Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): Geschäftsmodell Canvas [Januar 2025 Aktualisiert]

In das Herz des Mittleren Westens ist Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) als dynamisches finanzielles Kraftwerk auf, das innovative Bankenstrategien und tief verwurzelte Community-Verbindungen zusammenwebt. Diese regionale Bank hat sorgfältig ein Geschäftsmodell für den personalisierten Service mit modernen digitalen Plattformen in Einklang gebracht und traditionelle Bankparadigmen verändert und maßgeschneiderte finanzielle Lösungen anbietet, die bei Unternehmen und Einzelpersonen in Illinois und Wisconsin in Anspruch nehmen. Von seinem robusten Netzwerk lokaler Partnerschaften bis hin zu seiner umfassenden Suite an Bankdienstleistungen stellt OSBC eine überzeugende Blaupause moderner Community-fokussierter Finanzinstitutionen dar, die neu definieren, wie regionale Banken in einer zunehmend wettbewerbsfähigen Landschaft gedeihen können.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Lokale Geschäftsverbände in Illinois und Wisconsin

Der alte zweite Bancorp arbeitet mit den folgenden lokalen Geschäftsverbänden zusammen:

Assoziationsname	Standort	Partnerschaftsfokus
Handelskammer Aurora	Aurora, il	Geschäftsnetzwerke und lokale wirtschaftliche Entwicklung
Illinois Bankers Association	Springfield, IL	Regulierungsanwalt und Branchenzusammenarbeit
Wisconsin Bankers Association	Madison, WI	Regionale Finanzdienstleistungskoordination

Regionale Finanzdienstleister

Zu den wichtigsten Finanzdienstleistungspartnerschaften gehören:

• Visa Inc. - Zahlungsverarbeitungsdienste
• MasterCard Incorporated - Kreditkarten -Netzwerk -Integration
• FIS Global - Core Banking Technology Solutions

Technologieanbieter für digitale Bankplattformen

Verkäufer	Technologieservice	Implementierungsjahr
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Bankinfrastruktur	2022
Fiserv, Inc.	Mobile Banking -Anwendung	2023
Finastra	Online -Banking -Plattform	2021

Versicherungs- und Investmentunternehmen für Kreuzverkaufs

Strategische Kreuzverkäufe Partnerschaften:

• Gegenseitigkeit von Omaha - Versicherungsprodukte
• Edward Jones - Investmentdienstleistungen
• Principal Financial Group - Altersvorsorgeplanung

Organisationen der wirtschaftlichen Entwicklung der Gemeinschaft

Organisation	Partnerschaftstyp	Jährlicher Kollaborationswert
Illinois Department of Commerce	Kreditvergabeprogramm für Kleinunternehmen	5,2 Millionen US -Dollar
Aurora Economic Development Commission	Lokale Geschäftsunterstützung	1,7 Millionen US -Dollar
Wisconsin Economic Development Corporation	Regionale Initiativen für Geschäftswachstum	3,9 Millionen US -Dollar

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Handels- und persönliche Bankdienstleistungen

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Old Second Bancorp insgesamt 6,04 Milliarden US -Dollar. Die Bank bietet eine umfassende Auswahl an Bankdienstleistungen mit den folgenden wichtigen Metriken:

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittlicher Transaktionswert
Kommerzielle Girokonten	3.742 Konten	$487,500
Persönliche Girokonten	42.156 Konten	$3,250
Geschäftskredite	1,2 Milliarden US -Dollar Portfolio	$ 675.000 Durchschnittliches Darlehen

Darlehensförderung und Underwriting

Kennzahlen für die Darlehensleistung für 2023:

• Gesamtkreditportfolio: 4,87 Mrd. USD
• Netto -Darlehenswachstum: 6,3%
• Gewerbedarlehensförderungen: 342 Millionen US -Dollar
• Wohnhypothekenursprung: 215 Millionen US -Dollar

Digital Banking Platform Management

Digitaler Kanal	Benutzerin Engagement	Transaktionsvolumen
Benutzer von Mobile Banking	38,500	2,1 Millionen monatliche Transaktionen
Online -Banking -Benutzer	52,300	1,7 Millionen monatliche Transaktionen

Risikomanagement und Konformität

Compliance- und Risikomanagementkennzahlen:

