Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Bundle
Comprender las fuentes de ingresos Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Análisis de ingresos
El desempeño financiero del banco revela información clave sobre su generación de ingresos y posicionamiento del mercado.
| Métrica financiera | Valor 2023 | Valor 2022 | Cambio año tras año |
|---|---|---|---|
| Ingresos por intereses totales | $ 64.3 millones | $ 52.1 millones | 23.4% aumentar |
| Ingresos sin intereses | $ 12.5 millones | $ 11.2 millones | 11.6% aumentar |
| Ingresos totales | $ 76.8 millones | $ 63.3 millones | 21.3% aumentar |
Desglose de flujos de ingresos
- Ingresos de intereses netos: $ 51.6 millones
- Tarifas de origen del préstamo: $ 6.2 millones
- Cargos de servicio en depósitos: $ 3.8 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 2.5 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos | Porcentaje |
|---|---|---|
| Montana | $ 42.3 millones | 55.1% |
| Washington | $ 18.7 millones | 24.3% |
| Idaho | $ 15.8 millones | 20.6% |
Indicadores clave de rendimiento de ingresos
Tasa de crecimiento de la cartera de préstamos: 17.9%
Margen de interés neto: 3.75%
Retorno en promedio de activos: 1.12%
Una inmersión profunda en Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero para el banco revela información crítica de rentabilidad para 2023:
| Métrica de rentabilidad | Valor |
|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 36.4 millones |
| Lngresos netos | $ 10.2 millones |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 8.7% |
| Retorno de los activos (ROA) | 0.92% |
Indicadores de rendimiento de rentabilidad clave:
- Margen de beneficio operativo: 22.3%
- Margen de beneficio neto: 17.6%
- Relación de eficiencia: 65.4%
Métricas de rendimiento de la industria comparativa:
| Métrico | Compañía | Promedio del banco regional |
|---|---|---|
| Margen de interés neto | 3.75% | 3.52% |
| Costo de fondos | 1.85% | 2.10% |
Deuda vs. Equidad: cómo Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) financia su crecimiento
Estructura de deuda versus equidad
A partir de los últimos informes financieros, Eagle Bancorp Montana, Inc. demuestra las siguientes características de deuda y capital:
| Métrico de deuda | Monto ($) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $78,456,000 |
| Deuda total a corto plazo | $12,345,000 |
| Equidad total de los accionistas | $156,789,000 |
| Relación deuda / capital | 0.58 |
Las ideas clave de financiamiento de la deuda incluyen:
- Calificación crediticia actual: BBB-
- Gastos por intereses para 2023: $3,456,000
- Tasa de interés promedio ponderada sobre la deuda: 4.75%
Desglose de financiación de capital:
| Componente de renta variable | Monto ($) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Stock común | $45,678,000 | 29.1% |
| Ganancias retenidas | $98,765,000 | 63.0% |
| Capital pagado adicional | $12,346,000 | 7.9% |
Las actividades recientes de refinanciación de la deuda indican un enfoque estratégico para gestionar la estructura de capital con un enfoque en mantener una posición financiera equilibrada.
Evaluar la liquidez de Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Análisis de liquidez y solvencia
Examinar la posición de liquidez revela métricas financieras críticas para la consideración del inversor.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2022 | Valor 2023 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.25 | 1.38 |
| Relación rápida | 0.95 | 1.12 |
Análisis de capital de trabajo
El capital de trabajo demuestra las siguientes características:
- Capital de trabajo total: $ 42.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Activos líquidos disponibles para operaciones: $ 37.4 millones
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad de 2023 |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 18.7 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 12.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | $ 5.4 millones |
Evaluación de riesgos de liquidez
- Reservas de efectivo: $ 52.1 millones
- Obligaciones de deuda a corto plazo: $ 28.6 millones
- Relación de cobertura de liquidez: 1.82
¿Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras detalladas proporcionan información sobre la valoración actual de la compañía:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.05x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
| Rendimiento de dividendos | 3.2% |
Las ideas de valoración clave incluyen:
- Rango de precios de las acciones durante los últimos 12 meses: $16.50 - $22.75
- Precio actual de las acciones: $19.35
- Capitalización de mercado: $ 145.2 millones
Desglose de recomendaciones de analistas:
| Recomendación | Número de analistas | Porcentaje |
|---|---|---|
| Comprar | 2 | 40% |
| Sostener | 3 | 60% |
| Vender | 0 | 0% |
Indicadores de desempeño financiero adicional:
- Ratio de pago: 35.6%
- Derente de las ganancias de doce meses por acción: $1.57
- Regreso sobre la equidad (ROE): 8.9%
Riesgos clave que enfrenta Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Factores de riesgo que afectan el desempeño financiero
La institución financiera enfrenta varias dimensiones críticas de riesgo que podrían influir en su trayectoria operativa y estratégica.
