First Business Financial Services, Inc. (FBIZ): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplexe Welt von First Business Financial Services, Inc. (FBIZ), wo strategische Finanzlösungen die dynamischen Bedürfnisse mittelständischer Unternehmen erfüllen. Dieses innovative Finanzunternehmen entwickelt ein einzigartiges Geschäftsmodell, das personalisierte Bankbeziehungen mit modernsten digitalen Technologien verbindet und so die Art und Weise verändert, wie regionale Unternehmen Zugang zu anspruchsvollen Finanzdienstleistungen erhalten. Von der Ausrüstungsfinanzierung bis zum Treasury-Management hat FBIZ sorgfältig einen umfassenden Ansatz entwickelt, der Unternehmern, professionellen Dienstleistungsunternehmen und Herstellern maßgeschneiderte Finanzstrategien bietet, die Wachstum und operative Exzellenz vorantreiben.

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionalbanken und Finanzinstitute für Kreditnetzwerke

Seit dem vierten Quartal 2023 unterhält First Business Financial Services Partnerschaften mit 42 regionalen Bankennetzwerken im gesamten Mittleren Westen der USA. Der Gesamtwert des kollaborativen Kreditnetzwerks beträgt etwa 875 Millionen US-Dollar.

Partnertyp	Anzahl der Partner	Gesamtwert der Partnerschaft
Regionalbanken	42	875 Millionen Dollar
Gemeinschaftliche Kreditgenossenschaften	18	312 Millionen Dollar

Gewerbliche Immobilienfirmen für die Kreditvergabe

FBIZ arbeitet mit 29 gewerblichen Immobilienunternehmen zusammen, die auf die Kreditvergabe spezialisiert sind, mit einem Gesamttransaktionsvolumen von 456 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Top 5 Märkte für Immobilienpartnerschaften: Wisconsin, Illinois, Minnesota, Iowa, Missouri
• Durchschnittlicher Kreditvergabewert pro Partnerschaft: 15,7 Millionen US-Dollar

Technologieanbieter, die digitale Banking-Plattformen bereitstellen

Das Unternehmen unterhält strategische Technologiepartnerschaften mit sieben Anbietern digitaler Bankplattformen und investiert im Jahr 2023 12,3 Millionen US-Dollar in die technologische Infrastruktur.

Technologiepartner	Plattformspezialisierung	Jährliche Investition
Fiserv	Kernbankensysteme	4,2 Millionen US-Dollar
Jack Henry	Digitale Zahlungslösungen	3,1 Millionen US-Dollar

Buchhaltungs- und Rechtsdienstleister

FBIZ unterhält Partnerschaften mit 12 Wirtschaftsprüfungs- und Anwaltskanzleien, wobei sich die Gesamtausgaben für Compliance- und Beratungsdienstleistungen im Jahr 2023 auf 5,6 Millionen US-Dollar belaufen.

Anlageberatungsunternehmen für spezialisierte Finanzdienstleistungen

Das Unternehmen hat Beziehungen zu acht spezialisierten Anlageberatungsfirmen aufgebaut und verwaltet ein gemeinsames Anlageportfolio im Wert von 224 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittlicher Portfoliomanagementwert pro Partnerschaft: 28 Millionen US-Dollar
• Geografischer Schwerpunkt: Regionale Anlagestrategien für den Mittleren Westen

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Gewerbe- und Industriekredite

Im vierten Quartal 2023 meldete First Business Financial Services einen Gesamtbetrag an gewerblichen und industriellen Krediten in Höhe von 735,7 Millionen US-Dollar. Das Kreditportfolio verzeichnete im Jahresvergleich ein Wachstum von 6,2 %.

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Wachstumsrate
Kommerziell & Industriekredite	735,7 Millionen US-Dollar	6.2%

Ausrüstungsfinanzierung

Das Segment Ausrüstungsfinanzierung generierte im Jahr 2023 ein Gesamtfinanzierungsvolumen von 215,4 Millionen US-Dollar. Die durchschnittliche Höhe des Ausrüstungskredits betrug 412.000 US-Dollar.

• Gesamtvolumen der Ausrüstungsfinanzierung: 215,4 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe für Ausrüstung: 412.000 $
• Anzahl der Ausrüstungsfinanzierungstransaktionen: 523

Vermögensbasierte Kreditvergabe

Das vermögensbasierte Kreditportfolio erreichte zum 31. Dezember 2023 einen Gesamtausstand von 423,6 Millionen US-Dollar.

Asset-Typ	Gesamter ausstehender Saldo
Debitorenbuchhaltung	187,2 Millionen US-Dollar
Bestandsfinanzierung	136,5 Millionen US-Dollar
Ausrüstungssicherheit	99,9 Millionen US-Dollar

Treasury-Management-Dienstleistungen

Die Treasury-Management-Dienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 Gebühreneinnahmen in Höhe von 18,3 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 5,7 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.

