Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Bundle
Comprendre Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Stronces de revenus
Analyse des revenus
La performance financière de la banque révèle des informations clés sur sa génération de revenus et son positionnement sur le marché.
| Métrique financière | Valeur 2023 | Valeur 2022 | Changement d'une année à l'autre |
|---|---|---|---|
| Revenu total des intérêts | 64,3 millions de dollars | 52,1 millions de dollars | 23.4% augmenter |
| Revenus non intérêts | 12,5 millions de dollars | 11,2 millions de dollars | 11.6% augmenter |
| Revenus totaux | 76,8 millions de dollars | 63,3 millions de dollars | 21.3% augmenter |
Répartition des sources de revenus
- Revenu net des intérêts: 51,6 millions de dollars
- Frais d'origine du prêt: 6,2 millions de dollars
- Frais de service sur les dépôts: 3,8 millions de dollars
- Revenu des titres d'investissement: 2,5 millions de dollars
Distribution des revenus géographiques
| Région | Contribution des revenus | Pourcentage |
|---|---|---|
| Montana | 42,3 millions de dollars | 55.1% |
| Washington | 18,7 millions de dollars | 24.3% |
| Idaho | 15,8 millions de dollars | 20.6% |
Indicateurs clés de performance des revenus
Taux de croissance du portefeuille de prêts: 17.9%
Marge d'intérêt net: 3.75%
Retour sur les actifs moyens: 1.12%
Une plongée profonde dans Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) rentable
Analyse des métriques de rentabilité
La performance financière de la banque révèle des informations critiques à la rentabilité pour 2023:
| Métrique de la rentabilité | Valeur |
|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 36,4 millions de dollars |
| Revenu net | 10,2 millions de dollars |
| Retour sur l'équité (ROE) | 8.7% |
| Retour sur les actifs (ROA) | 0.92% |
Indicateurs clés de performance de rentabilité:
- Marge bénéficiaire de fonctionnement: 22.3%
- Marge bénéficiaire nette: 17.6%
- Ratio d'efficacité: 65.4%
Métriques de performance comparative de l'industrie:
| Métrique | Entreprise | Moyenne de la banque régionale |
|---|---|---|
| Marge d'intérêt net | 3.75% | 3.52% |
| Coût des fonds | 1.85% | 2.10% |
Dette vs Équité: comment Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) finance sa croissance
Dette par rapport à la structure des actions
Depuis les derniers rapports financiers, Eagle Bancorp Montana, Inc. démontre les caractéristiques de la dette et des actions suivantes:
| Métrique de la dette | Montant ($) |
|---|---|
| Dette totale à long terme | $78,456,000 |
| Dette totale à court terme | $12,345,000 |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $156,789,000 |
| Ratio dette / fonds propres | 0.58 |
Les idées clés du financement de la dette comprennent:
- Note de crédit actuelle: BBB-
- Intérêt pour 2023: $3,456,000
- Taux d'intérêt moyen pondéré sur la dette: 4.75%
Répartition du financement des actions:
| Composant de capitaux propres | Montant ($) | Pourcentage |
|---|---|---|
| Actions ordinaires | $45,678,000 | 29.1% |
| Des bénéfices non répartis | $98,765,000 | 63.0% |
| Capital payant supplémentaire | $12,346,000 | 7.9% |
Les activités de refinancement de la dette récentes indiquent une approche stratégique de la gestion de la structure du capital en mettant l'accent sur le maintien d'une situation financière équilibrée.
Évaluation des liquidités Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Analyse des liquidités et de la solvabilité
L'examen de la position de liquidité révèle des mesures financières critiques pour la considération des investisseurs.
Ratios de liquidité
| Métrique de liquidité | Valeur 2022 | Valeur 2023 |
|---|---|---|
| Ratio actuel | 1.25 | 1.38 |
| Rapport rapide | 0.95 | 1.12 |
Analyse du fonds de roulement
Le fonds de roulement démontre les caractéristiques suivantes:
- Total du fonds de roulement: 42,6 millions de dollars
- Croissance du fonds de roulement d'une année sur l'autre: 8.3%
- Actifs liquides disponibles pour les opérations: 37,4 millions de dollars
Compte de flux de trésorerie Overview
| Catégorie de trésorerie | 2023 Montant |
|---|---|
| Flux de trésorerie d'exploitation | 18,7 millions de dollars |
| Investir des flux de trésorerie | - 12,3 millions de dollars |
| Financement des flux de trésorerie | 5,4 millions de dollars |
Évaluation des risques de liquidité
- Réserves en espèces: 52,1 millions de dollars
- Obligations de dette à court terme: 28,6 millions de dollars
- Ratio de couverture de liquidité: 1.82
Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) est-il surévalué ou sous-évalué?
