SB Financial Group, Inc. (SBFG): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Dans le paysage dynamique de la banque régionale, SB Financial Group, Inc. (SBFG) apparaît comme une puissance stratégique, tissant ensemble des services financiers innovants avec un engagement profondément enraciné envers les solutions axées sur la communauté. En créant méticuleusement un modèle d'entreprise qui équilibre la sophistication technologique avec des expériences client personnalisées, SBFG s'est positionné comme un acteur distinctif de l'écosystème financier de l'Ohio, offrant des services bancaires, d'investissement et numériques complets qui répondent aux besoins nuancés des entreprises locales, des particuliers et entités municipales.

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations bancaires locales et régionales

SB Financial Group maintient des partenariats stratégiques avec des institutions financières régionales du nord-ouest de l'Ohio. Depuis 2024, la société a établi des accords de collaboration avec 12 banques communautaires locales.

Type de partenaire	Nombre de partenariats	Couverture géographique
Banques communautaires	12	Région du nord-ouest de l'Ohio
Institutions financières régionales	8	Ohio et états environnants

Partenariats des fournisseurs technologiques

SB Financial Group collabore avec les principaux fournisseurs de technologies pour améliorer les capacités bancaires numériques.

• Jack Henry & Associés pour les principaux systèmes bancaires
• Fiserv pour les solutions de paiement numérique
• Microsoft Azure pour l'infrastructure cloud

Partenaires de gestion des investissements et de la patrimoine

La société a des alliances stratégiques avec des sociétés d'investissement pour étendre les services de gestion de patrimoine.

Type de partenaire	Détails du partenariat	Actifs sous gestion
Raymond James Financial	Services de conseil en investissement	127,5 millions de dollars
LPL financier	Plate-forme de gestion de patrimoine	98,3 millions de dollars

Partenariats des compagnies d'assurance

SB Financial Group maintient des partenariats avec les assureurs pour offrir des produits financiers complets.

• Assurance à l'échelle nationale
• Groupe d'assurance agricole
• Liberty Mutual

Partenariats de développement communautaire

La société soutient activement le développement économique régional grâce à des partenariats communautaires stratégiques.

Organisation	Focus de partenariat	Investissement annuel
Chambre de commerce régionale de Tolède	Développement économique	$250,000
Agence de développement du nord-ouest de l'Ohio	Soutien aux petites entreprises	$175,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Services bancaires commerciaux et personnels

Au quatrième trimestre 2023, SB Financial Group a déclaré un actif total de 2,1 milliards de dollars. La banque exploite 17 bureaux bancaires dans le nord-ouest de l'Ohio et le nord-est de l'Indiana.

Catégorie de service bancaire	Volume total (2023)
Comptes de chèques commerciaux	487 millions de dollars
Comptes d'épargne personnels	612 millions de dollars
Comptes de dépôt commerciaux	356 millions de dollars

Prêts hypothécaires et origine du prêt

En 2023, SBFG a créé 215 millions de dollars de volume de prêts total.

• Prêts hypothécaires résidentiels: 142 millions de dollars
• Prêts immobiliers commerciaux: 73 millions de dollars

Conseil d'investissement et de gestion de la patrimoine

SBFG gère environ 450 millions de dollars d'actifs de gestion de patrimoine au 31 décembre 2023.

Service d'investissement	Total des actifs sous gestion
Planification de la retraite	189 millions de dollars
Portefeuilles d'investissement personnels	261 millions de dollars

Développement de la plate-forme bancaire numérique

En 2023, SBFG a investi 2,3 millions de dollars dans les mises à niveau de la technologie bancaire numérique.

• Utilisateurs d'applications bancaires mobiles: 38 500
• Transactions bancaires en ligne: 1,2 million par an

Gestion des risques et conseil financier

SBFG maintient un Cadre complet de gestion des risques avec 36 millions de dollars alloués aux stratégies de conformité et d'atténuation des risques en 2023.

Catégorie de gestion des risques	Montant d'investissement
Infrastructure de conformité	18 millions de dollars
Mesures de cybersécurité	12 millions de dollars
Systèmes de rapports réglementaires	6 millions de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Équipe de gestion financière expérimentée

En 2024, le leadership de SB Financial Group comprend:

Position	Nom	Années d'expérience
Président & PDG	Mark Klein	25 ans et plus
Directeur financier	James Hatfield	20 ans et plus

Infrastructure bancaire numérique

Capacités bancaires numériques à partir de 2024:

• Plateforme bancaire en ligne desservant plus de 42 000 utilisateurs numériques actifs
• Application bancaire mobile avec plus de 35 000 utilisateurs actifs mensuels
• Volume de transaction numérique: 214 millions de dollars par an

Réseau de succursale régional

Distribution physique des succursales:

État	Nombre de branches	Total des succursales
Ohio	26	26
Régions environnantes	4	4

Systèmes de gestion de la relation client

Spécifications du système CRM:

• Plate-forme CRM propriétaire couvrant 95% des interactions du client
• Points de données clients suivis: 47 mesures uniques
• Taux de rétention de la clientèle: 88,5%

Solutions technologiques financières

Détails de l'infrastructure technologique:

Type de technologie	Investissement	Année de mise en œuvre
Logiciel bancaire de base	3,2 millions de dollars	2023
Systèmes de cybersécurité	1,7 million de dollars	2024

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les entreprises et les particuliers locaux

Au quatrième trimestre 2023, SB Financial Group fournit aux services bancaires avec un actif total de 2,18 milliards de dollars et des prêts totaux de 1,65 milliard de dollars, ciblant les entreprises et les particuliers locaux dans le nord-ouest de l'Ohio.

