SB Financial Group, Inc. (SBFG): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, SB Financial Group, Inc. (SBFG) surge como una potencia estratégica, entrelazando servicios financieros innovadores con un compromiso profundamente arraigado con las soluciones impulsadas por la comunidad. Al elaborar meticulosamente un modelo de negocio que equilibra la sofisticación tecnológica con las experiencias personalizadas de los clientes, SBFG se ha posicionado como un jugador distintivo en el ecosistema financiero de Ohio, ofreciendo banca integral, inversión y servicios digitales que satisfacen las necesidades matizadas de empresas locales, individuos e individuos e individuos e individuos e individuos Entidades municipales.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones bancarias locales y regionales

SB Financial Group mantiene asociaciones estratégicas con instituciones financieras regionales en todo el noroeste de Ohio. A partir de 2024, la compañía ha establecido acuerdos de colaboración con 12 bancos comunitarios locales.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Cobertura geográfica
Bancos comunitarios	12	Región del noroeste de Ohio
Instituciones financieras regionales	8	Ohio y los estados circundantes

Asociaciones de proveedores de tecnología

SB Financial Group colabora con los principales proveedores de tecnología para mejorar las capacidades de banca digital.

• Jack Henry & Asociados para sistemas bancarios centrales
• Fiserv para soluciones de pago digital
• Microsoft Azure para infraestructura en la nube

Socios de inversión y gestión de patrimonio

La compañía tiene alianzas estratégicas con empresas de inversión para expandir los servicios de gestión de patrimonio.

Tipo de socio	Detalles de la asociación	Activos bajo administración
Raymond James Financial	Servicios de asesoramiento de inversiones	$ 127.5 millones
LPL Financial	Plataforma de gestión de patrimonio	$ 98.3 millones

Asociaciones de la compañía de seguros

SB Financial Group mantiene asociaciones con proveedores de seguros para ofrecer productos financieros integrales.

• Seguro nacional
• Grupo de seguros de agricultores
• Libertad Mutual

Asociaciones de desarrollo comunitario

La compañía apoya activamente el desarrollo económico regional a través de asociaciones estratégicas comunitarias.

Organización	Enfoque de asociación	Inversión anual
Cámara de Comercio Regional de Toledo	Desarrollo económico	$250,000
Agencia de Desarrollo del Noroeste de Ohio	Soporte de pequeñas empresas	$175,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios bancarios comerciales y personales

A partir del cuarto trimestre de 2023, SB Financial Group informó activos totales de $ 2.1 mil millones. El banco opera 17 oficinas bancarias en el noroeste de Ohio y el noreste de Indiana.

Categoría de servicio bancario	Volumen total (2023)
Cuentas corrientes comerciales	$ 487 millones
Cuentas de ahorro personal	$ 612 millones
Cuentas de depósito de negocios	$ 356 millones

Préstamo hipotecario y origen de préstamos

En 2023, SBFG originó $ 215 millones en volumen total de préstamos.

• Préstamos hipotecarios residenciales: $ 142 millones
• Préstamos inmobiliarios comerciales: $ 73 millones

Asesoramiento de inversión y gestión de patrimonio

SBFG administra aproximadamente $ 450 millones en activos de gestión de patrimonio al 31 de diciembre de 2023.

Servicio de inversión	Activos totales bajo administración
Planificación de jubilación	$ 189 millones
Carteras de inversión personal	$ 261 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

En 2023, SBFG invirtió $ 2.3 millones en actualizaciones de tecnología de banca digital.

• Usuarios de la aplicación de banca móvil: 38,500
• Transacciones bancarias en línea: 1.2 millones anuales

Gestión de riesgos y consultoría financiera

SBFG mantiene un Marco integral de gestión de riesgos con $ 36 millones asignados a estrategias de cumplimiento y mitigación de riesgos en 2023.

Categoría de gestión de riesgos	Monto de la inversión
Infraestructura de cumplimiento	$ 18 millones
Medidas de ciberseguridad	$ 12 millones
Sistemas de informes regulatorios	$ 6 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: recursos clave

Equipo experimentado de gestión financiera

A partir de 2024, el liderazgo de SB Financial Group incluye:

Posición	Nombre	Años de experiencia
Presidente & CEO	Mark Klein	Más de 25 años
director de Finanzas	James Hatfield	Más de 20 años

Infraestructura bancaria digital

Capacidades de banca digital a partir de 2024:

• Plataforma de banca en línea que atiende a más de 42,000 usuarios digitales activos
• Aplicación de banca móvil con más de 35,000 usuarios activos mensuales
• Volumen de transacción digital: $ 214 millones anualmente

Red de sucursales regionales

Distribución de ramas físicas:

Estado	Número de ramas	Ubicaciones de sucursales totales
Ohio	26	26
Regiones circundantes	4	4

Sistemas de gestión de relaciones con el cliente

Especificaciones del sistema CRM:

• Plataforma CRM patentada que cubre el 95% de las interacciones del cliente
• Puntos de datos del cliente rastreado: 47 métricas únicas
• Tasa de retención de clientes: 88.5%

Soluciones de tecnología financiera

Detalles de la infraestructura tecnológica:

Tipo de tecnología	Inversión	Año de implementación
Software bancario central	$ 3.2 millones	2023
Sistemas de ciberseguridad	$ 1.7 millones	2024

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos locales

A partir del cuarto trimestre de 2023, SB Financial Group proporciona a los servicios bancarios activos totales de $ 2.18 mil millones y préstamos totales de $ 1.65 mil millones, dirigidos a empresas locales e individuos en el noroeste de Ohio.

