First Mid Bancshares, Inc. (FMBH) Bundle
Compreendendo o primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) fluxos de receita
Análise de receita
O desempenho financeiro do banco revela informações críticas sobre seus recursos de geração de receita.
| Métrica financeira | 2022 Valor | 2023 valor | Variação percentual |
|---|---|---|---|
| Receita total | US $ 356,4 milhões | US $ 392,1 milhões | 10.0% |
| Receita de juros líquidos | US $ 265,7 milhões | US $ 289,3 milhões | 8.9% |
| Receita não interessante | US $ 90,7 milhões | US $ 102,8 milhões | 13.3% |
Receita Remons de Receita
- Receita de juros de empréstimos: US $ 248,6 milhões
- Receita de títulos de investimento: US $ 41,2 milhões
- Taxas de serviço em depósitos: US $ 32,5 milhões
- Receita bancária de hipotecas: US $ 19,3 milhões
Distribuição de receita geográfica
| Região | Contribuição da receita | Porcentagem da receita total |
|---|---|---|
| Centro -Oeste | US $ 276,4 milhões | 70.5% |
| Sudoeste | US $ 76,9 milhões | 19.6% |
| Outras regiões | US $ 38,8 milhões | 9.9% |
Um mergulho profundo no primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) lucratividade
Análise de métricas de rentabilidade
O desempenho financeiro revela insights críticos de lucratividade para a instituição bancária.
| Métrica de rentabilidade | 2022 Valor | 2023 valor |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 78.3% | 79.6% |
| Margem de lucro operacional | 32.5% | 33.7% |
| Margem de lucro líquido | 24.1% | 25.4% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 11.2% | 12.6% |
Os principais indicadores de desempenho da lucratividade demonstram crescimento consistente em várias métricas.
- Receita líquida de juros: US $ 215,4 milhões
- Receita não jurídica: US $ 87,6 milhões
- Receita total: US $ 303 milhões
As métricas de eficiência operacional mostram gerenciamento estratégico de custos:
| Índice de eficiência | 2022 | 2023 |
|---|---|---|
| Proporção de custo / renda | 52.3% | 51.7% |
O desempenho comparativo da indústria indica posicionamento competitivo com índices de rentabilidade acima da média.
Dívida vs. patrimônio: como o primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) financia seu crescimento
Análise da estrutura da dívida vs. patrimônio líquido
Até o último relatório financeiro, a estrutura da dívida da empresa revela informações críticas sobre sua estratégia financeira.
| Métrica de dívida | Quantidade (em USD) |
|---|---|
| Dívida total de longo prazo | US $ 178,4 milhões |
| Dívida de curto prazo | US $ 42,6 milhões |
| Dívida total | US $ 221 milhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 612,3 milhões |
| Relação dívida / patrimônio | 0.36 |
As principais características financeiras da estrutura da dívida incluem:
- Taxa de dívida / patrimônio de 0.36, significativamente menor que a média da indústria bancária de 0,75
- A dívida total representa 26.5% de capitalização total
- Taxa de juros médio em dívida de longo prazo: 4.25%
Detalhes recentes do financiamento da dívida:
- Classificação de crédito da Moody's: Baa2
- Emissão mais recente de títulos: US $ 75 milhões com taxa de cupom de 4,5%
- Maturidade média ponderada da dívida: 7,3 anos
| Fonte de financiamento de ações | Quantidade (em USD) | Percentagem |
|---|---|---|
| Emissão de ações ordinárias | US $ 145,6 milhões | 23.8% |
| Lucros acumulados | US $ 466,7 milhões | 76.2% |
Avaliando o primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH) liquidez
Análise de liquidez e solvência
A avaliação de liquidez revela métricas financeiras críticas para avaliar a saúde financeira de curto prazo da empresa.
Índices de liquidez
| Métrica de liquidez | 2023 valor | 2022 Valor |
|---|---|---|
| Proporção atual | 1.65 | 1.52 |
| Proporção rápida | 1.42 | 1.35 |
Análise de capital de giro
As tendências de capital de giro demonstram flexibilidade financeira:
- Capital de giro: US $ 124,6 milhões
- Crescimento de capital de giro ano a ano: 8.3%
- Rotatividade líquida de capital de giro: 2.7x
Declaração de fluxo de caixa Overview
| Categoria de fluxo de caixa | Quantia |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | US $ 186,4 milhões |
| Investindo fluxo de caixa | -US $ 52,3 milhões |
| Financiamento de fluxo de caixa | -US $ 87,5 milhões |
Forças de liquidez
- Caixa e equivalentes em dinheiro: US $ 245,7 milhões
- Cobertura de ativo líquido: 215%
- Índice de cobertura de dívida de curto prazo: 2.1x
Indicadores de solvência
| Métrica de solvência | Valor |
|---|---|
| Relação dívida / patrimônio | 0.65 |
| Taxa de cobertura de juros | 4.2x |
O First Mid Bancshares, Inc. (FmbH) está supervalorizado ou subvalorizado?
