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Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): Modelo de negocios Canvas [enero-2025 actualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) Bundle
Ubicado en el corazón del Medio Oeste, Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) emerge como una potencia financiera dinámica, uniendo estrategias bancarias innovadoras y conexiones comunitarias profundas. Al crear meticulosamente un modelo de negocio que equilibra el servicio personalizado con plataformas digitales de vanguardia, este banco regional ha transformado paradigmas bancarios tradicionales, ofreciendo soluciones financieras personalizadas que resuenan con empresas e individuos en Illinois y Wisconsin. Desde su sólida red de asociaciones locales hasta su conjunto integral de servicios bancarios, OSBC representa un plan convincente de instituciones financieras modernas centradas en la comunidad que están redefiniendo cómo los bancos regionales pueden prosperar en un paisaje cada vez más competitivo.
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Asociaciones comerciales locales en Illinois y Wisconsin
Old Second Bancorp colabora con las siguientes asociaciones comerciales locales:
| Nombre de la asociación | Ubicación | Enfoque de asociación |
|---|---|---|
| Cámara de Comercio de Aurora | Aurora, IL | Redes comerciales y desarrollo económico local |
| Asociación de Banqueros de Illinois | Springfield, IL | Defensa regulatoria y colaboración de la industria |
| Asociación de Banqueros de Wisconsin | Madison, WI | Coordinación de servicios financieros regionales |
Proveedores de servicios financieros regionales
Las asociaciones clave del servicio financiero incluyen:
- Visa Inc. - Servicios de procesamiento de pagos
- MasterCard Incorporated - Integración de red de tarjetas de crédito
- FIS Global - Soluciones de tecnología bancaria central
Proveedores de tecnología para plataformas de banca digital
| Proveedor | Servicio tecnológico | Año de implementación |
|---|---|---|
| Jack Henry & Asociado | Infraestructura bancaria digital | 2022 |
| Fiserv, Inc. | Aplicación de banca móvil | 2023 |
| Finastra | Plataforma bancaria en línea | 2021 |
Empresas de seguros e inversiones para ventas cruzadas
Asociaciones estratégicas de venta cruzada:
- Mutual de Omaha - Productos de seguros
- Edward Jones - Servicios de inversión
- Grupo financiero principal - Planificación de jubilación
Organizaciones de desarrollo económico comunitario
| Organización | Tipo de asociación | Valor de colaboración anual |
|---|---|---|
| Departamento de Comercio de Illinois | Programa de préstamos para pequeñas empresas | $ 5.2 millones |
| Comisión de Desarrollo Económico de Aurora | Apoyo comercial local | $ 1.7 millones |
| Wisconsin Economic Development Corporation | Iniciativas regionales de crecimiento empresarial | $ 3.9 millones |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: actividades clave
Servicios bancarios comerciales y personales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp informó activos totales de $ 6.04 mil millones. El banco ofrece una gama integral de servicios bancarios con las siguientes métricas clave:
| Categoría de servicio | Volumen total | Valor de transacción promedio |
|---|---|---|
| Cuentas corrientes comerciales | 3.742 cuentas | $487,500 |
| Cuentas corrientes personales | 42,156 cuentas | $3,250 |
| Préstamo comercial | Cartera de $ 1.2 mil millones | Préstamo promedio de $ 675,000 |
Originación de préstamo y suscripción
Métricas de rendimiento del préstamo para 2023:
- Portafolio de préstamos totales: $ 4.87 mil millones
- Crecimiento de préstamos netos: 6.3%
- Originaciones de préstamos comerciales: $ 342 millones
- Originaciones de hipotecas residenciales: $ 215 millones
Gestión de la plataforma de banca digital
| Canal digital | Compromiso de usuario | Volumen de transacción |
|---|---|---|
| Usuarios de banca móvil | 38,500 | 2.1 millones de transacciones mensuales |
| Usuarios bancarios en línea | 52,300 | 1.7 millones de transacciones mensuales |
Gestión de riesgos y cumplimiento
Cumplimiento y métricas de gestión de riesgos:
- Relación de préstamos sin rendimiento: 0.72%
- Relación de capital de nivel 1: 12.4%
- Reserva de pérdida de préstamos: $ 54.3 millones
- Puntuación de auditoría de cumplimiento regulatorio: 96.5/100
Gestión de la relación con el cliente
| Métrico CRM | Actuación |
|---|---|
| Tasa de retención de clientes | 87.6% |
| Valor promedio de por vida del cliente | $12,750 |
| Puntuación de satisfacción del cliente | 4.2/5 |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: recursos clave
Red bancaria regional fuerte en Illinois
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp funciona 54 ubicaciones bancarias En 12 condados en el norte de Illinois, con una concentración primaria en el área metropolitana de Chicago.
