Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Niché au cœur du Midwest, Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) apparaît comme une puissance financière dynamique, tissant ensemble des stratégies bancaires innovantes et des connexions communautaires enracinées profondes. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui équilibre le service personnalisé avec des plateformes numériques de pointe, cette banque régionale a transformé les paradigmes bancaires traditionnels, offrant des solutions financières sur mesure qui résonnent avec les entreprises et les particuliers de l'Illinois et du Wisconsin. De son solide réseau de partenariats locaux à sa suite complète de services bancaires, OSBC représente un plan convaincant d'institutions financières modernes axées sur la communauté qui redéfinissent la façon dont les banques régionales peuvent prospérer dans un paysage de plus en plus compétitif.

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle commercial: partenariats clés

Associations d'entreprises locales dans l'Illinois et le Wisconsin

Old Second Bancorp collabore avec les associations commerciales locales suivantes:

Nom d'association	Emplacement	Focus de partenariat
Chambre de commerce d'Aurora	Aurora, il	Réseautage d'entreprises et développement économique local
Association des banquiers de l'Illinois	Springfield, IL	Plaidoyer réglementaire et collaboration de l'industrie
Association des banquiers du Wisconsin	Madison, WI	Coordination des services financiers régionaux

Fournisseurs de services financiers régionaux

Les principaux partenariats de services financiers comprennent:

• Visa Inc. - Services de traitement des paiements
• MasterCard Incorporated - Intégration du réseau de cartes de crédit
• FIS Global - Core Banking Technology Solutions

Vendeurs technologiques pour les plateformes bancaires numériques

Fournisseur	Service technologique	Année de mise en œuvre
Jack Henry & Associés	Infrastructure bancaire numérique	2022
Fiserv, Inc.	Application bancaire mobile	2023
Finastra	Plateforme bancaire en ligne	2021

Sociétés d'assurance et d'investissement pour la vente croisée

Partenariats stratégiques de vente croisée:

• Mutual of Omaha - Produits d'assurance
• Edward Jones - Services d'investissement
• Groupe financier principal - planification de la retraite

Organisations de développement économique communautaire

Organisation	Type de partenariat	Valeur de collaboration annuelle
Département de commerce de l'Illinois	Programme de prêts aux petites entreprises	5,2 millions de dollars
Commission de développement économique d'Aurora	Assistance commerciale locale	1,7 million de dollars
Wisconsin Economic Development Corporation	Initiatives de croissance des entreprises régionales	3,9 millions de dollars

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp a déclaré un actif total de 6,04 milliards de dollars. La banque propose une gamme complète de services bancaires avec les mesures clés suivantes:

Catégorie de service	Volume total	Valeur de transaction moyenne
Comptes de chèques commerciaux	3 742 comptes	$487,500
Comptes de chèques personnels	42 156 comptes	$3,250
Prêts commerciaux	Portfolio de 1,2 milliard de dollars	Prêt moyen de 675 000 $

Origination du prêt et souscription

Métriques de performance du prêt pour 2023:

• Portefeuille de prêts totaux: 4,87 milliards de dollars
• Croissance nette des prêts: 6,3%
• Originations de prêt commercial: 342 millions de dollars
• Originations hypothécaires résidentielles: 215 millions de dollars

Gestion de la plate-forme bancaire numérique

Canal numérique	Engagement des utilisateurs	Volume de transaction
Utilisateurs de la banque mobile	38,500	2,1 millions de transactions mensuelles
Utilisateurs de la banque en ligne	52,300	1,7 million de transactions mensuelles

Gestion des risques et conformité

Métriques de la conformité et de la gestion des risques:

• Ratio de prêts non performants: 0,72%
• Ratio de capital de niveau 1: 12,4%
• Réserve de perte de prêt: 54,3 millions de dollars
• Score d'audit de la conformité réglementaire: 96,5 / 100

Gestion de la relation client

Métrique CRM	Performance
Taux de rétention de la clientèle	87.6%
Valeur à vie moyenne du client	$12,750
Score de satisfaction du client	4.2/5

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle commercial: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional dans l'Illinois

Depuis le quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp fonctionne 54 emplacements bancaires Dans 12 comtés du nord de l'Illinois, avec une concentration primaire dans la région métropolitaine de Chicago.

Segment géographique	Nombre de branches	Emplacements bancaires totaux
Nord de l'Illinois	54	54

Équipe de gestion financière expérimentée

L'équipe de direction comprend 7 membres de la haute direction avec une expérience bancaire moyenne de 22 ans.

• James Eccher - Président et chef de la direction
• David Stoehr - directeur financier
• Bradley Adams - directeur du crédit

Infrastructure de technologie bancaire numérique avancée

L'investissement total technologique en 2023 était 4,2 millions de dollars, représentant 3,7% du total des dépenses opérationnelles.