• Gesamteinnahmen aus Treasury-Management-Gebühren: 18,3 Millionen US-Dollar
• Anzahl Firmenkunden: 1.247
• Durchschnittliche Gebühr pro Kunde: 14.675 $

Geschäftsbank- und Einlagendienstleistungen

Der Gesamtbestand an Geschäftseinlagen belief sich zum 31. Dezember 2023 auf 1,2 Milliarden US-Dollar, bei einer durchschnittlichen Größe des Einlagenkontos von 425.000 US-Dollar.

Einzahlungsart	Gesamtsaldo	Anzahl der Konten
Geschäftsprüfung	487,6 Millionen US-Dollar	1,145
Unternehmensersparnisse	342,8 Millionen US-Dollar	678
Geldmarktkonten	369,6 Millionen US-Dollar	512

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Im vierten Quartal 2023 beschäftigt First Business Financial Services insgesamt 87 Führungskräfte und Führungskräfte. Zum Führungsteam des Unternehmens gehören:

Position	Anzahl der Fachkräfte
Leitende Führungskräfte	12
Mittelständische Manager	35
Finanzanalysten	40

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Details zu Technologieinvestitionen und Infrastruktur:

• Jährliche Ausgaben für die IT-Infrastruktur: 4,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023
• Digitale Banking-Plattformen: 3 integrierte Systeme
• Investition in Cybersicherheit: 1,8 Millionen US-Dollar pro Jahr

Starke Fähigkeiten zur Kreditrisikobewertung

Risikobewertungsmetrik	Leistung 2023
Gesamtes Risikomanagementpersonal	22
Rückstellungen für Kreditverluste	18,3 Millionen US-Dollar
Tools zur Kreditrisikomodellierung	5 proprietäre Systeme

Vielfältiges Portfolio an Finanzprodukten

Zusammensetzung des Produktportfolios:

• Gewerbliche Kreditprodukte: 7 verschiedene Angebote
• Bankdienstleistungen für kleine Unternehmen: 4 Spezialpakete
• Gesamtwert des Kreditportfolios: 1,42 Milliarden US-Dollar, Stand Dezember 2023

Robuste Compliance- und Regulierungsexpertise

Compliance-Ressource	2023 Details
Compliance-Mitarbeiter	18 Vollzeitprofis
Jährliche Compliance-Schulungsstunden	1.200 Gesamtstunden
Budget für regulatorische Beratung	$750,000

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Maßgeschneiderte Finanzlösungen für mittelständische Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 stellte First Business Financial Services Finanzlösungen mit den folgenden Schlüsselkennzahlen bereit:

Kreditkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Gewerbeimmobilien	387,4 Millionen US-Dollar	2,3 Millionen US-Dollar
Kommerziell & Industriekredite	256,9 Millionen US-Dollar	1,6 Millionen US-Dollar
Kredite für kleine Unternehmen	142,6 Millionen US-Dollar	$425,000

Personalisierter, beziehungsbasierter Banking-Ansatz

FBIZ unterhielt ein spezialisiertes Bankenteam mit:

• 42 engagierte Kundenbetreuer
• Durchschnittliche Kundenbeziehungsdauer von 7,3 Jahren
• Abdeckung des Beziehungsmanagements in 8 Bundesstaaten des Mittleren Westens

Flexible und reaktionsschnelle Kreditvergabestrategien

Kennzahlen zur Kreditvergabe für 2023:

Kreditkennzahl	Wert
Gesamtkreditportfolio	1,42 Milliarden US-Dollar
Quote notleidender Kredite	0.62%
Kreditgenehmigungsrate	76.3%

Umfassende Business-Banking-Dienstleistungen

Zu den Serviceangeboten gehörten:

• Girokonten für Unternehmen
• Cash-Management-Lösungen
• Treasury-Management-Dienstleistungen
• Händlerdienstleistungen

Lokale Marktexpertise mit strategischer Finanzberatung

Geografische Daten und Marktdurchdringungsdaten:

Marktsegment	Anzahl der Kunden	Marktanteil
Wisconsin	1.247 Geschäftskunden	14.6%
Illinois	892 Geschäftskunden	9.3%
Minnesota	576 Geschäftskunden	7.8%

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Beziehungsmanager

Im vierten Quartal 2023 beschäftigt First Business Financial Services 87 engagierte Kundenbetreuer in seinen regionalen Märkten. Durchschnittliches Kundenportfolio pro Kundenbetreuer: 42 Geschäftskonten.