| Segmento geográfico | Número de ramas | Ubicaciones bancarias totales |
|---|---|---|
| Norte de Illinois | 54 | 54 |
Equipo experimentado de gestión financiera
El equipo de liderazgo comprende 7 funcionarios ejecutivos con una experiencia bancaria promedio de 22 años.
- James Eccher - Presidente y CEO
- David Stoehr - Director Financiero
- Bradley Adams - Director de crédito
Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital
La inversión tecnológica total en 2023 fue $ 4.2 millones, representando el 3.7% de los gastos operativos totales.
| Canales bancarios digitales | Usuarios activos |
|---|---|
| Banca móvil | 37,500 |
| Banca en línea | 52,000 |
Cartera de préstamos y depósitos diversificados
Cartera de préstamos totales al 31 de diciembre de 2023: $ 3.87 mil millones
| Categoría de préstamo | Cantidad total | Porcentaje |
|---|---|---|
| Inmobiliario comercial | $ 1.52 mil millones | 39.3% |
| Comercial & Industrial | $ 892 millones | 23.0% |
| Hipoteca residencial | $ 687 millones | 17.7% |
Conocimiento y relaciones del mercado local
Relaciones comerciales comunitarias totales: 2.300 clientes comerciales activos
- Pequeños clientes: 1.750
- Clientes corporativos del mercado medio: 450
- Clientes del gobierno municipal: 100
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp ofrece soluciones bancarias a medida con activos totales de $ 4.2 mil millones y depósitos totales de $ 3.7 mil millones.
| Segmento de clientes | Soluciones personalizadas | Valor de cuenta promedio |
|---|---|---|
| Clientes comerciales | Préstamo comercial | $ 1.2 millones |
| Clientes individuales | Banca personal | $187,500 |
Tasas de interés competitivas y productos financieros
Tasas de interés y ofertas de productos a partir de enero de 2024:
- Cuenta de ahorro personal: 4.25% APY
- Verificación de negocios: 3.75% de tasa de interés
- Préstamos de capital para el hogar: a partir del 6.5%
- Préstamos para pequeñas empresas: tasa promedio de 7.25%
Toma de decisiones locales y servicio al cliente receptivo
Métricas de servicio para 2023:
| Métrico de servicio | Actuación |
|---|---|
| Tiempo de respuesta promedio | 2.3 horas |
| Tasa de satisfacción del cliente | 92% |
Canales bancarios digitales y tradicionales completos
Penetración de banca digital y distribución de canales:
- Usuarios de banca móvil: 68,500
- Transacciones bancarias en línea: 1.2 millones mensuales
- Red de sucursales físicas: 54 ubicaciones
Apoyo financiero centrado en la comunidad
Métricas de inversión comunitaria para 2023:
| Categoría de inversión | Cantidad total |
|---|---|
| Préstamos comerciales locales | $ 287 millones |
| Subvenciones de desarrollo comunitario | $ 1.2 millones |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Gerentes de relaciones bancarias personales
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp emplea 37 gerentes de relaciones bancarias personales dedicadas en sus 52 ubicaciones de sucursales en Illinois. Portafolio de clientes promedio por gerente: 183 clientes.
