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First Business Financial Services, Inc. (FBIZ): Modelo de negócios Canvas [11-2024 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) Bundle
Entendendo o modelo de negócios A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) revela como essa instituição financeira serve efetivamente sua clientela diversificada, mantendo uma forte presença da comunidade. Através de estratégico parcerias E um compromisso com as soluções financeiras personalizadas, o FBIZ se posicionou como um fornecedor de confiança para pequenas e médias empresas e consumidores individuais. Explore os principais componentes da tela de modelo de negócios da FBIZ abaixo para descobrir as estratégias que impulsionam seu sucesso.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A First Business Financial Services, Inc. colabora ativamente com empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e fortalecer os laços da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos e arrendamentos brutos da empresa atingiu US $ 3,050 bilhões, acima dos US $ 2,850 bilhões no final de 2023, indicando um crescimento robusto impulsionado por essas parcerias. O foco em pequenas e médias empresas (PMEs) permitiu que o FBIZ adaptasse os produtos financeiros que atendem às necessidades locais específicas.
Parcerias com empresas de tecnologia financeira
O FBIZ estabeleceu parcerias estratégicas com empresas de tecnologia financeira para aprimorar seus recursos bancários digitais. Essas colaborações permitiram ao banco oferecer serviços bancários on -line avançados e otimizar o processamento de empréstimos. Por exemplo, a integração da Fintech Solutions contribuiu para um aumento de 15,5% nos depósitos médios de núcleo, totalizando US $ 2,366 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,048 bilhões no mesmo período em 2023.
Relacionamentos com agências regulatórias
Manter relacionamentos fortes com agências regulatórias é crucial para o FBIZ navegar efetivamente de conformidade e regulamentação. Em 30 de setembro de 2024, a corporação relatou uma taxa de imposto efetiva de 16,8%, abaixo de 21,4% no ano anterior, em grande parte devido a mudanças favoráveis na legislação tributária estadual. Esses relacionamentos ajudam o FBIZ a manter -se atualizado e compatível com os regulamentos em evolução, mitigando assim os riscos operacionais.
Alianças com organizações comunitárias
O FBIZ se envolve com organizações comunitárias para promover a alfabetização financeira e apoiar o desenvolvimento econômico local. Ao fazer parceria com organizações focadas no crescimento da comunidade, o FBIZ aprimora a reputação da marca e cria lealdade ao cliente. Em setembro de 2024, os ativos privados de riqueza e confiança sob gestão e administração aumentaram em US $ 276,4 milhões, ou 11,1% anualizados, para US $ 3,398 bilhões em comparação com US $ 3,122 bilhões no final de 2023, refletindo o impacto positivo dessas alianças comunitárias na confiança e no engajamento do cliente.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto nas finanças |
|---|---|---|
| Empresas locais | Colaboração para fornecer soluções financeiras personalizadas | Empréstimos brutos médios aumentaram para US $ 3,050 bilhões |
| Empresas de fintech | Integração de soluções bancárias digitais | Os depósitos médios do núcleo subiram para US $ 2,366 bilhões |
| Agências regulatórias | Mantendo as relações de conformidade e regulamentação | A taxa de imposto efetiva diminuiu para 16,8% |
| Organizações comunitárias | Promoção de alfabetização financeira e desenvolvimento local | Os ativos de riqueza privados aumentaram para US $ 3,398 bilhões |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo vários serviços financeiros
A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo bancos comerciais, gerenciamento de patrimônio privado e soluções de leasing. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a Companhia relatou uma receita total de juros líquidos de US $ 91,1 milhões, refletindo um aumento de 8,4% em comparação com o mesmo período em 2023. A receita da primeira linha, que inclui receita de juros líquidos e receita não interessante , totalizou US $ 112,3 milhões no mesmo período.