Segment de clientèle	Total des clients	Taille moyenne du prêt
Petites entreprises	3,742	$487,000
Consommateurs individuels	28,613	$276,500

Taux d'intérêt concurrentiels et produits financiers

Taux d'intérêt pour les principaux produits financiers en janvier 2024:

• Taux de prêt d'entreprise: 6,25% - 8,75%
• Taux hypothécaires personnels: 6,50% - 7,25%
• Compte d'épargne personnelle: 3,15% apy
• Certificat de taux de dépôt: 4,25% - 5,10%

Service client réactif et axé sur les relations

Métrique de service	Performance
Temps d'interaction du client moyen	12,5 minutes
Évaluation de satisfaction du client	4.6/5
Temps de réponse de la branche	2,3 jours

Capacités complètes des banques numériques et mobiles

Métriques bancaires numériques: 72% des clients utilisent les services bancaires mobiles, avec 68 412 utilisateurs actifs des banques numériques en décembre 2023.

• Téléchargements d'applications mobiles: 42 567
• Volume de transaction en ligne: 1,2 million de
• Taux d'ouverture du compte numérique: 35% des nouveaux comptes

La prise de décision locale et l'approche axée sur la communauté

Investissement communautaire	Montant
Prêts commerciaux locaux	412 millions de dollars
Investissements au développement communautaire	18,7 millions de dollars
Contributions de bienfaisance locales	1,2 million de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestion des relations bancaires personnelles

En 2024, SB Financial Group maintient 18 sites bancaires à service complet dans le nord-ouest de l'Ohio et le nord-est de l'Indiana. La banque dessert environ 35 000 comptes clients avec une approche personnalisée de la banque de relations.

Segment de clientèle	Stratégie de gestion des relations	Valeur moyenne du compte
Banque personnelle	Consultation financière personnalisée	$87,500
Banque d'affaires	Gestionnaires de relations dédiées	$425,000

Plateformes en libre-service en ligne et mobile

Support des plateformes bancaires numériques de SB Financial Group:

• 97% des transactions bancaires mobiles effectuées sans intervention de succursale
• L'utilisation de la plate-forme numérique a augmenté de 22% en 2023
• Les téléchargements d'applications mobiles ont atteint 15 200 en 2024

Engagement communautaire et soutien local

SB Financial Group a investi 275 000 $ dans des programmes de soutien communautaire local en 2023, avec un engagement direct dans 42 initiatives de développement économique locales.

Gestionnaires de relations dédiés pour les clients commerciaux

Catégorie client d'entreprise	Nombre de gestionnaires dédiés	Taille moyenne du portefeuille client
Petite entreprise	8	12,5 millions de dollars
Entreprises de marché intermédiaire	5	47,3 millions de dollars

Services de conseil financier et de consultation réguliers

En 2024, SB Financial Group a conduit:

• 2 750 séances de conseil financier individuelles
• 385 Consultations de planification financière des entreprises
• Durée moyenne de la consultation: 1,2 heures

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques dans l'Ohio

Depuis 2024, SB Financial Group fonctionne 23 emplacements de succursales physiques Dans le nord-ouest de l'Ohio, spécifiquement concentré dans:

Région	Nombre de branches
Comté de Wood	8
Comté de Lucas	6
Comté d'Henry	4
Comté de Fulton	3
Autres comtés	2

Site Web de banque en ligne

La plateforme bancaire en ligne de SB Financial Group fournit services bancaires numériques avec les fonctionnalités suivantes:

• Gestion des comptes
• Transferts de fonds
• Paiement de facture
• Historique des transactions
• Dispositions électroniques

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile prend en charge Plus de 15 000 utilisateurs actifs avec des capacités dont:

• Dépôt de chèques mobiles
• Alertes de compte en temps réel
• Commandes de carte
• Paiements de pairs

Support client téléphonique

Canal de support	Heures d'opération	Temps de réponse moyen
Hotline du service client	8h00 à 18h00 HNE	Moins de 3 minutes
Support après les heures	Services automatisés	Disponibilité 24/7

Réseau ATM et réseaux bancaires tiers

SB Financial Group donne accès à:

• 15 emplacements ATM propriétaires
• Réseau AllPoint avec Plus de 55 000 distributeurs automatiques de billets à l'échelle nationale
• Réseau de succursale partagé avec Plus de 5 000 emplacements de coopératives de crédit

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises de l'Ohio

Total Business Customer Base dans l'Ohio: 987 Relations actives en matière de banque commerciale au quatrième trimestre 2023.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Taille moyenne du prêt
Fabrication	215	1,2 million de dollars
Services de vente au détail	342	$650,000
Services professionnels	430	$475,000

Clients bancaires de détail individuels

Total des clients bancaires au détail: 42 563 au 31 décembre 2023.