| Categoría de gerente | Número de gerentes | Cartera promedio de clientes |
|---|---|---|
| Gerentes de banca comercial | 12 | 87 clientes |
| Gerentes bancarios personales | 25 | 196 clientes |
Plataformas de banca en línea y móvil
Métricas de banca digital para 2023:
- Usuarios de banca móvil: 64,732
- Usuarios activos de banca en línea: 89,456
- Tasa de descarga de la aplicación móvil: 22,341 nuevas descargas
- Volumen de transacción digital: 3.7 millones de transacciones mensuales
Comunicación regular al cliente y aviso financiero
Canales de comunicación y frecuencia:
| Método de comunicación | Interacciones mensuales | Duración promedio |
|---|---|---|
| Boletines por correo electrónico | 4 por mes | 12-15 minutos |
| Consultas telefónicas | 2,345 llamadas | 22 minutos |
| Consultas de video | 876 sesiones | 35 minutos |
Compromiso comunitario y eventos locales
Estadísticas de interacción comunitaria para 2023:
- Total de eventos comunitarios organizados: 42
- Talleres de educación financiera: 18
- Inversiones de patrocinio local: $ 276,500
- Participantes de la comunidad: 3.647
Servicios de consultoría financiera personalizadas
Desglose del servicio de consultoría especializada:
| Tipo de servicio | Número de clientes | Tarifa de servicio promedio |
|---|---|---|
| Gestión de patrimonio | 1,243 | $ 4,500 anualmente |
| Planificación de jubilación | 2,567 | $ 2,800 anualmente |
| Aviso de inversión | 1,876 | $ 3,200 anualmente |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: canales
Red de sucursales físicas
A partir de 2024, Old Second Bancorp opera 78 lugares bancarios totales en Illinois y Wisconsin.
| Estado | Número de ramas |
|---|---|
| Illinois | 72 |
| Wisconsin | 6 |
Sitio web de banca en línea
La plataforma digital del banco ofrece Servicios de banca en línea integrales.
- Sitio web: www.oldsecondbank.com
- Usuarios bancarios en línea activos: 127,500
- Transacciones mensuales del sitio web: aproximadamente 345,000
Aplicación de banca móvil
Plataforma de banca móvil con características avanzadas.
| Plataforma | Descargar estadísticas |
|---|---|
| Apple App Store | 42,300 descargas |
| Google Play Store | 38,700 descargas |
Red de cajeros automáticos
Old Second Bancorp mantiene una amplia infraestructura ATM.
- Total de ubicaciones de cajeros automáticos: 95
- Transacciones de cajeros automáticos gratuitos para titulares de cuentas: ilimitado
- Transacciones de cajeros de cajero fuera de la red por mes: 22,500
Soporte de banca telefónica
Servicio al cliente 24/7 canal de banca telefónica.
| Métrico de soporte | Datos |
|---|---|
| Tiempo de espera de llamada promedio | 3.2 minutos |
| Volumen mensual de llamadas | 48,600 llamadas |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Empresas pequeñas a medianas
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp sirve aproximadamente 2.750 empresas pequeñas a medianas en la región de Illinois. La cartera de préstamos comerciales del banco para SMB se valoró en $ 487.3 millones.
| Segmento de negocios | Número de clientes | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| PYME de fabricación | 412 | $ 87.6 millones |
| PYME minoristas | 638 | $ 112.4 millones |
| SMBS de la industria de servicios | 1,700 | $ 287.3 millones |
Clientes bancarios individuales locales
Old Second Bancorp atiende a 78.500 clientes bancarios individuales en todo el norte de Illinois. Los activos bancarios minoristas del banco totalizaron $ 1.2 mil millones en 2023.
- Cuentas corrientes personales: 42,300 clientes
- Cuentas de ahorro personal: 36,200 clientes
- Depósito promedio del cliente: $ 35,700
Inversores inmobiliarios comerciales
La cartera de préstamos inmobiliarios comerciales del banco alcanzó los $ 623.5 millones en 2023, atendiendo a 215 inversores de bienes raíces comerciales activos.
| Categoría inmobiliaria | Número de inversores | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| Desarrollo residencial | 87 | $ 246.7 millones |
| Propiedad comercial | 128 | $ 376.8 millones |
Empresas del sector agrícola
Old Second Bancorp apoya 340 empresas agrícolas con una cartera de préstamos agrícolas especializados de $ 214.6 millones en 2023.
