SB Financial Group, Inc. (SBFG): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich SB Financial Group, Inc. (SBFG) zu einem strategischen Kraftpaket, das innovative Finanzdienstleistungen mit einem tief verwurzelten Engagement für gemeinschaftsorientierte Lösungen verbindet. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines Geschäftsmodells, das technologische Raffinesse mit personalisierten Kundenerlebnissen in Einklang bringt, hat sich SBFG als herausragender Akteur im Finanzökosystem Ohios positioniert und bietet umfassende Bank-, Investment- und digitale Dienstleistungen an, die auf die differenzierten Bedürfnisse lokaler Unternehmen, Einzelpersonen und kommunaler Einrichtungen zugeschnitten sind.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale und regionale Bankkooperationen

Die SB Financial Group unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanzinstituten im gesamten Nordwesten von Ohio. Ab 2024 hat das Unternehmen Kooperationsvereinbarungen mit 12 lokalen Gemeindebanken geschlossen.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Geografische Abdeckung
Gemeinschaftsbanken	12	Nordwest-Ohio-Region
Regionale Finanzinstitute	8	Ohio und umliegende Staaten

Partnerschaften mit Technologieanbietern

Die SB Financial Group arbeitet mit führenden Technologieanbietern zusammen, um die Möglichkeiten des digitalen Bankings zu verbessern.

• Jack Henry & Partner für Kernbankensysteme
• Fiserv für digitale Zahlungslösungen
• Microsoft Azure für Cloud-Infrastruktur

Investment- und Vermögensverwaltungspartner

Das Unternehmen unterhält strategische Allianzen mit Investmentfirmen, um die Vermögensverwaltungsdienstleistungen zu erweitern.

Partnertyp	Einzelheiten zur Partnerschaft	Verwaltetes Vermögen
Raymond James Finanzen	Anlageberatungsdienstleistungen	127,5 Millionen US-Dollar
LPL Finanzen	Vermögensverwaltungsplattform	98,3 Millionen US-Dollar

Partnerschaften mit Versicherungsunternehmen

Die SB Financial Group unterhält Partnerschaften mit Versicherungsanbietern, um umfassende Finanzprodukte anzubieten.

• Bundesweite Versicherung
• Farmers Insurance Group
• Liberty Mutual

Gemeindeentwicklungspartnerschaften

Das Unternehmen unterstützt aktiv die regionale Wirtschaftsentwicklung durch strategische Gemeindepartnerschaften.

Organisation	Partnerschaftsfokus	Jährliche Investition
Regionale Handelskammer von Toledo	Wirtschaftsentwicklung	$250,000
Entwicklungsagentur für Nordwest-Ohio	Unterstützung für kleine Unternehmen	$175,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die SB Financial Group eine Bilanzsumme von 2,1 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 17 Bankbüros im Nordwesten von Ohio und im Nordosten von Indiana.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Girokonten	487 Millionen US-Dollar
Persönliche Sparkonten	612 Millionen Dollar
Geschäftseinlagenkonten	356 Millionen Dollar

Hypothekendarlehen und Kreditvergabe

Im Jahr 2023 hat SBFG ein Gesamtkreditvolumen von 215 Millionen US-Dollar aufgenommen.

• Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien: 142 Millionen US-Dollar
• Gewerbliche Immobilienkredite: 73 Millionen US-Dollar

Anlage- und Vermögensverwaltungsberatung

SBFG verwaltet zum 31. Dezember 2023 etwa 450 Millionen US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen.

Investmentservice	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Ruhestandsplanung	189 Millionen Dollar
Persönliche Anlageportfolios	261 Millionen Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Im Jahr 2023 investierte SBFG 2,3 Millionen US-Dollar in die Modernisierung der digitalen Banking-Technologie.

• Nutzer der Mobile-Banking-App: 38.500
• Online-Banking-Transaktionen: 1,2 Millionen jährlich

Risikomanagement und Finanzberatung

SBFG unterhält eine umfassendes Risikomanagement-Rahmenwerk Im Jahr 2023 werden 36 Millionen US-Dollar für Compliance- und Risikominderungsstrategien bereitgestellt.