• Comptes de chèques personnels: 28 764
• Comptes d'épargne personnels: 22189
• Utilisateurs bancaires en ligne: 31 425
• Utilisateurs de la banque mobile: 26 879

Gouvernement local et entités municipales

Relations bancaires municipales totales: 67 clients gouvernementaux actifs dans la région du nord-ouest de l'Ohio.

Type d'entité	Nombre de clients	Dépôts municipaux totaux
Gouvernements de comté	12	43,6 millions de dollars
Municipalités de la ville	38	29,4 millions de dollars
Districts scolaires	17	18,2 millions de dollars

Activités agricoles et agricoles

Clients bancaires agricoles totaux: 412 clients agricoles et agricoles actifs.

• CLIENTS CROCTAGE COMPRISE: 276
• Clients cultivés d'élevage: 89
• Clients de l'agriculture laitière: 47
• Taille moyenne des prêts agricoles: 1,7 million de dollars

Investisseurs individuels à haute nette

Segment de clientèle total à forte intensité: 879 clients avec des actifs de plus de 1 million de dollars.

Catégorie d'investissement	Nombre de clients	Total des actifs sous gestion
Gestion de la richesse	412	687,3 millions de dollars
Banque privée	267	423,6 millions de dollars
Avis d'investissement	200	312,9 millions de dollars

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Frais de fonctionnement et de maintenance de la succursale

Au quatrième trimestre 2023, les coûts de maintenance des succursales de SB Financial Group étaient de 3,2 millions de dollars par an. La société exploite 41 immeubles au total dans l'Ohio et l'Indiana.

Catégorie de dépenses	Coût annuel
Loyer / location de l'installation	1,45 million de dollars
Services publics	$620,000
Équipement de succursale	$425,000
Entretien	$655,000

Infrastructure technologique et investissements de plate-forme numérique

En 2023, SBFG a investi 2,7 millions de dollars dans l'infrastructure technologique.

• Mises à niveau du système bancaire de base: 1,1 million de dollars
• Améliorations de la cybersécurité: 650 000 $
• Plateforme bancaire numérique: 550 000 $
• Développement d'applications bancaires mobiles: 400 000 $

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération totale des employés pour 2023 était de 22,3 millions de dollars.

Composant de compensation	Coût annuel
Salaires de base	16,8 millions de dollars
Assurance maladie	3,2 millions de dollars
Prestations de retraite	1,7 million de dollars
Bonus de performance	$600,000

Contacments de conformité réglementaire et de gestion des risques

Les dépenses de conformité pour 2023 ont totalisé 1,9 million de dollars.

• Conseil juridique et réglementaire: 750 000 $
• Logiciel de conformité: 450 000 $
• Frais d'audit externe: 400 000 $
• Programmes de formation: 300 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Le budget marketing de 2023 était de 1,5 million de dollars.

Canal de marketing	Dépense
Publicité numérique	$625,000
Médias traditionnels	$425,000
Parrainages communautaires	$250,000
Campagnes de publipostage	$200,000

SB Financial Group, Inc. (SBFG) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des portefeuilles de prêts

Pour l'exercice 2023, SB Financial Group a rapporté 33,5 millions de dollars de revenus d'intérêts nets. La répartition du portefeuille de prêts comprend:

Catégorie de prêt	Solde total des prêts	Taux d'intérêt moyen
Prêts commerciaux	412,6 millions de dollars	6.25%
Hypothèques résidentielles	276,3 millions de dollars	5.75%
Prêts à la consommation	89,4 millions de dollars	7.15%

Frais de prêt hypothécaire

Les frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 4,2 millions de dollars, avec la structure des frais suivante:

• Frais d'origine: 2,7 millions de dollars
• Frais de refinancement: 1,1 million de dollars
• Frais de service hypothécaire: 0,4 million de dollars

Frais d'investissement et de gestion de la patrimoine

Les revenus de gestion de la patrimoine pour 2023 ont atteint 7,8 millions de dollars:

Catégorie de service	Revenu	Actifs sous gestion
Avis financier	3,6 millions de dollars	245 millions de dollars
Gestion des investissements	2,9 millions de dollars	186 millions de dollars
Planification de la retraite	1,3 million de dollars	92 millions de dollars

Frais de transaction bancaire numérique

Les frais de transaction bancaire numérique pour 2023 sont équipés de 2,1 millions de dollars:

• Transactions bancaires en ligne: 1,3 million de dollars
• Frais bancaires mobiles: 0,5 million de dollars
• Transferts de fonds électroniques: 0,3 million de dollars

Revenus de gestion des actifs et des services de conseil

Les revenus de gestion des actifs pour 2023 étaient 5,6 millions de dollars:

Type de service	Revenu	Segment client
Gestion des actifs d'entreprise	3,2 millions de dollars	Clients commerciaux
Conseil des actifs personnels	1,9 million de dollars	Individus de valeur nette élevée
Avis institutionnel	0,5 million de dollars	Investisseurs institutionnels