- Clientes de cultivo de cultivos: 187
- Clientes de cultivo de ganado: 103
- Servicios de apoyo agrícola: 50
Proveedores de servicios profesionales
El banco atiende a 1.250 proveedores de servicios profesionales con una exposición total de préstamos comerciales de $ 276.4 millones.
| Categoría de servicio profesional | Número de clientes | Valor total del préstamo |
|---|---|---|
| Servicios legales | 312 | $ 64.3 millones |
| Proveedores de atención médica | 456 | $ 98.7 millones |
| Empresas consultoras | 482 | $ 113.4 millones |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Gastos operativos de rama
A partir del informe financiero de 2022, los gastos operativos de la sucursal de Old Second Bancorp totalizaron $ 14.3 millones anuales.
| Categoría de gastos | Costo anual |
|---|---|
| Alquiler y servicios públicos | $ 4.2 millones |
| Mantenimiento | $ 1.8 millones |
| Seguridad de la rama | $ 1.1 millones |
Mantenimiento de la infraestructura tecnológica
Los costos de infraestructura tecnológica para 2022 fueron de $ 9.7 millones.
- Mantenimiento de sistemas de TI: $ 5.2 millones
- Inversiones de ciberseguridad: $ 2.3 millones
- Licencias de software: $ 1.6 millones
- Actualizaciones de hardware: $ 600,000
Salarios y beneficios de los empleados
La compensación total de los empleados para 2022 fue de $ 37.5 millones.
| Componente de compensación | Costo anual |
|---|---|
| Salarios base | $ 28.6 millones |
| Seguro médico | $ 4.2 millones |
| Beneficios de jubilación | $ 3.1 millones |
| Bonos de rendimiento | $ 1.6 millones |
Costos de cumplimiento regulatorio
Los gastos de cumplimiento regulatorio para 2022 ascendieron a $ 6.4 millones.
- Personal legal y de cumplimiento: $ 2.9 millones
- Auditoría e informes: $ 1.7 millones
- Tarifas de presentación regulatoria: $ 1.2 millones
- Capacitación de cumplimiento: $ 600,000
Gastos de marketing y adquisición de clientes
El gasto de marketing en 2022 fue de $ 3.2 millones.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | $ 1.4 millones |
| Publicidad tradicional | $980,000 |
| Patrocinios comunitarios | $480,000 |
| Programas de adquisición de clientes | $340,000 |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Ingresos por intereses de las carteras de préstamos
A partir del cuarto trimestre de 2023, Old Second Bancorp informó ingresos por intereses netos de $ 56.1 millones. El desglose de la cartera de préstamos incluye:
| Categoría de préstamo | Saldo total | Porcentaje |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 687.4 millones | 42.3% |
| Préstamos inmobiliarios | $ 612.9 millones | 37.6% |
| Préstamos al consumo | $ 324.5 millones | 19.9% |
Cargos de servicio y tarifas
Los cargos y tarifas de servicio generaron $ 12.3 millones en ingresos para el año 2023, con la siguiente distribución:
- Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 4.2 millones
- Tarifas de sobregiro: $ 3.7 millones
- Tarifas de transacción de cajeros automáticos: $ 2.6 millones
- Otras tarifas de servicio bancario: $ 1.8 millones
Servicios de inversión y gestión de patrimonio
La división de gestión de patrimonio reportó ingresos totales de $ 8.7 millones en 2023, con los siguientes componentes:
| Tipo de servicio | Ganancia |
|---|---|
| Tarifas de gestión de activos | $ 5.4 millones |
| Servicios de asesoramiento financiero | $ 2.3 millones |
| Servicios de planificación de jubilación | $ 1.0 millones |
Ingresos de préstamos hipotecarios
Las actividades de préstamos hipotecarios generaron $ 15.6 millones en ingresos para 2023, con las siguientes características:
- Tarifas de origen de la hipoteca residencial: $ 7.2 millones
- Derechos de servicio hipotecario: $ 4.9 millones
- Ventas de préstamos de mercado secundario: $ 3.5 millones
Servicios de gestión del tesoro
Tesoro Management Services contribuyó con $ 6.4 millones a los ingresos del banco en 2023:
| Categoría de servicio | Ganancia |
|---|---|
| Soluciones de gestión de efectivo | $ 3.2 millones |
| Servicios de procesamiento de pagos | $ 2.1 millones |
| Servicios comerciales | $ 1.1 millones |
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