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Old Second Bancorp, Inc. (OSBC): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]
US | Financial Services | Banks - Regional | NASDAQ
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Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) Bundle
Aninhado no coração do Centro-Oeste, a Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) surge como uma potência financeira dinâmica, tecendo juntas estratégias bancárias inovadoras e conexões comunitárias profundamente enraizadas. Ao criar meticulosamente um modelo de negócios que equilibra o serviço personalizado com plataformas digitais de ponta, este banco regional transformou os paradigmas bancários tradicionais, oferecendo soluções financeiras personalizadas que ressoam com empresas e indivíduos em Illinois e Wisconsin. Desde sua robusta rede de parcerias locais até seu conjunto abrangente de serviços bancários, a OSBC representa um plano atraente de instituições financeiras modernas focadas na comunidade que estão redefinindo como os bancos regionais podem prosperar em um cenário cada vez mais competitivo.
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Associações comerciais locais em Illinois e Wisconsin
O Antigo Segundo Bancorp colabora com as seguintes associações comerciais locais:
| Nome da associação | Localização | Foco em parceria |
|---|---|---|
| Câmara de Comércio Aurora | AURORA, IL | Rede de negócios e desenvolvimento econômico local |
| Associação de banqueiros de Illinois | Springfield, IL | Advocacia regulatória e colaboração do setor |
| Associação de Banqueiros de Wisconsin | Madison, Wi | Coordenação de Serviços Financeiros Regionais |
Provedores de serviços financeiros regionais
As principais parcerias de serviço financeiro incluem:
- Visa Inc. - Serviços de processamento de pagamento
- MasterCard Incorporated - Integração de rede de cartão de crédito
- FIS Global - Core Banking Technology Solutions
Fornecedores de tecnologia para plataformas bancárias digitais
| Fornecedor | Serviço de Tecnologia | Ano de implementação |
|---|---|---|
| Jack Henry & Associados | Infraestrutura bancária digital | 2022 |
| Fiserv, Inc. | Aplicativo bancário móvel | 2023 |
| Finsastra | Plataforma bancária online | 2021 |
Empresas de seguros e investimentos para venda cruzada
Parcerias estratégicas de venda cruzada:
- Mutual of Omaha - Produtos de seguro
- Edward Jones - Serviços de Investimento
- Grupo Financeiro Principal - Planejamento de Aposentadoria
Organizações de Desenvolvimento Econômico Comunitário
| Organização | Tipo de parceria | Valor anual de colaboração |
|---|---|---|
| Departamento de Comércio de Illinois | Programa de empréstimos para pequenas empresas | US $ 5,2 milhões |
| Comissão de Desenvolvimento Econômico Aurora | Suporte comercial local | US $ 1,7 milhão |
| Corporação de Desenvolvimento Econômico de Wisconsin | Iniciativas regionais de crescimento de negócios | US $ 3,9 milhões |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Serviços bancários comerciais e pessoais
A partir do quarto trimestre de 2023, o Old Second Bancorp registrou ativos totais de US $ 6,04 bilhões. O banco oferece uma gama abrangente de serviços bancários com as seguintes métricas -chave:
| Categoria de serviço | Volume total | Valor médio da transação |
|---|---|---|
| Contas de corrente comercial | 3.742 contas | $487,500 |
| Contas de corrente pessoal | 42.156 contas | $3,250 |
| Empréstimos comerciais | Portfólio de US $ 1,2 bilhão | US $ 675.000 empréstimo médio |
Origem e subscrição de empréstimos
Métricas de desempenho do empréstimo para 2023:
- Portfólio de empréstimos totais: US $ 4,87 bilhões
- Crescimento líquido do empréstimo: 6,3%
- Origenas de empréstimos comerciais: US $ 342 milhões
- Origenas da hipoteca residencial: US $ 215 milhões
Gerenciamento de plataforma bancária digital
| Canal digital | Engajamento do usuário | Volume de transação |
|---|---|---|
| Usuários bancários móveis | 38,500 | 2,1 milhões de transações mensais |
| Usuários bancários online | 52,300 | 1,7 milhão de transações mensais |
Gerenciamento de riscos e conformidade
Métricas de conformidade e gerenciamento de riscos:
- Razão de empréstimos sem desempenho: 0,72%
- Tier 1 Capital Ratio: 12,4%
- Reserva de perda de empréstimo: US $ 54,3 milhões
- Pontuação de auditoria de conformidade regulatória: 96.5/100
Gerenciamento de relacionamento com o cliente
| Métrica de CRM | Desempenho |
|---|---|
| Taxa de retenção de clientes | 87.6% |
| Valor médio de vida útil do cliente | $12,750 |
| Pontuação de satisfação do cliente | 4.2/5 |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte Rede Bancária Regional em Illinois
A partir do quarto trimestre 2023, o segundo Bancorp antigo opera 54 locais bancários Em 12 municípios do norte de Illinois, com uma concentração primária na área metropolitana de Chicago.
