First Business Financial Services, Inc. (FBIZ): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

Sumérgete en el intrincado mundo de First Business Financial Services, Inc. (FBIZ), donde las soluciones financieras estratégicas satisfacen las necesidades dinámicas de las empresas del mercado medio. Esta innovadora potencia financiera crea un modelo de negocio único que combina relaciones bancarias personalizadas con tecnologías digitales de vanguardia, transformando cómo las empresas regionales acceden a servicios financieros sofisticados. Desde el financiamiento de equipos hasta la gestión del tesoro, FBIZ ha diseñado meticulosamente un enfoque integral que capacita a los empresarios, empresas de servicios profesionales y fabricantes con estrategias financieras personalizadas que impulsan el crecimiento y la excelencia operativa.

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: asociaciones clave

Bancos regionales e instituciones financieras para redes de préstamos

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services mantiene asociaciones con 42 redes bancarias regionales en todo el Medio Oeste de los Estados Unidos. El valor total de la red de préstamos colaborativos es de aproximadamente $ 875 millones.

Tipo de socio	Número de socios	Valor de asociación total
Bancos regionales	42	$ 875 millones
Uniones de crédito comunitaria	18	$ 312 millones

Empresas de bienes raíces comerciales para el origen de préstamos

FBIZ colabora con 29 empresas de bienes raíces comerciales especializadas en el origen de préstamos, con un volumen de transacción total de $ 456 millones en 2023.

• Los 5 principales mercados de asociación inmobiliaria: Wisconsin, Illinois, Minnesota, Iowa, Missouri
• Valor de origen de préstamo promedio por asociación: $ 15.7 millones

Proveedores de tecnología que proporcionan plataformas de banca digital

La compañía tiene asociaciones de tecnología estratégica con 7 proveedores de plataformas de banca digital, invirtiendo $ 12.3 millones en infraestructura tecnológica en 2023.

Socio tecnológico	Especialización de plataforma	Inversión anual
Fiserv	Sistemas bancarios centrales	$ 4.2 millones
Jack Henry	Soluciones de pago digital	$ 3.1 millones

Proveedores de servicios legales y contables

FBIZ mantiene asociaciones con 12 firmas contables y legales, con un gasto total en servicios de cumplimiento y asesoramiento de $ 5.6 millones en 2023.

Empresas de asesoramiento de inversiones para servicios financieros especializados

La Compañía ha establecido relaciones con 8 empresas de asesoramiento de inversiones especializadas, administrando una cartera de inversiones colaborativas valorada en $ 224 millones.

• Valor de gestión de la cartera promedio por asociación: $ 28 millones
• Enfoque geográfico: estrategias de inversión regional del Medio Oeste

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: actividades clave

Préstamos comerciales e industriales

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services reportó $ 735.7 millones en préstamos comerciales e industriales totales. La cartera de préstamos demostró un crecimiento año tras año de 6.2%.

Categoría de préstamo	Cantidad total	Índice de crecimiento
Comercial & Préstamos industriales	$ 735.7 millones	6.2%

Financiación de equipos

El segmento de financiamiento de equipos generó $ 215.4 millones en volumen de financiación total para 2023. El tamaño promedio del préstamo del equipo fue de $ 412,000.

• Volumen de financiamiento total de equipos: $ 215.4 millones
• Tamaño promedio del préstamo del equipo: $ 412,000
• Número de transacciones de financiamiento de equipos: 523

Préstamos basados ​​en activos

La cartera de préstamos basada en activos alcanzó los $ 423.6 millones en saldos totales pendientes al 31 de diciembre de 2023.

Tipo de activo	Saldo pendiente total
Cuentas por cobrar	$ 187.2 millones
Financiamiento de inventario	$ 136.5 millones
Colateral de equipos	$ 99.9 millones

Servicios de gestión del tesoro

Los Servicios de Gestión del Tesoro generaron $ 18.3 millones en ingresos por tarifas para 2023, lo que representa un aumento del 5.7% respecto al año anterior.

