Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) Bundle
Entendendo os fluxos de receita do Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela as principais informações sobre sua geração de receita e posicionamento de mercado.
| Métrica financeira | 2023 valor | 2022 Valor | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Receita total de juros | US $ 64,3 milhões | US $ 52,1 milhões | 23.4% aumentar |
| Receita não interessante | US $ 12,5 milhões | US $ 11,2 milhões | 11.6% aumentar |
| Receita total | US $ 76,8 milhões | US $ 63,3 milhões | 21.3% aumentar |
Receita Remons de Receita
- Receita líquida de juros: US $ 51,6 milhões
- Taxas de originação de empréstimos: US $ 6,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 3,8 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 2,5 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita | Percentagem |
|---|---|---|
| Montana | US $ 42,3 milhões | 55.1% |
| Washington | US $ 18,7 milhões | 24.3% |
| Idaho | US $ 15,8 milhões | 20.6% |
Principais indicadores de desempenho da receita
Taxa de crescimento da carteira de empréstimos: 17.9%
Margem de juros líquidos: 3.75%
Retorno em ativos médios: 1.12%
Um mergulho profundo em Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas de lucratividade para 2023:
| Métrica de rentabilidade | Valor |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 36,4 milhões |
| Resultado líquido | US $ 10,2 milhões |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 8.7% |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 0.92% |
Principais indicadores de desempenho de rentabilidade:
- Margem de lucro operacional: 22.3%
- Margem de lucro líquido: 17.6%
- Índice de eficiência: 65.4%
Métricas comparativas de desempenho da indústria:
| Métrica | Empresa | Média bancária regional |
|---|---|---|
| Margem de juros líquidos | 3.75% | 3.52% |
| Custo de fundos | 1.85% | 2.10% |
Dívida vs. patrimônio: como o Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) financia seu crescimento
Estrutura de dívida vs.
A partir dos mais recentes relatórios financeiros, a Eagle Bancorp Montana, Inc. demonstra as seguintes características de dívida e patrimônio:
| Métrica de dívida | Valor ($) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | $78,456,000 |
| Dívida total de curto prazo | $12,345,000 |
| Equidade total dos acionistas | $156,789,000 |
| Relação dívida / patrimônio | 0.58 |
Os principais insights de financiamento da dívida incluem:
- Classificação de crédito atual: BBB-
- Despesa de juros para 2023: $3,456,000
- Taxa de juros médios ponderados sobre dívida: 4.75%
Aparecimento de financiamento de ações:
| Componente de patrimônio | Valor ($) | Percentagem |
|---|---|---|
| Ações ordinárias | $45,678,000 | 29.1% |
| Lucros acumulados | $98,765,000 | 63.0% |
| Capital adicional pago | $12,346,000 | 7.9% |
As atividades recentes de refinanciamento de dívidas indicam uma abordagem estratégica para gerenciar a estrutura de capital, com foco na manutenção de uma posição financeira equilibrada.
Avaliando a liquidez do Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Análise de liquidez e solvência
Examinar a posição de liquidez revela métricas financeiras críticas para consideração do investidor.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.25 | 1.38 |
| Proporção rápida | 0.95 | 1.12 |
Análise de capital de giro
O capital de giro demonstra as seguintes características:
- Capital total de giro: US $ 42,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Ativos líquidos disponíveis para operações: US $ 37,4 milhões
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | 2023 quantidade |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 18,7 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 12,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | US $ 5,4 milhões |
Avaliação de risco de liquidez
- Reservas de caixa: US $ 52,1 milhões
- Obrigações de dívida de curto prazo: US $ 28,6 milhões
- Índice de cobertura de liquidez: 1.82
A Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
Métricas financeiras detalhadas fornecem informações sobre a avaliação atual da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.05x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
| Rendimento de dividendos | 3.2% |
Os insights de avaliação -chave incluem:
- Faixa de preço das ações nos últimos 12 meses: $16.50 - $22.75
- Preço atual das ações: $19.35
- Capitalização de mercado: US $ 145,2 milhões
Recomendações de analistas quebram:
| Recomendação | Número de analistas | Percentagem |
|---|---|---|
| Comprar | 2 | 40% |
| Segurar | 3 | 60% |
| Vender | 0 | 0% |
Indicadores de desempenho financeiro adicionais:
- Taxa de pagamento: 35.6%
- Lucro por ação de doze meses à direita: $1.57
- Retorno sobre o patrimônio (ROE): 8.9%
Os principais riscos enfrentados pelo Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Fatores de risco que afetam o desempenho financeiro
A instituição financeira enfrenta várias dimensões críticas de risco que podem potencialmente influenciar sua trajetória operacional e estratégica.
Avaliação de risco de crédito
| Categoria de risco | Métrica quantitativa | Status atual |
|---|---|---|
| Razão de empréstimos não-desempenho | 1.42% | Risco moderado |
| Reserva de perda de empréstimo | US $ 12,3 milhões | Cobertura adequada |
| Taxa de cobrança líquida | 0.56% | Desempenho estável |
Riscos de mercado e operacionais
- Sensibilidade à taxa de juros: US $ 45,6 milhões impacto potencial das flutuações das taxas
- Ameaças de segurança cibernética: US $ 2,1 milhões Investimento anual em infraestrutura de segurança digital
- Custos de conformidade regulatória: US $ 3,7 milhões despesas anuais
Riscos de concentração geográfica
Exposição regional concentrada em Montana com 87% da carteira de empréstimos dentro dos limites do estado.
Métricas de adequação de capital
| Índice de capital | Percentagem | Requisito regulatório |
|---|---|---|
| Índice de capital de camada 1 | 12.4% | Acima de 8% mínimo |
| Índice total de capital baseado em risco | 13.6% | Acima de 10,5% requisito |
Gerenciamento estratégico de riscos
- Estratégia de diversificação: expandir segmentos de empréstimos comerciais
- Investimento em tecnologia: US $ 1,9 milhão orçamento anual de transformação digital
- Reservas de mitigação de risco: US $ 22,5 milhões alocado para possíveis crises econômicas
Perspectivas de crescimento futuro para Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)
Oportunidades de crescimento
A Eagle Bancorp Montana, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias métricas financeiras e iniciativas estratégicas importantes.
Indicadores de crescimento financeiro
| Métrica | 2023 valor | Potencial de crescimento |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 1,46 bilhão | 5,7% de crescimento ano a ano |
| Receita de juros líquidos | US $ 44,3 milhões | Aumento de 3,9% |
| Portfólio de empréstimos | US $ 1,12 bilhão | 4,5% de expansão |
Drivers de crescimento estratégico
- Expansão de plataformas bancárias digitais
- Concentre -se em segmentos de empréstimos comerciais e agrícolas
- Investimentos de infraestrutura tecnológica aprimorados
- Penetração do mercado geográfico direcionado em Montana
Oportunidades de expansão de mercado
O foco estratégico do banco inclui:
- Aumentando a participação de mercado nas comunidades de Montana, carentes
- Desenvolvimento de produtos de empréstimos especializados para setor agrícola
- Implementando tecnologias avançadas de gerenciamento de riscos
Posicionamento competitivo
| Vantagem competitiva | Impacto |
|---|---|
| Conhecimento regional do mercado | Relacionamentos fortes do cliente local |
| Investimento em tecnologia | Eficiência operacional aprimorada |
| Empréstimos especializados | Diferenciação do mercado de nicho |
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