Gerenciando portfólios de empréstimos e arrendamentos
O FBIZ possui uma portfólio robusta de empréstimo e arrendamento, com empréstimos brutos e arrendamentos de final de período, no valor de US $ 3,050 bilhões em 30 de setembro de 2024, representando um aumento anualizado de 9,4% de US $ 2,850 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Os empréstimos brutos médios e arrendamentos Aumentou US $ 368,1 milhões, ou 14,2%, nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com o mesmo período em 2023. A composição da carteira de empréstimos inclui empréstimos imobiliários comerciais, que constituíam 60,0% do total de empréstimos.
| Tipo de empréstimo | Valor (em bilhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | $1.829 | 60.0% |
| Comercial e industrial | $1.146 | 37.5% |
| Consumidor e outros | $0.050 | 1.6% |
Condução de avaliações de risco
O FBIZ realiza avaliações completas de risco para gerenciar seu risco de crédito de maneira eficaz. Em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito era de US $ 33,7 milhões, representando 1,16% do total de empréstimos. A provisão para despesas com perda de crédito foi de US $ 6,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 5,6 milhões no mesmo período em 2023. Os ativos não-desempenho foram de US $ 19,4 milhões, equivalentes a 0,52% do total de ativos.
Desenvolvendo estratégias de envolvimento do cliente
O FBIZ concentra-se em aprimorar o envolvimento do cliente por meio de várias estratégias destinadas a construir relacionamentos de longo prazo. A Companhia relatou depósitos médios principais de US $ 2,366 bilhões, refletindo um aumento de 15,5% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,048 bilhões no mesmo período em 2023. A taxa de imposto efetiva nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de 16,8%, uma diminuição de 21,4% no mesmo período do ano anterior, indicando maior eficiência operacional.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Profissionais financeiros experientes
A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) emprega uma força de trabalho qualificada, com uma forte ênfase na contratação de profissionais financeiros experientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou ter um total de aproximadamente 200 funcionários, com uma parcela significativa com graus avançados e certificações em finanças e bancos.
Sistemas de tecnologia bancária avançada
O FBIZ investe fortemente em sistemas avançados de tecnologia bancária para aprimorar sua eficiência operacional e atendimento ao cliente. A empresa alocou aproximadamente US $ 3 milhões em 2024 para atualizar seu software bancário e medidas de segurança cibernética para garantir a segurança dos dados do cliente e melhorar os tempos de processamento de transações. Essa tecnologia inclui uma plataforma robusta de banco digital que suporta serviços bancários móveis e on -line.
Base de capital robusta
Em 30 de setembro de 2024, o FBIZ registrou ativos totais de US $ 3,716 bilhões, refletindo um aumento de US $ 207,9 milhões, ou 7,9%, em relação ao ano anterior. O patrimônio líquido total foi de US $ 312,0 milhões, o que representa um aumento de 10,3% em relação a US $ 289,6 milhões no final de 2023. Essa forte base de capital fornece a estabilidade financeira necessária para atividades de empréstimos e investimentos.
| Métricas de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 3,716 bilhões | US $ 3,508 bilhões |
| Patrimônio líquido total | US $ 312,0 milhões | US $ 289,6 milhões |
| Receio líquido disponível para acionistas ordinários | US $ 10,3 milhões | US $ 9,7 milhões |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 1.08% | 1.13% |
| Retorno com o patrimônio comum médio (Roace) | 13.41% | 13.72% |
Forte reputação da marca
O FBIZ estabeleceu uma forte reputação da marca no setor bancário comercial, particularmente entre pequenas e médias empresas. O foco da empresa nos serviços bancários personalizados e seu compromisso com a satisfação do cliente contribuíram para uma base fiel de clientes. Em 30 de setembro de 2024, o FBIZ relatou uma taxa de satisfação do cliente de 92%, o que é significativamente maior que a média do setor de 85%.
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções financeiras personalizadas para empresas
A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) concentra-se em fornecer produtos financeiros personalizados projetados especificamente para empresas pequenas e médias. Suas ofertas incluem empréstimos comerciais, empréstimos baseados em ativos, financiamento de equipamentos e serviços de gerenciamento de tesouraria. O modelo de negócios do banco enfatiza o relacionamento profundo dos clientes e a experiência financeira para atender às necessidades exclusivas de sua clientela.
Taxas de juros competitivas em empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o FBIZ registrou uma margem de juros líquida de 3,62%, abaixo dos 3,81% no mesmo período de 2023. O rendimento médio em empréstimos atingiu 7,25% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 6,79% Pelo mesmo período em 2023. Esse posicionamento competitivo permite que o FBIZ atraia empresas que buscam condições favoráveis de empréstimos.
Atendimento ao cliente excepcional
O FBIZ se orgulha de fornecer um atendimento excepcional ao cliente, que é um componente central de sua proposta de valor. O banco não opera uma rede de agências tradicionais; Em vez disso, aproveita um modelo de administração centralizado para melhorar a satisfação do cliente. Essa abordagem permite um serviço personalizado e a capacidade de se adaptar rapidamente às necessidades do cliente.