• Ingresos de tarifas de gestión del Tesoro total: $ 18.3 millones
• Número de clientes corporativos: 1.247
• Tarifa promedio por cliente: $ 14,675

Servicios de banca y depósito de negocios

Los saldos totales de depósitos comerciales alcanzaron los $ 1.2 mil millones al 31 de diciembre de 2023, con un tamaño de cuenta de depósito promedio de $ 425,000.

Tipo de depósito	Saldo total	Número de cuentas
Verificación de negocios	$ 487.6 millones	1,145
Ahorro de negocios	$ 342.8 millones	678
Cuentas del mercado monetario	$ 369.6 millones	512

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: recursos clave

Equipo experimentado de gestión financiera

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services tiene 87 personas ejecutivas y de alta gerencia en total. El equipo de liderazgo de la compañía incluye:

Posición	Número de profesionales
Altos ejecutivos	12
Gerentes de nivel medio	35
Analistas financieros	40

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

Inversión tecnológica y detalles de infraestructura:

• Gasto anual de infraestructura de TI: $ 4.2 millones en 2023
• Plataformas de banca digital: 3 sistemas integrados
• Inversión de ciberseguridad: $ 1.8 millones anuales

Capacidades de evaluación de riesgo de crédito sólido

Métrica de evaluación de riesgos	2023 rendimiento
Personal total de gestión de riesgos	22
Reservas de pérdida de préstamos	$ 18.3 millones
Herramientas de modelado de riesgos de crédito	5 sistemas patentados

Cartera diversa de productos financieros

Composición de cartera de productos:

• Productos de préstamos comerciales: 7 ofertas distintas
• Servicios bancarios de pequeñas empresas: 4 paquetes especializados
• Valor total de la cartera de préstamos: $ 1.42 mil millones a diciembre de 2023

Cumplimiento robusto y experiencia regulatoria

Recurso de cumplimiento	2023 detalles
Personal de cumplimiento	18 profesionales a tiempo completo
Horas de capacitación anual de cumplimiento	1.200 horas totales
Presupuesto de consultoría regulatoria	$750,000

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: propuestas de valor

Soluciones financieras personalizadas para empresas de mercado medio

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services proporcionó soluciones financieras con las siguientes métricas clave:

Categoría de préstamo	Volumen total	Tamaño promedio del préstamo
Inmobiliario comercial	$ 387.4 millones	$ 2.3 millones
Comercial & Préstamos industriales	$ 256.9 millones	$ 1.6 millones
Préstamos para pequeñas empresas	$ 142.6 millones	$425,000

Enfoque bancario personalizado basado en relaciones

FBIZ mantuvo un equipo bancario especializado con:

• 42 gerentes de relaciones dedicadas
• Promedio de la relación con el cliente de 7.3 años
• Cobertura de gestión de relaciones en 8 estados del medio oeste

Estrategias de préstamo flexibles y receptivas

Métricas de rendimiento de préstamos para 2023:

Métrico de préstamo	Valor
Cartera de préstamos totales	$ 1.42 mil millones
Ratio de préstamo sin rendimiento	0.62%
Tasa de aprobación del préstamo	76.3%

Servicios de banca comercial integral

Las ofertas de servicio incluyen:

• Cuentas corrientes de negocios
• Soluciones de gestión de efectivo
• Servicios de gestión del tesoro
• Servicios comerciales

Experiencia del mercado local con orientación financiera estratégica

Datos de penetración geográfica y de mercado:

Segmento de mercado	Número de clientes	Cuota de mercado
Wisconsin	1.247 clientes comerciales	14.6%
Illinois	892 clientes comerciales	9.3%
Minnesota	576 clientes comerciales	7.8%

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services mantiene 87 gerentes de relaciones dedicadas en sus mercados regionales. Portafolio de cliente promedio por gerente de relaciones: 42 cuentas comerciales.

Segmento de clientes	Número de gerentes dedicados	Cuentas promedio por gerente
Banca comercial	52	38
Banca de pequeñas empresas	35	46

Servicios de consulta de clientes personalizados

FBIZ realizó 2,346 sesiones de consulta personalizada del cliente en 2023, con una duración promedio de 1.2 horas por consulta.

