First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Bundle
Comprensión de First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Flujos de ingresos
Análisis de ingresos
El desempeño financiero del banco revela información crítica sobre sus capacidades de generación de ingresos.
| Métrica financiera | Valor 2022 | Valor 2023 | Cambio porcentual |
|---|---|---|---|
| Ingresos totales | $ 356.4 millones | $ 392.1 millones | 10.0% |
| Ingresos de intereses netos | $ 265.7 millones | $ 289.3 millones | 8.9% |
| Ingresos sin intereses | $ 90.7 millones | $ 102.8 millones | 13.3% |
Desglose de flujos de ingresos
- Ingresos por intereses de préstamos: $ 248.6 millones
- Ingresos de valores de inversión: $ 41.2 millones
- Cargos de servicio en depósitos: $ 32.5 millones
- Ingresos bancarios hipotecarios: $ 19.3 millones
Distribución de ingresos geográficos
| Región | Contribución de ingresos | Porcentaje de ingresos totales |
|---|---|---|
| Medio oeste | $ 276.4 millones | 70.5% |
| Suroeste | $ 76.9 millones | 19.6% |
| Otras regiones | $ 38.8 millones | 9.9% |
Una inmersión profunda en First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Rentabilidad
Análisis de métricas de rentabilidad
El desempeño financiero revela información crítica de rentabilidad para la institución bancaria.
| Métrica de rentabilidad | Valor 2022 | Valor 2023 |
|---|---|---|
| Margen de beneficio bruto | 78.3% | 79.6% |
| Margen de beneficio operativo | 32.5% | 33.7% |
| Margen de beneficio neto | 24.1% | 25.4% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 11.2% | 12.6% |
Los indicadores clave de rendimiento de rentabilidad demuestran un crecimiento consistente en múltiples métricas.
- Ingresos de intereses netos: $ 215.4 millones
- Ingresos sin interés: $ 87.6 millones
- Ingresos totales: $ 303 millones
Métricas de eficiencia operativa Muestra de gestión de costos estratégicos:
| Relación de eficiencia | 2022 | 2023 |
|---|---|---|
| Relación costo-ingreso | 52.3% | 51.7% |
El rendimiento comparativo de la industria indica posicionamiento competitivo con Ratios de rentabilidad por encima del promedio.
Deuda vs. Equidad: Cómo First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) financia su crecimiento
Análisis de la estructura de deuda versus capital
A partir de la última información financiera, la estructura de la deuda de la compañía revela información crítica sobre su estrategia financiera.
| Métrico de deuda | Cantidad (en USD) |
|---|---|
| Deuda total a largo plazo | $ 178.4 millones |
| Deuda a corto plazo | $ 42.6 millones |
| Deuda total | $ 221 millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 612.3 millones |
| Relación deuda / capital | 0.36 |
Las características financieras clave de la estructura de la deuda incluyen:
- Relación deuda / capital de 0.36, significativamente más bajo que el promedio de la industria bancaria de 0.75
- La deuda total representa 26.5% de capitalización total
- Tasa de interés promedio en deuda a largo plazo: 4.25%
Detalles recientes de financiamiento de la deuda:
- Calificación crediticia de Moody's: Baa2
- Emisión de bonos más reciente: $ 75 millones con una tasa de cupón de 4.5%
- Vencimiento promedio ponderado de la deuda: 7.3 años
| Fuente de financiación de capital | Cantidad (en USD) | Porcentaje |
|---|---|---|
| Emisión de acciones comunes | $ 145.6 millones | 23.8% |
| Ganancias retenidas | $ 466.7 millones | 76.2% |
Evaluación de First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Liquidez
Análisis de liquidez y solvencia
La evaluación de liquidez revela métricas financieras críticas para evaluar la salud financiera a corto plazo de la Compañía.
Relaciones de liquidez
| Liquidez métrica | Valor 2023 | Valor 2022 |
|---|---|---|
| Relación actual | 1.65 | 1.52 |
| Relación rápida | 1.42 | 1.35 |
Análisis de capital de trabajo
Las tendencias de capital de trabajo demuestran flexibilidad financiera:
- Capital de explotación: $ 124.6 millones
- Crecimiento de capital de trabajo año tras año: 8.3%
- Facturación neta del capital de trabajo: 2.7x
Estado de flujo de caja Overview
| Categoría de flujo de caja | Cantidad |
|---|---|
| Flujo de caja operativo | $ 186.4 millones |
| Invertir flujo de caja | -$ 52.3 millones |
| Financiamiento de flujo de caja | -$ 87.5 millones |
Fortalezas de liquidez
- Equivalentes de efectivo y efectivo: $ 245.7 millones
- Cobertura de activos líquidos: 215%
- Relación de cobertura de deuda a corto plazo: 2.1x
Indicadores de solvencia
| Solvencia métrica | Valor |
|---|---|
| Relación deuda / capital | 0.65 |
| Relación de cobertura de intereses | 4.2x |
¿First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) está sobrevaluado o infravalorado?