• Nicht-Leistungsdarlehensverhältnis: 0,72%
• Tier -1 -Kapitalquote: 12,4%
• Kreditverlust Reserve: 54,3 Millionen US -Dollar
• Vorschriftenprüfung der Vorschriftenkonformität: 96,5/100

Kundenbeziehungsmanagement

CRM -Metrik	Leistung
Kundenbindungsrate	87.6%
Durchschnittlicher Kundenlebensdauerwert	$12,750
Kundenzufriedenheit	4.2/5

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetz in Illinois

Ab dem zweiten Quartal 2023 arbeitet der alte zweite Bancorp 54 Bankenstandorte In 12 Landkreisen in Nord -Illinois mit einer primären Konzentration in der Metropolregion Chicago.

Geografisches Segment	Anzahl der Zweige	Gesamtbankenstandorte
Nord -Illinois	54	54

Erfahrenes Finanzmanagementteam

Das Führungsteam umfasst 7 leitende Angestellte mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren.

• James Eccher - Präsident und CEO
• David Stoehr - Chief Financial Officer
• Bradley Adams - Chief Credit Officer

Fortschrittliche Infrastruktur für digitale Banktechnologie

Die Gesamtinvestition von Technologie in 2023 war 4,2 Millionen US -DollarDarstellung von 3,7% der gesamten Betriebskosten.

Digitale Bankkanäle	Aktive Benutzer
Mobile Banking	37,500
Online -Banking	52,000

Diversifiziertes Darlehens- und Einzahlungsportfolio

Gesamtkreditportfolio zum 31. Dezember 2023: 3,87 Milliarden US -Dollar

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	1,52 Milliarden US -Dollar	39.3%
Kommerziell & Industriell	892 Millionen US -Dollar	23.0%
Wohnhypothek	687 Millionen Dollar	17.7%

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Totale Gemeinschaftsgeschäftsbeziehungen: 2.300 aktive gewerbliche Kunden

• Kunden von Kleinunternehmen: 1.750
• Mid-Market-Unternehmenskunden: 450
• Gemeinderegierungskunden: 100

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Einzelpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet Old Second Bancorp maßgeschneiderte Banklösungen mit Gesamtvermögen von 4,2 Milliarden US -Dollar und Gesamteinlagen von 3,7 Milliarden US -Dollar.

Kundensegment	Personalisierte Lösungen	Durchschnittlicher Kontowert
Geschäftskunden	Kommerzielle Kreditvergabe	1,2 Millionen US -Dollar
Einzelkunden	Persönliches Bankgeschäft	$187,500

Wettbewerbszinsen und Finanzprodukte

Zinssätze und Produktangebote ab Januar 2024:

• Personal Sparkonto: 4,25% APY
• Geschäftsprüfung: 3,75% Zinssatz
• Eigenheimkreditkredite: Ab 6,5%
• Kredite für Kleinunternehmen: 7,25% Durchschnittsrate

Lokale Entscheidungsfindung und reaktionsschneller Kundenservice

Service -Metriken für 2023:

Service Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	92%

Umfassende digitale und traditionelle Bankkanäle

Digital Banking Penetration und Channel Distribution:

• Benutzer von Mobile Banking: 68.500
• Online -Banking -Transaktionen: 1,2 Millionen monatlich
• Physischer Zweignetzwerk: 54 Standorte

Finanzielle Unterstützung in der Gemeinde

Community -Investitionsmetriken für 2023:

Anlagekategorie	Gesamtbetrag
Lokale Wirtschaftskredite	287 Millionen US -Dollar
Gemeinschaftsentwicklungsstipendien	1,2 Millionen US -Dollar

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Ab dem vierten Quartal 2023 beschäftigt Old Second Bancorp 37 engagierte persönliche Bankbeziehungsmanager in seinen 52 Filialen in Illinois. Durchschnittliches Kundenportfolio pro Manager: 183 Kunden.