• Los tipos de consulta incluyen planificación financiera estratégica
• Aviso de gestión de riesgos
• Sesiones de estrategia de préstamo y crédito

Plataforma de banca digital para la gestión de cuentas

Métricas de plataforma digital para 2023:

Métrica de plataforma	Valor
Usuarios digitales totales	48,762
Usuarios activos mensuales	36,541
Tasa de descarga de la aplicación móvil	24,103

Interacciones de asesoramiento financiero regular

FBIZ realizó 4.512 interacciones de asesoramiento financiero en 2023, con un promedio de 376 interacciones por mes.

Comunicación y apoyo proactivos

Canales de comunicación del cliente y métricas de compromiso:

• Comunicaciones por correo electrónico: 62,845 enviados en 2023
• Interacciones de soporte telefónico: 41,223 llamadas manejadas
• Tiempo de respuesta promedio: 2.4 horas

Canal de comunicación	Interacciones totales 2023	Tiempo de respuesta promedio
Soporte por correo electrónico	62,845	3.1 horas
Soporte telefónico	41,223	2.1 horas
Chat en línea	18,765	1.6 horas

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negocios: canales

Equipo de ventas directas

A partir del cuarto trimestre de 2023, First Business Financial Services mantiene un equipo de ventas directas de 87 representantes de ventas profesionales centrados en servicios de banca y préstamo comerciales.

Métrica del equipo de ventas	2023 datos
Representantes de ventas totales	87
Experiencia promedio de ventas	8.4 años
Cobertura geográfica	Wisconsin e Illinois

Plataforma bancaria en línea

La plataforma digital atiende a 12,456 clientes activos de banca comercial y comercial al 31 de diciembre de 2023.

• Fecha de lanzamiento de la plataforma: 2018
• Volumen de transacción digital anual: 2.3 millones
• Clasificación de seguridad de la plataforma digital: SoC 2 Type II compatible

Aplicación de banca móvil

Las estadísticas de aplicaciones móviles para 2023 indican 6.782 usuarios comerciales activos con volúmenes de transacciones mensuales con un promedio de 42,500 interacciones.

Módulo de aplicación móvil	2023 rendimiento
Usuarios activos totales	6,782
Transacciones mensuales	42,500
Calificación de la tienda de aplicaciones	4.6/5.0

Red de sucursales

First Business Financial Services opera 16 sucursales físicas en Wisconsin e Illinois a partir de 2024.

• Ramas de Wisconsin: 9
• Ramas de Illinois: 7
• Ubicaciones de sucursales totales: 16

Redes de referencia

Las redes de referencia profesionales establecidas incluyen 214 asociaciones activas con firmas de contabilidad, prácticas legales y consultorías comerciales.

Categoría de red de referencia	Número de socios
Firmas de contabilidad	87
Prácticas de la ley	62
Consultas comerciales	65
Total Socios	214

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: segmentos de clientes

Negocios comerciales de tamaño mediano

Los primeros servicios financieros comerciales se dirigen a negocios comerciales medianos con ingresos anuales entre $ 10 millones y $ 100 millones. A partir de 2024, el banco atiende a aproximadamente 1,247 clientes comerciales de tamaño mediano en la región del Medio Oeste.

Categoría de tamaño del negocio	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Pequeño comercial	742	$ 1.2 millones
Comercial medio	505	$ 3.7 millones

Empresas de servicios profesionales

El banco se centra en empresas de servicios profesionales, incluidas las prácticas legales, de contabilidad, consultoría y de atención médica. En 2024, FBIZ atiende a 386 empresas de servicios profesionales con productos financieros especializados.

• Firmas de abogados: 124 clientes
• Firmas de contabilidad: 92 clientes
• Prácticas de atención médica: 170 clientes

Empresas manufactureras

FBIZ brinda servicios financieros a empresas manufactureras con una concentración en Wisconsin, Illinois y Minnesota. El banco atiende a 213 clientes de fabricación con préstamos comerciales pendientes totales de $ 287.4 millones en 2024.

Sector manufacturero	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Equipo industrial	87	$ 124.6 millones
Procesamiento de alimentos	63	$ 89.3 millones
Maquinaria	63	$ 73.5 millones

Empresas de desarrollo inmobiliario

First Business Financial Services apoya a las empresas de desarrollo inmobiliario con préstamos inmobiliarios comerciales especializados. En 2024, el banco tiene 157 clientes de desarrollo inmobiliario activo con una cartera de préstamos total de $ 412.6 millones.