| Segmento geográfico | Número de ramificações | Total de locais bancários |
|---|---|---|
| Norte de Illinois | 54 | 54 |
Equipe de gestão financeira experiente
A equipe de liderança compreende 7 diretores executivos com uma experiência bancária média de 22 anos.
- James Eccher - Presidente e CEO
- David Stoehr - Diretor Financeiro
- Bradley Adams - Diretor de Crédito
Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada
O investimento total em tecnologia em 2023 foi US $ 4,2 milhões, representando 3,7% do total de despesas operacionais.
| Canais bancários digitais | Usuários ativos |
|---|---|
| Mobile Banking | 37,500 |
| Bancos online | 52,000 |
Portfólio de empréstimo e depósito diversificado
Portfólio total de empréstimos em 31 de dezembro de 2023: US $ 3,87 bilhões
| Categoria de empréstimo | Montante total | Percentagem |
|---|---|---|
| Imóveis comerciais | US $ 1,52 bilhão | 39.3% |
| Comercial & Industrial | US $ 892 milhões | 23.0% |
| Hipoteca residencial | US $ 687 milhões | 17.7% |
Conhecimento e relacionamentos do mercado local
Relacionamentos comerciais da comunidade total: 2.300 clientes comerciais ativos
- Clientes de pequenas empresas: 1.750
- Clientes corporativos do mercado intermediário: 450
- Clientes municipais do governo: 100
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos
A partir do quarto trimestre 2023, o Old Second Bancorp oferece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 4,2 bilhões e depósitos totais de US $ 3,7 bilhões.
| Segmento de clientes | Soluções personalizadas | Valor médio da conta |
|---|---|---|
| Clientes comerciais | Empréstimos comerciais | US $ 1,2 milhão |
| Clientes individuais | Bancos pessoais | $187,500 |
Taxas de juros competitivas e produtos financeiros
Taxas de juros e ofertas de produtos em janeiro de 2024:
- Conta de poupança pessoal: 4,25% APY
- Verificação de negócios: taxa de juros de 3,75%
- Empréstimos de capital doméstico: a partir de 6,5%
- Empréstimos para pequenas empresas: 7,25% de taxa média
Tomada de decisão local e atendimento ao cliente responsivo
Métricas de serviço para 2023:
| Métrica de serviço | Desempenho |
|---|---|
| Tempo médio de resposta | 2,3 horas |
| Taxa de satisfação do cliente | 92% |
Canais bancários digitais e tradicionais abrangentes
Penetração bancária digital e distribuição de canais:
- Usuários bancários móveis: 68.500
- Transações bancárias online: 1,2 milhão mensalmente
- Rede de ramificação física: 54 locais
Apoio financeiro focado na comunidade
Métricas de investimento comunitário para 2023:
| Categoria de investimento | Montante total |
|---|---|
| Empréstimos comerciais locais | US $ 287 milhões |
| Subsídios de desenvolvimento comunitário | US $ 1,2 milhão |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento bancário pessoal
A partir do quarto trimestre de 2023, o Old Second Bancorp emprega 37 gerentes de relacionamento bancário pessoal dedicado em seus 52 filiais em Illinois. Portfólio médio de clientes por gerente: 183 clientes.