Análisis de valoración: ¿La acción está sobrevaluada o infravalorada?
Las métricas financieras actuales proporcionan información sobre la valoración de la empresa:
| Métrica de valoración | Valor actual |
|---|---|
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 12.3x |
| Relación de precio a libro (P/B) | 1.45x |
| Valor empresarial/EBITDA | 8.7x |
El análisis del rendimiento del precio de las acciones revela:
- Bajo de 52 semanas: $22.15
- 52 semanas de altura: $35.67
- Precio actual de las acciones: $29.43
- Cambio de precios hasta la fecha: +12.6%
Características de dividendos:
| Métrico de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimiento de dividendos actuales | 3.2% |
| Relación de pago | 38.5% |
| Dividendo anual por acción | $0.94 |
Desglose de recomendaciones de analistas:
- Recomendaciones de compra: 4
- Hacer recomendaciones: 3
- Vender recomendaciones: 0
- Precio objetivo de consenso: $33.75
Riesgos clave que enfrenta First Mid Bancshares, Inc. (FMBH)
Factores de riesgo
First Mid Bancshares, Inc. enfrenta varios factores de riesgo críticos que podrían afectar su desempeño financiero y objetivos estratégicos.
Análisis de riesgos de crédito
| Categoría de riesgo | Impacto potencial | Porcentaje/valor |
|---|---|---|
| Préstamos sin rendimiento | Riesgo de incumplimiento potencial | 1.42% de cartera de préstamos totales |
| Exposición comercial de bienes raíces | Riesgo de volatilidad del mercado | $ 487.3 millones en exposición total |
| Reservas de pérdida de préstamos | Búfer de calidad de crédito | $ 36.2 millones asignado |
Riesgos operativos
- Amenazas de ciberseguridad que potencialmente afectan la infraestructura bancaria digital
- Desafíos de cumplimiento regulatorio en el sector bancario
- Vulnerabilidad de infraestructura tecnológica
Indicadores de sensibilidad al mercado
| Métrico de riesgo | Valor actual | Variación potencial |
|---|---|---|
| Sensibilidad de la tasa de interés | 2.3% margen de interés neto | ± 0.5% de fluctuación potencial |
| Relación de cobertura de liquidez | 142% | Cumplimiento mínimo regulatorio |
Evaluación de riesgos estratégicos
Los riesgos estratégicos clave incluyen la volatilidad económica regional, el panorama bancario competitivo y las posibles complejidades de fusión/adquisición.
- Dependencia económica regional
- Diversificación geográfica limitada
- Requisitos potenciales de inversión tecnológica
Riesgos de cumplimiento regulatorio
Los posibles cambios regulatorios podrían afectar las estrategias operativas y el desempeño financiero.
| Área reguladora | Impacto potencial | Estado de cumplimiento |
|---|---|---|
| Adecuación de capital | Requisitos de Basilea III | 13.7% Relación de capital de nivel 1 |
| Protección al consumidor | Escrutinio regulatorio | Monitoreo continuo |
Perspectivas de crecimiento futuro para First Mid Bancshares, Inc. (FMBH)
Oportunidades de crecimiento
First Mid Bancshares, Inc. demuestra estrategias de crecimiento potenciales a través de múltiples vías financieras:
Expansión del mercado estratégico
| Métrico de crecimiento | Rendimiento actual |
|---|---|
| Red de sucursales totales | 86 ubicación |
| Cobertura geográfica | Illinois, Missouri, Wisconsin |
| Cartera de préstamos comerciales | $ 2.3 mil millones |
Conductores de crecimiento clave
- Expansión de la plataforma de banca digital
- Iniciativas de préstamos para pequeñas empresas
- Inversiones de infraestructura tecnológica
Proyecciones de crecimiento financiero
| Métrico | 2024 proyección |
|---|---|
| Crecimiento de ingresos | 5.2% |
| Ingresos de intereses netos | $ 218.4 millones |
| Relación de eficiencia de rentabilidad | 52.3% |
Ventajas competitivas
- Fuerte presencia en el mercado regional
- Capacidades de banca digital avanzada
- Ofertas de servicios financieros diversificados
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