Canaux bancaires numériques	Utilisateurs actifs
Banque mobile	37,500
Banque en ligne	52,000

Portefeuille de prêts et de dépôts diversifiés

Portfolio total des prêts au 31 décembre 2023: 3,87 milliards de dollars

Catégorie de prêt	Montant total	Pourcentage
Immobilier commercial	1,52 milliard de dollars	39.3%
Commercial & Industriel	892 millions de dollars	23.0%
Hypothèque résidentielle	687 millions de dollars	17.7%

Connaissances et relations du marché local

Relations commerciales totales de la communauté: 2 300 clients commerciaux actifs

• Clients des petites entreprises: 1 750
• Clients des entreprises de marché intermédiaire: 450
• Clients du gouvernement municipal: 100

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers

Au quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp propose des solutions bancaires sur mesure avec un actif total de 4,2 milliards de dollars et des dépôts totaux de 3,7 milliards de dollars.

Segment de clientèle	Solutions personnalisées	Valeur moyenne du compte
Clients commerciaux	Prêts commerciaux	1,2 million de dollars
Clients individuels	Banque personnelle	$187,500

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt et offres de produits en janvier 2024:

• Compte d'épargne personnelle: 4,25% apy
• Vérification des entreprises: taux d'intérêt de 3,75%
• Prêts à domicile: à partir de 6,5%
• Prêts aux petites entreprises: taux moyen de 7,25%

Prise de décision locale et service client réactif

Métriques de service pour 2023:

Métrique de service	Performance
Temps de réponse moyen	2,3 heures
Taux de satisfaction client	92%

Canaux bancaires numériques et traditionnels complets

Pénétration des services bancaires numériques et distribution des canaux:

• Utilisateurs de la banque mobile: 68 500
• Transactions bancaires en ligne: 1,2 million
• Réseau de succursale physique: 54 emplacements

Soutien financier axé sur la communauté

Mesures d'investissement communautaire pour 2023:

Catégorie d'investissement	Montant total
Prêts commerciaux locaux	287 millions de dollars
Subventions au développement communautaire	1,2 million de dollars

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp emploie 37 gestionnaires de relations bancaires personnelles dévoués dans ses 52 succursales dans l'Illinois. Portefeuille client moyen par gestionnaire: 183 clients.

Catégorie de gestionnaire	Nombre de gestionnaires	Portefeuille de clients moyens
Gestionnaires de banque commerciale	12	87 clients
Gestionnaires bancaires personnels	25	196 clients

Plateformes bancaires en ligne et mobiles

Métriques bancaires numériques pour 2023:

• Utilisateurs de la banque mobile: 64 732
• Banque en ligne Utilisateurs actifs: 89 456
• Taux de téléchargement de l'application mobile: 22 341 nouveaux téléchargements
• Volume de transactions numériques: 3,7 millions de transactions mensuelles

Communication client régulière et avis financier

Canaux de communication et fréquence:

Méthode de communication	Interactions mensuelles	Durée moyenne
Envoyez des newsletters	4 par mois	12-15 minutes
Consultations téléphoniques	2 345 appels	22 minutes
Consultations vidéo	876 séances	35 minutes

Engagement communautaire et événements locaux

Statistiques d'interaction communautaire pour 2023:

• Total des événements communautaires organisés: 42
• Ateliers de littératie financière: 18
• Investissements de parrainage local: 276 500 $
• Participants de la communauté: 3 647

Services de conseil financier personnalisés

Répartition spécialisée du service de conseil:

Type de service	Nombre de clients	Frais de service moyens
Gestion de la richesse	1,243	4 500 $ par an
Planification de la retraite	2,567	2 800 $ par an
Avis d'investissement	1,876	3 200 $ par an

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale physique

En 2024, Old Second Bancorp exploite 78 emplacements bancaires au total dans l'Illinois et le Wisconsin.

État	Nombre de branches
Illinois	72
Wisconsin	6

Site Web de banque en ligne

La plate-forme numérique de la banque propose services bancaires en ligne complets.

• Site Web: www.oldsecondbank.com
• Utilisateurs bancaires en ligne actifs: 127 500
• Transactions mensuelles du site Web: environ 345 000

Application bancaire mobile

Plateforme bancaire mobile avec fonctionnalités avancées.

Plate-forme	Télécharger des statistiques
Apple App Store	42 300 téléchargements
Google Play Store	38 700 téléchargements

Réseau ATM

Old Second Bancorp maintient une vaste infrastructure ATM.

• Emplacements totaux ATM: 95
• Transactions ATM gratuites pour les titulaires de compte: illimité
• Transactions ATM hors réseau par mois: 22 500

Assistance bancaire téléphonique

Canal bancaire téléphonique 24/7 du service client.

Métrique de soutien	Données
Temps d'attente d'appel moyen	3,2 minutes
Volume d'appel mensuel	48 600 appels

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp dessert environ 2 750 petites et moyennes entreprises de la région de l'Illinois. Le portefeuille de prêts commerciaux de la banque pour les PME était évalué à 487,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Fabrication de PME	412	87,6 millions de dollars
PME de vente au détail	638	112,4 millions de dollars
PME de l'industrie des services	1,700	287,3 millions de dollars

Clients bancaires individuels locaux

Old Second Bancorp dessert 78 500 clients bancaires individuels dans le nord de l'Illinois. Les actifs bancaires au détail de la banque ont totalisé 1,2 milliard de dollars en 2023.