| Categoria de gerente | Número de gerentes | Portfólio médio de clientes |
|---|---|---|
| Gerentes bancários comerciais | 12 | 87 clientes |
| Gerentes bancários pessoais | 25 | 196 clientes |
Plataformas bancárias online e móveis
Métricas bancárias digitais para 2023:
- Usuários bancários móveis: 64.732
- Usuários ativos bancários online: 89.456
- Taxa de download de aplicativos móveis: 22.341 novos downloads
- Volume de transação digital: 3,7 milhões de transações mensais
Comunicação regular do cliente e consultoria financeira
Canais de comunicação e frequência:
| Método de comunicação | Interações mensais | Duração média |
|---|---|---|
| Boletins por e -mail | 4 por mês | 12-15 minutos |
| Consultas telefônicas | 2.345 chamadas | 22 minutos |
| Consultas em vídeo | 876 sessões | 35 minutos |
Engajamento da comunidade e eventos locais
Estatísticas de interação da comunidade para 2023:
- Total de eventos comunitários hospedados: 42
- Oficinas de alfabetização financeira: 18
- Investimentos locais de patrocínio: US $ 276.500
- Participantes da comunidade: 3.647
Serviços de consultoria financeira personalizada
Redução de serviços de consultoria especializada:
| Tipo de serviço | Número de clientes | Taxa de serviço médio |
|---|---|---|
| Gestão de patrimônio | 1,243 | US $ 4.500 anualmente |
| Planejamento de aposentadoria | 2,567 | US $ 2.800 anualmente |
| Aviso de investimento | 1,876 | US $ 3.200 anualmente |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de ramificação física
A partir de 2024, o Old Second Bancorp opera 78 locais bancários totais em Illinois e Wisconsin.
| Estado | Número de ramificações |
|---|---|
| Illinois | 72 |
| Wisconsin | 6 |
Site bancário online
A plataforma digital do banco oferece Serviços bancários online abrangentes.
- Site: www.oldsecondbank.com
- Usuários bancários online ativos: 127.500
- Transações mensais do site: aproximadamente 345.000
Aplicativo bancário móvel
Plataforma bancária móvel com recursos avançados.
| Plataforma | Baixar estatísticas |
|---|---|
| Apple App Store | 42.300 Downloads |
| Google Play Store | 38.700 Downloads |
Rede ATM
O segundo Bancorp antigo mantém uma extensa infraestrutura de caixas eletrônicos.
- Locais totais de atm: 95
- Transações ATM gratuitas para titulares de contas: ilimitado
- Transações de ATM fora da rede por mês: 22.500
Suporte bancário por telefone
24/7 de canal de bancos telefônicos de atendimento ao cliente.
| Métrica de suporte | Dados |
|---|---|
| Tempo médio de espera de chamada | 3,2 minutos |
| Volume mensal de chamada | 48.600 ligações |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A partir do quarto trimestre de 2023, o Antigo Segundo Bancorp serve aproximadamente 2.750 empresas pequenas e médias na região de Illinois. A carteira de empréstimos comerciais do banco para SMBs foi avaliada em US $ 487,3 milhões.
| Segmento de negócios | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| SMBs de fabricação | 412 | US $ 87,6 milhões |
| SMBs de varejo | 638 | US $ 112,4 milhões |
| SMBs da indústria de serviços | 1,700 | US $ 287,3 milhões |
Clientes bancários individuais locais
O Antigo Segundo Bancorp atende a 78.500 clientes bancários individuais no norte de Illinois. Os ativos bancários de varejo do banco totalizaram US $ 1,2 bilhão em 2023.
- Contas de corrente pessoal: 42.300 clientes
- Contas de poupança pessoal: 36.200 clientes
- Depósito médio do cliente: US $ 35.700
Investidores imobiliários comerciais
A carteira de empréstimos imobiliários comercial do banco atingiu US $ 623,5 milhões em 2023, atendendo a 215 investidores imobiliários comerciais ativos.
| Categoria imobiliária | Número de investidores | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Desenvolvimento residencial | 87 | US $ 246,7 milhões |
| Propriedade comercial | 128 | US $ 376,8 milhões |
Empresas do setor agrícola
A Old Second Bancorp apoia 340 empresas agrícolas com um portfólio especializado em empréstimos agrícolas de US $ 214,6 milhões em 2023.