Manager -Kategorie	Anzahl der Manager	Durchschnittliches Client -Portfolio
Geschäftsbankenmanager	12	87 Kunden
Personal Banking Manager	25	196 Kunden

Online- und Mobile -Banking -Plattformen

Digitale Bankmetriken für 2023:

• Benutzer von Mobile Banking: 64.732
• Online Banking Active Benutzer: 89.456
• Mobile App -Download -Rate: 22.341 neue Downloads
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,7 Millionen monatliche Transaktionen

Stammkundenkommunikation und Finanzberatung

Kommunikationskanäle und Frequenz:

Kommunikationsmethode	Monatliche Interaktionen	Durchschnittliche Dauer
E -Mail -Newsletter	4 pro Monat	12-15 Minuten
Telefonkonsultationen	2.345 Anrufe	22 Minuten
Videokonsultationen	876 Sitzungen	35 Minuten

Community Engagement und lokale Veranstaltungen

Community -Interaktionsstatistiken für 2023:

• Total Community -Veranstaltungen veranstaltet: 42
• Finanzkompetenz Workshops: 18
• Lokale Sponsoring -Investitionen: 276.500 USD
• Community -Teilnehmer: 3.647

Mustdliche finanzielle Beratungsdienste

Spezialisierte Beratungsdienst -Aufschlüsselung:

Service -Typ	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Servicegebühr
Vermögensverwaltung	1,243	$ 4.500 jährlich
Pensionsplanung	2,567	$ 2.800 jährlich
Anlageberatung	1,876	$ 3.200 jährlich

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Kanäle

Physischer Zweignetzwerk

Ab 2024 betreibt Old Second Bancorp insgesamt 78 Bankenstandorte in Illinois und Wisconsin.

Zustand	Anzahl der Zweige
Illinois	72
Wisconsin	6

Online -Banking -Website

Die digitale Plattform der Bank bietet an Umfassende Online -Banking -Dienstleistungen.

• Website: www.oldsecondbank.com
• Aktive Online -Banking -Benutzer: 127.500
• Monatliche Website -Transaktionen: ca. 345.000

Mobile Banking -Anwendung

Mobile -Banking -Plattform mit fortschrittlichen Funktionen.

Plattform	Statistiken herunterladen
Apple App Store	42.300 Downloads
Google Play Store	38.700 Downloads

ATM -Netzwerk

Old Second Bancorp unterhält eine umfangreiche ATM -Infrastruktur.

• Gesamtausschaltungsorte: 95
• Kostenlose ATM -Transaktionen für Kontoinhaber: unbegrenzt
• ATM-Transaktionen außerhalb des Netzwerks pro Monat: 22.500 Uhr

Telefonbankunterstützung

24/7 Kundendiensttelefonbankenkanal.

Unterstützungsmetrik	Daten
Durchschnittliche Anrufwartzeit	3,2 Minuten
Monatliches Anrufvolumen	48.600 Anrufe

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

Ab dem vierten Quartal 2023 bedient der alte zweite Bancorp in der Region Illinois ungefähr 2.750 kleine bis mittelgroße Unternehmen. Das gewerbliche Darlehensportfolio der Bank für KMBs hatte einen Wert von 487,3 Mio. USD.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Fertigungs -KMU	412	87,6 Millionen US -Dollar
Einzelhandels -KMBs	638	112,4 Millionen US -Dollar
Dienstleistungsbranche KMBs	1,700	287,3 Millionen US -Dollar

Lokale einzelne Bankkunden

Old Second Bancorp bedient 78.500 einzelnen Bankenkunden in ganz Nord -Illinois. Das Einzelhandelsbankenvermögen der Bank belief sich im Jahr 2023 auf 1,2 Milliarden US -Dollar.

• Persönliche Girokonten: 42.300 Kunden
• Persönliche Sparkonten: 36.200 Kunden
• Durchschnittliche Kundeneinzahlung: $ 35.700

Gewerbeimmobilieninvestoren

Das gewerbliche Immobilienkreditportfolio der Bank erreichte 2023 623,5 Mio. USD und betreute 215 aktive gewerbliche Immobilieninvestoren.

Immobilienkategorie	Anzahl der Investoren	Gesamtdarlehenswert
Wohngebäude	87	246,7 Millionen US -Dollar
Gewerbeimmobilien	128	376,8 Millionen US -Dollar

Unternehmen der Landwirtschaft

Old Second Bancorp unterstützt 340 landwirtschaftliche Unternehmen mit einem spezialisierten landwirtschaftlichen Kreditportfolio von 214,6 Mio. USD im Jahr 2023.

• Kundenbetreuer Kunden: 187
• Kundenbetriebskunden: 103
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 50

Professionelle Dienstleister

Die Bank bedient 1.250 professionelle Dienstleister mit einem Gesamtgeist von kommerziellem Kredit von 276,4 Mio. USD.