Compromisso com o desenvolvimento da comunidade
O FBIZ está profundamente comprometido com o desenvolvimento da comunidade, envolvendo ativamente iniciativas que promovem o crescimento econômico local. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do banco atingiu US $ 3,716 bilhões, refletindo um aumento anualizado de 7,9% de US $ 3,508 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento ressalta a capacidade do banco de apoiar projetos e empresas focadas na comunidade.
| Proposição de valor | Ofertas específicas | Métricas de desempenho |
|---|---|---|
| Soluções financeiras personalizadas | Empréstimos comerciais, empréstimos baseados em ativos, gerenciamento de tesouraria | Empréstimos e arrendamentos a receber de US $ 3,016 bilhões em 30 de setembro de 2024 |
| Taxas de juros competitivas | Empréstimos com rendimento médio de 7,25% | Margem de juros líquidos de 3,62% em 30 de setembro de 2024 |
| Atendimento ao cliente excepcional | Modelo de administração centralizado | Classificações de satisfação do cliente acima da média do setor |
| Desenvolvimento comunitário | Investimento em empresas locais e iniciativas econômicas | Total de ativos de US $ 3,716 bilhões em 30 de setembro de 2024 |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Experiência bancária personalizada
A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) se concentra em fornecer um experiência bancária personalizada adaptado às necessidades exclusivas de seus clientes. Essa estratégia se reflete no aumento significativo dos ativos sob gestão, que aumentou para US $ 3,398 bilhões em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 16,6% em relação a US $ 2,915 bilhões no ano anterior.
Gerenciamento de conta dedicado
A empresa enfatiza Gerenciamento de conta dedicado, garantindo que os clientes recebam atenção personalizada e soluções financeiras personalizadas. Em 30 de setembro de 2024, o FBIZ relatou uma média de 355 funcionários equivalentes em período integral, um aumento de 1,7% em relação ao ano anterior, indicando um compromisso de melhorar o atendimento ao cliente por meio de pessoal dedicado.
Consultas financeiras regulares
O FBIZ fornece consultas financeiras regulares a seus clientes, promovendo relacionamentos de longo prazo. O lucro líquido disponível para os acionistas ordinários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 29,2 milhões, um aumento de US $ 26,6 milhões no mesmo período de 2023, demonstrando a eficácia de suas estratégias de envolvimento de clientes.
Aprimoramentos de serviço orientados por feedback
A organização emprega Aprimoramentos de serviço orientados por feedback para melhorar continuamente suas ofertas. A receita total não interessada nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, diminuiu para US $ 21,2 milhões, de US $ 24,2 milhões no ano anterior, destacando os desafios em determinadas áreas que podem ser abordadas através do feedback do cliente.
| Tipo de serviço | 2024 Performance | 2023 desempenho | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Ativos sob gestão | US $ 3,398 bilhões | US $ 2,915 bilhões | +16.6% |
| Receio líquido disponível para acionistas ordinários | US $ 29,2 milhões | US $ 26,6 milhões | +9.8% |
| Funcionários equivalentes médios em tempo integral | 355 | 348 | +1.7% |
| Renda total não jurídica | US $ 21,2 milhões | US $ 24,2 milhões | -12.3% |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de Negócios: Canais
Plataforma bancária online
A First Business Financial Services, Inc. oferece uma plataforma bancária on -line robusta que fornece aos clientes acesso 24/7 às suas contas. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento nos usuários bancários on -line, refletindo uma mudança para soluções bancárias digitais. A plataforma suporta várias transações, incluindo transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas, garantindo facilidade de uso para os clientes.
Aplicativos bancários móveis
O FBIZ desenvolveu aplicativos bancários móveis compatíveis com dispositivos iOS e Android, aprimorando a acessibilidade do cliente. A partir dos números mais recentes de 2024, as transações bancárias móveis representaram aproximadamente 45% do volume total de transações, indicando uma forte preferência pelo banco móvel entre os clientes. O aplicativo apresenta autenticação biométrica, depósitos de cheque móvel e notificações instantâneas para a atividade da conta, contribuindo para uma experiência perfeita do usuário.