Kategorie „Risikomanagement“.	Investitionsbetrag
Compliance-Infrastruktur	18 Millionen Dollar
Cybersicherheitsmaßnahmen	12 Millionen Dollar
Regulatorische Meldesysteme	6 Millionen Dollar

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Ab 2024 umfasst die Führung der SB Financial Group:

Position	Name	Jahrelange Erfahrung
Präsident & CEO	Mark Klein	25+ Jahre
Finanzvorstand	James Hatfield	20+ Jahre

Digitale Banking-Infrastruktur

Digitale Banking-Funktionen ab 2024:

• Online-Banking-Plattform für über 42.000 aktive digitale Nutzer
• Mobile-Banking-Anwendung mit mehr als 35.000 monatlich aktiven Benutzern
• Digitales Transaktionsvolumen: 214 Millionen US-Dollar jährlich

Regionales Filialnetz

Physische Filialverteilung:

Staat	Anzahl der Filialen	Gesamtzahl der Filialstandorte
Ohio	26	26
Umliegende Regionen	4	4

Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Spezifikationen des CRM-Systems:

• Proprietäre CRM-Plattform, die 95 % der Kundeninteraktionen abdeckt
• Verfolgte Kundendatenpunkte: 47 einzigartige Metriken
• Kundenbindungsrate: 88,5 %

Finanztechnologische Lösungen

Details zur Technologieinfrastruktur:

Technologietyp	Investition	Umsetzungsjahr
Kernbankensoftware	3,2 Millionen US-Dollar	2023
Cybersicherheitssysteme	1,7 Millionen US-Dollar	2024

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet die SB Financial Group Bankdienstleistungen mit einem Gesamtvermögen von 2,18 Milliarden US-Dollar und Krediten in Höhe von insgesamt 1,65 Milliarden US-Dollar an und richtet sich an lokale Unternehmen und Privatpersonen im Nordwesten Ohios.

Kundensegment	Gesamtzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Kleine Unternehmen	3,742	$487,000
Einzelne Verbraucher	28,613	$276,500

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Zinssätze für wichtige Finanzprodukte ab Januar 2024:

• Geschäftskreditzinsen: 6,25 % – 8,75 %
• Persönliche Hypothekenzinsen: 6,50 % – 7,25 %
• Persönliches Sparkonto: 3,15 % effektiver Jahreszins
• Zinssätze für Einlagenzertifikate: 4,25 % – 5,10 %

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Servicemetrik	Leistung
Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit	12,5 Minuten
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4.6/5
Reaktionszeit der Zweigstelle	2,3 Tage

Umfassende digitale und mobile Banking-Funktionen

Kennzahlen zum digitalen Banking: 72 % der Kunden nutzen Mobile Banking, mit 68.412 aktiven Digital-Banking-Nutzern (Stand Dezember 2023).

• Mobile App-Downloads: 42.567
• Online-Transaktionsvolumen: 1,2 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 35 % der Neukonten

Lokale Entscheidungsfindung und gemeinschaftsorientierter Ansatz

Gemeinschaftsinvestition	Betrag
Lokale Geschäftskredite	412 Millionen Dollar
Investitionen in die Gemeindeentwicklung	18,7 Millionen US-Dollar
Lokale Spenden für wohltätige Zwecke	1,2 Millionen US-Dollar

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Ab 2024 unterhält die SB Financial Group 18 Full-Service-Banking-Standorte im Nordwesten von Ohio und im Nordosten von Indiana. Die Bank betreut rund 35.000 Kundenkonten mit einem personalisierten Ansatz im Relationship Banking.

Kundensegment	Beziehungsmanagement-Strategie	Durchschnittlicher Kontowert
Persönliches Banking	Maßgeschneiderte Finanzberatung	$87,500
Geschäftsbanking	Engagierte Beziehungsmanager	$425,000

Online- und mobile Self-Service-Plattformen

Die digitalen Bankplattformen der SB Financial Group unterstützen:

• 97 % der Mobile-Banking-Transaktionen wurden ohne Eingreifen in der Filiale abgewickelt
• Die Nutzung digitaler Plattformen stieg im Jahr 2023 um 22 %
• Im Jahr 2024 erreichten die Downloads mobiler Apps 15.200

Community-Engagement und lokale Unterstützung

Die SB Financial Group investierte im Jahr 2023 275.000 US-Dollar in lokale Unterstützungsprogramme für die Gemeinschaft und beteiligte sich direkt an 42 lokalen Wirtschaftsentwicklungsinitiativen.