Professionelle Servicekategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtdarlehenswert
Juristische Dienstleistungen	312	64,3 Millionen US -Dollar
Gesundheitsdienstleister	456	98,7 Millionen US -Dollar
Beratungsfirmen	482	113,4 Millionen US -Dollar

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Niederlassungskosten

Zum Finanzbericht 2022 beliefen sich die operativen Ausgaben von Old Second Bancorp pro Jahr auf 14,3 Mio. USD.

Kostenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Versorgungsunternehmen	4,2 Millionen US -Dollar
Wartung	1,8 Millionen US -Dollar
Branch Sicherheit	1,1 Millionen US -Dollar

Wartung der Technologieinfrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur für 2022 betrugen 9,7 Millionen US -Dollar.

• IT -Systeme Wartung: 5,2 Millionen US -Dollar
• Cybersicherheitsinvestitionen: 2,3 Millionen US -Dollar
• Software -Lizenzierung: 1,6 Millionen US -Dollar
• Hardware -Upgrades: 600.000 US -Dollar

Gehälter der Mitarbeiter und Leistungen

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2022 betrug 37,5 Mio. USD.

Komponentenkomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	28,6 Millionen US -Dollar
Krankenversicherung	4,2 Millionen US -Dollar
Altersvorsorge	3,1 Millionen US -Dollar
Leistungsboni	1,6 Millionen US -Dollar

Kosten für die Einhaltung von Vorschriften

Die Vorschriftenkosten für 2022 belief sich auf 6,4 Mio. USD.

• Personal- und Compliance -Mitarbeiter: 2,9 Millionen US -Dollar
• Prüfung und Berichterstattung: 1,7 Millionen US -Dollar
• Regulierungsgebühren: 1,2 Millionen US -Dollar
• Compliance -Schulung: $ 600.000

Marketing- und Kundenakquisitionskosten

Die Marketingausgaben im Jahr 2022 betrugen 3,2 Millionen US -Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	1,4 Millionen US -Dollar
Traditionelle Werbung	$980,000
Community -Sponsoring	$480,000
Kundenakquisitionsprogramme	$340,000

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kreditportfolios

Ab dem vierten Quartal 2023 meldete Old Second Bancorp einen Nettozinserträge von 56,1 Mio. USD. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz
Werbekredite	687,4 Millionen US -Dollar	42.3%
Immobilienkredite	612,9 Millionen US -Dollar	37.6%
Verbraucherkredite	324,5 Millionen US -Dollar	19.9%

Servicegebühren und Gebühren

Servicegebühren und Gebühren erzielten für das Jahr 2023 einen Umsatz von 12,3 Mio. USD mit der folgenden Ausschüttung:

• Kontowartungsgebühren: 4,2 Millionen US -Dollar
• Überziehungsgebühren: 3,7 Millionen US -Dollar
• ATM -Transaktionsgebühren: 2,6 Millionen US -Dollar
• Andere Bankendienstgebühren: 1,8 Millionen US -Dollar

Investitions- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Abteilung für Vermögensverwaltung verzeichnete im Jahr 2023 einen Gesamtumsatz von 8,7 Mio. USD mit den folgenden Komponenten:

Service -Typ	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	5,4 Millionen US -Dollar
Finanzberatungsdienste	2,3 Millionen US -Dollar
Ruhestandsplanungsdienste	1,0 Millionen US -Dollar

Einnahmen aus Hypothekenkredite

Hypothekenkreditaktivitäten erzielten einen Umsatz von 15,6 Mio. USD für 2023 mit den folgenden Merkmalen:

• Gebühren für die Hypothekenhypothekenhypotheken: 7,2 Millionen US -Dollar
• Hypothekendienstrechte: 4,9 Millionen US -Dollar
• Umsatz von Sekundärmarktkrediten: 3,5 Mio. USD

Treasury Management Services

Treasury Management Services trugen im Jahr 2023 6,4 Millionen US -Dollar zum Einnahmen der Bank bei:

Servicekategorie	Einnahmen
Cash -Management -Lösungen	3,2 Millionen US -Dollar
Zahlungsverarbeitungsdienste	2,1 Millionen US -Dollar
Händlerdienste	1,1 Millionen US -Dollar