• Desarrollo residencial: 68 clientes
• Desarrollo de propiedades comerciales: 54 clientes
• Desarrollo de uso mixto: 35 clientes

Empresarios regionales y dueños de negocios

El banco brinda servicios financieros a empresarios regionales y dueños de negocios en el Medio Oeste. A partir de 2024, FBIZ atiende a 592 clientes empresariales con una relación de banca comercial promedio de $ 1.8 millones.

Etapa comercial	Número de clientes	Relación bancaria promedio
Puesta en marcha	186	$450,000
Etapa de crecimiento	276	$ 1.9 millones
Establecido	130	$ 3.2 millones

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: Estructura de costos

Personal y gastos de compensación

A partir del informe anual de 2022, First Business Financial Services, Inc. reportó gastos totales de personal de $ 52.1 millones. El desglose de compensación incluye:

Categoría de gastos	Monto ($)
Salarios	38,750,000
Beneficios	9,620,000
Compensación basada en acciones	3,730,000

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

Los costos de infraestructura tecnológica para FBIZ totalizaron $ 7.3 millones en 2022, con la siguiente asignación:

• Sistemas y software de TI: $ 4,100,000
• Inversiones de ciberseguridad: $ 1,850,000
• Infraestructura en la red y la nube: $ 1,350,000

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para el banco fueron de $ 5.6 millones en 2022, distribuidos de la siguiente manera:

Área de cumplimiento	Monto ($)
Informes legales y regulatorios	2,800,000
Gestión de riesgos	1,650,000
Auditoría y controles internos	1,150,000

Marketing y desarrollo de negocios

Los gastos de marketing para los primeros servicios financieros comerciales totalizaron $ 3.2 millones en 2022:

• Marketing digital: $ 1,400,000
• Publicidad tradicional: $ 950,000
• Eventos de desarrollo empresarial: $ 850,000

Operación de rama y gastos de red

Los costos operativos de la sucursal y la red ascendieron a $ 9.4 millones en 2022:

Categoría de gastos	Monto ($)
Mantenimiento de la instalación	4,200,000
Servicios públicos y ocupación	3,100,000
Tecnología de rama	2,100,000

Estructura de costos totales: $ 77.6 millones para el año fiscal 2022

First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo comercial: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos comerciales

Para el año fiscal 2023, First Business Financial Services informó ingresos por intereses totales de $ 76.4 millones. El interés de préstamos comerciales generó específicamente $ 48.3 millones en ingresos.

Categoría de préstamo	Ingresos de intereses ($ M)	Porcentaje de total
Inmobiliario comercial	24.6	33.2%
Comercial & Préstamos industriales	23.7	31.8%

Servicios bancarios basados ​​en tarifas

Los servicios bancarios basados ​​en tarifas generaron $ 18.2 millones en ingresos para 2023.

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 5.7 millones
• Tarifas de transacción: $ 6.5 millones
• Tarifas de sobregiro y fondos no suficientes: $ 3.4 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 2.6 millones

Tarifas de servicio de gestión del tesoro

Tesoro Management Services contribuyó con $ 12.9 millones a los ingresos en 2023.

Tipo de servicio	Ingresos ($ M)
Servicios de gestión de efectivo	6.4
Procesamiento de pagos	4.2
Gestión de liquidez	2.3

Ingresos de financiamiento de equipos

El segmento de financiamiento de equipos generó $ 15.7 millones en ingresos para 2023.

• Financiamiento de equipos de fabricación: $ 7.3 millones
• Arrendamiento de equipos tecnológicos: $ 5.4 millones
• Financiación de equipos de atención médica: $ 3.0 millones

Comisiones de servicios de inversión y asesoramiento

Los servicios de inversión produjeron $ 8.6 millones en comisiones durante 2023.

Categoría de servicio	Ingresos de la Comisión ($ M)
Gestión de patrimonio	5.2
Aviso de inversión	2.7
Planificación de jubilación	0.7