Evaluación de riesgo de crédito
| Categoría de riesgo | Métrica cuantitativa | Estado actual |
|---|---|---|
| Relación de préstamos sin rendimiento | 1.42% | Riesgo moderado |
| Reserva de pérdida de préstamo | $ 12.3 millones | Cobertura adecuada |
| Tasa de carga neta | 0.56% | Rendimiento estable |
Mercado y riesgos operativos
- Sensibilidad de la tasa de interés: $ 45.6 millones impacto potencial de las fluctuaciones de tasas
- Amenazas de ciberseguridad: $ 2.1 millones inversión anual en infraestructura de seguridad digital
- Costos de cumplimiento regulatorio: $ 3.7 millones gasto anual
Riesgos de concentración geográfica
Exposición regional concentrada en Montana con 87% de cartera de préstamos dentro de los límites estatales.
Métricas de adecuación de capital
| Relación de capital | Porcentaje | Requisito regulatorio |
|---|---|---|
| Relación de capital de nivel 1 | 12.4% | Por encima del 8% mínimo |
| Relación de capital basada en el riesgo total | 13.6% | Requisito por encima del 10,5% |
Gestión de riesgos estratégicos
- Estrategia de diversificación: expansión de segmentos de préstamos comerciales
- Inversión tecnológica: $ 1.9 millones Presupuesto anual de transformación digital
- Reservas de mitigación de riesgos: $ 22.5 millones asignado para posibles recesiones económicas
Perspectivas de crecimiento futuro para Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Oportunidades de crecimiento
Eagle Bancorp Montana, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de varias métricas financieras clave e iniciativas estratégicas.
Indicadores de crecimiento financiero
| Métrico | Valor 2023 | Potencial de crecimiento |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 1.46 mil millones | 5.7% de crecimiento año tras año |
| Ingresos de intereses netos | $ 44.3 millones | Aumento de 3.9% |
| Cartera de préstamos | $ 1.12 mil millones | 4.5% de expansión |
Conductores de crecimiento estratégico
- Expansión de plataformas de banca digital
- Centrarse en segmentos de préstamos comerciales y agrícolas
- Inversiones de infraestructura tecnológica mejorada
- Penetración de mercado geográfico dirigido en Montana
Oportunidades de expansión del mercado
El enfoque estratégico del banco incluye:
- Aumento de la cuota de mercado en las comunidades de Montana desatendidas
- Desarrollo de productos de préstamos especializados para el sector agrícola
- Implementación de tecnologías avanzadas de gestión de riesgos
Posicionamiento competitivo
| Ventaja competitiva | Impacto |
|---|---|
| Conocimiento del mercado regional | Relaciones locales de clientes fuertes |
| Inversión tecnológica | Eficiencia operativa mejorada |
| Préstamo especializado | Diferenciación del mercado de nicho |
Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Disclaimer
All information, articles, and product details provided on this website are for general informational and educational purposes only. We do not claim any ownership over, nor do we intend to infringe upon, any trademarks, copyrights, logos, brand names, or other intellectual property mentioned or depicted on this site. Such intellectual property remains the property of its respective owners, and any references here are made solely for identification or informational purposes, without implying any affiliation, endorsement, or partnership.
We make no representations or warranties, express or implied, regarding the accuracy, completeness, or suitability of any content or products presented. Nothing on this website should be construed as legal, tax, investment, financial, medical, or other professional advice. In addition, no part of this site—including articles or product references—constitutes a solicitation, recommendation, endorsement, advertisement, or offer to buy or sell any securities, franchises, or other financial instruments, particularly in jurisdictions where such activity would be unlawful.
All content is of a general nature and may not address the specific circumstances of any individual or entity. It is not a substitute for professional advice or services. Any actions you take based on the information provided here are strictly at your own risk. You accept full responsibility for any decisions or outcomes arising from your use of this website and agree to release us from any liability in connection with your use of, or reliance upon, the content or products found herein.