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Kategorie „Geschäftskunde“.	Anzahl der dedizierten Manager	Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios
Kleines Unternehmen	8	12,5 Millionen US-Dollar
Mittelständische Unternehmen	5	47,3 Millionen US-Dollar

Regelmäßige Finanzberatung und Beratungsdienste

Im Jahr 2024 führte die SB Financial Group Folgendes durch:

• 2.750 individuelle Finanzberatungsgespräche
• 385 Beratungen zur Unternehmensfinanzplanung
• Durchschnittliche Beratungsdauer: 1,2 Stunden

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Niederlassungsstandorte in Ohio

Ab 2024 ist die SB Financial Group tätig 23 physische Filialen im gesamten Nordwesten von Ohio, insbesondere konzentriert auf:

Region	Anzahl der Filialen
Wood County	8
Lucas County	6
Henry County	4
Fulton County	3
Andere Landkreise	2

Online-Banking-Website

Die Online-Banking-Plattform der SB Financial Group bietet digitale Bankdienstleistungen mit folgenden Features:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlung
• Transaktionsverlauf
• E-Kontoauszüge

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App unterstützt über 15.000 aktive Benutzer mit Funktionen wie:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontobenachrichtigungen in Echtzeit
• Kartenkontrollen
• Peer-to-Peer-Zahlungen

Telefonischer Kundensupport

Support-Kanal	Betriebszeiten	Durchschnittliche Reaktionszeit
Kundendienst-Hotline	8:00 - 18:00 Uhr EST	Weniger als 3 Minuten
Support außerhalb der Geschäftszeiten	Automatisierte Dienste	Verfügbarkeit rund um die Uhr

Geldautomatennetzwerk und Banknetzwerke von Drittanbietern

Die SB Financial Group bietet Zugriff über:

• 15 eigene Geldautomatenstandorte
• Allpoint-Netzwerk mit Über 55.000 Geldautomaten im ganzen Land
• Gemeinsames Filialnetz mit Über 5.000 Kreditgenossenschaftsstandorte

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen in Ohio

Gesamter Geschäftskundenstamm in Ohio: 987 aktive Geschäftsbankbeziehungen, Stand 4. Quartal 2023.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Herstellung	215	1,2 Millionen US-Dollar
Einzelhandelsdienstleistungen	342	$650,000
Professionelle Dienstleistungen	430	$475,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Retail-Banking-Kunden: 42.563 zum 31. Dezember 2023.

• Persönliche Girokonten: 28.764
• Persönliche Sparkonten: 22.189
• Online-Banking-Nutzer: 31.425
• Mobile-Banking-Nutzer: 26.879

Kommunalverwaltung und kommunale Körperschaften

Gesamtzahl der kommunalen Bankbeziehungen: 67 aktive Regierungskunden in der Region Nordwest-Ohio.

Entitätstyp	Anzahl der Kunden	Gesamte kommunale Einlagen
Bezirksregierungen	12	43,6 Millionen US-Dollar
Stadtgemeinden	38	29,4 Millionen US-Dollar
Schulbezirke	17	18,2 Millionen US-Dollar

Landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Betriebe

Gesamtzahl der landwirtschaftlichen Bankkunden: 412 aktive landwirtschaftliche und landwirtschaftliche Kunden.

• Kunden im Pflanzenbau: 276
• Kunden aus der Tierhaltung: 89
• Kunden aus der Milchwirtschaft: 47
• Durchschnittliche Höhe des Agrarkredits: 1,7 Millionen US-Dollar

Vermögende Privatanleger

Gesamtkundensegment der vermögenden Kunden: 879 Kunden mit einem Vermögen von über 1 Million US-Dollar.