• Comptes de chèques personnels: 42 300 clients
• Comptes d'épargne personnels: 36 200 clients
• Dépôt client moyen: 35 700 $

Investisseurs immobiliers commerciaux

Le portefeuille de prêts immobiliers commerciaux de la banque a atteint 623,5 millions de dollars en 2023, desservant 215 investisseurs immobiliers commerciaux actifs.

Catégorie immobilière	Nombre d'investisseurs	Valeur totale du prêt
Développement résidentiel	87	246,7 millions de dollars
Propriété commerciale	128	376,8 millions de dollars

Entreprises du secteur agricole

Old Second Bancorp soutient 340 entreprises agricoles avec un portefeuille de prêts agricoles spécialisés de 214,6 millions de dollars en 2023.

• CLIENTS COMPRISEMENTS: 187
• CLIENTS ÉLEVRIEUX ÉLEVÉE: 103
• Services de soutien agricole: 50

Fournisseurs de services professionnels

La banque dessert 1 250 prestataires de services professionnels avec une exposition totale de prêts commerciaux de 276,4 millions de dollars.

Catégorie de service professionnel	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Services juridiques	312	64,3 millions de dollars
Fournisseurs de soins de santé	456	98,7 millions de dollars
Cabinets de conseil	482	113,4 millions de dollars

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Succursale des dépenses opérationnelles

Depuis 2022, le rapport financier, les dépenses opérationnelles de la succursale de Old Second Bancorp ont totalisé 14,3 millions de dollars par an.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer et services publics	4,2 millions de dollars
Entretien	1,8 million de dollars
Sécurité des succursales	1,1 million de dollars

Maintenance des infrastructures technologiques

Les coûts des infrastructures technologiques pour 2022 étaient de 9,7 millions de dollars.

• Maintenance des systèmes informatiques: 5,2 millions de dollars
• Investissements en cybersécurité: 2,3 millions de dollars
• Licence logicielle: 1,6 million de dollars
• Mises à niveau matériel: 600 000 $

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2022 était de 37,5 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	28,6 millions de dollars
Assurance maladie	4,2 millions de dollars
Prestations de retraite	3,1 millions de dollars
Bonus de performance	1,6 million de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses de conformité réglementaire pour 2022 s'élevaient à 6,4 millions de dollars.

• Personnel juridique et de conformité: 2,9 millions de dollars
• Audit et rapport: 1,7 million de dollars
• Frais de dépôt réglementaire: 1,2 million de dollars
• Formation en conformité: 600 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing en 2022 étaient de 3,2 millions de dollars.

Canal de marketing	Dépenses annuelles
Marketing numérique	1,4 million de dollars
Publicité traditionnelle	$980,000
Parrainages communautaires	$480,000
Programmes d'acquisition de clients	$340,000

Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Au quatrième trimestre 2023, Old Second Bancorp a déclaré un revenu net d'intérêts de 56,1 millions de dollars. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total	Pourcentage
Prêts commerciaux	687,4 millions de dollars	42.3%
Prêts immobiliers	612,9 millions de dollars	37.6%
Prêts à la consommation	324,5 millions de dollars	19.9%

Frais de service et frais

Les frais de service et les frais ont généré 12,3 millions de dollars de revenus pour l'année 2023, avec la distribution suivante:

• Frais de maintenance du compte: 4,2 millions de dollars
• Frais de découvert: 3,7 millions de dollars
• Frais de transaction ATM: 2,6 millions de dollars
• Autres frais de service bancaire: 1,8 million de dollars

Services d'investissement et de gestion de la patrimoine

La division de gestion de la patrimoine a déclaré un chiffre d'affaires total de 8,7 millions de dollars en 2023, avec les composantes suivantes:

Type de service	Revenu
Frais de gestion des actifs	5,4 millions de dollars
Services de conseil financier	2,3 millions de dollars
Services de planification de la retraite	1,0 million de dollars

Revenus de prêts hypothécaires

Les activités de prêt hypothécaire ont généré 15,6 millions de dollars de revenus pour 2023, avec les caractéristiques suivantes:

• Frais d'origine hypothécaire résidentiels: 7,2 millions de dollars
• Droits de service hypothécaire: 4,9 millions de dollars
• Ventes de prêts sur le marché secondaire: 3,5 millions de dollars

Services de gestion du Trésor

Les services de gestion du Trésor ont contribué 6,4 millions de dollars aux revenus de la banque en 2023:

Catégorie de service	Revenu
Solutions de gestion des espèces	3,2 millions de dollars
Services de traitement des paiements	2,1 millions de dollars
Services marchands	1,1 million de dollars