Agências bancárias físicas
A First Business Financial Services opera várias filiais físicas estrategicamente localizadas em mercados -chave. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 15 agências. Essas filiais fornecem serviços bancários personalizados, incluindo consultas de empréstimos, consultoria de investimento e serviços de gerenciamento de patrimônio. As filiais também servem como pontos de contato críticos para o gerenciamento de relacionamento com o cliente, permitindo interações presenciais que os canais digitais não podem replicar.
Linha direta de atendimento ao cliente
O banco mantém uma linha direta dedicada ao atendimento ao cliente que opera durante o horário comercial, fornecendo suporte para consultas de conta, problemas de solução de problemas e facilitando transações. Em 30 de setembro de 2024, os representantes de atendimento ao cliente lidaram com mais de 50.000 ligações por mês, com um tempo médio de resposta abaixo de 2 minutos. Este canal é vital para manter a satisfação e a lealdade do cliente.
| Canal | Principais recursos | Métricas de desempenho |
|---|---|---|
| Plataforma bancária online | Acesso 24/7, transferências de fundos, pagamento de contas | Aumentou usuários em 12% em 2024 |
| Aplicativos bancários móveis | Compatibilidade para iOS e Android, autenticação biométrica | Transações móveis: 45% do volume total |
| Agências bancárias físicas | 15 filiais, serviços personalizados | Altas classificações de satisfação do cliente |
| Linha direta de atendimento ao cliente | Suporte durante o horário comercial, consultas de conta | Tempo médio de resposta: 2 minutos, 50.000 chamadas/mês |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo uma variedade de produtos bancários comerciais adaptados às suas necessidades financeiras exclusivas. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos brutos e arrendamentos a receber totalizou US $ 3,050 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 200,3 milhões, ou 9,4% anualizado, desde 31 de dezembro de 2023. Este segmento representa uma parcela significativa da base de clientes do FBiz, com comercial com comercial, com comercial Empréstimos imobiliários que constituem aproximadamente 60% do total de empréstimos.
Consumidores individuais
O FBIZ também atende a consumidores individuais por meio de serviços bancários pessoais, incluindo empréstimos ao consumidor. Em 30 de setembro de 2024, o consumidor e outros empréstimos totalizaram US $ 46,6 milhões, indicando uma demanda constante por opções de financiamento pessoal. A estratégia do banco inclui o fornecimento de produtos financeiros personalizados que atendam às necessidades pessoais de indivíduos e profissionais de alta rede, melhorando seus serviços de gerenciamento de patrimônio pessoal.
Investidores imobiliários
O segmento de investimento imobiliário é crucial para o FBIZ, principalmente por meio de seus empréstimos imobiliários comerciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos imobiliários comerciais aumentaram para US $ 1,829 bilhão, um aumento de US $ 129,5 milhões, ou 10,2% anualizados. Esse crescimento é impulsionado por empréstimos para propriedades de construção e multifamiliares, indicando um envolvimento robusto com investidores imobiliários que exigem financiamento para propriedades de desenvolvimento e investimento.
Organizações sem fins lucrativos
O FBIZ também se concentra em organizações sem fins lucrativos, fornecendo serviços bancários especializados que atendem às suas necessidades operacionais. Esse segmento se beneficia do compromisso do banco com o envolvimento e o apoio da comunidade, que se alinha às necessidades financeiras de entidades sem fins lucrativos. Embora as métricas financeiras específicas para esse segmento não sejam divulgadas, a estratégia geral do banco enfatiza a construção de relacionamentos com essas organizações para oferecer soluções financeiras personalizadas.