Kundensegment	Anzahl der dedizierten Manager	Durchschnittliche Konten pro Manager
Kommerzielles Banking	52	38
Banking für kleine Unternehmen	35	46

Personalisierte Kundenberatungsdienste

Im Jahr 2023 führte das FBIZ 2.346 personalisierte Kundenberatungsgespräche mit einer durchschnittlichen Dauer von 1,2 Stunden pro Beratung durch.

• Zu den Beratungsarten gehört die strategische Finanzplanung
• Beratung zum Risikomanagement
• Sitzungen zur Kredit- und Kreditstrategie

Digitale Banking-Plattform für die Kontoverwaltung

Kennzahlen zu digitalen Plattformen für 2023:

Plattformmetrik	Wert
Gesamtzahl der digitalen Nutzer	48,762
Monatlich aktive Benutzer	36,541
Downloadrate mobiler Apps	24,103

Regelmäßige Finanzberatungsinteraktionen

Im Jahr 2023 führte das FBIZ 4.512 Finanzberatungsinteraktionen durch, mit einem Durchschnitt von 376 Interaktionen pro Monat.

Proaktive Kommunikation und Support

Kundenkommunikationskanäle und Engagement-Kennzahlen:

• E-Mail-Kommunikation: 62.845 im Jahr 2023 gesendet
• Telefonsupport-Interaktionen: 41.223 bearbeitete Anrufe
• Durchschnittliche Antwortzeit: 2,4 Stunden

Kommunikationskanal	Gesamtinteraktionen 2023	Durchschnittliche Reaktionszeit
E-Mail-Support	62,845	3,1 Stunden
Telefonsupport	41,223	2,1 Stunden
Online-Chat	18,765	1,6 Stunden

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Kanäle

Direktvertriebsteam

Ab dem vierten Quartal 2023 verfügt First Business Financial Services über ein Direktvertriebsteam von 87 professionellen Vertriebsmitarbeitern, die sich auf kommerzielle Bank- und Kreditdienstleistungen konzentrieren.

Vertriebsteam-Metrik	Daten für 2023
Gesamtzahl der Vertriebsmitarbeiter	87
Durchschnittliche Verkaufserfahrung	8,4 Jahre
Geografische Abdeckung	Wisconsin und Illinois

Online-Banking-Plattform

Die digitale Plattform betreut zum 31. Dezember 2023 12.456 aktive Geschäfts- und Geschäftsbankkunden.

• Startdatum der Plattform: 2018
• Jährliches digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen
• Sicherheitsbewertung der digitalen Plattform: SOC 2 Typ II-konform

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps für 2023 zeigen 6.782 aktive Geschäftsnutzer mit einem monatlichen Transaktionsvolumen von durchschnittlich 42.500 Interaktionen.

Metrik für mobile Apps	Leistung 2023
Gesamtzahl der aktiven Benutzer	6,782
Monatliche Transaktionen	42,500
App Store-Bewertung	4.6/5.0

Filialnetz

First Business Financial Services betreibt ab 2024 16 physische Filialen in Wisconsin und Illinois.

• Wisconsin-Filialen: 9
• Niederlassungen in Illinois: 7
• Gesamtzahl der Filialen: 16

Empfehlungsnetzwerke

Zu den etablierten professionellen Empfehlungsnetzwerken gehören 214 aktive Partnerschaften mit Wirtschaftsprüfungsgesellschaften, Anwaltskanzleien und Unternehmensberatungen.

Kategorie des Empfehlungsnetzwerks	Anzahl der Partner
Wirtschaftsprüfungsgesellschaften	87
Rechtspraktiken	62
Unternehmensberatungen	65
Gesamtpartner	214

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Mittelständische Gewerbebetriebe

First Business Financial Services richtet sich an mittelgroße Handelsunternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 10 und 100 Millionen US-Dollar. Im Jahr 2024 betreut die Bank rund 1.247 mittelständische Geschäftskunden im gesamten Mittleren Westen.

Unternehmensgrößenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Kleine Werbung	742	1,2 Millionen US-Dollar
Mittelkommerziell	505	3,7 Millionen US-Dollar

Professionelle Dienstleistungsunternehmen

Die Bank konzentriert sich auf professionelle Dienstleistungsunternehmen, darunter Rechts-, Buchhaltungs-, Beratungs- und Gesundheitspraxen. Im Jahr 2024 betreut FBIZ 386 professionelle Dienstleistungsunternehmen mit spezialisierten Finanzprodukten.

• Anwaltskanzleien: 124 Mandanten
• Wirtschaftsprüfungsgesellschaften: 92 Kunden
• Gesundheitspraxen: 170 Kunden

Fertigungsunternehmen

FBIZ bietet Finanzdienstleistungen für produzierende Unternehmen mit Schwerpunkt in Wisconsin, Illinois und Minnesota. Die Bank betreut 213 Kunden aus dem verarbeitenden Gewerbe mit insgesamt ausstehenden gewerblichen Krediten in Höhe von 287,4 Millionen US-Dollar im Jahr 2024.

Fertigungssektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Industrieausrüstung	87	124,6 Millionen US-Dollar
Lebensmittelverarbeitung	63	89,3 Millionen US-Dollar
Maschinen	63	73,5 Millionen US-Dollar

Immobilienentwicklungsunternehmen

First Business Financial Services unterstützt Immobilienentwicklungsunternehmen mit spezialisierter gewerblicher Immobilienfinanzierung. Im Jahr 2024 hat die Bank 157 aktive Immobilienentwicklungskunden mit einem Gesamtkreditportfolio von 412,6 Millionen US-Dollar.

• Wohnbau: 68 Kunden
• Gewerbeimmobilienentwicklung: 54 Kunden
• Mixed-Use-Entwicklung: 35 Kunden

Regionale Unternehmer und Geschäftsinhaber

Die Bank bietet regionalen Unternehmern und Geschäftsinhabern im gesamten Mittleren Westen Finanzdienstleistungen an. Im Jahr 2024 betreut FBIZ 592 Unternehmerkunden mit einer durchschnittlichen Geschäftsbankbeziehung von 1,8 Millionen US-Dollar.

Geschäftsphase	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Bankbeziehung
Startup	186	$450,000
Wachstumsphase	276	1,9 Millionen US-Dollar
Gegründet	130	3,2 Millionen US-Dollar

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Personal- und Vergütungsaufwand

Zum Jahresbericht 2022 meldete First Business Financial Services, Inc. einen Personalaufwand von insgesamt 52,1 Millionen US-Dollar. Die Vergütungsaufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	38,750,000
Vorteile	9,620,000
Aktienbasierte Vergütung	3,730,000

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für FBIZ beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 7,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• IT-Systeme und Software: 4.100.000 US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 1.850.000 US-Dollar
• Netzwerk- und Cloud-Infrastruktur: 1.350.000 US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Aufwendungen für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich im Jahr 2022 auf 5,6 Millionen US-Dollar und verteilten sich wie folgt:

Compliance-Bereich	Betrag ($)
Rechtliche und regulatorische Berichterstattung	2,800,000
Risikomanagement	1,650,000
Audit und interne Kontrollen	1,150,000

Marketing und Geschäftsentwicklung

Die Marketingausgaben für First Business Financial Services beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar:

• Digitales Marketing: 1.400.000 US-Dollar
• Traditionelle Werbung: 950.000 US-Dollar
• Geschäftsentwicklungsveranstaltungen: 850.000 US-Dollar

Filialbetrieb und Netzwerkkosten

Die Betriebskosten für Zweigstellen und Netzwerk beliefen sich im Jahr 2022 auf 9,4 Millionen US-Dollar:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Anlagenwartung	4,200,000
Versorgungsleistungen und Belegung	3,100,000
Branchentechnologie	2,100,000

Gesamtkostenstruktur: 77,6 Millionen US-Dollar für das Geschäftsjahr 2022

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbekrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete First Business Financial Services einen Gesamtzinsertrag von 76,4 Millionen US-Dollar. Konkret generierten kommerzielle Darlehenszinsen einen Umsatz von 48,3 Millionen US-Dollar.

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)	Prozentsatz der Gesamtsumme
Gewerbeimmobilien	24.6	33.2%
Kommerziell & Industriekredite	23.7	31.8%

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 18,2 Millionen US-Dollar.

• Kontoführungsgebühren: 5,7 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 6,5 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überziehungskredite und nicht ausreichende Mittel: 3,4 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 2,6 Millionen US-Dollar

Gebühren für Treasury-Management-Services

Treasury-Management-Dienstleistungen trugen im Jahr 2023 12,9 Millionen US-Dollar zum Umsatz bei.

Servicetyp	Umsatz (Mio. USD)
Cash-Management-Dienstleistungen	6.4
Zahlungsabwicklung	4.2
Liquiditätsmanagement	2.3

Einnahmen aus der Ausrüstungsfinanzierung

Das Segment Ausrüstungsfinanzierung erwirtschaftete im Jahr 2023 einen Umsatz von 15,7 Millionen US-Dollar.

• Finanzierung der Produktionsausrüstung: 7,3 Millionen US-Dollar
• Leasing von Technologieausrüstung: 5,4 Millionen US-Dollar
• Finanzierung von Gesundheitsausrüstung: 3,0 Millionen US-Dollar

Kommissionen für Anlage- und Beratungsdienste

Im Jahr 2023 generierten Wertpapierdienstleistungen Provisionen in Höhe von 8,6 Millionen US-Dollar.

Servicekategorie	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Vermögensverwaltung	5.2
Anlageberatung	2.7
Ruhestandsplanung	0.7