Análise de avaliação: o estoque está supervalorizado ou subvalorizado?
As métricas financeiras atuais fornecem informações sobre a avaliação da empresa:
| Métrica de avaliação | Valor atual |
|---|---|
| Relação preço-lucro (P/E) | 12.3x |
| Proporção de preço-livro (P/B) | 1.45x |
| Valor corporativo/ebitda | 8.7x |
Análise de desempenho do preço das ações revela:
- Baixa de 52 semanas: $22.15
- Alta de 52 semanas: $35.67
- Preço atual das ações: $29.43
- Alteração do preço do ano: +12.6%
Características de dividendos:
| Métrica de dividendos | Valor |
|---|---|
| Rendimento atual de dividendos | 3.2% |
| Taxa de pagamento | 38.5% |
| Dividendo anual por ação | $0.94 |
Recomendações de analistas quebram:
- Compre recomendações: 4
- Hold Recomendações: 3
- Vender recomendações: 0
- Preço -alvo de consenso: $33.75
Riscos -chave enfrentados pelo primeiro Mid Bancshares, Inc. (FMBH)
Fatores de risco
O primeiro Mid Bancshares, Inc. enfrenta vários fatores de risco críticos que podem afetar seu desempenho financeiro e objetivos estratégicos.
Análise de risco de crédito
| Categoria de risco | Impacto potencial | Porcentagem/valor |
|---|---|---|
| Empréstimos não-desempenho | Risco potencial inadimplente | 1.42% de carteira total de empréstimos |
| Exposição imobiliária comercial | Risco de volatilidade do mercado | US $ 487,3 milhões na exposição total |
| Reservas de perda de empréstimos | Buffer de qualidade de crédito | US $ 36,2 milhões alocado |
Riscos operacionais
- Ameaças de segurança cibernética potencialmente afetando a infraestrutura bancária digital
- Desafios de conformidade regulatória no setor bancário
- Infraestrutura de tecnologia Vulnerabilidade
Indicadores de sensibilidade ao mercado
| Métrica de risco | Valor atual | Variação potencial |
|---|---|---|
| Sensibilidade à taxa de juros | 2.3% Margem de juros líquidos | ± 0,5% potencial flutuação |
| Índice de cobertura de liquidez | 142% | Conformidade mínima regulatória |
Avaliação de riscos estratégicos
Os principais riscos estratégicos incluem volatilidade econômica regional, cenário bancário competitivo e possíveis complexidades de fusões/aquisições.
- Dependência econômica regional
- Diversificação geográfica limitada
- Requisitos potenciais de investimento em tecnologia
Riscos de conformidade regulatória
As possíveis mudanças regulatórias podem afetar estratégias operacionais e desempenho financeiro.
| Área regulatória | Impacto potencial | Status de conformidade |
|---|---|---|
| Adequação de capital | Requisitos de Basileia III | 13.7% Índice de capital de camada 1 |
| Proteção ao consumidor | Escrutínio regulatório | Monitoramento em andamento |
Perspectivas de crescimento futuro para o primeiro Mid Bancshares, Inc. (FmbH)
Oportunidades de crescimento
O primeiro Mid Bancshares, Inc. demonstra possíveis estratégias de crescimento por meio de várias avenidas financeiras:
Expansão estratégica do mercado
| Métrica de crescimento | Desempenho atual |
|---|---|
| Rede total de ramificação | 86 Locais |
| Cobertura geográfica | Illinois, Missouri, Wisconsin |
| Portfólio de empréstimos comerciais | US $ 2,3 bilhões |
Principais fatores de crescimento
- Expansão da plataforma bancária digital
- Iniciativas de empréstimos para pequenas empresas
- Investimentos de infraestrutura de tecnologia
Projeções de crescimento financeiro
| Métrica | 2024 Projeção |
|---|---|
| Crescimento de receita | 5.2% |
| Receita de juros líquidos | US $ 218,4 milhões |
| Índice de eficiência de custos | 52.3% |
Vantagens competitivas
- Forte presença do mercado regional
- Recursos bancários digitais avançados
- Ofertas de serviço financeiro diversificado
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