| Segmento de clientes | Empréstimos totais (US $ bilhão) | Taxa de crescimento (%) | Serviços -chave |
|---|---|---|---|
| Pequenas e médias empresas | 3.050 | 9.4% | Empréstimos comerciais, gerenciamento do tesouro |
| Consumidores individuais | 0.046 | N / D | Empréstimos ao consumidor, gerenciamento de patrimônio |
| Investidores imobiliários | 1.829 | 10.2% | Empréstimos imobiliários comerciais |
| Organizações sem fins lucrativos | N / D | N / D | Serviços bancários especializados |
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais para serviços bancários
Os custos operacionais da First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) abrangem principalmente as despesas relacionadas à prestação de serviços bancários. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a despesa total sem juros foi de US $ 70,3 milhões, refletindo um aumento de 5,0% em relação a US $ 67,0 milhões no mesmo período em 2023. A quebra dessas despesas inclui:
| Categoria de despesa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | $39,000 | $36,500 | 6.8% |
| Custos de ocupação | $5,000 | $4,800 | 4.2% |
| Taxas profissionais | $2,500 | $2,400 | 4.2% |
| Despesas de marketing | $3,000 | $2,500 | 20.0% |
| Outras despesas operacionais | $20,000 | $20,000 | 0.0% |
Despesas de marketing e aquisição de clientes
O FBIZ investe em marketing para aprimorar o reconhecimento da marca e atrair novos clientes. A empresa alocou aproximadamente US $ 3 milhões para despesas de marketing em 2024, acima de US $ 2,5 milhões em 2023, representando um aumento de 20%. Este orçamento inclui:
- Campanhas de marketing digital
- Iniciativas de engajamento da comunidade
- Programas de referência do cliente
- Atividades de desenvolvimento de marca
Investimentos de tecnologia e infraestrutura
Os investimentos em tecnologia são cruciais para manter os serviços bancários competitivos. Em 2024, os investimentos em tecnologia e infraestrutura da FBIZ totalizaram US $ 5 milhões. Isso inclui gastar em:
- Atualizações do sistema bancário principal
- Aprimoramentos de segurança cibernética
- Sistemas de Gerenciamento de Relacionamento ao Cliente (CRM)
- Ferramentas de análise de dados
Esses investimentos têm como objetivo melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente.
Salários e benefícios dos funcionários
Os salários e benefícios dos funcionários são uma parcela significativa da estrutura de custos do FBIZ. A despesa total de compensação para funcionários atingiu US $ 39 milhões em 2024, em comparação com US $ 36,5 milhões em 2023, marcando um aumento de 6,8%. Isso inclui:
- Salários da base
- Bônus e incentivos
- Benefícios à saúde
- Contribuições do plano de aposentadoria
First Business Financial Services, Inc. (FBIZ) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a First Business Financial Services reportou receita de juros líquidos de US $ 31,0 milhões, um aumento de 8.4% comparado com US $ 28,6 milhões No mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 91,1 milhões, acima 9.6% de US $ 83,0 milhões ano a ano.
O rendimento em empréstimos e arrendamentos médios foi 7.32% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 7.06% pelo mesmo período em 2023. Os saldos médios de empréstimos e arrendamentos aumentaram por US $ 320,0 milhões ou 11.8% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024.
Taxas de serviços bancários
Taxas em vez de juros, que incluem taxas de pré-pagamento e taxas de empréstimo baseadas em ativos, representadas para $942,000 Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com $582,000 Pelo mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas taxas totalizaram US $ 3,0 milhões, um aumento de US $ 2,2 milhões em 2023.
Taxas de serviço em depósitos aumentados em 10.2% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando $85,000, e por 23.1% pelo período de nove meses, totalizando $527,000.
Receita de investimento de valores mobiliários
A renda não jurídica nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi relatada em US $ 7,1 milhões, uma diminuição de 16.2% comparado com US $ 8,4 milhões No mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não interesses totalizou US $ 21,2 milhões, abaixo 12.3% de US $ 24,2 milhões em 2023.
Retornos de investimento da empresa de investimentos em pequenas empresas (SBIC) Fundos mezzaninos e receita de taxa de troca de empréstimos comerciais contribuíram para esse declínio.
Ganhos de vendas de ativos
O ganho na venda de empréstimos da SBA diminuiu por 45.9% Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizando $391,000, e por 43.3% por nove meses, totalizando $767,000.
Outras renda não juros viu um declínio significativo de 55.5% para o período de três meses, totalizando $913,000, e a 45.0% diminuir os nove meses, totalizando US $ 2,5 milhões.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) | 9m 2024 (US $ milhões) | 9m 2023 (US $ milhões) | Mudar (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 31.0 | 28.6 | 91.1 | 83.0 | 8.4 / 9.6 |
| Taxas em vez de interesse | 0.942 | 0.582 | 3.0 | 2.2 | 61.7 / 36.4 |
| Receita não interessante | 7.1 | 8.4 | 21.2 | 24.2 | -16.2 / -12.3 |
| Ganho na venda de empréstimos da SBA | 0.462 | 0.853 | 0.991 | 1.758 | -45.9 / -43.3 |