Anlagekategorie	Anzahl der Kunden	Gesamtes verwaltetes Vermögen
Vermögensverwaltung	412	687,3 Millionen US-Dollar
Private Banking	267	423,6 Millionen US-Dollar
Anlageberatung	200	312,9 Millionen US-Dollar

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Im vierten Quartal 2023 beliefen sich die Wartungskosten für die Filialen der SB Financial Group auf 3,2 Millionen US-Dollar pro Jahr. Das Unternehmen betreibt insgesamt 41 Niederlassungen in Ohio und Indiana.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete/Leasing der Einrichtung	1,45 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	$620,000
Branchenausrüstung	$425,000
Wartung	$655,000

Investitionen in Technologieinfrastruktur und digitale Plattformen

Im Jahr 2023 investierte SBFG 2,7 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur.

• Upgrades des Kernbankensystems: 1,1 Millionen US-Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 650.000 US-Dollar
• Digitale Banking-Plattform: 550.000 US-Dollar
• Entwicklung einer Mobile-Banking-App: 400.000 US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Die Gesamtvergütung der Mitarbeiter belief sich im Jahr 2023 auf 22,3 Millionen US-Dollar.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten
Grundgehälter	16,8 Millionen US-Dollar
Krankenversicherung	3,2 Millionen US-Dollar
Altersvorsorgeleistungen	1,7 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	$600,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risikomanagement

Die Compliance-Aufwendungen für 2023 beliefen sich auf insgesamt 1,9 Millionen US-Dollar.

• Rechts- und Regulierungsberatung: 750.000 US-Dollar
• Compliance-Software: 450.000 US-Dollar
• Externe Prüfungsgebühren: 400.000 US-Dollar
• Schulungsprogramme: 300.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Das Marketingbudget für 2023 betrug 1,5 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Ausgaben
Digitale Werbung	$625,000
Traditionelle Medien	$425,000
Gemeinschaftspatenschaften	$250,000
Direktmailing-Kampagnen	$200,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Kreditportfolios

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete die SB Financial Group 33,5 Millionen US-Dollar an Nettozinserträgen. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtkreditsaldo	Durchschnittlicher Zinssatz
Gewerbliche Kredite	412,6 Millionen US-Dollar	6.25%
Wohnhypotheken	276,3 Millionen US-Dollar	5.75%
Verbraucherkredite	89,4 Millionen US-Dollar	7.15%

Gebühren für Hypothekendarlehen

Die Hypothekarkreditgebühren für das Jahr 2023 betragen insgesamt 4,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Gebührenstruktur:

• Erstellungsgebühren: 2,7 Millionen US-Dollar
• Refinanzierungsgebühren: 1,1 Millionen US-Dollar
• Gebühren für die Hypothekenverwaltung: 0,4 Millionen US-Dollar

Gebühren für Anlage- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Erträge aus der Vermögensverwaltung für 2023 wurden erreicht 7,8 Millionen US-Dollar:

Servicekategorie	Einnahmen	Verwaltetes Vermögen
Finanzberatung	3,6 Millionen US-Dollar	245 Millionen Dollar
Investmentmanagement	2,9 Millionen US-Dollar	186 Millionen Dollar
Ruhestandsplanung	1,3 Millionen US-Dollar	92 Millionen Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Gebühren für digitale Banking-Transaktionen für 2023 beliefen sich auf 2,1 Millionen US-Dollar:

• Online-Banking-Transaktionen: 1,3 Millionen US-Dollar
• Mobile-Banking-Gebühren: 0,5 Millionen US-Dollar
• Elektronische Geldtransfers: 0,3 Millionen US-Dollar

Erträge aus Vermögensverwaltung und Beratungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung für 2023 betrugen 5,6 Millionen US-Dollar:

Servicetyp	Einnahmen	Kundensegment
Unternehmensvermögensverwaltung	3,2 Millionen US-Dollar	Geschäftskunden
Persönliche Vermögensberatung	1,9 Millionen US-Dollar	Vermögende Privatpersonen
Institutionelle Beratung	0,5 Millionen US-Dollar	Institutionelle Anleger