Segmento de clientes	Total de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Pequeñas empresas	3,742	$487,000
Consumidores individuales	28,613	$276,500

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Tasas de interés para productos financieros clave a partir de enero de 2024:

• Tasas de préstamo comercial: 6.25% - 8.75%
• Tasas hipotecarias personales: 6.50% - 7.25%
• Cuenta de ahorro personal: 3.15% APY
• Certificado de tasas de depósito: 4.25% - 5.10%

Servicio al cliente receptivo y basado en relaciones

Métrico de servicio	Actuación
Tiempo promedio de interacción con el cliente	12.5 minutos
Calificación de satisfacción del cliente	4.6/5
Tiempo de respuesta de la rama	2.3 días

Capacidades integrales de banca digital y móvil

Métricas bancarias digitales: El 72% de los clientes usan banca móvil, con 68,412 usuarios de banca digital activo a diciembre de 2023.

• Descargas de aplicaciones móviles: 42,567
• Volumen de transacciones en línea: 1.2 millones mensuales
• Tasa de apertura de la cuenta digital: 35% de las cuentas nuevas

Enfoque local de toma de decisiones y enfocados en la comunidad

Inversión comunitaria	Cantidad
Préstamos comerciales locales	$ 412 millones
Inversiones de desarrollo comunitario	$ 18.7 millones
Contribuciones caritativas locales	$ 1.2 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gestión de la relación bancaria personal

A partir de 2024, SB Financial Group mantiene 18 ubicaciones bancarias de servicio completo en el noroeste de Ohio y el noreste de Indiana. El banco atiende a aproximadamente 35,000 cuentas de clientes con un enfoque personalizado para la banca de relación.

Segmento de clientes	Estrategia de gestión de relaciones	Valor de cuenta promedio
Banca personal	Consulta financiera personalizada	$87,500
Banca de negocios	Gerentes de relaciones dedicadas	$425,000

Plataformas de autoservicio en línea y móviles

Soporte de plataformas de banca digital de SB Financial Group:

• El 97% de las transacciones de banca móvil completadas sin intervención de sucursales
• El uso de la plataforma digital aumentó un 22% en 2023
• Las descargas de aplicaciones móviles alcanzaron 15.200 en 2024

Compromiso comunitario y apoyo local

SB Financial Group invirtió $ 275,000 en programas de apoyo comunitario local durante 2023, con participación directa en 42 iniciativas de desarrollo económico local.

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Categoría de clientes de negocios	Número de gerentes dedicados	Tamaño promedio de la cartera de clientes
Pequeño negocio	8	$ 12.5 millones
Empresas del mercado medio	5	$ 47.3 millones

Servicios regulares de asesoramiento financiero y consulta

En 2024, SB Financial Group realizó:

• 2.750 sesiones de asesoramiento financiero individual
• 385 consultas de planificación financiera comercial
• Duración de consulta promedio: 1.2 horas

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: canales

Ubicaciones de ramas físicas en Ohio

A partir de 2024, SB Financial Group opera 23 ubicaciones de ramas físicas en todo el noroeste de Ohio, específicamente concentrado en:

Región	Número de ramas
Condado de madera	8
Condado de Lucas	6
Condado de Henry	4
Condado de Fulton	3
Otros condados	2

Sitio web de banca en línea

La plataforma bancaria en línea de SB Financial Group proporciona Servicios de banca digital Con las siguientes características:

• Gestión de cuentas
• Transferencias de fondos
• Pago de facturas
• Historial de transacciones
• Declaraciones electrónicas

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil es compatible más de 15,000 usuarios activos con capacidades que incluyen:

• Depósito de cheque móvil
• Alertas de cuenta en tiempo real
• Controles de tarjetas
• Pagos de pares

Atención al cliente basada en el teléfono

Canal de soporte	Horas de funcionamiento	Tiempo de respuesta promedio
Línea directa de servicio al cliente	8:00 am - 6:00 pm EST	Menos de 3 minutos
Soporte fuera de horario	Servicios automatizados	Disponibilidad 24/7

Redes de redes de cajeros automáticos y redes bancarias de terceros

SB Financial Group proporciona acceso a través de:

• 15 ubicaciones de cajeros automáticos patentados
• Red de Allpoint con Más de 55,000 cajeros automáticos en todo el país
• Red de sucursales compartidas con 5,000 más ubicaciones de cooperativas de crédito

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas en Ohio

Base de clientes comerciales totales en Ohio: 987 relaciones activas de banca comercial a partir del cuarto trimestre de 2023.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Fabricación	215	$ 1.2 millones
Servicios minoristas	342	$650,000
Servicios profesionales	430	$475,000

Clientes de banca minorista individual

Total de clientes minoristas de banca: 42,563 al 31 de diciembre de 2023.

