línea ascendieron a $ 6.3 millones en 2023.

• Tarifas de transacción de banca móvil: $ 3.7 millones
• Tasas de transferencia de fondos electrónicos: $ 2.6 millones

Cargos de originación de préstamos

Cargos de origen de préstamo aportados $ 22.1 millones a los ingresos de la compañía en 2023.

Tipo de préstamo	Cargos de originación ($ M)
Originaciones de hipotecas residenciales	15.6
Originaciones de préstamos comerciales	6.5