Analyse de l'évaluation: le stock est-il surévalué ou sous-évalué?
Les mesures financières détaillées fournissent des informations sur l'évaluation actuelle de l'entreprise:
| Métrique d'évaluation | Valeur actuelle |
|---|---|
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 12.3x |
| Ratio de prix / livre (P / B) | 1.05x |
| Valeur d'entreprise / EBITDA | 8.7x |
| Rendement des dividendes | 3.2% |
Les idées d'évaluation clés comprennent:
- Gamme de cours des actions au cours des 12 derniers mois: $16.50 - $22.75
- Prix actuel de l'action: $19.35
- Capitalisation boursière: 145,2 millions de dollars
Répartition des recommandations des analystes:
| Recommandation | Nombre d'analystes | Pourcentage |
|---|---|---|
| Acheter | 2 | 40% |
| Prise | 3 | 60% |
| Vendre | 0 | 0% |
Indicateurs de performance financière supplémentaires:
- Ratio de paiement: 35.6%
- Temps par action de douze mois. $1.57
- Retour à l'équité (ROE): 8.9%
Risques clés face à Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Facteurs de risque impactant la performance financière
L'institution financière fait face à plusieurs dimensions de risque critiques qui pourraient potentiellement influencer sa trajectoire opérationnelle et stratégique.
Évaluation des risques de crédit
| Catégorie de risque | Métrique quantitative | État actuel |
|---|---|---|
| Ratio de prêts non performants | 1.42% | Risque modéré |
| Réserve de perte de prêt | 12,3 millions de dollars | Couverture adéquate |
| Taux de redevance net | 0.56% | Performance stable |
Risques de marché et opérationnel
- Sensibilité aux taux d'intérêt: 45,6 millions de dollars Impact potentiel des fluctuations des taux
- Menaces de cybersécurité: 2,1 millions de dollars Investissement annuel dans l'infrastructure de sécurité numérique
- Coûts de conformité réglementaire: 3,7 millions de dollars dépenses annuelles
Risques de concentration géographique
Une exposition régionale concentrée au Montana avec 87% du portefeuille de prêts dans les limites de l'État.
Métriques d'adéquation du capital
| Ratio de capital | Pourcentage | Exigence réglementaire |
|---|---|---|
| Ratio de capital de niveau 1 | 12.4% | Au-dessus de 8% minimum |
| Ratio de capital total basé sur le risque | 13.6% | Au-dessus de 10,5% d'exigences |
Gestion stratégique des risques
- Stratégie de diversification: élargissement des segments de prêt commercial
- Investissement technologique: 1,9 million de dollars Budget de transformation numérique annuelle
- Réserves d'atténuation des risques: 22,5 millions de dollars alloué aux ralentissements économiques potentiels
Perspectives de croissance futures pour Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Opportunités de croissance
Eagle Bancorp Montana, Inc. démontre des stratégies de croissance potentielles à travers plusieurs mesures financières clés et des initiatives stratégiques.
Indicateurs de croissance financière
| Métrique | Valeur 2023 | Potentiel de croissance |
|---|---|---|
| Actif total | 1,46 milliard de dollars | Croissance de 5,7% en glissement annuel |
| Revenu net d'intérêt | 44,3 millions de dollars | Augmentation de 3,9% |
| Portefeuille de prêts | 1,12 milliard de dollars | Expansion de 4,5% |
Moteurs de croissance stratégique
- Extension des plateformes bancaires numériques
- Concentrez-vous sur les segments de prêt commercial et agricole
- Investissements en infrastructure technologique améliorés
- Pénétration du marché géographique ciblé au Montana
Opportunités d'extension du marché
L'objectif stratégique de la banque comprend:
- Augmentation de la part de marché dans les communautés mal desservies du Montana
- Développer des produits de prêt spécialisés pour le secteur agricole
- Mise en œuvre des technologies avancées de gestion des risques
Positionnement concurrentiel
| Avantage concurrentiel | Impact |
|---|---|
| Connaissances du marché régional | Solides relations clients locales |
| Investissement technologique | Amélioration de l'efficacité opérationnelle |
| Prêts spécialisés | Différenciation du marché de la niche |
Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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