- CLOTES AGRABILIDADES DE CROP: 187
- Clientes agrícolas de gado: 103
- Serviços de apoio agrícola: 50
Provedores de serviços profissionais
O banco atende 1.250 provedores de serviços profissionais com uma exposição total de empréstimos comerciais de US $ 276,4 milhões.
| Categoria de serviço profissional | Número de clientes | Valor total do empréstimo |
|---|---|---|
| Serviços Jurídicos | 312 | US $ 64,3 milhões |
| Provedores de saúde | 456 | US $ 98,7 milhões |
| Empresas de consultoria | 482 | US $ 113,4 milhões |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Despesas operacionais de ramificação
A partir de 2022, o Relatório Financeiro, as despesas operacionais da Antiga Bancorp, totalizavam US $ 14,3 milhões anualmente.
| Categoria de despesa | Custo anual |
|---|---|
| Aluguel e utilitários | US $ 4,2 milhões |
| Manutenção | US $ 1,8 milhão |
| Segurança da filial | US $ 1,1 milhão |
Manutenção de infraestrutura de tecnologia
Os custos de infraestrutura de tecnologia para 2022 foram de US $ 9,7 milhões.
- Manutenção de sistemas de TI: US $ 5,2 milhões
- Investimentos de segurança cibernética: US $ 2,3 milhões
- Licenciamento de software: US $ 1,6 milhão
- Atualizações de hardware: US $ 600.000
Salários e benefícios dos funcionários
A compensação total dos funcionários em 2022 foi de US $ 37,5 milhões.
| Componente de compensação | Custo anual |
|---|---|
| Salários da base | US $ 28,6 milhões |
| Seguro de saúde | US $ 4,2 milhões |
| Benefícios de aposentadoria | US $ 3,1 milhões |
| Bônus de desempenho | US $ 1,6 milhão |
Custos de conformidade regulatória
As despesas de conformidade regulatória em 2022 totalizaram US $ 6,4 milhões.
- Equipe legal e de conformidade: US $ 2,9 milhões
- Auditoria e relatórios: US $ 1,7 milhão
- Taxas de arquivamento regulatório: US $ 1,2 milhão
- Treinamento de conformidade: US $ 600.000
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing em 2022 foram de US $ 3,2 milhões.
| Canal de marketing | Gasto anual |
|---|---|
| Marketing digital | US $ 1,4 milhão |
| Publicidade tradicional | $980,000 |
| Patrocínio da comunidade | $480,000 |
| Programas de aquisição de clientes | $340,000 |
Old Second Bancorp, Inc. (OSBC) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de carteiras de empréstimos
A partir do quarto trimestre de 2023, o Old Second Bancorp registrou receita de juros líquidos de US $ 56,1 milhões. A quebra da carteira de empréstimos inclui:
| Categoria de empréstimo | Balanço total | Percentagem |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 687,4 milhões | 42.3% |
| Empréstimos imobiliários | US $ 612,9 milhões | 37.6% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 324,5 milhões | 19.9% |
Cobranças e taxas de serviço
As taxas e taxas de serviço geraram US $ 12,3 milhões em receita para o ano de 2023, com a seguinte distribuição:
- Taxas de manutenção de conta: US $ 4,2 milhões
- Taxas de cheque especial: US $ 3,7 milhões
- Taxas de transação ATM: US $ 2,6 milhões
- Outras taxas de serviço bancário: US $ 1,8 milhão
Serviços de investimento e gerenciamento de patrimônio
A divisão de gerenciamento de patrimônio registrou receita total de US $ 8,7 milhões em 2023, com os seguintes componentes:
| Tipo de serviço | Receita |
|---|---|
| Taxas de gerenciamento de ativos | US $ 5,4 milhões |
| Serviços de Consultoria Financeira | US $ 2,3 milhões |
| Serviços de planejamento de aposentadoria | US $ 1,0 milhão |
Receita de empréstimos hipotecários
As atividades de empréstimos hipotecários geraram US $ 15,6 milhões em receita para 2023, com as seguintes características:
- Taxas de originação de hipotecas residenciais: US $ 7,2 milhões
- Direitos de manutenção de hipotecas: US $ 4,9 milhões
- Vendas secundárias de empréstimos de mercado: US $ 3,5 milhões
Serviços de Gerenciamento do Tesouro
Os Serviços de Gerenciamento do Tesouro contribuíram com US $ 6,4 milhões para a receita do banco em 2023:
| Categoria de serviço | Receita |
|---|---|
| Soluções de gerenciamento de caixa | US $ 3,2 milhões |
| Serviços de processamento de pagamento | US $ 2,1 milhões |
| Serviços comerciais | US $ 1,1 milhão |
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