• Cuentas corrientes personales: 28,764
• Cuentas de ahorro personal: 22,189
• Usuarios bancarios en línea: 31,425
• Usuarios de banca móvil: 26,879

Gobierno local y entidades municipales

Relaciones bancarias municipales totales: 67 clientes gubernamentales activos en la región del noroeste de Ohio.

Tipo de entidad	Número de clientes	Depósitos municipales totales
Gobiernos del condado	12	$ 43.6 millones
Municipios municipales	38	$ 29.4 millones
Distritos escolares	17	$ 18.2 millones

Negocios agrícolas y agrícolas

Total de los clientes de la banca agrícola: 412 CLIENTES ACTIVOS AGRÍCULA Y AGRÍCULO.

• Clientes de cultivo de cultivos: 276
• Clientes de cultivo de ganado: 89
• Clientes de agricultura lechera: 47
• Tamaño promedio del préstamo agrícola: $ 1.7 millones

Inversores individuales de alto nivel de red

Segmento total de clientes de alto nivel de red: 879 clientes con activos superiores a $ 1 millón.

Categoría de inversión	Número de clientes	Activos totales bajo administración
Gestión de patrimonio	412	$ 687.3 millones
Banca privada	267	$ 423.6 millones
Aviso de inversión	200	$ 312.9 millones

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Operación de rama y gastos de mantenimiento

A partir del cuarto trimestre de 2023, los costos de mantenimiento de la sucursal de SB Financial Group fueron de $ 3.2 millones anuales. La compañía opera 41 ubicaciones de sucursales totales en Ohio e Indiana.

Categoría de gastos	Costo anual
Alquiler/arrendamiento de la instalación	$ 1.45 millones
Utilidades	$620,000
Equipo de rama	$425,000
Mantenimiento	$655,000

Investmentos en infraestructura tecnológica e plataforma digital

En 2023, SBFG invirtió $ 2.7 millones en infraestructura tecnológica.

• Actualizaciones del sistema bancario central: $ 1.1 millones
• Mejoras de ciberseguridad: $ 650,000
• Plataforma de banca digital: $ 550,000
• Desarrollo de aplicaciones de banca móvil: $ 400,000

Salarios y beneficios de los empleados

La compensación total de los empleados para 2023 fue de $ 22.3 millones.

Componente de compensación	Costo anual
Salarios base	$ 16.8 millones
Seguro médico	$ 3.2 millones
Beneficios de jubilación	$ 1.7 millones
Bonos de rendimiento	$600,000

Costos de cumplimiento regulatorio y gestión de riesgos

Los gastos de cumplimiento para 2023 totalizaron $ 1.9 millones.

• Consultoría legal y regulatoria: $ 750,000
• Software de cumplimiento: $ 450,000
• Tarifas de auditoría externa: $ 400,000
• Programas de capacitación: $ 300,000

Gastos de marketing y adquisición de clientes

El presupuesto de marketing para 2023 fue de $ 1.5 millones.

Canal de marketing	Gasto
Publicidad digital	$625,000
Medios tradicionales	$425,000
Patrocinios comunitarios	$250,000
Campañas de correo directo	$200,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de las carteras de préstamos

Para el año fiscal 2023, SB Financial Group informó $ 33.5 millones en ingresos por intereses netos. El desglose de la cartera de préstamos incluye:

Categoría de préstamo	Saldo total del préstamo	Tasa de interés promedio
Préstamos comerciales	$ 412.6 millones	6.25%
Hipotecas residenciales	$ 276.3 millones	5.75%
Préstamos al consumo	$ 89.4 millones	7.15%

Tarifas de préstamos hipotecarios

Las tarifas de préstamo hipotecario para 2023 totalizaron $ 4.2 millones, con la siguiente estructura de tarifas:

• Tarifas de origen: $ 2.7 millones
• Tarifas de refinanciación: $ 1.1 millones
• Tarifas de servicios hipotecarios: $ 0.4 millones

Cargos de servicio de inversión y gestión de patrimonio

Los ingresos de gestión de patrimonio para 2023 alcanzaron $ 7.8 millones:

Categoría de servicio	Ganancia	Activos bajo administración
Aviso financiero	$ 3.6 millones	$ 245 millones
Gestión de inversiones	$ 2.9 millones	$ 186 millones
Planificación de jubilación	$ 1.3 millones	$ 92 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Las tarifas de transacción bancaria digital para 2023 ascendieron a $ 2.1 millones:

• Transacciones bancarias en línea: $ 1.3 millones
• Tasas de banca móvil: $ 0.5 millones
• Transferencias de fondos electrónicos: $ 0.3 millones

Ingresos de gestión de activos y servicios de asesoramiento

Los ingresos de gestión de activos para 2023 fueron $ 5.6 millones:

Tipo de servicio	Ganancia	Segmento de clientes
Gestión de activos corporativos	$ 3.2 millones	Clientes comerciales
Asesoramiento de activos personales	$ 1.9 millones	Individuos de alto patrimonio
Asesoramiento institucional	$ 0.5 millones	Inversores institucionales